不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期 (含展期后到期) 未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期 (含展期后到期) 超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款; 呆， 以下是為大家整理的關于清收不良貸款心得體會6篇 , 供大家參考選擇。
清收不良貸款心得體會6篇
清收不良貸款心得體會篇1
清收不良貸款心得體會
篇一：小企業不良貸款清收人員心得體會 小企業不良貸款清收人員心得體會 長期以來，由于受歷史及政策因素的影響，導致農村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經成為制約農村信用社生存發展的桎梏。如果對這項工作視而不見，農村信用社改革成果就會前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會付之東流，以下我本人多年從事不良工作的心得： 一、要加強對不良企業的管理。信譽不良的企業一般是不能正常還本付息的企業,不能正常還本付息有主觀和客觀的原因,所以,應分類管理,對不同的原因實行區別對待的政策,客觀原因主要是在經營上資金周轉出現問題或經營管理不善,不符合國家產業政策和環保的要求等,導致企業經營難以為繼,無力還款;主觀原因主要是企業利用非正常經營,故意減少資產或增加負債,以實現其不還或少還貸款的目的,對于這種故意逃廢債務行為必須從嚴,按中國人民銀行的有關規定執行。 二、政社合力，借助政府力量清收。積極爭取各級政府的支持，調動公、檢、法、司等部門的力量，協助農村信用社大力清收小企業不良貸款。要通過不斷向各級政府領導匯報清收農村信用社小企業不良貸款對化解地方金融風險的重要性，以及對加大新的貸款投放、促進地方經濟發展的作用，爭取各級政府領導對清收農村信用社小企業不良貸款 的大力支持。 三、提前介入，保全信貸資產。通過密切關注貸款企業的運營，對雖然能正常生產經營，但其經營每況愈下且逐步惡化，一時難以救治的企業，要安排信貸人員緊盯貸款不放，能收回的提前收回，不能收回的，要重新辦理借款手續，提前保全信貸資產，堅決防止形成不良貸款。對企業有即將改制重組的信息后，要主動介入改制，參與企業改制資產清理工作的全過程，盯住信貸資產，積極爭取政府支持，對破產者力爭依法受償。 四、依法起訴，借助法律手段清收。對欠貸不還的小企業依法進行起訴，收回所欠貸款本息，降低農村信用社小企業不良貸款。在依法起訴收回不良貸款時，從農村信用社的整體利益出發，要切實注意兩點：1、要對欠貸小企業做深入細致的調查，防止打羸官司收不到錢物的現象；2、是對依法起訴判決的抵貸物進行科學評估，防止出現低值甚至不能變現的物資抵頂高額貸款的現象，從而出現不良貸款降低而無實際效益的問題。 清收盤活不良貸款是一項長期、艱苦、細致的工作，它的成敗不僅關系到信用社的穩定和發展，而且還關系到為“三農”服務和支持新農村建設的質量。只要我輩信合人充分發揮自己的聰明才智，齊心協力、攻堅克難，就一定能打造一個更美好的明天！ 篇二：清收不良貸款總結材料 寧鄉農商銀行流沙河支行清收不良貸款 總結材料 20XX年以來，寧鄉農商銀行流沙河支行在總行的正確領導下，以 “繼續推動不良貸款持續下降，有效提升風險管理水平”為工作目標，大力推進不良貸款清收工作，成效比較明顯。至20XX年末，我支行總計收回表外不良貸款本金萬元，表外利息萬元，完成全年任務的104%，收回表內不良貸款本金萬元，全行排名第五位。 一、清收措施 （一）成立組織，加強領導。要想實現不良資產的盤活清收，必須做到機構、人員、措施三到位，組建專門的清收機構。總行清收組入住流沙河支行以后，我們成立了以行長傅家寧同志任組長，副行長歐鵬輝同志、清收組組長丁文平同志任副組長，客戶經理和其他清收組成員任主要成員的清收工作小組。落實專職專員，實行專業清收，實施專項考核，明確清收計劃，考核任務完成情況，落實獎罰措施，利用可調動的一切關系，積極清收不良貸款，專業處置化解資產風險。 （二）摸清底子，完善手續。客戶經理根據實際情況對不良貸款逐一進行分類，逐戶見面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展資產保全工作，采取適當的補救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續，保障信貸資金安全。 （三）依法起訴，強制收貸。經過客戶經理和清收組的排 查摸底，對有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過簽發催收通知書、書寫情況說明等手段，切實做到先保全后起訴。 二、清收難點 （一）信用環境差使“賴債戶”不良貸款清收難。信用環境差是“賴債戶”存在的“溫床”。許多欠貸戶正是因為生活在此環境下，則存有僥幸心理，通過外出躲債、拒絕簽字等方式逃避債務。對于這些“老賴債戶”，無論信貸員怎樣軟磨硬泡也無濟于事。 （二）缺乏政策扶持使農業經濟組織不良貸款清收難。上個世紀八九十年代，農信社自主經營管理薄弱，各級政府行政干預致使農信社發放了一批低質量的農業經濟組織貸款，如一些村辦造紙廠、皮革廠等，隨著這些經濟組織的虧損、解體、倒閉，農信社的這部分貸款也由此沉淀下來。這部分貸款大多年限長、金額大、涉及面廣，由于缺乏國家相應政策扶持，而使此類不良貸款清收盤活難度相當大。 （三）農業經濟的高風險性使小額不良貸款清收難。由于農戶尚未形成規模化農業經營，個體抗風險能力小，一旦出現天災人禍，債務往往難以償還。市場經濟的復雜化也使鄉鎮小個體戶常常血本無歸，無法按期歸還債務。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶數多、分布廣的特點，加上不少貸戶外出務工、經商，有的還舉家外遷、下落不明。 三、清收辦法 對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難 以還清的，根據上級有關政策和流沙河支行相關規定，可采取“分期劃段、區別對象、利息適當優惠、一次性了斷”的辦法予以盤活。 區別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，嚴格執行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃脫債務的借款人或拒不履行擔保責任的保證人，依法起訴，采取強制手段收回貸款本息；三是對生產經營不正常，信用較差，經營虧損嚴重，潛在風險高的借款人，停止發放新貸款。 建立獎懲機制，激勵清收工作。一是根據總行的相關規定和文件，對參與清收工作的人員，凡以現金方式收回不良貸款本息的，予以相應獎勵，以充分調動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉鎮、村、組，流沙河支行在信貸資金安排上優先考慮，盡量滿足當地中小企業和“三農”生產資金需求。 20XX年我行雖然順利實現不良貸款清收任務，但與其他兄弟行相比，還存在一定差距。對此，我們有比較清醒的認識。今年，我們將繼續發揚求真務實、攻堅克難的工作作風，樹立迎難趕上的決心，繼續加大不良貸款清收力度，采取更加積極有效的措施，努力完成今年各項工作目標任務。 篇三：清收不良貸款經驗交流材料 清收不良貸款經驗交流材料 為扎實開展XXX農村信用聯社清收不良貸款“壓降”與“控新”工作，今年來，XXX聯社不斷強化措施，先后組織人員赴外考察學習，通過借鑒成功的經驗和做法，緊密結合自身實際，推動不良貸款“分賬經營，集中管理”清收模式的開展。 首先,成立組織，落實責任。該行要求各基層支行成立清收小組，集中力量開展農商行清收不良貸款清收工作，切實將不良貸款作為當前的一項頭等大事來抓，每一筆貸款責任落實到人，任務明確到人，考核細化到人。 通過政府力量處置銀行不良貸款 努力發揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規，改善信用環境。地方政府雖然不能直接制定法律法規，但可以在社會信用體系建設、遏制債務人惡意逃廢金融債務方面有所作為，出臺相應的政策和規定，支持金融債權人的不良資產處置工作；二是在培育不良資產處置市場方面，需要吸引大量的民營企業、外資投資主體和個人等進入市場，地方政府應出臺相應的配套政策法規予以支持，以切實改善不良投資交易環境；三是在規范不良資產處置中介市場方面的作用。不良資產處置高度依賴中介機構的誠信和服務質量，地 方政府對此應有必要的規劃、安排和指導。要通過政府的引導和規范約束，建立完善的不良資產評估、拍賣、法律服務中介市場，為不良資產處置提供規范高效的中介服務；四是利用政府行政資源的特殊優勢，充分發揮其在不良資產處置過程中的作用。比如在金融債權人處理債務人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業職工和清償金融債務比例，在土地重新規劃整合與利益分配等方面,企業貸款，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產項目的處置。比如國有企業與資產管理公司進行債務重組、資產置換、債轉股等，地方政府的參與，會更有利于協調各方面的利益關系，容易促使重組成功。 通過自身力量化解銀行不良貸款 第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認識，加強風險意識。清收要實實在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴重，甚至積重難返。二是必須通過招標的方式，確定專業的評估機構對不良貸款及其抵押物進行價值評估，徹底擺脫暗箱操作和道德風險。三是要完善激勵約束機制，充分調動員工的積極性，最大限度地利用現行的各種處置方法，用足用好各項政策，把不良貸款降到最低水平。 第二，加大銀行風險準備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實際提取，由于國有商業銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。鑒于此，建議按信貸資產余額的3%左右提取風險準備金，以增強銀行自身化解不良貸款的能力。同時將大部分風險準備金由商業銀行總行集中統一使用，把沖銷企業呆壞賬和政府關于國有企業的發展政策、資產重組政策、產業政策結合起來，按照“集中兵力打殲滅戰”的原則，集中解決一批重點企業和行業的不良貸款。 其次,先內后外，內外并舉。針對存在內部職工自借、介紹、擔保形成的不良貸款，該行實行誰發放、誰負責、誰限期收回，否則待崗清收，直至還清。要求班子成員和黨員充分發揮先鋒模范帶頭作用，充分發揮“行前山萬水，說千言萬語，想千方百計，吃千辛萬苦，走千家萬戶”的釘子精神，尋找突破口，加大對不良貸款的清收工作; 加大考核，激勵清收。為充分調動信貸員的清收積極性，制定內部清收考核辦法，對清收較好的信貸員在季度勞動競賽考核獎金中給予重獎，形成利益積極機制，對欠任務的給予不同層次的處理意見; 有的放矢，依法清收。為加大對惡意逃債和賴賬戶的清收，該行積極加強與公安、司法機關聯系溝通，實行依法清收; 最后,一戶一策，區別清收。針對不能一次性償還全部不良貸款的貸款戶，與其簽訂分期還款協議，對惡意逃債戶，采取登報的方法，進行媒體曝光，或者采取張榜的方式進行公布，以增加輿論的影響力，達到清收的目的。 XXX聯社營業部
清收不良貸款心得體會篇2
措施給力攻難點 苦下真功見實效
——牌口信用社
各位領導和同仁：
2011年，在不良貸款清收工作中，我社堅決執行聯社相關不良貸款清收文件精神，集中精力，重拳出擊，主攻難點，大力清收不良貸款，收到了明顯效果。今年前八個月我社累計收回不良貸款126筆，金額1297475元，利息183574元，不良貸款率較年初下了14百分點，完成聯社任務的43%，不良貸款實現了“雙降”目標。我們的主要做法是：
一、全面動員，統一思想，樹立清收不良貸款的信心
在清收不良貸款工作上，聯社今年出臺了一系列的措施辦法，牌口信用社始終堅持貫徹落實聯社清收不良貸款的方針政策，四月八號我社召開了全體員工會議，全面傳達落實了聯社清收不良貸款工作的有關精神，深入解讀了聯社清收不良貸款工作的各項措施，對清收不良貸款工作實施了總動員，講清了清收不良貸款工作的重要性，我們明確提出要在不良貸款清收工作中做到“四個轉變”、“四個消除”的工作方針，即：轉變觀念，消除疑慮；轉變思想，消除幻想；轉變作風，消除懈怠；轉變重點，消除新增。要求員工樹立完成任務的堅定信心，打消一切顧慮；著眼于現在，丟掉希望聯社減指標隨大流的幻想；發揚求真務實的工作作風，摒棄消極懈怠思想；重新確定工作重點，消除新增不良，通過召開動員會，全社上下統一了思想，全體員工認識到，如果能落實聯社出臺的工作措施，不僅清收不良貸款會取得好的成效，員工自身待遇也將水漲船高，通過這次動員會，全體員工士氣高漲，對打贏2011年清收不良貸款攻堅戰充滿了必勝的信心。通過幾個月的實踐證明，只要思想統一，認識到位，員工的工作熱情和工作積極性是大有潛力可挖的：在以前，我們在不良貸款清收上普遍存在“五怕”思想，即：怕客戶清收不理解不配合難清收；怕借代發補助協商還貸政府不支持；怕依法清收難執行；怕措施到位難奏效；怕前清后增難控制，但是目前，籠罩在信用社員工頭上的這“五怕”思想已煙消云散。
二、強化落實，嚴格獎懲，調動清收工作的積極性
為增強不良貸款清收的責任感和緊迫切感，我社從強化管理機制和清收措施入手，把清收不良貸款作為當前乃至今后一個時期的主要工作來抓，采取“主任掛帥領隊、落實責任推動、強化激勵促動、集中管理聯動”的工作機制。一是成立以主任任組長，副主任任副組長，委派會計任清收統計員，所有信貸員為成員的不良貸款清收小組。二是落實獎罰制度。根據聯社2011年24號文件《關于全力開展不良貸款清收工作并成立資產管理中心的通知》的精神，結合我社實際，經民主討論制定了，即能體現多勞多得的分配原則，又能調動全體員工內外配合全力清收不良貸款的計酬辦法。三是明確規定，外勤沒有完成不良貸款清收任務的和內勤不配合不良貸款清收工作的，取消當年的評先資格。措施的出臺，極大地調動了全員清收不良貸款的工作極積性，促進了不良貸款清收工作穩步前進。四月八號會議通過不良貸款計酬考核辦法后，鼓舞了職工士氣，八月底止全社共得計酬65943元，在崗人平計酬8242元，信貸員計酬最高的12318元，最低也5439元，措施得力，考核兌現，目前職工情緒高漲，都有決心打一場不良貸款清收硬仗。
三、因戶制宜，數策并舉，全面落實各項清收措施
在不良貸款清收過程中，為打有把握之仗，我們對不良貸款分類排隊，把脈切診，查找原因，對癥下藥，力求多渠道，多措施，多手段找準突破口和切入點。根據不良貸款余額大小，占比高低分類排隊，實施清收工作小組合力攻堅，根據客戶經濟條件，在保證單位效益沒有造成影響的情況下落實“打包清收”政策，并采取先易后難、先資源豐富后收入單薄的順序方略，打開工作局面。一是全面清收不走過場。借助宣傳揚聲威，造聲勢形成強大的清收輿論攻勢，利用征信揚誠信，列舉事實促客戶清不良的方法。今年來我們清收小組人員每周不少于四天的時間下村收不良貸款，每月集體組織清收工作在16個工作日以上，對所有不良貸款客戶進行逐筆逐戶清收函證，對當日不能償還的客戶簽定還款計劃，確保了函證質量和函證面。我們在函證通知書上根據實際對催收函證內容進行了完善，利用信用社代收代發平臺，把各種補貼列入和貸款戶協商還貸內容。對第一次催收未果的貸款戶、二次、三次進行催收，發揚“釘子”精神，常攻不懈，鍥而不舍，出擊迅速，震憾力及輻射面較大，攻破了部份拒還老貸款的心理防線，以此打開了清收工作的新局面。常家湖村胡某等三戶87年集體購買芋麻種時分攤的貸款至今有24年，在這次清收中還清了全部本金和相應的利息。不良貸款的清收，在收回本金的同時，也要注重貸款利息，對個別不良貸款戶目前經濟條件好的，在利息方面決不打包，要積極做他們的思想工作，讓他們認識到表外欠息的違害性，動之以情，曉之以理，不厭其煩給客戶講信貸政策，曉以利害，鍥而不舍的工作精神創造了更好的經濟效益，張家塘村張某95年在原紅旗分社貸款1000元，通過我們做工作，償還了貸款全部本金和2000元利息，金明村楊某92年貸款340元，這次也償還貸款全部本金和860元利息。二是合理安排清收時間，完成任務和職工身體健康并存。四月份來我社一直堅持下村收貸16天以上，但七月八月連續高溫，在保證下村收貸時間的前提下也注意職工的身體健康，還氣溫超過38°我們安排上午下村收貸，下午辦理入檔和打包收息上報等相關手續，早上7點統一就餐，早下村。這樣的時間安排得了所有職工和家屬的認同，工作重要，但職工的身體更重要，就和安全工作一樣，人的生命是第一位，只有人性化的管理才能調動職工的積極，才能更好提高職工的工作熱情，七月八月份晚上就有信貸員打電話向我請示打包收息情況，這就說明，一個人的力量是有限的，只有依靠集體、依靠團隊才是完成任務的保障。也為2011年不良貸款清收任務的完成奠定了基礎。
今年剩下的時間只有三個多月，我社不良貸款客戶在家的八月份己經全部催收函證，下段時間我們把不良貸款催收工作放在外地外鄉。在聯社黨委的正確領導下，我們愿意和所有的同仁并肩作戰，為完成赫山聯社不良貸款壓縮任務作出貢獻。
2011-9-6
清收不良貸款心得體會篇3
不良貸款清收處置工作探析
2004年，國務院第57次常務會議后，中國農業發展銀行陸續開辦新業務，我行由單純的糧棉油業務拓展到涉農領域業務，為農發行的發展帶來了新機遇。傳統的糧油購銷企業由于歷史原因包袱較重，隨著糧食市場改革進一步深化，國有糧食企業在改制過程中將包袱轉移到了農發行，使得政策性貸款不良貸款比重較大，同時由于發展業務心切，加之長期從事糧棉油業務的影響，在評估、調查不太熟悉的情況下，簡評估、粗調查，使一些貸款條件不成熟的項目進入了農發行門檻，以致使部分企業貸款形成了不良。
一、不良貸款成因分析?
1、長期以來，農發行按照政策支持糧、棉保護價收購或準政策性收購，企業虧損掛賬多，使我行背上了沉重的掛賬包袱。同時不良的信用環境也助長了企業弄虛作假騙貸，甚至私自售糧挪用銀行貸款的行為。
2、貸款運行機制不完善。農發行作為政策性銀行，承擔著支持糧棉收購這一關系國計民生的戰略任務，在當前中央和全國上下致力于建設和諧社會和新農村的背景下，不能出現新的糧食、棉花“賣難”問題，否則，農發行難辭其咎。但目前的社會信用、金融信用及失信制裁體系尚未成熟，尤其對控制企業擠占挪用收購資金問題缺乏具體有效的政策制約，企業失信、違約成本也太低。企業出現違規后，農發行沒有可以用以進行有效處罰的手段，也沒有一個政府部門能夠立即“站出來”牽頭主持予以處理，農發行僅有的停貸措施又不能輕易使用。
3、從目前武威分行情況看，國有糧食企業改制后，企業經營觀念還沒有得到徹底轉變，從目前情況看，部分企業的改制，無非是原來企業的“翻版”，與新的形勢下農發行新的信貸營銷管理觀念存在著不相適應的問題。部分國有糧食購銷企業抱守固有觀念，缺乏競爭意識、危機意識，滿足于傳統的購銷業務，不適應當前的市場化經濟體制。在此情況下，國有糧食購銷企業作為農發行的貸款客戶，農發行必然成為執行政策和防范風險的雙重被動者，如果嚴格按照企業風險承受能力發放貸款，全市相當一部分國有糧油購銷企業因不具備貸款條件而難以取得貸款，可能引發農民“賣糧難”問題；如果降低貸款條件又可能助長企業非理性經營等行為，就可能進一步加大信貸風險。
4、受市場影響，借款人可能是內部經營不善、產品市場萎縮，虧損嚴重，企業資不抵債，故意逃廢銀行債務，缺乏還款意識。
二、當前不良貸款清收處置工作的現狀及難點
（一）國有糧食購銷企業經營舉步維艱，不良貸款現金清收難度加大。長期以來，農發行的貸款主體集中在國有糧食購銷企業。隨著糧食購銷體制改革的深化，多數國有糧食購銷企業經營基本停滯，已無清收潛力。其余正常經營的企業由于受國家宏觀調控政策、糧棉油市場價格、自身經營機制等多種因素制約，經營利潤微薄，自身消化能力有限，不良貸款現金清收難度越來越大。
（二）不良貸款處置手段單一。目前，國有商業銀行及金融資產管理公司處置不良貸款的手段有依法清收、以物抵債、債務重組、債權轉股權、打包出售、資產證券化、信托處置、破產清算等。而農發行不良貸款處置手段僅局限于現金清收、呆賬核銷、以物抵債及表外欠息減免。手段的單一性嚴重制約著農發行不良貸款的清收處置進度。
（三）監管不力，致使農發行喪失最佳處置時機。一是少數行仍存在“重貸輕管”的現象，貸后監管工作薄弱，不能及時發現貸款使用和企業經營過程中存在的風險。二是極少數行為了完成不良貸款“雙降”和收息任務，放新收舊，掩蓋了貸款的真實風險。當企業經營和支付發生危機時，已錯過了清收處置的最佳時機。
（四）信貸資產的法律保護缺失。主要表現在：一是雖然國有糧食購銷企業的主渠道作用淡化，但作為政策性的國有糧食購銷企業，依托國家賦予其糧食購銷的特權，資金運用仍存在一定的隨意性，使得政策性信貸資金安全難以得到保障，這也是農發行信貸資金被擠占挪用的根源所在。二是在國有糧食企業改制過程中，農發行債權的法律保護相對薄弱，農發行對企業改制過程中的經營活動缺乏有效的法律監督依據。三是出于對社會穩定等政治因素的考慮，地方政府和司法部門對地方利益的偏袒現象仍然存在。農發行主張債權，依法起訴后，往往是贏了官司贏不了錢，保全信貸資產顯得尤為艱難。
（五）以物抵債難，變現更難。一是在借款人和擔保人無力償還到逾期貸款時，銀行為保全信貸資產，不得不降低以物抵債的門檻，導致其接受的抵債資產存在先天缺陷。如接受的房地產缺乏權屬證明，不具備法定轉讓條件；有的抵債資產產權不明確，存在糾紛，根本無法處置變現等。二是評估機構在自身利益的驅動下，高估抵債資產的價值，使銀行在收取抵債資產時就蒙受了潛在的損失。三是由于接受的抵債資產大多質次價高，在處置變現上涉及部門多，手續繁雜，抵債資產變現極其困難。四是銀行受經營范圍的制約，在收取抵債資產后，在規定時期內被動處置變現，無法對抵債資產商業價值進行充分的調查論證和信息披露，使銀行在處置抵債資產時失去部分應得的收益。
（六）稅收政策、法律法規支持不夠，加大了不良資產處置成本和難度。一是在不良資產處置上，農發行與資產管理公司享受著不平等的政策待遇。資產管理公司在處置抵債資產時享受免征增值稅、營業稅、契稅、房產稅和城鎮土地使用稅等多項優惠。而農發行在不良資產處置上優惠政策很少，在接受和處置抵債資產時重復征稅，不良貸款處置成本較大。如抵債資產從取得到處置變現，需要交納的稅費多達10余種，占抵債資產價值的20%～40%。二是不良資產處置面臨諸多法律問題。惡意逃廢銀行債務是形成不良貸款的主要原因，而目前法律尚未明確惡意逃廢債務的行為人該承擔怎樣的法律責任，對其缺乏有效的約束、制裁，隱匿、轉移財產行為屢有發生，使不良貸款有效處置難以實現。
（七）風險監測體系不夠完善。主要表現在：一是監測深度不夠，缺乏對客戶所處行業及二級行業的監測，缺乏對跨地區、跨行業的集團客戶的監測。二是監測內容單一，缺乏對各個行業、各類貸款產品的違約概率和貸款損失率的監測。三是監測手段滯后，缺乏一套完整的信貸風險監測預警系統。
（八）專業人才匱乏。農發行在如何挖掘不良貸款的內在潛力和外部資源等方面尚未培養起自己的專業隊伍，缺乏精通不良貸款處置技術和操作的專業人才。
三、不良貸款清收處置的對策建議
（一）突破思想束縛，樹立正確的經營理念。一是樹立在發展中化解不良貸款的理念。要引導各級行樹立“以營銷促發展”的經營理念，充分挖掘客戶資源，大力培育優質客戶群，以新增優良資產來稀釋、降低不良貸款占比，優化信貸資產結構。二是樹立不良貸款商業化經營的理念。在不良貸款清收處置中，要把不良貸款當作一種資源來開發與經營，通過對不良貸款企業和擔保人的生產經營、擔保情況、償債能力的盡職調查，梳理分類，按照“依法合規、審處分離、集體決策、規范操作”的原則，制定處置流程和方案，采取合適的處置方式，將不良貸款損失降到最低程度。三是堅持業務發展和風險防控工作并重。按照“雙降工作導向不偏離，決心不動搖，力度不減弱”的要求，抓住業務拓展的機遇，爭取政府和相關部門的支持，進一步做好不良貸款處置工作。
（二）批量集中處置政策性不良貸款，加快不良貸款處置步伐。一是對存量不良貸款要按照政策性和商業性分項管理，分清財政消化和企業消化，采取不同的方案和措施予以清收。二是對政策性財務掛賬，在國家和地方財政尚不能及時、足額消化的條件下，建議組建政策性資產管理公司，將這部分不良貸款予以剝離。
（三）抓住國有糧食企業改革時機清收盤活不良貸款。一是對尚處在改制中的糧食企業，堅持“債隨資產走”的原則，鼓勵其走兼并、重組、股份制改造的路子，恢復生產經營，提高盈利能力，盤活農發行不良貸款。二是對改制到位的企業，簽訂還本付息協議，落實還款計劃，根據企業資產狀況和經營前景，給予適當的信貸支持，增加“造血”功能，幫助其搞活經營并做大做強，在以后經營的過程中逐步償還不良貸款。
（四）創新不良貸款清收處置途徑。一是各級行要正視不良貸款規模大、占比高的現狀，增強危機感、緊迫感和責任感，主動把握機會，做到不良貸款處置工作依法合規，有實有據，良性運轉。二是創新機制，整合資源，營造不良貸款處置的大信貸氛圍。結合不良貸款處置“多頭關聯、相互制約”的實際，樹立“著眼全局、相互配合、多方協調、提高效率”的大信貸觀念，綜合調動各方面積極因素，推動不良貸款處置工作的全面開展。三是創新處置手段，探索處置新模式。研究和實踐一切有利于不良貸款處置的合法手段，充分借鑒國內外金融機構先進的處置手段和經驗，采取分散自主處置和集中批量處置相結合，靈活運用依法清收、呆賬核銷、以資抵債、表外利息減免、破產清算等常規處置手段，積極探索打包出售、分包托管、資產證券化、信托處置等新模式，提高不良貸款的處置效率。
（五）積極爭取不良資產處置的政策支持和法律保障。一是政策支持。建議出臺相關政策，提供適當財政支持，由政府引導農發行實現不良貸款的大規模處置，徹底解決不良貸款隱患。二是稅費優惠。建議比照四大金融資產管理公司的稅收優惠政策，對農發行在處置不良貸款過程中給予稅收優惠。三是建議以立法的形式規范政策性銀行不良貸款管理，通過相關的法律規定切實保護政策性銀行債權利益。
（六）加強信貸管理。一是要做到業務發展和不良貸款處置并重，培育“風險與收益匹配”的價值取向，規范經營行為，防止以信貸資本為代價，過分追求當期收益，積累信貸風險，產生大量新增不良貸款。二是堅持“既有進，又有退”的信貸策略，嚴格貸款資格認定、客戶評級及授信管理工作，不斷培育鞏固優良客戶，果斷淘汰劣質客戶。三是堅決杜絕濫用借新還舊，隱匿潛在的貸款風險，造成信貸資金的沉淀和損失。
（七）改進信貸風險監測，強化風險預警機制。一是延伸監測深度，拓展監測范圍。貸款質量監測要“縱到底，橫到邊”，對機構的監測要直接到經營行，對行業的監測要直達二級行業。要進一步細化對信貸產品的監測，將違約概率和損失率納入監測指標體系，提高信貸風險定價的科學性。二是推進“兩個轉變”，豐富監測內容。首先，實現由對單一對象的風險監測向對資產組合風險監測的轉變。基于信貸風險在行業之間、區域之間和產品之間的相關性，運用科學手段判別其相關程度，從而將單個行業、單個區域、單個產品的風險監測提升到信貸資產組合風險的監測，以便更為科學、準確地判斷資產整體風險程度；其次，實現由單純的風險監測向風險與收益的整體監測的轉變。風險與收益是信貸資產的正反兩面，只有對風險與收益進行綜合分析，才能更為理性地識別風險、控制風險和承擔風險；再次，基于CM2006系統、開發信貸風險管理系統，集風險監測、風險預警、不良資產處置為一體，運用科學的數學計量模型，整體評價信貸資產風險以及不良貸款處置時機。
（八）加強不良資產處置隊伍和機構建設。一是要充實、壯大不良貸款處置隊伍，配備足夠的懂法律、懂業務、懂技術的專職人員。二是建立省、市、縣行三級處置機構，在狠抓清收處置的同時，應加強督導，加強與外部有關同級部門的溝通與聯系，為不良貸款處置工作創造良好的外部環境。三是制訂、完善不良資產處置專項獎勵辦法，采取有效的激勵措施，充分調動信貸人員處置不良貸款的主動性和積極性。
清收不良貸款心得體會篇4
清收不良貸款紀實
洛陽農商銀行升龍支行
目前，洛陽農商銀行正在大力開展不良貸款清收工作，全行上下都在使出渾身解數，咬定目標、撕咬到底。近日，升龍支行幾經努力，將一筆即將進入不良的1500萬元逾期貸款成功處置，為該行當前的清收工作注入一針強心劑。
洛陽某公司實際控制人王某，經營白酒十余年。因流動資金需要，王某于2015年向升龍支行貸款1500萬元，用位于洛陽城區的一處房產作抵押擔保，該房子長期出租給某醫院使用，年租金收入240萬元。后因經濟下行等多方面原因，導致白酒銷售收入銳減，而原本穩定的租金收入，也因為醫院的盲目擴張導致租金難以收取。
該筆貸款于2016年到期。到期前的兩個月，升龍支行行長趙紅寶就高度關注該筆業務。當聽說國家新政規定醫療用地上的房產禁止辦理抵押后，她多次到房管、土地部門進行核實，最終確認了該消息的真實性。為了不喪失抵押權，升龍支行只得對該筆貸款進行了展期。
轉眼間到了2017年，該筆貸款展期即將到期，按規定必須歸還。該筆貸款因長期拖欠利息，已劣變為隱性不良。為了防止信貸風險擴大化，趙紅寶提前著手，再次向房管部門核實，得到的結果仍是該類房產不允許抵押。與此同時她曾只身一人多次到王某辦公室催要利息，并要求其更換抵押物，但王某以經營困難為由將其打發。
一方面是貸戶利息長期拖欠，貸款即將逾期形成不良；另一方面是抵押權面臨著喪失。面對如此大的清收壓力，趙紅寶一時間感到催收無望、心灰意冷。而近期總行近期開展的清收風暴，又給重新予了她信心。她多次向西工支行匯報，尋求解決方法。
為了處置該筆業務，該行行長趙紅寶帶領新組建的團隊成員多次上門拜訪，與客戶進行溝通談判。。
上圖為趙行長帶領信貸人員現場調查、催收
在催收過程中，信貸人員發現王某的倉庫存放大量白酒，并且很多都是市場上暢銷的品牌。于是，趙行長與信貸人員就以此為切入點，站在王某的角度，換位思考，分析問題，查找根源，尋找解決方案。
清收不良貸款心得體會篇5
措施給力攻難點 苦下真功見實效
——牌口信用社
各位領導和同仁：
2011年，在不良貸款清收工作中，我社堅決執行聯社相關不良貸款清收文件精神，集中精力，重拳出擊，主攻難點，大力清收不良貸款，收到了明顯效果。今年前八個月我社累計收回不良貸款126筆，金額1297475元，利息183574元，不良貸款率較年初下了14百分點，完成聯社任務的43%，不良貸款實現了“雙降”目標。我們的主要做法是：
一、全面動員，統一思想，樹立清收不良貸款的信心
在清收不良貸款工作上，聯社今年出臺了一系列的措施辦法，牌口信用社始終堅持貫徹落實聯社清收不良貸款的方針政策，四月八號我社召開了全體員工會議，全面傳達落實了聯社清收不良貸款工作的有關精神，深入解讀了聯社清收不良貸款工作的各項措施，對清收不良貸款工作實施了總動員，講清了清收不良貸款工作的重要性，我們明確提出要在不良貸款清收工作中做到“四個轉變”、“四個消除”的工作方針，即：轉變觀念，消除疑慮；轉變思想，消除幻想；轉變作風，消除懈怠；轉變重點，消除新增。要求員工樹立完成任務的堅定信心，打消一切顧慮；著眼于現在，丟掉希望聯社減指標隨大流的幻想；發揚求真務實的工作作風，摒棄消極懈怠思想；重新確定工作重點，消除新增不良，通過召開動員會，全社上下統一了思想，全體員工認識到，如果能落實聯社出臺的工作措施，不僅清收不良貸款會取得好的成效，員工自身待遇也將水漲船高，通過這次動員會，全體員工士氣高漲，對打贏2011年清收不良貸款攻堅戰充滿了必勝的信心。通過幾個月的實踐證明，只要思想統一，認識到位，員工的工作熱情和工作積極性是大有潛力可挖的：在以前，我們在不良貸款清收上普遍存在“五怕”思想，即：怕客戶清收不理解不配合難清收；怕借代發補助協商還貸政府不支持；怕依法清收難執行；怕措施到位難奏效；怕前清后增難控制，但是目前，籠罩在信用社員工頭上的這“五怕”思想已煙消云散。
二、強化落實，嚴格獎懲，調動清收工作的積極性
為增強不良貸款清收的責任感和緊迫切感，我社從強化管理機制和清收措施入手，把清收不良貸款作為當前乃至今后一個時期的主要工作來抓，采取“主任掛帥領隊、落實責任推動、強化激勵促動、集中管理聯動”的工作機制。一是成立以主任任組長，副主任任副組長，委派會計任清收統計員，所有信貸員為成員的不良貸款清收小組。二是落實獎罰制度。根據聯社2011年24號文件《關于全力開展不良貸款清收工作并成立資產管理中心的通知》的精神，結合我社實際，經民主討論制定了，即能體現多勞多得的分配原則，又能調動全體員工內外配合全力清收不良貸款的計酬辦法。三是明確規定，外勤沒有完成不良貸款清收任務的和內勤不配合不良貸款清收工作的，取消當年的評先資格。措施的出臺，極大地調動了全員清收不良貸款的工作極積性，促進了不良貸款清收工作穩步前進。四月八號會議通過不良貸款計酬考核辦法后，鼓舞了職工士氣，八月底止全社共得計酬65943元，在崗人平計酬8242元，信貸員計酬最高的12318元，最低也5439元，措施得力，考核兌現，目前職工情緒高漲，都有決心打一場不良貸款清收硬仗。
三、因戶制宜，數策并舉，全面落實各項清收措施
在不良貸款清收過程中，為打有把握之仗，我們對不良貸款分類排隊，把脈切診，查找原因，對癥下藥，力求多渠道，多措施，多手段找準突破口和切入點。根據不良貸款余額大小，占比高低分類排隊，實施清收工作小組合力攻堅，根據客戶經濟條件，在保證單位效益沒有造成影響的情況下落實“打包清收”政策，并采取先易后難、先資源豐富后收入單薄的順序方略，打開工作局面。一是全面清收不走過場。借助宣傳揚聲威，造聲勢形成強大的清收輿論攻勢，利用征信揚誠信，列舉事實促客戶清不良的方法。今年來我們清收小組人員每周不少于四天的時間下村收不良貸款，每月集體組織清收工作在16個工作日以上，對所有不良貸款客戶進行逐筆逐戶清收函證，對當日不能償還的客戶簽定還款計劃，確保了函證質量和函證面。我們在函證通知書上根據實際對催收函證內容進行了完善，利用信用社代收代發平臺，把各種補貼列入和貸款戶協商還貸內容。對第一次催收未果的貸款戶、二次、三次進行催收，發揚“釘子”精神，常攻不懈，鍥而不舍，出擊迅速，震憾力及輻射面較大，攻破了部份拒還老貸款的心理防線，以此打開了清收工作的新局面。常家湖村胡某等三戶87年集體購買芋麻種時分攤的貸款至今有24年，在這次清收中還清了全部本金和相應的利息。不良貸款的清收，在收回本金的同時，也要注重貸款利息，對個別不良貸款戶目前經濟條件好的，在利息方面決不打包，要積極做他們的思想工作，讓他們認識到表外欠息的違害性，動之以情，曉之以理，不厭其煩給客戶講信貸政策，曉以利害，鍥而不舍的工作精神創造了更好的經濟效益，張家塘村張某95年在原紅旗分社貸款1000元，通過我們做工作，償還了貸款全部本金和2000元利息，金明村楊某92年貸款340元，這次也償還貸款全部本金和860元利息。二是合理安排清收時間，完成任務和職工身體健康并存。四月份來我社一直堅持下村收貸16天以上，但七月八月連續高溫，在保證下村收貸時間的前提下也注意職工的身體健康，還氣溫超過38°我們安排上午下村收貸，下午辦理入檔和打包收息上報等相關手續，早上7點統一就餐，早下村。這樣的時間安排得了所有職工和家屬的認同，工作重要，但職工的身體更重要，就和安全工作一樣，人的生命是第一位，只有人性化的管理才能調動職工的積極，才能更好提高職工的工作熱情，七月八月份晚上就有信貸員打電話向我請示打包收息情況，這就說明，一個人的力量是有限的，只有依靠集體、依靠團隊才是完成任務的保障。也為2011年不良貸款清收任務的完成奠定了基礎。
今年剩下的時間只有三個多月，我社不良貸款客戶在家的八月份己經全部催收函證，下段時間我們把不良貸款催收工作放在外地外鄉。在聯社黨委的正確領導下，我們愿意和所有的同仁并肩作戰，為完成赫山聯社不良貸款壓縮任務作出貢獻。
2011-9-6
清收不良貸款心得體會篇6
不良貸款清收心得體會
篇一：清收不良貸款的難點及建議
清收不良貸款的難點及建議
依法起訴清收難
現狀及難點：在清收不良貸款過程中，一般都會遇到一些“賴賬戶”、“釘子戶”，他們倚仗自己在社會上方方面面的關系，想達到不愿歸還信用社貸款的目的，農信社清收人員上門催收，往往會無功而返、束手無策。清收這類貸款唯一的途徑就是依法起訴，基層信用社和金融法庭可以做到快立案、快審快判，但是法院到執法過程中，速度較慢，而且不是專職人員對案件執行，同時往往顧慮太多而執行不到位，造成貸款勝訴而執行難的尷尬局面。而一旦通過法律起訴而貸款收不回是，將使得信用社清收人員即得罪了貸戶，有沒有取到效果，反而連再次上門催收的機會也丟失了，所以干脆不起訴，也不得罪人。
建議或意見：由聯社風險資產經營管理中心負責案件起訴的清收匯總和協調，并為依法起訴貸款的上報、立案、審理、執行等環節提供的一條龍服務，避免各基層社各自為政，消耗人力、物力、財力。然后 爭取法院大力支持，可以要求法院在其內部成立專門以信用社起訴案件為主的專職清收合議庭，該合議庭可以將信用社起訴的案件從立案、審理到執結一氣呵成，避免了許多繁瑣環節，從而可以達到了信用社的起訴案件可以快立、快審、快結的目的。聯社法律清收部門與專職清收合議庭直接對口接觸，有條件的可以合署辦公。由此不但可以避免重復上戶的情況出現，從而還可以大大減少了清收工作量和清收費用，從根本上還解決了貸款責任人怕得罪貸戶的顧慮，也對“賴賬戶”、“釘子戶”起到了很好的震懾作用。
外出追蹤清收難
現狀及難點：一些借款人因多方原因不能償還農信社貸款，采取逃避形式外出打工或在異地經營，長年累月不歸家，導致農信社無法清收貸款。在外出打工借款戶中，有一定償還力能而“自動化”還款的極少。導致清收人員只能在家坐等收款，最多只是通過電話等方式聯系，能收就收，不能收就只有“望貸興嘆”了。
建議或意見：聯社可以實行一事一議外出清收。通過整合資源，在對轄內外出打工人員貸款摸底統計的基礎上，對在外省某一地區、相對較集中的打工人員
貸款，派專人統一清收，這樣既能夠節省人力和物力，清收效果也會相對較好，從而可以避免由基層信用社各自為政、單獨清收而帶來費用高、效果差的問題。對一筆或幾戶貸款，可根據實際情況，采取一事一議制訂方案，由基層農信社對某戶貸款進行初步了解，認為有回收價值的，先向縣級農信聯社風險資產管理部門提出申請，制訂詳細清收方案后，報縣級農信聯社分管領導審批，定時間、定人員、定費用標準清收。對外出信貸清收人員采取先由單位墊付一定的費用，根據收回貸款的多少，按制定的獎勵辦法進行計獎。對獎勵不足差旅費部分，由縣級農信聯社將不足部分報銷；對獎勵超過差旅費的，不報銷差旅費，多余部分直接兌現到清收人。通過一事一議審批，解決外出清收人員的后顧之憂，既清收了貸款，也節省了費用。
篇二：不良貸款清收匯報
馬頭橋鎮不良貸款清收
工 作 匯 報
為全面做好我鎮不良貸款清收工作，確保按質按量完成不良貸款清收任務，黨委政府高度重視農村信用社不良貸款清收工作。根據縣委縣政府會議精神和我鎮工作實際，積極搜索創新措施，及早落實推進，不良貸款清收工作取得了一定的成效。我鎮共有不良貸款936筆，量大、面廣，共計金額元。涉及全鎮52個行政村和全縣9個鄉鎮。
一、 組織到位、重點突出、各個擊破，取得實效
（一）摸清底子，搞好宣傳，形成氛圍，打造環境。
1、縣會議召開后，鎮黨委政府積極研究，對全鎮不良貸款進行了為期兩天的調查摸底工作，摸清了清收對象的家庭、聯系方式、住址等情況，制定了清收方案。
2、召開好“四個會議”，即班子成員會議、干部職工會議、村干部會議、各村黨員組長會議，形成合力，形成良好的輿論氛圍。
3、做好宣傳工作，通過懸掛橫幅、書寫紅紙宣傳標語，張貼通知，出動宣傳車，讓更多群眾知曉，對清收對象形成震懾力。
（二）領導牽頭，組織嚴密；分工明確，責任到人。
鎮黨委政府高度重視，全面部署我鎮農村信用社不良貸款清收工作。成立了強有力的清收小組，全鎮共分三個清收工作小組，每個小組由一名黨政領導、兩名政府干部和兩名信用社工作人員組成。明確各小組“清收”目標，并落實清收責任，將清收任務分解到三個片（馬
頭橋、洞頭、白云），與各村簽訂責任狀，各村負責人為第一責任人，并將清收任務納入20XX年至20XX年度文明績效考核范圍，以確保清收目標的順利完成，將此次清收完成情況在年終文明績效考核中單列10分，在20XX年完成60%的記滿分。
通過清收工作小組的不懈努力，截至11月11日，我鎮共收回不良貸款本金元，利息元，本息合計元，取得了一定的成效。
（三）目標鎖定，重點突出；因人施策，多法清收 采取分類清收與全面催收相結合、戶戶見面與重點突破相結合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結合等辦法，有選擇、有目標、有重點的予以清收。
1. 對村干部的不良貸款的清理。
對于村干部，實行不評先。要求村組干部帶頭歸還不良貸款，對于未按計劃清償的，按照相關程序予以懲處。
2. 對外出打工貸款戶的清收。
通過前一階段清收的了解，目前到期未收回的貸款其中很大一部分是外出務工人員貸款。因外出務工人員分散，難以有效監控，很多甚至無法與之取得聯系，清收工作受阻。因此，我們工作組針對這種情況，通過手機聯系方式，發動親人朋友做工作，形成共同合力，發動強大攻勢。
二、多措并舉、攻堅克難
我鎮不良貸款清收量大、面廣，主要有三個難點：一是外出務工人員比較多；二是困難戶比較多。例如，大井村一組的肖漢之，20XX
年借款一萬元，20XX年突發中風，并進行了頭部手術，經濟比較困難，歸還貸款難度較大；三是社會不良影響大。清收小組具體情況具體分析，多措并舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。
一是以“情”攻關。清收工作小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，二次、三次繼續上門，白天碰不著，就晚上上門。
二是以“理”收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明“有借有還，再借不難”的信貸政策，培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。
三是以“責”收貸。對不講信用、有意拖欠的借款戶，清收小組“先禮后兵”，講明拖欠的后果及厲害關系，并爭取部門的配合，大力打擊逃廢債務的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達到震懾效果。
四是“一戶一計”收貸。對公職人員、長期外出務工人員、困難戶，制定不同的還貸計劃，簽訂催收通知書和還款計劃。
三、下一階段的工作方向
加大力度、改進方法。繼續加大清收力度，做好思想宣傳工作，督促各村負責人親自帶頭參加清收工作，對各村貸款戶要多次多方做思想工作。對國家工作人員、村干部、企事業單位工作人員，要與其工作單位進行聯系。
敢于碰硬，依法打擊。清收人員需根據欠貸戶的特點，制訂具體措施清收，對有錢不還、有物可處置的貸款戶，要采取經濟的、行政的、法律的措施，子以重點打擊。通過典型上報，以點帶面，促進清收工作順利開展。
篇三：清收不良貸款的措施和建議
1、深入開展評定信用農戶、創建信用村鎮活動，營造良好的社會信用環境。對前期評定的“信用村”、“信用戶”要采取“回頭看”的辦法，對照條件加以鞏固、完善和發展，加大小額貸款投放量，不能先“授信”后“失信”。同時對發現不符合條件的，要摘牌、收本，取消資格，切實營造良好的信用環境，并以此為契機，積極清收和落實村組陳欠貸款。2、進一步解放思想，積極探索清收盤活工作的新路子。對一些產品有市場、經營有效益或遭遇自然災害但業主講信用、有一定經營能力的，可采取“放水養魚”的辦法，適當注入新的貸款，促其恢復生產經營，用獲得新的收入歸還舊貸；對已經關、停、并、轉企業和一些數額較大、資信程度差、資不抵債的借款人，可采取“放水賣魚”的辦法，迫使借款人變賣財產或轉讓經營權歸還舊貸；對于手續不完備、無保全措施、確經努力清收難度大的歷史陳欠貸款，在防范道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出“壯士斷臂”的決心，實行清權轉讓、資產轉讓及指標清收、拍賣清收、委托清收、打包清收等方法，以適當的代價、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款，雖然眼前可能出現一定的顯性損失，但要看到收回資產可產生的長期效益。同時主動加強與政府、財稅等部門的聯系，用好用足各項扶持政策，及時掌握有關信息，抓住有利時機，為清非工作創造良好的條件。3、繼續加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。一是要確保訴訟時效，對即將超訴訟時效的，可實行公證催收。二是要選準起訴對象，特別對信譽較差、賴賬不還或有一定經濟實力和財產的不良借款人要堅決起訴。對有一定影響的起訴對象要加大依法收貸的宣傳，擴大依法收貸的影響。對地方黨政干部欠貸的起訴，要爭取地方黨政部門的理解和支持，以減少依法收貸的阻力。三是要有效保障信用社的權利得到實現，提高依法收貸效果。在依法起訴前要考慮向法院申請訴前或訴訟保全，依法查封、扣押、凍結借款人的財產，以便于將來執行時能收到實際效果。在債權債務關系明確、債務人又有履行能力且情況緊急時，可向人民法院申請先予執行，及時有效地保護信用社的資金財產安全。四是進一步加強與公安、檢察、法院、司法等部門的溝通協作。一方面請他們幫助提高信貸人員依法收貸的理論水平和實務水平；另一方面提高訴訟、執行力度，嚴厲打擊逃廢債行為，從而更加有效地保護信用社資產，提高依法收貸的效果和影響，盡可能地將損失降到最低。4、完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。重點針對少數社對崗位清收貸款存在著責任心不強、工作不力等現象，加強對崗位清收不良貸款的管理，信用社主任要親自抓，落實崗位清收不良貸款責任人，并實行嚴格考核。對信用社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹和擔保貸款形成不良的，以及違規違紀貸款，要采取處罰性、強制性措施，限期收回。對責任清收貸款要進一步完善考核辦法，年終嚴格按照不良貸款金額的 10‰標準與責任人掛鉤，同時對在限期內收回的責任清收貸款，及時返還被扣資金；對未能收回的，超過一定額度實行下崗清收，真正做到獎懲分明，調動大家清非工作的積極性。要加強對不良貸款清收工作的動態管理，認真實行季度不良貸款分析例會制度，促進清非工作的開展，要繼續實行聯社領導（中層干部）清收盤活掛鉤制度，并納入機關干部業績考核之中。5、加大貸款投放力度，防范新增貸款風險，不斷提高信貸資產質量。一方面，要繼續強化內控制度建設和貸款風險管理，切實防范增量貸款風險，堵住風險源頭，重點是抓好貸款的“三查”，做到“準、穩、狠”。即：貸前調查要 “準”，信貸人員必須做到調查全面、情況真實、數字準確、責任明確，對萬元以上貸款要形成書面調查報告，對十五萬元以上貸款信用社主任要參與調查論證；貸時審查要“穩”，要嚴格按照貸款審批程序實行“三崗”運作和集體會辦，萬元以上貸款必須要有完整的會辦記錄，主辦會計要參加會辦小組，對不符合規定或手續不全的貸款要堅決拒批；貸后檢查要“狠”，貸款發放后，要按照規定勤于跟蹤檢查監督，對改變貸款用途或發生貸款風險的，采取果斷措施及時收回貸款。同時要充分利用信貸管理電子網絡系統，杜絕跨區域、超權限、多頭貸 款等違規現象的發生。對當年新形成的不良貸款，要認真分析原因并采取有效措施，確保收回，嚴格控制新增不良貸款的上升，真正做到清前堵后。另一方面，要積極開展貸款營銷活動，要堅持用發展的辦法
化解不良貸款，通過市場細分和創新金融產品，發現和培植新的優良客戶群體，提高增量貸款的質量，多渠道增加信用社貸款，通過優良貸款的增加“稀釋”、降低不良貸款占比。
