今天，建黨100周年即將到來。重溫烈士事跡，要讓每一位黨員干部有更多的感觸。也就是說，作為一個共產黨員，如何在新形勢下熱愛黨、熱愛國家、熱愛人民，需要向革命先烈學習，用實踐精神詮釋我們的個人品德、黨性和服務意識，只有這樣，我們才不會為先烈、為人民、為黨、為國家感到羞恥，讓一顆心永遠為黨綻放青春的魅力，讓我們的行為真正成為一名黨員。 以下是為大家整理的關于反洗錢征文的文章5篇 ,歡迎品鑒！
反洗錢征文篇1
反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在一年多前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負責帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什么用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。從此，我就特別關照有關反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對于市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
后來有幸地參加了我行合規部組織的各種反洗錢培訓，完成了總行的網絡在線培訓，并通過網絡考試，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背后確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源于犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。
顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
反洗錢征文篇2
為慶祝《中華人民共和國反洗錢法》頒布十周年，增強金融機構員工反洗錢責任意識，激發反洗錢工作使命感，各地銀行舉辦“十年——我與反洗錢法”征文比賽。以下是小編給大家整理的反洗錢征文的內容，歡迎大家查看。
通過制造虛假事故、擴大理賠等欺詐方式洗錢由于單個保險業金融機構不能全面了解投保人的所有資產狀況，從而不能準確判斷投保險種與投保人經濟狀況是否相符。洗錢分子通過分散投保，然后故意制造事故或擴大事故損失，向各保險業金融機構進行索賠，在這種信息不對稱的情況下，洗錢分子可以名正言順地獲得巨額賠償，達到洗錢的目的。
通過保險中介方式進行洗錢目前，保險公司部分業務通過保險經紀和保險代理等中介機構開展，由中介機構負責向保險公司推薦投保人或被保險人。而中介機構只有保險合同簽訂才能獲得傭金收入，為了追求利益，中介機構存在懷疑或明知客戶可能洗錢的情況而不告知或報告，甚至存在盡力隱瞞或掩蓋事實的情況，協助投保人蒙蔽保險公司，這就不可避免地會產生洗錢風險。
反洗錢工作中存在的主要問題
(一)客戶身份識別存在一定的困難客戶身份識別也稱“了解你的客戶”，是反洗錢制度中最重要的原則之一，當公司與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶的身份，同時還需要根據交易需要了解客戶的職業或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等相關情況。但由于公民身份信息系統尚未向銀行以外的其它金融機構開通，逐筆身份認證成本太高，缺乏有效手段收集客戶信息。現在的偽造技術高明，假營業執照、假身份證件等屢見不鮮，與公安局、工商局等頒證部門無法實現聯網，難以分辨識別出證件的真偽，如果客戶持偽造的身份證件購買保險，無法核實其身份證件的真實性，對客戶實名證件無法做到準確鑒別。
(二)進行客戶盡職調查困難由于保險合同中存在保險人、投保人、被保險人、受益人，有些業務需要通過保險中介如保險代理機構、保險經紀機構、保險公估機構等，復雜的關系方客觀上導致了客戶盡職調查的困難，尤其是難以了解投保人與受益人的關系。為追逐最大利益，保險中介的“不作為”更是加劇了對客戶盡職調查工作的缺失。保險代理人業務反洗錢職責劃分和履行在實際操作中存在障礙。銀郵業務中，銀行等單位不愿就保險代理業務與財產保險公司簽訂履行反洗錢職責協議，公司無權強制要求保險代理人配合履行反洗錢職責，因為保險代理人不屬于法律上的反洗錢義務主體。
(三)資金來源審查存在漏洞首先，由于反洗錢工作既增加運營成本又易造成業務流失，致使反洗錢內生動力不足。迫于外部競爭和內部業績考核的壓力，為了爭取更多的客戶資源，獲得更多的展業費用，機構往往放松了對客戶身份識別和資金來源的審查，只是在做業務過程中注重本身資金的.風險，而忽略其資金來源的風險。其次，客戶資金來源是否合法的審核已超出了公司權限，如果客戶刻意隱瞞自己的財產狀況和資金來源，公司業務人員除了復印留存未知真偽的身份證件外，其它只能是無可奈何。
(四)客戶風險等級的確定存在一定難度保險公司沒有正式渠道獲取高風險客戶名單，監管機構也未下發高風險客戶名單，只能在人民銀行網站上搜索到部分恐怖分子名單，如果是重名也無法辨別，客戶風險等級判斷存在較多的不確定因素，只靠業務人員的主觀判斷很難進行操作。
(五)可疑交易的判斷標準常為主觀判斷可疑交易的判斷標準主要是對行為、性質的描述，缺少量化和可操作性。標準主要依賴于業務人員的主觀判斷，可是，這種判斷又要建立在員工對反洗錢知識的了解程度上，業務人員平時工作壓力較大，要他們對自己本來就心里沒底的可疑交易來進行判斷與報告，期望值過高。尤其是標準中“不能合理解釋”、“沒有合理原因”等這些規定中“合理解釋”、“沒有合理原因”難以掌握。
(六)新型業務中反洗錢工作面臨新問題電話營銷、網絡營銷業務的特點決定了在開展業務中不直接接觸客戶，客戶的身份識別主要是通過核對客戶在購買網站上填寫的客戶基本信息是否與網銀賬戶信息相一致來確定。在這種情況下反洗錢工作如何開展，目前監管機構和上級公司尚無明確的要求，客戶基本信息資料的留存形式無法確定。
(七)從業人員反洗錢意識不強，專業人才匱乏部分機構負責人及工作人員對反洗錢工作的重要性和洗錢手段缺少應有的認識，忽視了保險業與反洗錢工作的內在聯系，低估了反洗錢工作對公司利益的維護，對反洗錢工作的安排和部署存在應付思想，在激烈的市場競爭中，只注重業務的增長和發展，忽視了本單位的反洗錢工作要求。再加上業務人員對反洗錢工作比較陌生，沒有形成較強的反洗錢意識，具有較強反洗錢意識并能達到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險業人員流動性大，從人力上影響了反洗錢工作。
對策及建議
(一)盡快出臺相關制度和規定我國已出臺的“一法四令”只是對保險業金融機構的反洗錢工作做出了一些原則性的規定。適合保險業的反洗錢內控制度、反洗錢工作指引、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等的具體辦法亟待出臺。相關部門應加強調研和合作，盡快制定比較完善的可操作性較強的反洗錢相關規章制度。
(二)認真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程結合洗錢活動復雜多樣的形勢，根據反洗錢工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規定，促使保險公司系統反洗錢工作制度化，規范化，標準化，提升反洗錢工作的整體有效性。
(三)鼓勵規范經營和有序競爭，堵塞反洗錢業務漏洞圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理反洗錢與業務發展的關系，制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度，統一全體職工思想，嚴格執行反洗錢的各項規定。
(四)繼續加強所轄各分支機構反洗錢業務知識和技能的培訓逐步提高反洗錢工作隊伍的素質，加強反洗錢專業人才的培養。制定業務培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和基層操作人員開展保險業務反洗錢培訓工作。統一印制必要的反洗錢宣傳資料，開展多種形式的反洗錢宣傳活動，把洗錢風險和監管風險降低到最小程度。
(五)加強反洗錢工作的檢查和責任追究力度對各經營機構的反洗錢工作開展情況進行不定期檢查和審計，對被查處單位工作落實情況進行全轄通報，對嚴重不負責任者或工作開展遲緩、問題明顯或受到監管部門處罰的單位，追究其工作責任和領導責任。
(六)嚴格執行客戶身份識別制度加強對客戶的了解，有效識別受益人，必要時積極與公安機關、工商行政管理部門聯系，盡可能多地核實客戶的有關信息，有效履行客戶盡職調查的義務，盡可能客觀地進行客戶風險等級的劃分，對客戶的資金來源多做一些了解。加強與其它金融機構的聯系，相互借鑒好的經驗和做法，聯合打擊洗錢活動。
反洗錢征文篇3
反洗錢永遠是現代商業銀行不可避免的重要話題，在國際反洗錢形勢越來越嚴峻的今天，反洗錢工作的效果是衡量商業銀行風險管理的重要指標，在銀行業績評價中發揮著重要作用。張威社長說，如果現階段有什么事件可以在短時間內迅速破壞國際大銀行，那一定是反洗金事件"；這樣的例子不勝枚舉。前幾天，成立于1873年，總部位于瑞士的個人銀行BSIBank("；BSI"；)由于嚴重違反了洗錢法規，瑞士和新加坡大監督機構合作判決"；死刑"；這家成立140多年的銀行將成為歷史。因此，省行部署了三個月的反洗錢專業管理，動員全行上下一起開展。
作為國際結算業務的橋頭堡，我們貿易金融部從事的工作確實是洗錢風險最高的，我們面臨的洗錢壓力也最大。從目前眾所周知的反洗錢制裁案例可以看出，如果不嚴格按照聯合國和美國OFAC等機構發表的制裁名單來識別我們的國際結算業務，就很可能受到國際反洗錢組織的嚴厲處罰，給銀行帶來無法估量的損失。例如，法國巴黎銀行因制裁合規問題向美國支付89.7億美元，超過該行當年凈利潤總額，造成重大財務損失和聲譽損失。與此同時，歐美國家最近頻繁對中資銀行進行反洗錢行動，紐約分行、工行馬德里分行、中行米蘭分行陸續被當地監督機構實施反洗錢調查，反洗錢調查帶來的不僅僅是巨額罰款，還有監獄的災害。因此，作為國際結算員工，反洗錢識別是我必須具備的重要技能。
從近年來省行發布的反洗錢工作指引來看，需要鑒別的背景材料越來越多，反洗錢工作越來越細致。往往項目下的國際貿易匯款從最初的審查貿易合同和收據發展到現在的審查貿易合同、收據、報關單、貨物權證明書，同時查詢貨物航線，檢索所有重要信息。我們的反洗錢程序不斷完善，反洗錢水平不斷提高，反洗錢質量不斷提高，但省行領導對我們的要求有很多提高的地方。
首先，談談全體人員的反洗錢意識，作為國際結算線管理部門，我部不定期開展反洗錢專題訓練，反洗錢專家詳細說明反洗錢制度的具體工作措施，通過各種案例的解釋強調日常工作中的各種風險點，提高部門同事的反洗錢意識。我們部門平時接觸的業務多為公共客戶，對個人客戶具有更穩定的特點，如何運用"展業三原則"；識別公共客戶尤為重要。擴大新的公共客戶時，要盡量了解客戶的經營范圍，了解客戶銷售的產品的海外市場和交易對象，了解客戶運輸商品的方式和運輸路線。維持庫存客戶時，要時刻關注客戶業務的發展狀況和發展趨勢，不斷更新客戶留在我行的反洗錢數據，提高反洗錢風險的鑒別能力。為了消除反洗錢風險事件的發生，最有效的方法當然是從源頭開始，從顧客水平篩選出高風險的顧客重點對待。只有統一市場營銷人員和營業人員的思想，統一尺度，真正把反洗錢的工作做到細節，才能做好這項工作。
其次，在檢查監督方面，首先要認真對待外部監督機構的檢查。目前，我們回顧2015年人民銀行檢查提出的問題，同時驗證總公司反洗金三年計劃的執行情況。我們的客戶信息專業管理正在蓬勃發展，也整理了以往敏感地區的業務和高風險業務。可以預見，未來外部監督機構的反洗錢檢查越來越嚴格。這要求我們在日常業務中嚴格履行職務調查的責任，只有在平時的點滴工作中實行制度，才能保證我們的反洗錢質量經得起檢查組的考驗。其次，在中行內部開始的各項檢查中，無論是交叉檢查還是自我檢查，都要抽出足夠的樣品進行細致的檢查，嚴禁走馬觀花，流入形式。反洗錢是一項細致長期的工作，要求我們每個人真正履行自己的責任，保護自己手中的防線。
反洗錢是我們銀行職員義不容辭的責任，客觀地受到監督機構的監督，主觀主觀們應該更正確地看待反洗錢，真正把反洗錢作為自己的事業，作為我們中行對社會的責任。以被動為主動，有助于提高工作熱情，在工作中不斷總結和提高，盡快把我們中行的反洗錢工作作作為行業指標，走在世界前列。
反洗錢征文篇4
由總行編輯并下發全行員工學習的《中國建設銀行警示教育案例》，收集了近幾年來全行發生的30個重大典型案例，通過講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經過，深刻地剖析了案件的成因，同時也揭示出那些曾經同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發得非常及時，有很強的真實性，警示性和可讀性，對我們全行員工有很強的警示作用。
《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位，也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行。然而，就在這耀眼的光環下，原行長李偉伙同金融掮客們，通過偽造客戶印章等非法手段，從2004年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。
反思這一案件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領導人監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看，長期以來，長治市郊區支行形成的“一把手”負責制，使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團結，不講原則，互相監督難以形成。有的員工懾于權威，出于對自身發展和利益的考慮，對領導只有服從，談不上監督。在此案中還有精通會計業務的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實施的常規檢查很難發現。這樣一來對李偉失去了有效的監督，使其一步步走向了犯罪的深淵。
“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問題看，長治市效區支行規章制度形同虛設。內控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執行不嚴，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結算制度落實不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。
案發后，司法機關抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發現，及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識，風險防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護意識，簡單聽信，盲目服從，互不設防，不能嚴格執行規章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應有的警惕，使李偉作案有機可乘。
由此案我想到了發生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監督檢查不到位，對違章操作問題不能及時發現;二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差，對領導盲目服從，喪失原則。
這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風險和損失，損害了建行形象，而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向，一步走錯步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業，但是踏踏實實做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創造價值也是一種幸福，因為我們無愧于良心，無愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴.不論創造價值大小，只要是通過合法正當途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴，小至個人給予的尊嚴。
反洗錢征文篇5
歷經十載，反洗錢迎來第十個年頭的成才。古人云：十年寒窗無人問，一舉成名天下知。反洗錢工作從十年前的無人知曉，到如今雖說不能為天下知，但也形成廣泛的關注和認知。
隨著我國的經濟長期、持續、快速、平穩增長，本土的國內外的洗錢活動日益增多，而且呈現多元化、網絡化的特點。因此，進一步加強反洗錢的宣傳在目前的經濟形勢下更現重要性。反洗錢宣傳的終極目標就是要“天下知”，人民群眾只有充分了解反洗錢工作，才能主動防御、主動監控、主動舉報，更好的配合監管部門的工作。反洗錢宣傳工作雖說取得一定成效，但也同時存在宣傳廣度窄、形式單一等問題。對于反洗錢宣傳的工作，提出一下幾點建議;
一、 鞏固高風險行業，輻射全社會
金融行業作為資金流通的場所，成為洗錢活動的主要渠道。對于金融業的反洗錢宣傳一刻也不能放松，從一線業務到管理，宣傳工作自上而下，層層下達，必須保證金融從業人員的反洗錢意識，鞏固好重點監控行業。
反洗錢宣傳在金融機構開展的同時，往往忽略了其他行業、人群的宣傳工作。由于洗錢活動的多樣性，目前已顯現出金融行業以外的其他行業洗錢活動，所以反洗錢的宣傳工作同時也需向各行各業進行，把宣傳工作的范圍擴大到全行業，全層次人群。
二、 多形式的宣傳手段，深入民心
目前的反洗錢宣傳活動過于單一，拉橫幅、喊口號、設立咨詢崗等只能讓群眾知道“反洗錢”的存在，而不知道如何“反洗錢”。我們應該采取群眾喜聞樂見的方式，比如借鑒公益宣傳，在宣傳載體上利用明星效應、卡通人物、時尚海報等，全方位抓住各年齡層群眾眼球，首先要吸引他們關注。然后在宣傳內容上要通俗易懂、貼近生活，少用專業詞語，少用口號式標語，多以案例、圖形表達、故事等，讓人民在娛樂的同時接受到反洗錢的教育，只有這樣的宣傳效果才會傳播快，更能深入民心。
三、 全方位媒體推動
固有的折頁、橫幅、櫥窗、宣傳欄等宣傳方式往往處于被動狀態，在這些原有的宣傳方式下，我們應該多充分利用主流媒體和新媒體。在電視、廣播、報刊等主流媒體下進行宣傳，會更寬的擴大反洗錢的宣傳面，結合微博、微信、網絡宣傳等新媒體，更能主動推送宣傳內容，形成全方位、多層次、廣覆蓋的宣傳格局。
加大反洗錢的宣傳力度，需要社會各職能部門、各行業機構、各層次人群積極參與，因此我們都有責任宣傳反洗錢工作，使反洗錢工作能深入持久的開展下去。
