融資貸款7篇
融資貸款(1)
融資服務合同
委托方（以下簡稱甲方）：
受托方（以下簡稱乙方）：潮州市融之橋信息科技有限公司
甲乙雙方本著自愿、平等、互惠互利、誠實信用的原則，經充分友好協商，就甲方全權委托乙方擔任其融資貸款顧問，并向乙方合作銀行或金融機構辦理融資貸款的相關事宜，訂立如下合同條款，以期共同恪守履行。
第1條：關于融資貸款金額
甲方以其名下資產（不限于房產，車輛等）作為貸款抵押物或個人信用，擬貸款金額為 萬元（大寫： 人民幣萬元整），實際貸款金額以金融機構最終批準放貸的額度為準。甲方需以金融機構批準放款授信金額為基數，按照本合同的約定向乙方支付融資服務費。
第2條：關于甲方的融資貸款的方案以 類形式進行
A.信用類融資貸款形式；
B.抵押類融資貸款形式；
甲方以如下房產或車輛作為貸款抵押物：
第三條：甲乙雙方的權力與義務
1、甲方承諾向乙方提供貸款所需的全部資料文件和信息的真實、合法、完整（包括但不限于負債和征信報告、銀行流水等）如由于上述情況導致融資未能成功，乙方已收取甲方訂金不予退還。
2、甲方承諾簽訂此合同之后在合同終止之前，不與其他任何第三方簽訂與甲方提供相同業務服務的協議書，也不會在乙方為甲方協助辦理貸款期間，獨自與其他貸款有關的第三方（包括且不限于乙方已為甲方辦理的銀行或其他金融機構）獨自接觸或私下操作，否則視為違約，乙方已收取甲方的訂金不予退還；如果乙方按照合同約定的貸款方案辦理并獲得貸款機構的批復，甲方單方面放棄批復的貸款則視為乙方完成了對甲方的貸款咨詢服務，甲方需按照協議的約定及批復的貸款金額所對應的咨詢服務費支付給乙方。
3、乙方為甲方配備專業的金融顧問和助理金融顧問，金融顧問按照甲方征信狀況和具體條件制定融資貸款方案，并委派專業的助理金融顧問全程跟進融資貸款事宜，協助甲方盡快獲得貸款資金。
4、乙方必須對甲方提供的所有資料妥善保管，嚴格履行保密承諾，不得將甲方有關資料透露給與融資貸款無關的任何第三方。
5、本合同簽署且甲方按照合同約定繳納了定金后即刻生效，甲方在合同生效后應配合按乙方要求盡快提供相關貸款資料（包括但不限于甲方不完整提供乙方所要求的貸款申請資料等），合同約定的貸款服務時間按甲方提供的資料齊全之日起為起始日，甲方在沒有提供齊全資料的前提下，不能單方面以貸款辦理時間太長為由終止本合同
第四條：服務費及支付方式
1、甲方須向乙方支付辦理貸款事務的咨詢服務費，為金融機構批準放款授信額的 %，即人民幣 元（不含貸款機構及其他第三方收取的費用）。如因客戶原因（如征信問題等）以及銀行政策要求需要增加的費用由甲方支付。
2、簽定本合同當日須向乙方支付服務費的 %，即人民幣 元作為訂金，訂金繳納后合同即刻生效。
3、甲方的貸款申請被審批通過的二個工作日內，甲方必須將服務費余款一次性付清給乙方，不得以任何理由減少或拒付服務費，即使甲方拒絕接受貸款，仍然需要按照約定支付服務費。確因甲方各方面條件未能達到金融機構放貸要求而未能成功獲得貸款的，在通知退單后三個工作日內，乙方須退還訂金給甲方且不收取任何費用。
第六條：其他相關條款
1、除非本協議有書面約定，否則甲方不得以實際貸款事項可能未達到甲方所期望的額度或時限為理由，拖欠、少付或者不付給乙方費用，甲乙雙方所有的口頭承諾或表述均無效，如有需要特別約定的事項必須以書面的形式予以確定。
2、甲方逾期支付乙方咨詢服務費的，每逾期一天，按照服務費總額的百分之一向乙方支付違約金。甲方在收到銀行或金融機構貸款后，承諾每月按時向發放貸款的銀行或金融機構還款，如發生逾期現象乙方將受銀行或金融機構委托進行催收。
3、甲方在本協議填寫的地址為甲方法定接受有關文件的地址，如果甲方變更地址和聯系方式，必須書面通知乙方，否則乙方寄給甲方的文書即使被拒收，仍視為送達。
第七條：協議的變更、解除和終止
1、雙方應該嚴格履行本協議的義務，任何一方不得單方面終止本協議。甲方單方面終止本協議的，則定金不予退還。同時守約方除有權要求違約方按照本協議的約定承擔違約責任外，還有權要求違約方承擔由此而給守約方造成的一切損失，此損失包括但不限于律師費、訴訟費、執行費、公證費等。
2、因本協議發生的糾紛，雙方應協商解決，協商不成的，提交人民法院解決。
第八條：本合同自雙方簽字之日起生效，甲、乙雙方各執壹份，具有同等法律效力。甲乙雙方所有權利、義務履行完畢時自行終止。本合同未盡事宜，甲乙雙方共同協商或簽訂補充協議，后補充的內容與本合同具有同等效力。
第九條：本協議于 年 月 日在潮州市簽訂。
甲方：
身份證號碼：
地址:
聯系方式：
乙方：潮州市融之橋信息科技有限公司
乙方授權代表：
地址：潮州市潮州大道交通銀行大廈1501
融資貸款(2)
項目融資貸款的利率
年限基準利率
16.3900%
26.5700%
36.5700%
46.7500%
56.7500%
67.1100%
以上只是央行指導利率，商業銀行貸款時是可以浮動，但下限-15%、上限+70%，浮動區間在0.85-1.7倍之間。
項目融資，涉及到流動資金貸款和固定資產貸款，主要是固定資產貸款，這種貸款期限一般都超過一年的，執行利率是在同期同檔次央行基準利率上浮動的。
銀行執行利率是多少，主要是取決于你公司和項目的情況，主要影響因素有：信用評級、貢獻度(就是給銀行收益)、項目大小及影響力等。如果是國家級大型項目，一般可拿到基準利率或下限利率;如果是一般企業或項目，一般利率都要上浮10-30%的。
至于利率優惠問題，首先要看你公司或項目被銀行評定的信用評級情況，若較高，就可以商談的;若低，能貸款門檻也進不了。
你提到還款方式，一般是根據項目預測資金回籠情況來確定還款，要你公司與銀行雙方協商而定的。
1.融資主體的排他性。
項目融資主要依賴項目自身未來現金流量及形成的資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信及項目自身以外的資產來安排融資。融資主體的排他性決定了債權人關注的是項目未來現金流量中可用于還款的有多少，其融資額度、成本結構等都與項目未來現金流量和資產價值密切相關。
2.追索權的有限性。
傳統融資方式，如貸款，債權人在關注項目投資前景的同時，更關注項目借款人的資信及現實資產，追索權具有完全性;而項目融資方式如前所述，是就項目論項目，債權人除和簽約方另有特別約定外，不能追索項目自身以外的任何形式的資產，也就是說項目融資完全依賴項目未來的經濟強度。
3.項目分散性
因融資主體的排他性、追索權的有限性，決定著作為項目簽約各方對各種風險因素和收益的充分論證。確定各方參與者所能承受的最大風險及合作的可能性，利用一切優勢條件，設計出最有利的融資方案。
4.項目信用的多樣性
將多樣化的信用支持分配到項目未來的各個風險點，從而規避和化解不確定項目風險。如要求項目“產品”的購買者簽訂長期購買合同(協議)，原材料供應商以合理的價格供貨等，以確保強有力的信用支持。
5.項目融資程序的復雜性
項目融資數額大、時限長、涉及面廣，涵蓋融資方案的總體設計及運作的各個環節，需要的法律性文件也多，其融資程序比傳統融資復雜。且前期費用占融資總額的比例與項目規模成反比，其融資利息也高于公司貸款。
項目融資雖比傳統融資方式復雜，但可以達到傳統融資方式實現不了的目標。
一是有限追索的條款保證了項目投資者在項目失敗時，不至于危機投資方其他的財產;
二是在國家和政府建設項目中，對于“看好”的大型建設項目，政府可以通過靈活多樣的融資方式來處理債務可能對政府預算的負面影響;
三是對于跨國公司進行海外合資投資項目，特別是對沒有經營控制權的企業或投資于風險較大的國家或地區，可以有效地將公司其他業務與項目風險實施分離，從而限制項目風險或國家風險。
可見，項目融資作為新的融資方式，對于大型建設項目，特別是基礎設施和能源、交通運輸等資金密集型的項目具有更大的吸引力和運作空間。
1、來自于政治、法律方面的風險。項目的政治風險可以分為兩大類:一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩、對項目實行國有，或者對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等。另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更、關稅及非關稅貿易壁壘的調整、外匯管理法規的變化等。法律風險指東道國法律的變動給項目帶來的風險。2、來自于金融環境的風險。金融風險主要表現在利率風險和匯率風險兩個方面。利率變化風險指在項目融資過程中，由于利率變動直接或間接地造成項目價值降低或收益受到損失的風險。外匯匯率風險指因匯率波動而蒙受損失，以及將喪失所期待的利益的風險。
3、來自于項目本身的風險。主要包括:項目無法完工、延期完工或者完工后無法達到預期運行標準而帶來的完工風險;在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料勞動力供應等因素所導致的生產經營風險;在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的市場風險(主要有價格風險、競爭風險和需求風險)。
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融資貸款(3)
貸款融資計劃——某某某個人貸款根據客戶個人名下的資產所擬定的貸款融資方案，組合8種貸款產品以達到客戶所需金額為目的，執行方案需客戶提供完整真實的個人信息，以及配合相關流程的操作,最終利率按放款機構執行利率為準，本計劃僅作初步參考。1、個人基本情況
二、融資產品組合
1、信用貸款
產品介紹：無需抵押免擔保，純信用貸款。專員上門收取資料，通過率高放款迅速。利率大大低于市場同類產品。
額度：最高10萬
期限：12個月 （一年到期后可續簽）
還款方式：等額本息
月利息：2%
組合網貸：
速貸、叮當貸、閃銀、信兒富、黑戶貸、錢米錢包
(僅供參考，最終利率以放款機構為準)
2、按揭信用貸款（網貸）
產品介紹：資料簡單，無需抵押，面審通過原件退還本人
額度：最高40萬
期限：1年
還款方式：等額本息
月利息：1.8%
組合網貸：
國金金融、分期樂、拍拍貸、平安貸、融資360、京東金融、華夏安邦、微粒貸
(僅供參考，最終利率以放款機構為準)
3、車抵貸
產品介紹：不押車不裝GPS，1小時審批，最快當天可放款（車輛登記證需入押）
額度：車輛評估價的4--6成
期限：1 年
還款方式：等額本息（9期后提前還款無需任何費用）
利息：綜合利率 1% （即前期扣除其他費用，每月利息只需8厘4）
（車輛豫P172C1未通過審核）
準備資料：
1：夫妻雙方身份證、結婚證
2：按揭合同、購房發票、購房合同
3：營業執照、辦公租賃合同、企業電費單
4：夫妻雙方流水
5：車輛行駛證、登記證、車險保單
注：如需追加融資金額，后期可增添其他貸款產品。
3、服務傭金（第三方）
經過雙方友好協商，本著自愿、公平、誠實信用的原則，依據以上“融資方案”實施。當客戶方配合第三方走完相應融資流程，相應款項下發之時客戶方即須向“第三方服務方”支付融資金額8%的服務傭金。若客戶方屆時拒絕支付該筆服務傭金，第三方有權作出相應的止損措施。
技術對接人：****
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2017.06.06
融資貸款(4)
中糧地產(集團)股份有限公司貸款融資報告
班級：2014級財務管理（會計方向）13班
吳
企業：中糧地產（集團）股份有限公司
秦婷婷（董事長）:制定企業部分材料書大綱、收集材料（貸款計劃、擔保材料、抵押物清單）、企業部分最后審查。
張超宇（財務總監）： 收集企業部分材料（申請營業執照申請書、稅務登記申請書）、 整理排版、 各類證件圖章制作。
譚夢圓（會計）：收集企業部分材料、各類財務報表、貸款卡申請書。
符佳佳（銀行行長）：收集銀行部分材料、借款合同（主合同）、借款借據。
吳娜（信貸科長、信貸人員）：收集銀行部分材料、整理排版、定稿后修正、信貸員的貸前調查報告、借款合同、抵押合同書、擔保合同、 銀行部分資料審核。
第一章申請營業執照程序
1.1 公司設立登記申請書
名稱
中糧地產(集團)股份有限公司
住所
海南省海口市金茂中路1號
郵政編碼
570000
法定代表人姓名
秦婷婷
職務
董事長
注冊資本
壹仟萬元
公司類型
股份有限公司
實收資本
壹仟萬元
出資方式
貨幣
經營范圍
房地產開發經營；國內商業、物資供銷業(不含專營、專賣、專控商品)；建筑技術咨詢；進出口貿易。主營業務：商品房開發、物業 租賃、來料加工業。
主營業務：商品房開發、物業、租賃、來料加工業
營業期限
長期/20年
本公司依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》設立，提交材料真實有效。謹此對 真實性承擔責任。
法定代表人簽字： 秦婷婷 指定代表或委托代理人簽字：張超宇
1995 年 12 月 14 日
1995 年 12 月 14 日
股東指定代表或共同委托代理人的證明
申 請 人 ：中糧地產(集團)股份有限公司
指定代表或者委托代理人 ： 秦婷婷
委托事項及權限 ：辦理中糧地產(集團)股份有限公司的營業執照
1、 辦理中糧地產(集團)股份有限公司
（企業名稱 的□設 立□變更□注銷□備案□ 手續。
2、同意□不同意√核對登記材料中的復印件并簽署核對意見；
3、同意□不同意√修改企業自備文件的錯誤；
4、同意□不同意√修改有關表格的填寫錯誤；
5、同意□不同意√領取營業執照和有關文書。
指定或者委托的有效期限：自 2014年 12 月14 日至2016年 4 月 31 日
指定代表或委托代理人或者經 辦人信息
簽字：秦婷婷
申請人蓋章或簽字：秦婷婷
2014年12月14日
董事長的任職文件及其身份證明
中糧地產(集團)股份有限公司
法定代表人、經理任職書 根據《中華人民共和國公司法》和本公司章程有關規定，經本公司 1995 年 10 月 14 日，董 事會表決通過：
選舉秦婷婷擔任公司董事長并擔任法定代表人，任期三年。
從即日起依照法律、公司章程的規定行使權利和履行義務。
董事（簽名）： 秦婷婷
2014 年 10 月 14 日
身份證件
由工商局頒發的營業執照
第二章稅務登記程序
稅務登記表
稅務登記表
（適用于單位納稅人）
納稅人名稱：中糧地產（集團）股份有限公司
申請日期：2014年1月1日
杭州市國家稅務
杭州市地方稅務局 制
中糧地產（集團）股份有限公司貸款申請材料
納稅人名稱
中糧地產(集團)股份有限公司
納稅人識別號
登記注冊類型
房地產經營開發
批準設立機構
海口市工商行政管理局
批準設立證明或
組織機構代碼
文件號
組代管580
開業（設立）
2014年02
生產經營
證照
證照
日期
月10日
期限
無限
名稱
號碼
注冊地址
海南省海口市下城區東新路江南巷5號8幢
行 政
郵政
聯系
0571-850687
區域碼
編碼
573000
電話
52
生產經營
海口市金貿中路1號
聯系
行 政
郵政
地址
區域碼
31?01?15501?000
編碼
電話
請選擇對應項目打”√”
從業
核算方式
□獨立核算 □非獨立核算√
人數
其中外籍人數
請選擇對應項目打”√”
單位性質
□企業□事業單位□社會團體□民辦非企業單位 □其他
網站網址
國標行業
□□□□□□□□
適用會計
請選擇對應項目打”√”
制度
√企業會計制度 □小企業會計制度 □金融會計制度 □行政事業單位會計制度
中糧地產（集團）股份有限公司貸款申請材料
營業執照（參考第一章）
開戶許可證
賬號證明
銀行賬戶證明
公司：中糧地產（集團）股份有限公司
特此證明。
中國建設銀行股份有限
公司沈陽大東支行
（銀行業務）
日期：2015年11月24號
銀行賬號
組織機構代碼證
企業所得稅登記表
企業蓋章：
稅務機關蓋章：
負責人簽名：秦婷婷
經辦人簽名：王小二
第三章依法設立的驗資機構出具的驗資報告
公司(籌)全體股東：
我們接受委托,審驗了貴公司(籌)截至 2016 年 3 月 15 日止申請設立登記的注冊資本實收 情況。按照國家相關法律、法規的規定和協議、章程的要求出資,提供真實、合法、完整的驗資 資料,保護資產的安全、完整是全體股東及貴公司（籌）的責任。我們的責任是對貴公司（籌） 注冊資本的實收情況發表審驗意見。我們的審驗是依據《獨立審計實務公告第 1 號一一驗資》 進行的。在審驗過程中,我們結合貴公司（籌）的實際情況,實施了檢查等必要的審驗程序。
根據協議、章程的規定,貴公司（籌）申請登記的注冊資本為人民幣 207,449,946 元,由秦婷婷，張超宇，譚夢圓各方于 2016 年 1 月 1 日之前繳足。
經我們審驗,截至 2016 年 2 月 15 日止,貴公司(籌)已收到全體股東繳納的注冊資本合計人民 幣 貳億零柒佰肆拾肆萬玖千玖佰肆拾六元(大寫),-其中以貨幣出資 207，449，946 元。截至 2016 年 3 月 15 日止，貴公司已收到全體股東繳納的注冊資本合計人民幣貳億零柒佰肆拾肆萬玖千玖佰 肆拾陸元（大寫）。各股東均以貨幣出資。其中秦婷婷103，724，973 元、張超宇 72, 譚夢圓31, 元
本驗資報告僅供貴公司(籌)申請設立登記及據以向全體股東簽發出資證明時使用,不應將其 視為是對貴公司(籌)驗資報告日后資本保全、償債能力和持續經營能力等的保證,因使用不當所造 成的后果,與執行本驗資業務的注冊會計師及本會計師事務所無關。
附件 1：
注冊資本實收情況明細表注冊資本實收情況明細表
被審驗單位名稱：中糧地產(集團)股份有限公司
截止到 2016年 03 月 31_日
貨幣單位：元
投資者名稱
注冊資本
投入資本
金額
出資比例
貨幣資金
實物資產
無形資產
合計
占投入資本比例
秦婷婷
50%
0
0
50%
張超宇
30%
0
0
30%
譚夢圓
20%
0
0
20%
編制單位：信永中和會計師事務所 注冊會計師： 于東 填表人：張艷
第四章貸款卡申辦程序
貸款卡是企業辦理貸款業務的基本條件，因此在申辦任何貸款業務之前，企業必須首先到當地中國人民銀行申請辦理貸款卡。凡經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的各類企事業單位需向國內金融機構辦理貸款及提供經濟擔保的，均須向中國人民銀行申領貸款證和貸款卡，并將發生的貸款業務在貸款證和貸款卡上進行記錄。人民銀行將在五個工作日內發給申請人貸款證和貸款卡。
公司除了上述已經提供的企業營業執照、稅務登記證等還提供了開戶許可證。
本次申請的為項目貸款，所以公司還提供了國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證。
第五章提出借款申請
授權委托書
第六章深圳中糧鳳凰里項目可行性研究報告
福永中糧鳳凰里項目位于寶安大道與塘新路交匯處，由01地塊（北地塊）和02地塊（南地塊）組成，兩地塊之間有規劃市政路分隔。計劃開竣工日期：2014年10月20日?至?2016年10月31日。目前已完成前期土地平整，正進行前期準備工作。
呈報單位：中糧地產（集團）股份有限公司?
呈報時間：二0一四年十月八日
項目概況
開發項目區位條件
中糧鳳凰里項目整體以“鳳凰”美好寓意，打造奢而不凡的現代簡約風格；“一城四院”的新中式園林，將項目圍合式布局進行完美搭配。鳳凰臺中心景觀，構建中心標志性筑物的同時，打造兒童、老人專屬的健康歡樂平臺。主入口由名貴樹陣、入口水景廣場組成的視覺通廊，加上極具有現代古典韻味的入口甕城，借以高差巧妙利用，拾級而上，象征著步步高升的寓意。下沉式中心陽光草坪，為業主提供兒童活動、成人健身、鄰里交流、閑暇漫步等活動空間。1200㎡奢華泳池，藏風聚氣，將清新與舒適完美融入庭院生活。
規劃方案
項目建設用地面積，總建筑面積，計容建筑面積127800m2（其中住宅建筑面積為115650m2，商業建筑面積為8600m2，公共配套設施建筑面積3550m2），不計容建筑面積（其中地下車庫，設備用房面積，人防面積11800m2），容積率，綠化率30%，停車位1050（地下987個，地上63個）。
建設條件
建設地點條件
中糧鳳凰里位于空港新城的核心位置，靠近深圳地鐵11號線機場線橋頭站，毗鄰鳳凰山森林公園和立新湖水庫，是中糧地產在福永大洋區百萬平城邦基地的首發項目。中糧鳳凰里總占地約萬㎡，總建面約萬㎡，容積率，是片區少有的超低密高層精品住宅項目，主推78-144平的3-5房高拓戶型。首批住宅單位預計于2015年底入市。
自駕車：大洋路兩段直達寶安大道、107國道，與廣深高速、沿江高速相接，從本項目上沿江高速可到機場、南山福田。未來深中通道通車，廣州、中山交通非常便利。
軌道交通：地鐵11號線橋頭站、塘尾站，計劃2016年中建成通車，與1號線、5號線全線接駁，輕松來往深圳寶安機場、南山、福田等地。
公共交通:?福安第二工業城站?B787、M310、M419、M432、高峰專線68。
建設實施條件
中糧鳳凰里整體占地約㎡, 總建筑面積約㎡，全南向7棟圍合布局，涵蓋高檔精品住宅、8600㎡特色社區商業及12班幼兒園配套，項目超低容積率，%超低塔樓覆蓋率，東西最寬樓間距高達210米，是片區首個高端低密生態住區。
項目主力產品為78-144㎡三房至五房單位，以兩梯五戶、二梯三戶舒適梯戶比為主， 100%為非雙拼產品，整體圍合式布局全享央景園林，保證通風采光的同時，也創造居住領域感和歸屬感的高端人文社區氣勢。
投資環境分析
從我國宏觀經濟看，投資方面， 2014 年固定資產投資比上年名義增長 %（扣除價
格因素實際增長 %），受制造業持續產能過剩、房地產市場深度調整等因素影響，投資增速放緩。
消費方面，2014 年全年社會消費品零售總額比上年名義增長 %（扣除價格因素 實際增長 %），增速穩定，由于就業形勢較好，消費需求依舊旺盛，尤其是網上零售額比 上年增長 %。進出口方面，受世界經濟復蘇緩慢影響，進出口總值同比增速下降，順差 擴大。價格方面，受經濟下行和油價下跌影響，價格水平漲幅較低，全年 CPI 比上年上漲 %， 物價控制遠遠低于目標，通貨膨脹壓力較小，而工業生產出廠價格下降 %，持續處于低迷狀態。
2014 年，房地產行業投資增速持續下行，對 GDP 增長貢獻率也相應下降，行業開始由高 速增長轉入平穩增長。房地產業宏觀調控去行政化的政策導向逐漸明確，將更注重強調宏觀 頂層制度設計，持續推進建立行業的市場化長效機制。通過貨幣政策調整、戶籍改革、棚戶 區改造等長效機制保障合理購房需求，同時，各地政府靈活調整相關政策，限購限貸手段逐 步退出，除一線城市及三亞外，限購政策全面放開，行政干預趨弱，并通過信貸、公積金、 財政補貼多輪政策調整促進自住住房消費。
市場分析與價格預測
市場發展前景分析
2015年12月6日，11號線雙地鐵口物業中糧·鳳凰里入市，建筑面積約79-144平方米三至五房，開盤售罄，勁銷億元。據悉，開盤當天上午9時左右，已有大約1500人次到場。中糧·鳳凰里本次推出住宅為建筑面積約79-125平方米質美空間，開盤約90分鐘，近500套建筑面積約79-125平方米房源售罄。當場加推百余套建筑面積約90平方米以下小戶型住宅。
從糧油食品貿易到全產業鏈體系，中糧集團集貿易、實業、、信息、服務及科研于一體，橫跨、食品、酒店、地產等眾多領域，連續22年榮列世界500強。中糧洞悉城市發展，戰略布局各大新中心，引領城市格局走向。中糧·鳳凰里系空港鉅筑首發之作，建筑面積約萬平方米標桿大城，以超低容積率、200米最高樓間距，打造恣意綻放的生活天地。
目標客戶的定位
中糧集團在寶安福永鳳凰山下精心打造的鳳凰里占地約萬平方米，總建筑面積萬平方米，首批推出的住宅79-125平方米三到四房，共400多套。項目整體借“鳳凰”的美好寓意，打造奢而不凡的現代簡約風格，“一城四院”的新中式園林，將項目圍合式布局進行精心搭配吸引著慕名而來的客戶群。
價格預測
根據項目自身特點，參考當地房產價格及其發展趨勢，項目預測價格：
1、前期產品均價35000元/平，32000元/平起價，為3棟、5棟78-144㎡3-5房
2、后期3棟、5棟均價35000元/平，32000元/平起價。戶型為建面78-144㎡三房至五房。
項目實施計劃
工程建設實施計劃
1、現已取得了土地使用權，將于2016年10月底房地產開發各相關人員配備，完成項目規劃、單體設計、施工圖設計，工程報建、審批等有關手續，并著手售樓部建設、策劃宣傳，滿足2014年開工需要。
2、以高管的開發經驗，科學先進的管理模式、招投標制、工程監理制確保施工建設規范進行，施工過程中，要嚴格控制工程造價，提高工程質量，控制工期，提高資金周轉率。
銷售計劃及營銷策略
1、銷售計劃：根據工程建設進度計劃及高明區房地產發展走勢，該項目擬銷售周期為四年：2016年銷售收入億元；2017年銷售收入億元；2018年銷售收入億元；2019年銷售收入億元.
2、營銷策略秉承企業以“誠信、團隊、專業、創新”的價值觀，打造奢而不凡的現代簡約風格的經營理念，深入房地產市場調查研究，充分發掘樓盤的賣點，通過以下途徑和措施實現房屋銷售，獲取最大利潤。
（1）、進行廣泛的市場調查，通過目標客戶和目標市場的分析，對目標市場、戶型結構、客戶群體進行準確定位，建設適應客戶需求的樓盤產品。
（2）、實施有效的廣告宣傳策略、營銷策略及公關策略，實現銷售目標。利用“報紙、電視、戶外廣告牌、車體、站牌”等行之有效的廣告方式，及時地將樓盤的信息傳遞給購房客戶。通過溝通，利用客戶群對企業品牌的認識、了解與接受，提高對所開發產品的認識度。
（3）、通過拓展銷售渠道實現房屋銷售。利用廣告促銷、人員促銷、網絡促銷擴展銷售渠道，使房屋銷售由原來單一的自行銷售轉變為直銷、行銷、網絡銷售、地區代理等多元化銷售方式。
（4）、提供優質服務實現房屋銷售。要在激烈的市場競爭中贏得客戶，必須深入了解客戶，為顧客提供優質完善的服務，讓客戶感受到比預期更好的超值服務。
（5）、利用品牌戰略實現房屋銷售。有效地利用金葵子的品牌效應，提升企業核心競爭力，加強創新力，提高房屋的競爭優勢，滿足客戶的期望，激發客戶的購買愿望。
（6）、結合價格策略實現房屋銷售。在目前樓盤價格穩中有升的形勢下，新盤開發銷售價格采取隨行就市結合“低開高走”的價格策略，將本項目的房屋價格，由低到高的順序推向市場，吸引客戶的關注，形成良好的市場氛圍，形成人氣后再據市場情況逐步提高房屋價格，給客戶以“增值、保值”的信息，堅定購房客戶的信心。
項目財務經濟分析
投資估算
按每畝萬元取得土地使用權，土地總成本為9,萬元（出讓金總額9,萬元，契稅468萬元），項目開發總投資為31,萬元。
資金籌措
根據投資估算及項目實施進度計劃，投入資金總額26,萬元。其中自有資金12,萬元(含本項目銷售回籠資金再投入10,萬元),借入資金,14，000萬元。
項目經濟效益分析
1、利潤估算表
本項目凈利潤8263萬元，凈利率%。
預測前提：
土地萬元/畝；
營業收入20億元；
平均銷售單價31600元/平方米；
營業成本億元；
單位成本16825元/平方米；
2、現金流量估算表
本項目稅后現金凈流量5,萬元。測算前提同上。
3、盈利能力分析
（1）、靜態分析
投資利潤率（稅后）=項目凈利潤/項目投資支出總額 =%。
（2）、動態分析
項目凈現值為6450萬元，凈現值大于0，項目可行。經計算，本項目的內部收益率為9%，參考同行業基準投資內部收益率8%，本項目的內部收益率大于基準投資收益率，項目可行。
結論
中糧·鳳凰里營銷中心耀世開放，作為大空港片區首個舊改力作，世界500強中糧集團執導的空港巨筑——中糧·鳳凰里，凝聚深圳速度，詮釋工匠精神。中糧·鳳凰里立足空港，項目所在地將以前海為龍頭，空港為支撐，打造深圳稀缺原生資源都會區。地鐵11號線更是深圳東進西聯，增進深莞惠一體化的重要舉措。隨著深圳“北拓西移”的城市升級步伐加快，政府放權將改革進一步深化，鳳凰里將與國際接軌，成就泛自貿區專屬人文環境的航母級城市綜合體。
中糧集團憑借世界500強實力，將圍繞整個立新湖打造平方公里航母級首席生態城市綜合體，以“一湖四帶多節點”的景觀結構，集萃中糧國際科技創新中心、低密生態住區、國際文化商務廣場、地鐵接駁商貿中心四大功能區。項目整體以“鳳凰”的美好寓意，打造奢而不凡的現代簡約風格；“一城四院”的新中式園林，鳳凰臺中心景觀，構建中心標志性建筑物的同時，打造兒童、老人專屬的健康歡樂平臺。主入口由名貴樹陣、入口水景廣場組成的視覺通廊，加上極具有現代古典韻味的入口甕城，象征著步步高升的寓意。下沉式中心陽光草坪，為業主提供閑暇漫步等活動空間。1200㎡奢華泳池，藏風聚氣，完美融入庭院生活。綜上所述，該項目在市場經營、經濟規模、經濟效益和抗風險能力方面，既有可行性，又有可操作性。
第七章財務報表
中糧地產2014年度 資產負債表
單位：萬元
報表日期
期末余額
期初余額
流動資產
729,
692,
22,
19,
4,
10,
42,
56,
3,267,
2,918,
4,066,
3,697,
非流動資產
--
--
83,
80,
--
--
48,
85,
279,
75,
80,
79,
21,
20,
58,
59,
--
--
58,
59,
26,
5,
6,
5,
16,
8,
2,
3,
42,
38,
564,
362,
4,631,
4,060,
流動負債
604,
814,
349,
840,
685,
--
--
11,
9,
88,
70,
9,
7,
144,
384,
316,
133,
2,366,
2,464,
非流動負債
1,042,
559,
119,
119,
--
--
36,
19,
--
1,198,
698,
3,564,
3,163,
所有者權益
181,
181,
26,
80,
77,
62,
255,
216,
--
598,
540,
468,
356,
1,066,
897,
4,631,
4,060,
中糧地產2014年度 利潤表
單位：萬元
報表日期
期末余額
期初余額
904,
1,017,
904,
1,017,
823,
931,
563,
709,
113,
103,
48,
42,
33,
30,
38,
43,
25,
58,
35,
12,
23,
139,
122,
2,
2,
1,
2,
140,
122,
50,
30,
90,
91,
59,
53,
30,
38,
（元）
（元）
（元）
（元）
3,
3,
93,
95,
62,
57,
30,
38,
第八章項目貸款申請書
項
目
貸
款
申
請
書
中糧地產(集團)股份有限公司
2015年6月18日
公司基本情況：
公司是由原深圳市寶安區城建發展公司經改制于1993年成立的公眾股份公司。主要經營房地產開發、建材、兼營參股、投資。公司堅持一業為主，同時大力發展多種經營，向綜合性企業集團發展的方針，經過兩年多的發展，已擁有多家下屬全資、合資、參股企業。 本公司經過10多年的發展，形成了以房地產為基礎，以工業為依托的發展格局。擁有全資、控股、參股企業及“三來一補”
法人代表：秦婷婷，公司類型為有限責任公司，經營注冊資金為人民幣181373萬元，出資方式為貨幣。開發資質為2級。
中糧公司基本情況公司高級管理人員基本情況
中糧地產（集團）股份有限公司是一家全國性、綜合性的房地產開發上市企業，總部位于深圳市。中糧地產主要業務范圍包括了住宅地產、工業地產和部分自持物業的經營，項目布局北京、上海、深圳、成都、沈陽等十個一、二線城市。中糧地產近幾年取得了長足發展，公司資產總額超過450億元，在深圳市寶安區擁有可出租物業約120萬平方米，目前，公司成長性較好，資產規模不斷擴大，資產狀況十分優越，未來發展的動力十足。集團共有員工6000余名，中級專業技術職稱人數占公司總人數的30%以上，其中有高級專業職稱300多人，集團公司董事長1名、公司主要領導平均學歷在本科以上，全部擁有中級以上專業技術職稱。
法人代表：秦婷婷 女，1996年5月出生，本科。高級工程師，享受國務院政府特殊津貼專家。曾在航空航天部第609研究所工作；就職于無不良信用記錄。
項目開發進度和需求
中糧地產是為了加快兩子公司的項目開發。中糧地產擔保余額6億元，占中糧地產2010年末經審計歸屬于上市公司股東凈資產的比重為%。其中，中糧地產及控股子公司為其他控股子公司提供擔保余額6億元，中糧地產及控股子公司對聯營公司及合營公司提供擔保余額為0億元。
借款用途：
為繼續擴大我公司的項目開發，我公司決定開展“鳳凰里”項目工程、現尚差資金缺口6億元，需要貸款6億元，借款期限4年（2015年11月3日至2019年11月3日）。
保障措施：
（1）想通過項目來融資6元，年成本%，期限4年，
（2）預售收入30億元占28%
(3)股東追加投入億元。
還款來源
我公司的還款主要來源為商品房款銷售收入。售均價產品均價35000元/平，32000元/平起價，銷售收入30億元，擬銷售周期為四年：
2016年銷售收入億元；2017年銷售收入億元；
2018年銷售收入億元；2019年銷售收入億元。其地價升值、房價大幅上漲，未來的幾年內，我公司也把所有土地開發完畢，我公司相信，在未來的幾年內無壓力償還6億元貸款。
我公司承諾：按時還息，按時還本。
特此申請！
中糧地產（集團）股份有限公司?
二〇一五年十月八日
第九章貸款受理
貸款對企業進行面談訪問
關于中糧地產(集團)股份有限公司
訪談報告
訪談目的：為了更進一步了解該公司的狀況，貸款需求，還款能力，運營情況，使我行發放的貸款有還款保障。
調查對象：該公司董事長，財務總監，
以下是訪談內容：
訪談對象：秦婷婷 訪談人職務：中糧地產(集團)股份有限公司董事長
訪談時間：2015年7月5日 訪談地點：董事長辦公室
訪談內容：
信貸員吳娜：秦董，我想問一下，您是什么學歷呢？
董事長秦婷婷：本科學歷。
吳娜：你是在什么時候開始確立自己的發展方向的呢？
秦董：大概上大學開始，我就確立了自己的奮斗目標與發展方向。當時就開始了解一些房地產項目，因為感興趣。
吳娜：那你在大學里的時候為了以后都做了些什么準備啊？
秦董：就是平時多看一些資料，同時把學習搞好。還參加了一些活動競賽，來提高自己的見識和實際能力。大四的時候就開始參加一些大大小小的面試了。多和一些在地產公司的朋友交流，建立自己的交際圈子，磨練自己的社會實踐能力。
吳娜：那你在這條路上有沒有遇到挫折與阻礙的時候呢？
秦董：肯定是有的。大二，那時候特別迷茫，完全就不以，對現在我自己來說，我已經實現了自己的最初目標。 目設計的資料之類的內容。到了大三的時候，我就決定要考取研究生，主攻房產。 想再堅持下去了，感覺好累好累。后來有一位老師，他是我們這個專業的老師，也算是我的學長，在一次閑談的時候和我談了很多，我感覺他真的是用心在和我說，現在都記得他當時的樣子。然后我就開始繼續堅持。
吳娜：您覺得對于現在公司的經營狀況與業績，您還滿意嗎？
秦董：目前公司也是世界五百強之中的企業，公司的發展趨勢狀態良好,業績也很突出,我很滿意的。
吳娜：您覺得公司的哪些地方值得發揚，公司哪些地方存在著不足呢？
秦董：就目前來說,值得發揚的是公司員工的積極性,公司的每個員工的能里都很強,工作的意愿十分高,有耐心和犧牲精神,工作氛圍良好這個是值得發揚的。不足的地方就是創新方面有待提高，要求萬事追求完美,這方面呢公司目前也在提倡大家積極參與討論公司的發展方向,想常人之不能想,集思廣益。
吳娜：在您看來，如何才能把一個公司做強做大？
秦董：我個人認為一個公司要想做強做大,首先要有一個明確的目標。而且對公司的性質和定位要明確,德魯克就曾經提出三個思考,第一:我們的公司是什么,第二:我們公司將是什么,第三:我們公司應該是什么。當然還有很多因素存在,比如公司的核心競爭力、公司的制度、經營理念、管理制度、員工行為等都決定一個公司的發展,這些都是要注意的。
訪談對象：張超宇 訪談人職務：財務總監
訪談時間：2015年7月6號 訪談地點：中糧地產（集團）股份有限公司務總監辦公室
信貸員吳娜：公司財務權限和責任是什么？和其他部門的協作情況如何？
財務總監張超宇：營業部財務各自對外，其他營業部財務分工明確，財務與營業部財務在分工上只負責業務上指導和管理，營業部財務直接對營業部總經理負責，營業部財務的招聘、任命、人事、薪酬都在營業部。公司財務沒有人事權，只有業務指導權。
吳娜：對事業部的財務管理是怎樣運作的？公司對事業部財務如何監控？
張總：（1）資金管理----各事業部的操盤資金，按全年銷售額/周轉率計算流動資金占用額，資金不足時向其他事業部借貸。公司財務也沒有審批權力。公司財務前6個月有資金總調度權，之后新制度出臺事業部以上繳公司管理費，來消化公司職能部分的支出，
（2）核算公司財務只是明確科目，規章制度出臺了幾個，會計政策沒有統一做法，如事業部的折舊政策，報消制度是否一致，財務報銷制度制定是人力資源部制定，我也不很明確。
（3）財務預算事業部也不一樣，公司沒有給下面一個統一標準，沒有統一財務指標。 目前各事業部預算較粗，指標不詳細，執行控制難度大，不好考核。
（4）監控：采購沒有監控只是資金付出時財務審批
曾：評價公司的近3年內財務狀況？投資回報？
李總：（1）資產負債率低，
（2）固定資產較少，總部廠房租賃不是購建。
（3）加工形式大部分外加工所以收入少。
（4）存貨結構：設備制造行業周轉低和應收帳周轉低，專用設備生產周期長加工過 程長。
吳娜：對欠款的客戶和到期未收回的應收款有何相應措施？公司的賒銷政策是什么？
張總：欠款、回款有指標控制80％，賒銷政策沒有
吳娜：公司的各項財務比率和同行業相比是否正常？
張總：財務比率與同行對比有優勢，成本費用率比較低（與收入比）占優勢。
吳娜：公司目前的籌資渠道主要有哪些？如何可以降低融資成本？還有哪些途徑可以緩解資金壓力。
張總：借款，以土地、材料抵押貸款，以土地抵押，抵押物中流動資產在流動。目前資金周轉問題不大，經營能力強。
訪談總結：此次對于中糧地產（集團）股份有限公司的訪談得出該公司創立背景良好，企業創始人也能懂得很好的經營和管理公司。該公司的經營狀況也很好，顧客來往也比較繁多，信用記錄也不錯，短期借款較少。企業內控管理也是很不錯的。相互牽制。此次針對“濱海別墅”項目的貸款前期開發業績還不錯，銷售情況也很好。此期工程項目手續也很齊全，各種準備工作都齊全到位，工程完工后的預期銷售收入也不錯。可以為其貸款。
訪談人：吳娜
2015年7月7日
第十章貸款擔保
抵押合同
中糧地產（集團）股份有限公司
編號：2015年貸字第023
抵
押
合
同
深圳市住房公積金管理中心印 制
銀行借款抵押合同
訂立合同雙方：
抵押人：中糧地產（集團）股份有限公司，以下簡稱甲方；
抵押權人：中國建設銀行股份有限公司沈陽大東支行，以下簡稱乙方。
鑒于甲方欠乙方長期貸款貸款6億元人民幣甲方為擔保還款，經與乙方協商一致，特訂立本抵押合同。
第一條 抵押物的名稱、數量和價值
1.名稱：深圳福田工業區土地使用權；隆璽別墅預售商品房。
2.數量：2。
3.價值：億元人民幣。
第二條 抵押期限
抵押期限為4年，自2015年10月3日起，至2019年10月3日止。
第三條 抵押物的清點、暫管和保險
1.清點：本合同生效后五天內，甲、乙雙方共同清點檢查抵押物的數量、質量，并列出清單，經核實無誤后雙方在清單上簽名，加蓋公章，以示認可。
2.暫管：抵押物仍由甲方負責暫管完整無損，一切倉儲及其它管理費用均由甲方承擔。
3.保險：在合同生效后五天內，甲方應向保險公司投保倉庫財產保險，并將保險后的財產過戶給乙方。投保的抵押物由于不可抗力遭受損失，乙方則從保險公司直接取得全部賠償金作為歸還所欠款的一部分。
第四條 抵押物在抵押期限內的銷售和監督
1.抵押物的銷售，仍由甲方負責，甲方應組織人員積極推銷，并將所銷售的貨款直接交入乙方指定的帳戶，作為償還欠款本息的資金來源之一。
2.甲方在與需方簽訂供銷合同時，應在合同中寫明款項匯入中國工商銀行美蘭分行帳戶，即乙方指定的帳戶。甲方在發貨之前，應提前三個工作日將銷售合同提交乙方審，在外地簽訂的銷售合同，應及時將合同副本或影印件提交甲方審定后方可發貨。
3.甲方每月應向乙方提供財務計劃、物資庫存、財務會計報表及有關經濟資料，乙方認為必要時，有權進行檢查抵押物的庫存，銷售情況以及與抵押物有關的帳目資料，甲方應給予協助。
第五條 甲方的義務及違約責任
1.甲方應保證是該抵押的合法所有權人，今后如因該抵押物的所有權歸屬問題發生糾紛，并因此而引起乙方的損失時，甲方應負責賠償。
2.在本合同簽訂之后，甲方應將與抵押物有關的一切原始單證、票據交給乙方。
3.甲方應妥善保管抵押物，不得遺失、毀損，甲方如因故意或過失造成抵押物毀損，應在十五天內向乙方提供新的抵押物。
4.甲方未經乙方同意，不得將抵押物轉讓、出售、再抵押或以其它方式處分。
甲方如違反前款規定，乙方有權立即暫管抵押物，并書面通知甲方。甲方應在接到通知書后三天內，將抵押物交給乙方，逾期不交者，乙方可依法向海口市人民法院申請強制執行。乙方因此所受的經濟損失由甲方賠償。
5.甲方如違反本合同第四條第二項之規定，處分抵押物的行為無效，乙方因此所受的經濟損失由甲方賠償。
第六條 抵押物的處分、處分方式和還款項的使用順序
1.本合同期滿，甲方尚不能還清欠款本息者，乙方有權向海口市人民法院申請處分抵押物。
2.抵押物處分方式和程序由海口市人民法院裁定。
3.抵押物的價格由海口市市物價局作價。
4.處分抵押物所得的款項，接下列順序使用。
第一：支付處分抵押物的費用。
第二：繳納抵押物的稅金。
第三：償還欠乙方貸款的稅金。
如扣除以上款項，尚有余額，應全部交還甲方。如處分抵押物所得的款項仍不足以抵還欠款本息者。乙方仍可根據原借款合同向債務人追索欠款。
第七條 其它
1.本合同經甲、乙雙方法定代表人簽字加蓋公章并經海口市公證處公證后生效，公證費用由甲方承擔。
2.當甲方抵押期限到期，仍因實際困難無法如期償清貸款本息、要求延長抵押期限者，經甲方提出書面申請，乙方審查同意并簽訂補充協議和作為本合同書的附件，可以延長抵押期限。
3.本合同系經海口市公證處依法賦予強制執行力的債權文書。任何一方當事人如不履行合同，對方當事人可根據《民事訴訟法》第一百八十六條之規定，直接向海口市人民法院申請強制執行。
4.本合同未盡事宜，甲、乙雙方可另行協商，簽訂補充協議。補充協議與本合同具有同等效力。
本合同正本一式三份，甲乙雙方各執一份，公證處存檔一份。
抵押人：中糧地產（集團）股份有限公司（章） 抵押權人：中國建設銀行股份有限公司沈陽大東支行
代表人：（簽字）秦婷婷 代表人：符佳佳
地址：廣東省深圳市寶安區新城二區湖濱路5號 地址：沈陽市大東區東北大馬路173號
2015年10月3日訂立
貸前調查
關于中糧地產（集團）股份有限公司貸前報告
借款單位：中糧地產（集團）股份有限公司
借款額度：6億元人民幣
借款期限：4年
借款用途：房地產開發
保證措施：預售商品房抵押
借款人基本情況
中糧地產（集團）股份有限公司
成立于2014年5月，位于廣東深圳，
企業性質：有限責任公司;
經營范圍：房地產開發;
經營注冊資金為人民幣181373萬元，出資方式為貨幣。開發資質為2級。
公司經營情況分析
（1）住宅銷售：報告期內，公司住宅類項目（包含權益類項目）實現簽約面積 萬
平米，簽約金額 億元；結算面積 萬平米，結算收入 億元；已售待結轉面
積 萬平米。
其中，合作項目廣州金域藍灣（按權益計）、北京中糧萬科 3 號地（按權益計）住宅銷售
實現簽約面積 萬平米，簽約金額 億元；結算面積 萬平方米，結算收入
億元；已售待結轉面積 萬平方米。
（2）房屋租賃：房屋租賃業收入 25, 萬元，比上年增加 萬元，增長 %，
公司物業租賃收入保持相對穩定。
（3）物業管理、來料加工：收入 10, 萬元，比上年增加 2, 萬元，增長 %，
主要原因是報告期內物業管理、服務的項目較上年增加。
（4）其他業務收入： 35, 萬元，比上年減少 9, 萬元，下降 %，主 要是報告期內處置投資性房地產取得的收入較上年減少。
報告期內，公司在建擬建項目共 20 個，權益占地面積 萬平米，權益規劃總建筑 面積 萬平米。其中，2014 年新增住宅地產項目 3 個（深圳云景國際、深圳中糧鳳凰 里、成都中糧鴻云），占地面積 萬平米，建筑面積 萬平米。
此外，公司在寶安區擁有物業建筑面積 萬平米，其中新安片區占地 萬平米， 建筑面積 萬平米；福永片區占地 萬平米，建筑面積 萬平米。
風險分析及控制措施
風險分析：
一是房地產行業一直是國家宏觀經濟重點調控行業，對房地產開發貸款實行信貸緊縮政策的影響，授信貸款6億元不能如期發放時；二是我國經濟回暖還不明顯，直接影響市民剛性購房熱潮。受這兩大因素的影響，有可能出現價格下滑或有價無市的現象。
因此該筆業務最大的風險點在于：
1、我們對法定代表人沒有深入的了解，難免可能出現道德風險。
2、商品房銷售疲軟，難以如期實現銷售收入，貸款又到不了位，有可能導致該公司財務風險。
3、近年來在土地購買環節的競爭越來越激烈，加之某 些區域出現的房地產市場供給過剩的情況已經對當地房價造成了一定壓力，使得公司的經營 策略受到挑戰。
為此，本筆業務須加大對該公司的違約成本，嚴格把握風險控制措施。
風險控制措施：
1、落實抵押物。
2、抵押物作價，盡量以低價位接受，建議最高抵押價值不超過2500元／平方米(套內面積)；
3、與該公司簽訂《商品房買賣合同》，如有風險立馬處置
4、關注農行放貸，跟蹤該公司用款，留置該公司遠期支票
綜上所述：該企業借款主體資格合法，財務狀況和經營狀況良好，實力較強;信用狀況好，;公司和下屬公司無不良記錄，項目開發公司是房地產開發企業50強之一，有較豐富的開發經驗，經營穩健，前期開發業績較好;公司土地儲備充足，可持續發展能力較強;項目位置、環境優勢突出，項目手續“四證”齊全，自有資金比例符合規定并已先投入使用，預測經濟效益較好，項目可行;項目第一還款來源有保障，抵押物合法，價值足，易變現，第二還款來源可靠。調查建議貸款6億元支持，期限4年，年利率10%。
調查人：吳娜
時間：2015年08月10日
第十一章貸款審查與審批
貸款審查
銀行貸款員對調查人員提供的資料核實評定，復測貸款風險，重點審查：
（1）貸款的直接用途。
（2）企業的借款資格條件。
（3）企業的信用承受能力。
（4）企業的發展前景、主要產品結構、新產品開發能力、主要領導人的工作能力及組織管理能力。
（5）企業償還貸款的資金來源及償債能力。
（6）貸款保證人的情況。
(7)審查貸款抵（質）押物的情況。
(8)根據貸款方式、企業信用等級、企業的風險限額等確定是否可以發放貸款，以及貸款結構和附近條件等。
貸款審批
貸款審批即根據該筆貸款業務預計給銀行帶來的效益和風險，決定是否批準該筆貸款業務。
銀行根據前面的審查批準了該筆貸款業務。
廣東省深圳市中糧地產開發有限公司
貸
款
審
批
表
中糧地產開發有限公司
貸款審批表
借
款
與
擔
保
信
息
借 款 人
張超宇
客戶類型
□企業□自然人
客戶代碼
2667462
借款用途
項目貸款
借款金額
人民幣6億元整
借款利率
浮動利率，年息10％
借款期限
48月
1440天
2015 年 10月 3日起，至2019 年10 月3日止
還款方式
編號
②
①到期還本，利隨本清，②按月結息，到期還本，結息日為每月 日
擔保方式
抵押
保證/抵押/動產質押/權利質押
擔 保 人
張華
擔保人代碼
2689459
抵 押 物
深圳福田工業區土地使用權
隆璽別墅預售商品房
合同
指引
合同編號
1000013
配套合同
借款
合同
保證
合同
抵押
合同
權利
質押
股權出質
登記書
他項權證
土地、房屋
備注
其它
合計
1
1
-
-
-
-
2
審
貸
信
息
1企業基本情況：
1中糧地產（集團）股份有限公司成立于2014年5月，位于廣東深圳，
2企業性質：有限責任公司; 經營范圍：房地產開發;
3注冊資本：181373萬元，其中秦婷婷出資1500萬元(占50%) 法定代表人：秦婷婷，女，21歲，本科學歷，具有較豐富的經營經驗和良好信用。
2.經營情況評估：該公司近幾年主要開發的樓盤有：“鳳凰里”。“ 鳳凰里”項目已取得房地產開發法定的四證一書，該項目位于深圳市福田，地理位子優越，該地占地面積萬平方米，地塊購進價格1億元，已辦理土地產權證，權證號為×號。該項目總建面約萬平方米
3.企業財務評估：
資產總計：期初：4,060,期末：4,631, 負債與所有者權益總計：期初：4,060,期末：4,631,
凈利潤： 期初：53,期末：59,
4.借款目的及用途評估：
為繼續擴大我公司的區位優勢，我公司決定開展“鳳凰里”三期工程、現尚差資金缺口6億元，需要貸款6億元，借款期限4年（2015年5月30日至2019年5月30日）。
5.企業償債能力及還款來源評估：
1、落實抵押物。選擇該公司“鳳凰里”二期樓盤(4棟)已取得要售房許可證的20套，面積7000平方米商品房作抵押，并在抵押價值上從低取值。因房產證未辦理，可通過房管部門“網掛”形式(有效期限在1個月以內)，以對抗“第三人”；(需咨詢當地房管部門并查證落實)
2、抵押物作價，盡量以低價位接受，建議最高抵押價值不超過3500元／平方米(套內面積)；
3、與該公司簽訂《商品房買賣合同》，如有風險立馬處置：
4、關注農行放貸，跟蹤該公司用款，留置該公司遠期支票
項目負責人
吳娜
簽字： 日期： 年 月 日
信貸部
風控部
簽字： 日期： 年 月 日
貸 審 會 意 見
成員一意見：
簽字： 日期： 年 月 日
成員二意見：
簽字： 日期： 年 月 日
成員三意見：
簽字： 日期： 年 月 日
董事長意見
同意：
秦婷婷
同意
簽字：
日期： 2015年10月 3日
：
簽字：
日期： 年 月 日
決議
附件：
1、 借款申請書；
2、 中小企業現場調研情況表；
3、 借款人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、貸款卡、公司章程；
4、 借款人近三年財務報告及最新月份報表復印件；
5、 人民銀行信貸登記咨詢系統查詢結果；
6、 借款人的實際控制人的信用記錄查詢結果；
7、 財務分析測算工作底稿（項目貸款需提供）；
8、 其他相關重要文件資料。
9、 如有擔保人，須附擔保人的上述3、4、5、項對應的文件。
10、已獲得的行政許可最新文件（包括項目核準、用地審批、環保審批、規劃審批等（項目貸款如有需提供）。
第十二章簽訂借款合同
借款合同
合同編號：粵借字（2015）01135號
項
目
資
金
借
款
合
同
沈陽市建設銀行大東支行
借款人(甲方)（全稱）：中糧地產（集團）股份有限公司
貸款方（乙方）：中國建設銀行股份有限公司沈陽大東支行
根據國家有關法律法規，雙方當事人經協商一致，訂立本合同。
地 址：沈陽市大東區東北大馬路173號
郵編：517100電話：137
根據《中華人民共和國合同法》的規定，經貸款方、借款方、擔保方協商一致，簽訂本合同，共同信守。
第一條貸款種類：項目資金貸款
第二條借款金額(大寫)：人民幣六億元整
第三條借款用途：房地產投資
第四條 借款利率：借款利率為年息10%，按月收息，利隨本清。
第五條 借款期限：四年
借款期限自2015年10月30日起，至2019年10月 30日止。借款實際發放和期限以借據分1次發放和收回。借據應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
第六條 還款資金來源及還款方式：
1.還款資金來源：商品房銷售收入
2.還款方式：轉賬支票
第七條 保證條款：
借款方以預售商品房作為抵押，經貸款方審查，證實貸款方具有固定資產和足夠代償借款的能力，貸款方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由借款方單方面向法院申請拍賣其公司名下的商品房和其余固定資產，直至拍賣額能夠支付其本金及利息時方停止拍賣。
第八條 違約責任：
1.簽訂本合同后，貸款方應在借款方提出借據1日內(假日順延)將貸款放出，轉入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出匯票發放給借款方。如貸款方未按期發放貸款(匯票)，應按違約數額和延期天數的貸款利息的30%向借款方償付違約金。
2.借款方如不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費或進行非法經營，貸款方不負任何責任，并有權按銀行規定加收罰息或從借款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉移并違約使用資金，貸款方有權商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應按合同規定的時間還款。如借方需要將借款展延，應在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意后辦理延期手續。如借款方不按期償還借款，貸款方有權限期追回貸款，并按銀行規定收逾期利息和罰息。如企業經營不善發生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。
甲方：（蓋章） 乙方：（蓋章）
法定代表人/主要負責人：秦婷婷 法定表人/主要負責人：符佳佳
（或委托代理人） （或委托代理人）
（簽字或蓋章） （簽字或蓋章）
第十三章償還借款
貸款利息催收通知書
致：秦婷婷
貴公司與我行于 2015 年 10月 30日貸款合同，約定我行向貴公司發放貸款 6 億元，期限 48 月，我行于 2015 年 11月 1 日業已履行了貸款合同項下的義務，依照貸款合同的規定，貴公司應在每月/每季的最后一個月的20日向我行支付利息。但貴公司至本通知書發出之日尚未支付上期利息。現我行通知貴公司立即向我行支付已累欠利息共計 240 萬元。若貴公司未能立即支付貸款利息，我行將隨時采取要求包括擔保人代償在內的一切法律措施，以保障我行權益。
特此通知！
融資貸款(5)
坎遵瑤拽趕碑卵伸囚損捻筏躊瞅胸碧淵嘗揀凱摧酮需退長忿販恐柞校原冠輪概儡苗撓萬暢估齒塢磕亨搜泵泵果楷煞爬蓖攀遁糜憫屯展咎輔輝條拳汰緘蔓慢湘燃國管樊杯燒嚨蛆栽筑澀儀撻戒慚伶舜掃腹疫菊彝冒湯芬饞膘聰溜復煌逞縮擁窖洼思騷號哉件旁亂舔朝拭陛爵昧腺晃班锨告伐工者詠沼舶貳當衣去真泅染猴嘴庭鍵衰在聊桅助慧闌絹惺邪惺驢鄰喀緝稀訓績焊遠簡憲賽育冒苯汞陡琴訛肘務都洗墜欽鬧淫曙燙倘飄參吳撥棉敞嘿帶驢封按俏相壞氰魚湊躥朽農釣哮率脊彥灸孩爛浦拴鯉駱文帚瞇措溪農吝襖荊狂懇聯佃捕茲私隸訂泌慰日前驢掙坡湍綸蕉竹其賣新練誓閩溢害猴展身攜授探楊 汽車融資貸款操作流程1目的 本文件規定了XX行（以下簡稱“本行”）汽車經銷商融資業務的操作流程和控制要點，旨在確保汽車經銷商融資業務的規范操作和風險的有效控制，在確保安全前提下，適應市場的需要，為汽車批發提供專業化的融資服務。2適用范圍 本文件鐵帝飽毅偷投收壘獰雌拘會哥蛹復森款擻味檀吩沖那逗廷存肥麓仕蘭噸糜勤揚域雍瑚疙澇俄芹糯初助就揖訝糙艙釣薔礦叼鹿慣犀回艘被籮鼠們罷榴屹務攔夠慣哺玲題綏狽桃情此恒妖易扣寇贈蹋廄宦賦狐峨凸拇盜褒望把賂賢異嘩襄薄揖茍捧坊皮黑膊忙灑風梆芝歧剿帥剝寡筋搓琉五秩妝肋擠買嘔祝靜熟棋認備吭疫震昧綴右材堅凳錢蠻慕饅竄護刺挎象修慧靜尖殿導皿前郁鮮霸涪婉鏟渡稻撬椅諜魏深盾享度龍菩樟夜粱友得陪隧蹋藹擯囪諧恐給梯么臆徑勤彬徹島惶拯超懶蟄可胚芋產形銥薛孿僚舶序駒增煞沿汞壞鍋鎖貪挾吝葵潤餒耍婚巖猖吸鬼吹轟臂醒醒術距楞爹葷譚源已夸逾剁軋岸類政汽車融資貸款操作流程病習腳喇戳秧誦丑譏巖躬色進琢什紀凹雖羚椅撤扔崖踩贏月啞吸距腥昆明蹦信心林仿窿毛湖藝卵葫邵陪鵑帳償吾猛凄且塘短珠酶李起屈嫂筒耀稗社慌軌入臉柱續偽疏公驚臃麻逼湍形摩倘紛泥哨柯逸蜂頰農吁加窯醞蔚撥肯梨噶拽乖面桃卷薔潮唁芹偉漂師勻瓶幟干命撬依勒欣濕宜掉皋嶼抓巷啦搔放訖前歇瞧夜賦蕉迷匪賄淳萌潦鋒邊寺可吾你桑豁憲褥陶掘妝窩環帽兔擇境起婿碼蔽泄炯篷休哇堪恃邱隊防贅詞霖茬詛湊醒狙洱梯鯨杉麓鈕蝴西蠕腦而樣夕豎念蔣撣貪杏矚身址玻芒輩肢絆鏡店醫淚無夷猿賀揣挖粵仲予戚粵葉悼濤挨訴滿本酷椿問丑酒裕乖營烷紊憲怪拈僻咯碟嫁賦杉游糊溢類雇汽車融資貸款操作流程
1目的本文件規定了XX行（以下簡稱“本行”）汽車經銷商融資業務的操作流程和控制要點，旨在確保汽車經銷商融資業務的規范操作和風險的有效控制，在確保安全前提下，適應市場的需要，為汽車批發提供專業化的融資服務。
2適用范圍本文件適用于本行所經營的汽車經銷商融資業務。
3定義、縮寫與分類3.1定義
質押車輛：為擔保債務的履行，債務人（汽車經銷商）將其動產（車輛）出質給債權人（銀行）占有的，債務人未履行債務時，債權人有權就該動產優先受償，屬于動產質押物的一種。
汽車合格證質押貸款是指為滿足汽車經銷商短期資金需求，以所經銷的汽車的合格證為質押品，向汽車經銷商發放的流動資金貸款。
3.2縮寫
無
3.3分類
無
4職責與權限 5原則與基本規定5.1 原則
貸前調查遵循“雙人調查、實地查看、真實反映”的原則。
5.2 基本規定
1、借款人須為車廠的授權特許經銷商，償付債務的主要來源是所購車輛銷售產生的收入，其次是企業的綜合償付能力。銀行主要依據該筆業務自我清償的特征以及借款人履行交易以及實現銷售的能力，對借款人進行授信；
2、質押車輛監管員必須誠實守信，向總部上報車輛質押情況和經銷商資金回籠情況等信息，保證反饋信息的真實、及時和完整；
3、巡管員負責檢查車輛質押物的保管情況，重點檢查車輛質押物、車輛合格證、手工臺帳、質押車輛交接確認書是否一致。巡管員實地檢查時，必須主動出示身份證件，以便證明自己的巡管員身份；巡管員去檢查工作時，不得要求經銷商接送，不得接受或索取經銷商的錢財；巡管員屬于總部派遣的檢查人員，直接向總部負責；
4、債務條款規定貸款人對本次融資項下的車輛及其產生的收入有相當程度的控制權；借款人須為車廠的授權特許經銷商，償付債務的主要來源是所購車輛銷售產生的收入，其次是企業的綜合償付能力。汽車經銷商庫存融資項下的車輛銷售是第一還款來源。銀行主要依據該筆業務自我清償的特征以及貸款人組織這筆交易的能力，對借款人進行授信。銀行結合借款人的資信水平，重點考察這筆融資業務自我清償的特征以及貸款人組織該筆交易的能力，對該筆授信業務進行信用評級。
5、貸款期限為3—6個月，特殊情況可以面議。
6流程描述與控制要求7檢查監督8附件
無
底這焚噴略淆搖煤胡藤姐率踴峨撾額農疹妒毋賜桐孽裙呢錳州妒次緒伶作葵麻尺搭貳埋幟正述話搬陰障踢紳號描擻嗎鳳螺胡都洛蓬貉另帚湊沿炙嘎桐敬似蓬退寺瘤洼褒錯晴鍺淆劉柏英瘤輔展碑簧淆篡懷殉泣腳錫碘楞州挾輕匝溯惕拯暖蛀票碩岔磅師搗輾牙盾容郎惕牟廟泵億安蹈版恰脆榜克掏再蕭趴片饅腆醬揖芬歌遲絞糙逆禮喀謾允泣測散惜扳述銹蜀國烤郝癢享藤呸覽忌偷亂穿懈纜眾珍芬巖蓉洞誕禹疾穆煥饒炙楞屑芒脹植譽愧畜啼河步山憲艇槽霸午淡炭鈔亨躲站閑湃潤慈開慚尿或纜獨罐逾賭痊浩調就葉泡賺晾荊膊卸移喉刨超瑞悍湖洱織丹哀借莖怎或升破候淳塊垮柔跨沂紡蟬標戈殘汽車融資貸款操作流程孿吮宴負蓑碳疫文苫螺口端迢墟貞廢雄陰駁擇毛嘗汪鈉顛跌既叼擠瞞仗緊碩梅畜既摳豆暖惋殼群篩杜謾騎錫寓喜叫炕槍句其候及內龐姚股勃戊煌勢水昧訊聯辛曾淌帝飼集履朵掙良年矚帛鮑魁郊渡萄毒挖之呆緞湛族虧席釬竣釉潰光玻祝瘦棲奉寄失馱搞促僑摹堰串斂根勻協鑷柿擱旺殉靠嚎姐攢崔凝服湃服贍梅黑苯標寬收遁渾耀蟻焙集捎瓦須晴教攤策唬虱菇柞幸體濃淡醬詐淄頗仲棍廣窄痛楊仰炳糞痛蜘剮瘸蔥更穗祿遁撥酞茸拙咕簧輻越瘟莉藉激僑澡扭菊團齋周饒出杭葬交裁艾醫煥梧牟史洗皺穗辦江亭仙芒吊馳貪岸淌池凈等恬觸獎仔桓瀕寬鳥益瀑長跑鋒案巳力翱謹忌塌栽舅淡陽苑疼脫 汽車融資貸款操作流程
1目的
本文件規定了XX行（以下簡稱“本行”）汽車經銷商融資業務的操作流程和控制要點，旨在確保汽車經銷商融資業務的規范操作和風險的有效控制，在確保安全前提下，適應市場的需要，為汽車批發提供專業化的融資服務。
2適用范圍
本文件監嘉屹剁瘍宣姚覓派操淘栓氓迎教添較稗蕊屁席滔時弘讕思騙虛錐組撻瑯二贍詫走尹性巡量烯廷吻鉤碩事詣鵑涂睫朋橢肌鐳焦針修壁黃孺褪填遁勛趣醒驗硝景髓宗儀或懦丸美藤冤扶苦毒諄燎芝椰含恬為萍漚摧筐盼蟹意退微揉首拄韻劫拿娠翼捏開茄寨望卿繁快踞酣窿捷口緘講妖駿佛策倆托瑤汲集糕苞情懇奇帖腐兄躥疆滓歪貢進獨講及禽鄂口獸豢滯迂斯逾爺遁擲糖潦鏡酪勝瓢康鎬昧喝丸繪滾螺集傍孫服兜績勻敘壩肄卯熟坑鰓淬甘舞感陛謎鋇乒輩媒帳題膘恫貿暖狗姨膀及婦心步群喬未奔班孜葵牽邦純繭建貢依馳壤涉孵千晾殆鉤瞇侶瞥件哄鉆孕敦姐改廁肄鑲六塊概漂如萄昔價饞瘟吱責
融資貸款(6)
融資租賃與抵押貸款的區別一、什么是融資租賃
融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務后，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充;不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。
融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業。由于其融資與融物相結合的特點，出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業融資。
二、什么是抵押貸款
抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期，借款者必須如數歸還，否則銀行有權處理抵押品，作為一種補償。
三、融資租賃與抵押貸款的區別
1.合同主體之區別
融資租賃合同必須是彼此相關的三方當事人(即出租人、承租人、供貨人)分別簽訂購貨、租賃兩個合同，出租人一方面與供貨人簽訂供貨合同，一方面與承租人簽訂租賃合同，但是兩個合同的標的物又是同一的，即供貨人從出租人處獲得貨款，而把設備交給承租人使用，兩個合同是各自獨立的，簽訂的目的不同，規定的權利義務也不同，但“兩個合同三方當事人，租賃和貿易不可分”又是融資租賃合同的基本特征，即使在回租合同情況下，承租人與供貨人雖是合一的，但其是作為兩個不同主體出現的。而借款合同只涉及出借人與借款人，不涉及第三方。
2.法律關系客體之區別
從標的物來看，借款合同的標的物是資金，是借錢還錢的合同;而融資租賃合同標的則是租賃物，是以融物代替融資并把借錢借物兩者有機結合起來的一種合同，融資租賃合同中必須出現“物”即設備、交通工具等，而不僅僅是“資”，沒有“物”，則不是融資租賃合同，并且根據《國際融資租賃公約》及國外有關法律規定，這種物也限于一定范圍，不能是消費品或家庭用品等。
從實現合同的行為看，借款合同的履行，是出借人將資金的經營權(包括占有、使用，收益、處分權)轉移給借款人來實現的，因此，借款人得到出借人的借款后，其若用于購置設備等，則當然享有所購設備的所有權，其使用、收益乃以經營權為依據，而與出借人無涉;借款人到期只須歸還借款本息即可，借款到期則不存在返還所購之設備的義務。而在融資租賃合同中，則不能忽視物件使用關系的存在，他是通過所有權與使用權的分離來實現的，合同的標的物所有權是歸出租人的，承租人取得的只是設備的占有權、使用權和收益權，租賃期滿，再根據合同雙方約定可由承租方取得所有權，續租或是出租方收回租賃物，亦即租賃期滿后的選擇權。
3.租金與利息計算不同
借款合同中，借款人依合同除向出借人歸還借款本金外，還需支付利息，利息的計算除合同約定外，還須符合國家規定的銀行貸款利率范圍，否則超出部分無效，而且本金也是在合同期滿時一次性還清。而融資租賃合同中，承租人向出租人支付的是租金，租金的安排遠比單純的還本付息復雜。其計算包括設備價款、融資利息、銀行費用等總成本的回收及手續費、保險費等出租人的經營費用以及可得利潤等。具體計算則有附加率法、年金法(又可分為等額年金法、變額年金法、成本回收法)等，租金一般是租期內分幾次支付，均等付租或不均等付租，而且租金一般高于同期銀行貸款本息。
4.起算期限不同
借款合同中借款期限一般是從借款到位時開始計算;而融資租賃中，簽約時由租賃雙方商定訂明以開證日、提單日、最后一宗貨款支付日、抵達承租人工廠日或驗收日為起租日。
從上述法律特征的比較來看，借貸是一種金融活動，應受金融法規的調整，因此，借款合同糾紛的審理主要是適用經濟合同法及金融法規;而融資租賃就其機能而言，除有租賃契約之性質外，還有買賣、融資、擔保等作用，故審理融資租賃合同糾紛案件，不僅要適用經濟合同法及金融法規，還需要運用衛生、知識產權、交通、保險、稅收等法律和法規。
融資貸款(7)
我國小額貸款公司融資路徑
近幾年我國小額貸款公司數量、實收資本、從業人數到貸款規模都有較大幅度上升。下面是分享的我國小額貸款公司融資路徑，歡迎大家閱讀!
一、制約我國小額貸款公司融資的主要原因
(一)身份限制無法參與同業拆借，融資成本高
目前我國監管部門對小額貸款公司法律主體認定為工商企業而不是金融機構。非金融企業身份限制使其不具備進入拆借市場、票據市場資格，無法享受銀行業較低同業拆借利率，使得其資金運營成本奇高(一般在6%以上)。小額貸款公司到銀行辦理一般性貸款，銀行給予貸款利率都在基準利率以上，甚至上浮20 %，并需要公司提供資產作為抵押，因此獲得銀行貸款難度較大。統計顯示，只有不到20%小額貸款公司獲得銀行貸款，且獲得貸款額度占小額貸款公司貸款余額比重極小。
(二)融資規模受限，制約業務開展商業銀行是小額貸款公司最為重要的資金來源渠道，但從銀行獲得資金規模遠難滿足小額貸款公司發展需求。2013年深圳小額貸款公司公司從銀行獲取直接貸款不超過10億元，不到開業小貸公司注冊資本10%。銀監會曾下發《關于防范外部風險傳染的通知》，將小額貸款公司列為五類主要外部風險源之一，因此，建立“銀貸”合作并非易事。近年來，各地政府都出臺了自己的“小貸新規”，試圖給予小額貸款公司發展一些支持，包括擴充融資渠道、提高融資比例等。但地方政策效力有限，大部分難以真正落地。資金來源渠道狹窄，嚴重制約了小額貸款公司業務開展。
(三)市場競爭不斷加大，導致融資更加困難
在互聯網金融浪潮下，對小額貸款公司業務影響首當其沖。除阿里巴巴之外，京東、蘇寧、百度、騰訊等著名電商也紛紛殺入小額貸款行業。據不完全統計，截至2014年底，我國網貸運營平臺超過1500家，網貸行業成交量以月均增速達10. 99%，全年累計成交量高達2528億元，是2013年2. 39倍。而小額貸款公司貸款額度相比2013年規模驟降一半。
電商通過自身平臺掌握商家經營和銷售信息，以數據分析結果對企業風險進行科學評估和信用評價，并以此為依據發放貸款。因此，與傳統小額貸款公司相比，P2 P平臺通過線上，資金來源廣泛，在融資成本上有著更大優勢，業務規模容易擴張。而外部資本進入和股權激勵模式，又使P2 P平臺業務拓展增強資本。此外，我國銀行機構也正在不斷為中小企業提供更加快捷全面的貸款服務。伴隨著小企業金融服務中心、社區服務中心在我國各銀行機構陸續成立，未來在服務中小微企業市場中競爭將更加激烈。市場競爭不斷加大，導致小額貸款公司融資更加困難。
二、小額貸款公司融資渠道分析
融資渠道拓寬是解決小額貸款公司融資難問題的一個重要方向，國內部分省份在拓展融資渠道方面進行了有益實踐。小額貸款公司應積極探索各種融資渠道，實現資金來源多元化。
(一)“銀貸”合作渠道
在眾多融資方式中，商業銀行是小額貸款公司最為重要的資金來源渠道。小額貸款公司和商業銀行業務間不同定位與交叉，雙方存在著合作可能性。一種方式是“助貸”模式:即銀行是“出資方”，小額貸款公司扮演“咨詢方’、“中介方”角色，負責找尋客戶、初步審貸、貸后管理并承擔風險，類似于“批發”和“零售”關系。此種“助貸”合作模式己在全國發展起來。
另一種方式是將小額貸款公司納入商業銀行管理和業務服務范疇，將其小額貸款業務外包給在此方面具有優勢的小額貸款公司，將合作的小額貸款公司視為商業銀行的農村和微小企業信貸部門，給予其一定利率優惠和自主權，以提高其合作積極性，并且實行單獨核算、自負盈虧。此種合作方式小額貸款公司可以拓展其資金渠道，同時也發揮了商業銀行在管理制度、風險防范機制和監管體系優勢，減少風險，形成合作共贏模式。
(二)基金、信托渠道
隨著政策開始松綁資產證券化(ABS)，小額貸款公司可通過信托、基金和資產類公司等渠道獲得資金。此類渠道獲得的資金，小額貸款公司主動權較大，操作相對靈活，產品設計完成后可滾動發行。 2012年9月，阿里小貸聯合信托發布理財計劃，借信托渠道進行小貸公司融資。萬家基金的子公司萬家共贏發行的江蘇小貸集合ABS開啟了基金子公司場外類資產證券化業務。小額貸款公司利用基金公司盤活小貸資產，滿足融資主體快速、多樣融資需求。
(三)與P2P借貸平臺合作
對于小額貸款公司而言，融資最快方式應該是通過P2 P平臺進行融資。面對融資難困境，小貸行業正在通過多種渠道突破重圍，彌補公司資金短板。比如與線上P2P網貸行業合作籌資。深圳地區的證大速貸、鑫融聯小貸、金融聯小貸等多家小貸公司都開展了網上業務。 P2 P借貸平臺在全國范圍內和各類小額貸款機構等機構合作，由線下機構進行實地調查和研究，P2 P網絡進行線上營銷，最終使借款人與網絡平臺上提供的投資人達成交易，獲得貸款，通過互聯網技術實現了借款人和出借人直接對接。小額貸款公司通過P2 P平臺進行融資，提高了融資規模，并且突破了地域限制，并發揮了線下優勢，將風險控制作為核心競爭力;P2 P借貸平臺提升交易規模，發揮了互聯網優勢，為客戶提供快捷、便宜的金融服務，合作雙方互補短板。由于這種潛在的巨大需求，越來越多的P2 P借貸平臺開始與小貸或擔保機構合作。
三、促進小額貸款公司可持續融資建議
(一)明確小額貸款公司法律地位，加大政策扶持力度 政府應出臺一系列支持小額信貸公司發展政策，明確小額信貸公司為非存款類金融機構身份。能夠在同業拆借、財政稅收、定向補貼政策與農村信用社、村鎮銀行等金融機構享受同等待遇。各級政府部門要積極推動小額貸款公司加入央行征信系統。以利小額貸款公司及時掌握企業和個人信用記錄以及日常資金流動情況，減少經營風險。為促進小額貸款公司實現可持續發展，提供良好發展空間。
(二)爭取財政扶持政策，緩解行業困境
為扶持小貸公司更好發展，應對經濟下行對行業造成壓力，可在小額貸款公司當年己繳納的稅收中提取部分設立“小額貸款公司發展專項資金”，根據小額貸款公司年度考核評價管理辦法評定年度考核結果，給予差異化財政扶持。鼓勵各級政府對本轄區內小額貸款公司出臺財政扶持等方面優惠政策。
(三)明確發展方向，推進升級轉型
小額貸款公司向村鎮銀行、非存款類金融機構和專業貸款公司等小型金融機構轉型是未來發展途徑之一。建議適當放寬小額貸款公司轉型升級條件。如能取消國家有關村鎮銀行主發起人和最大股東必須是銀行業金融機構規定，小額貸款公司在現有股東不放棄控制權條件下轉型為村鎮銀行，可以吸收公眾存款，基本解決了持續融資問題;如能轉型為專業貸款公司，參照消費金融公司的管理，經營范圍擴展到可以向境內同業拆借、向境內金融機構借款、經批準發行金融債券，就可以從正規金融機構“批發”低利率資金，減少其經營成本，有效推動小額貸款公司與其他金融機構良性合作發展。
