調研報告不同于調查報告，調查報告是因為發生了某件事才去作調查，然后寫出報告。以下是小編整理的國企金融風險調研報告【三篇】，歡迎閱讀與收藏。
【篇1】國企金融風險調研報告
金融服務實體經濟，是中央經濟工作會議和第四次全國金融工作會議做出的戰略部署，黨的十八大以來中央多次強調支持發展實體經濟的重要意義。實體經濟的持續健康發展離不開金融的支持，金融支持實體經濟的發展也成為一項系統而長期艱巨的工作，作為一國經濟發展堅實基礎和立身之本的縣域經濟,在國民經濟體系中具有重要的地位，發展縣域經濟也是促進農業增效、農村繁榮和農民增收的根本保證，要實現十八大提出的全面建成小康社會的目標，關鍵是農村區域，小康成不成關鍵看縣城，縣域經濟的發展如何，金融支持實體經濟是關鍵。為了了解縣域金融機構支持實體經濟發展的情況，按照人民銀行黨校教學活動安排，2014年6月3日至9日，我們春季班2班的10名同學，組成調研組，對廣西轄內縣域金融機構支持實體經濟發展的情況進行了專題調研。現將情況匯報如下：
一、廣西縣域經濟基本情況
廣西地處我國西南邊陲，是我國經濟社會各方面發展比較落后的地區之一，也是人口最多的少數民主自治區。按照國家規定和人民銀行金融統計對縣域范圍的界定，2013年末，廣西轄內共有91個縣區，其中縣級74個（含有12個民族自治縣）、市轄區17個；有33個扶貧縣，其中國家級扶貧開發重點縣28個。全區縣域常住人口為4001萬人，占全區的84.8%。
（一）縣域經濟總量明顯擴大。2013年，廣西縣域實現地區生產總值8910多億元，增長8.8%，占全廣西的62%，是2004年的4.14倍；縣域的平均值為98億元，是2004年的4.05倍；其中地區生產總值超過200億元的有7個縣（市、區），超過150億元的縣共有19個，超過100億元的有36個，超過80億元的有49個。
（二）縣域財力明顯增強。2013年，廣西縣域實現財政收入687億元，是2004年的4.47倍，比上年增長11.4%，高于全廣西增速0.9個百分點；縣域平均財政收入7.55億元，比2012年提高0.77億元，是2004年的4.36倍。其中財政收入超過20億元的縣2個，超過15億元的9個；超過10億元的26個，接近縣域總數的三分之一。
（三）縣域投資增幅巨大。2013年，廣西縣域固定資產投資總額達到8300多億元，占全廣西固定資產投資總額的72.9%，是2004年的10.9倍，對縣域已成為廣西投資發展的主戰場。
（四）縣域經濟結構持續優化。2013年，廣西三次產業結構占比為24.4:46.3:29.3，與2004年相比，第一產業占比下降15.1個百分點，而第二、三產業占比分別提高11.9和3.2個百分點，產業結構優化明顯。工業增加值占地區生產總值的比重為37.7%，比2004年提高10.8個百分點，縣域工業化步伐明顯加快。縣域經濟快速發展的同時，也存在一些問題和不足：
一是縣域經濟基礎較為薄弱，對廣西經濟增長貢獻下降。2013年，縣域地區生產總值占全廣西的比重為62%，占比較上年同期下降1.3個百分點，較2009年下降4.0個百分點，對廣西經濟增長的貢獻持續下降。
二是產業層次仍然較低，農業特征明顯。2013年，廣西縣域產業中的第一產業占比較全廣西平均水平高8.1個百分點，而第二、三產業分別低1.4和6.7個百分點。三是農民收入水平與全國差距較大，2013年，廣西農民人均純收入6791元，低于全國平均水平1124元，排全國第25位。
二、廣西縣域金融發展現狀
縣域經濟的發展離不開金融的支持，同時也促進了金融業的發展。在人民銀行各項貨幣政策有效引導下，廣西縣域金融機構積極作為，使縣域金融生態環境顯著優化，縣域金融運行保持快速增長，2013年，廣西縣域金融機構各項貸款增速高于縣域地區生產總值增速10個百分點。
（一）縣域金融組織體系建設逐步健全。至2013年末，廣西縣域金融機構網點4345個，其中銀行業機構3365個，證券業機構19個，保險業機構961個；金融業從業人員3.72萬人。新型農村金融機構發展迅速，有村鎮銀行28家，小額貸款公司67家，農村資金互助社3家。
（二）信貸資金向縣域流動的趨勢不斷增強。至2013年末，廣西縣域地區各項貸款余額3510多億元，比上年增長19.03%，增速高于全區平均水平4.69個百分點，高于縣域經濟增速10.24個百分點。貸款主要投向涉農、民營企業、個人等，固定資產投資貸款增速加快，信貸資金為支持三農經濟、基礎設施建設和縣域城鎮化建設提供了有力的保障。2013年，全區縣域涉農貸款余額占全部貸款余額的74%，增長21.79%，大大高于全廣西平均水平，全年新增涉農貸款近470億元，占全區新增涉農貸款的近六成；縣域固定資產貸款增長24.37%、個人住房貸款增長21.75%，均高于各項貸款增幅。
（三）縣域地區扶貧開發金融支持力度持續加大。至2013年末，廣西33個貧困縣（含29個石漠化片區縣和4個非片區國家扶貧工作重點縣）貸款余額890多億元，增長17.7%，增速高于全區平均水平3.36個百分點，縣域金融扶貧開發力度進一步增強。
（四）對縣域中小微企業的生產經營急需資金基本能夠保障。特別是對經營管理較好、符合國家產業政策以及具有地方特色的產業和產品銷路較旺的實體企業，同時具備銀行貸款條件的中小微企業的合理資金需求，當地銀行機構都給予了及時的支持，如：合浦縣惠來寶機械制造有限公司、荔浦縣裕祥家居有限公司衣架生產企業等，生產經營所需資金，銀行都能及時予以提供，確保企業正常生產經營。
三、縣域金融支持實體經濟的主要措施及成效
（一）靈活運用貨幣政策工具，增加對縣域金融機構的資金供給
近年來，南寧中心支行加強“窗口指導”和縣域金融機構考核力度，靈活運用再貸款、再貼現、差別準備金動態調整等貨幣政策工具，增強縣域金融機構資金實力，引導信貸資金向縣域和貧困地區流動。
一是2014年對36家農業銀行縣級“三農金融事業部”和“縣域法人機構存款一定比例用于當地貸款考核”達標的85家機構執行優惠準備金率，增加其可用資金約38億元；其中，33個貧困縣13家縣級“三農金融事業部”和考核達標的32家縣域法人金融機構增加可用資金11.8億元。
二是從2014年4月25日起，對全區27家農合、農商行分別降低存款準備金率0.5和2個百分點，增加其可用資金9.43億元。其中，增加貧困縣的9家機構可用資金4.3億。
三是2013年組織各級人民銀行累計向金融機構發放再貸款73.65億元，其中，向33個貧困縣金融機構發放再貸款9.39億元。
（二）加強信貸政策引導，推動貼息貸款與扶貧對象對接
一是指導金融機構簡化貸款流程，優先滿足貧困戶小額信貸需求，小額貸款扶貧到戶。2013年組織金融機構累計向8.4萬貧困戶發放扶貧小額貼息貸款21.92億元。聯合自治區扶貧辦等部門在20個縣域開展扶貧小額貸款獎補試點工作，建立扶貧小額貸款風險補償機制，提高貼息標準，2014年將帶動信貸投入約2億元。
二是將扶貧貼息項目貸款和民貿民品貼息貸款政策有機結合，充分發揮扶貧貸款貼息和民貿民品貸款貼息雙重優惠政策的疊加效果，引導優惠信貸資金向扶貧企業流動。2013年，累計向176家扶貧龍頭企業貸款貼息5400萬元，向347家企業發放民貿民品優惠利率貸款貼息3.59億元，合計撬動信貸資金202.5億元。
（三）引導金融機構實施優惠利率，解決縣域資金成本偏高問題
為切實降低扶貧信貸資金成本，人民銀行南寧中心支行積極協調落實風險基金、財政貼息，并以實施差別準備金率等措施帶動低成本資金投入，要求金融機構按照黨中央、國務院的相關精神，切實讓利于農，減輕農戶借貸成本。
一是加強引導，要求全區農村合作金融機構對種養、治病、上學等小額農戶貸款利率的上浮幅度不超過20%，對家庭困難農戶執行基準利率，該措施為相關人群節約貸款成本約8億元。
二是綜合運用財政風險補償、貼息和信貸支持等措施，降低相關企業借貸資金成本。2013年，南寧中心支行聯合自治區旅游局創新啟動“金融支持鄉村旅游示范工程”，選定了5市24縣36個鄉村旅游項目作為“示范工程”試點，通過旅游部門落實風險基金、財政進行貼息、金融機構低利率貸款、人民銀行額度支持等方式帶動低成本資金投入。目前已初步確定在7個縣設立貸款擔保風險補償基金共3000萬元，可撬動旅游貸款3億元。在上述政策出臺后，廣西農信社等涉農金融機構貸款利率顯著下行，加權平均利率由2013年7月的8.03%逐月下降至12月的7.65%。
（四）推進金融創新，帶動信貸資金回流縣域地區
一是南寧中心支行在廣西信貸政策導向效果評估指標體系中加入農村金融產品和服務方式創新有關指標，引導金融機構推進農村金融創新。
二是對人民銀行廣西區各市中心支行分別要求創建1個農村金融產品和服務方式創新示范縣，主抓1-2項創新成果進行培育、宣傳和推廣，加快推進縣域金融創新。
三是建立新型農業經營主體主辦行制度，要求每個涉農金融機構在每個縣至少支持1家新型農業經營主體，鼓勵通過創新各類農村產權抵押貸款等金融產品，支持其規模化、現代化發展并帶動農民脫貧致富。例如隆安縣農信社創新土地承包經營權抵押貸款業務，累計向金穗農業公司發放土地承包經營權抵押貸款2億元，支持該公司在土地承包經營權流轉中創造出“向農民租地、請農民到莊園做工”與“農民出土地，公司出技術、化肥，由農民種植管理，公司保價收購”相結合的“金穗模式”。在相關貸款支持下，目前該公司擁有流轉承包土地面積約5.4萬畝,創造勞動就業10萬人次以上,輻射帶動周邊香蕉種植5萬多畝。
四是推動大學生“村官”創業富民金融服務工作。南寧中心支行下發《關于進一步做好大學生村官創業富民金融服務工作的通知》等文件，明確將大學生村官納入《廣西小額擔保貸款實施管理辦法》支持范疇，引導和支持金融機構加大對大學生“村官”等創業群體的資金支持，并與廣西就業服務中心建立合作關系，為大學生“村官”等群體提供創業政策指導和咨詢服務。近三年來，累計支持70名大學生“村官”獲得480多萬元的貸款，帶動了一批農民創業致富。
據統計，至2013年末，在產品創新方面，南寧中心支行推動縣域金融機構開展“農村微型金融創新和循環貸款模式創新”、“聯合增信模式創新”、“訂單農業貸款模式創新”、“風險分擔模式創新”、“抵押擔保方式創新”和“業務流程創新”等6大類、56種創新金融產品，涉貸金額近840億元，累計受益農戶129萬多人次，累計受益企業1.56萬家。在金融服務創新方面，全區共推出19種創新農村金融服務方式，涉貸金額近260億元，累計受益農戶397萬多人次，累計受益企業7897家。桂林市荔浦、灌陽、全州、資源4縣的農村合作金融機構創新開展了農村集體土地房屋抵押貸款試點，累計發放農村集體土地房屋抵押貸款近7億元，2014年4月末貸款余額2億元多；桂林市恭城縣農信社開展土地承包經營權抵押貸款試點，至4月末發放了1筆600萬元的土地承包經營權抵押貸款。
（五）發揮各銀行自身優勢，構建政策性、商業性和合作性金融互補的縣域金融支持體系
廣西農村信用社利用自身網點多、貼近農戶的市場優勢，積極發揮支農扶貧主力軍作用，近三年累計發放扶貧到戶貸款15萬筆，金額近24億元；國家開發銀行廣西分行在5個定點扶貧縣創新開展基本建設、產業提升、教育發展“三位一體”的開發式金融扶貧模式，2013年累計向貧困地區發放貸款2.86億元；農業銀行廣西區分行制定相關方案，確保石漠化片區內每年新增貸款不少于20億元，片區內各縣貸款增速高于該行全區平均水平2個百分點以上。
（六）積極發揮政策性保險作用，降低農戶因災致貧風險
為推動政策性農業保險發展，自治區政府建立了由分管副主席任組長的工作領導小組，出臺了加快發展政策性農業保險的一系列文件，完善相關理賠服務標準，獲國務院副總理汪洋肯定和批示。2013年，全區政策性農業保險保費收入達2.3億元，比上年增長145%，為52.9萬農戶提供風險保障194億元。試點險種涵蓋甘蔗、森林等5個中央財政補貼險種，以及香蕉、芒果等地方特色種養殖業。試點范圍覆蓋全區70多個市、縣以及農墾集團、國有林場等單位；全年共向農戶支付賠款1.1億元，惠及4萬多農戶，降低了農民因災返貧、因災致貧的風險，有效緩解了扶貧壓力。此外，從2011年起，政府每年安排1億元專項資金，用于全區1050多萬戶農村住房保險，3年來共向受災農戶支付農房賠款2.7億元。目前廣西農房保險居全國前列，位于西部之首。
（七）改善縣域支付服務環境，扎實推進縣域支付體系建設
一是制定市場化激勵機制，引導金融機構采取“營業網點—ATM（自助銀行）—POS（銀行卡助農取款服務點）”逐級推進的方式，以鄉鎮銀行機構營業網點為中心，通過增加ATM、POS等自助機具，建立自助銀行和農村銀行卡助農取款服務點進行輻射，形成縣域地區支付服務網，有效擴大支付服務覆蓋面。2010年6月，廣西鄉級銀行營業網點實現了全覆蓋，支付服務在縣域地區實現100%全覆蓋。
二是以銀行卡為突破點，大力引導金融機構在縣域地區推廣創新縣域支付服務。廣西區農村信用聯社于2006年在全國首批開通農民工銀行卡特色服務，郵政儲蓄銀行廣西區分行也于2007年開通農民工銀行卡特色服務，有效解決了廣西農民工攜款難問題，廣西業務量一直保持全國前十位。至2013年12月末，廣西縣域地區累計發行銀行卡4930多萬張，其中具有小額循環信貸功能的惠農銀行卡427萬多張，比2006年翻了2番。
三是資金高速路建設在縣域地區實現新突破。在鼓勵農信社加入農信銀資金清算系統的基礎上，積極引導縣域地區銀行業金融機構網點加入大小額支付系統。2011年，桂林銀行與中國金融電子化公司合作，搭建了全國首個村鎮銀行資金清算托管平臺，較好地解決了村鎮銀行營業網點少、信息外包服務不足以及資金清算渠道不暢等重大問題，對改善縣域金融基礎設施、加快縣域資金周轉、拓展縣域支付結算渠道等起到了積極作用。至2013年末，廣西縣域地區現代化支付系統覆蓋率達到89%，農信銀資金清算系統已經覆蓋廣西所有農村地區，資金匯劃實現“通村達鎮”，跨行、跨地區轉賬到賬時間從原來的4-5天縮短至1-2天甚至即時到賬。
（八）扎實開展農村信用體系建設，逐步完善農村信用環境
全面推廣農村金融改革經驗，以開展信用戶、信用村、信用鄉鎮、信用縣的“農村信用四級聯創工作”為切入點，以縣域作為農村信用體系建設的主線，采取“開發一個系統、打造兩大平臺、建立三項機制”為措施，創新打造“政府主導、人行推動、多方參與、共同受益”的廣西農村信用體系建設模式。至2013年末，廣西已建立364萬農戶信用檔案，評定336萬信用戶，為293萬信用農戶累計發放貸款1081億元，余額617億元。2011年田東縣成為廣西也是全國的第一個“信用縣”，2013年桂林市的興安縣、梧州市的藤縣成為新創建的“信用縣”。另外還創建信用鄉鎮61個、信用村756個。在信用縣、村鎮內，辦理1筆信用農戶貸款的時間由原來3-5天縮短到半天以內，利率上浮幅度比一般農戶低10-20%，授信額度由0.5萬元提高到10萬元。今年上半年，人民銀行印發的《關于加快小微企業和農村信用體系建設的意見》（銀發〔2014〕37號）中，將廣西田東縣列為農村信用體系建設試驗區。
四、存在的問題
（一）縣域信貸資金外流嚴重，資金供需缺口較大
至2013年末，廣西縣域銀行機構各項貸款占全區的比重僅為25.7%，低于縣域地區生產總值占比30多個百分點。縣域銀行機構的存貸比為58%，低于廣西平均水平16.69個百分點，縣域銀行機構中，工商銀行、中國銀行、建設銀行縣級支行，甚至有的農業銀行其存貸比不到30%，廣西北海的合浦縣，2013年末，工行存貸比為25%，建行為29.7%，農行為41%，均低于縣域平均水平。國有銀行的縣域資金外流現象較為嚴重，縣域金融“抽水機”的效應尚未根本改善，實體經濟的支持主要靠地方法人機構，資金供需缺口較大。影響因素：一是縣域法人金融機構資本金比較薄弱，貸款規模有限，影響縣域貸款的發放。如廣西農信社因貸款規模不足，今年一季度已審批未發放的授信企業貸款需求超過200億元，實際放貸不到10億元，資金缺口嚴重不足；二是縣域企業、特別是“三農”企業貸款風險偏高，金融機構放貸普遍趨于謹慎。部分銀行機構農戶不良貸款率超過10％，農戶小額信用貸款高達30%；2013年，廣西農行“三農金融事業部”的農戶小額貸款余額3億元多，其中不良貸款率達23%。三是縣域企業普遍規模小、實力弱、缺乏產業支撐，社會有效貸款需求不足，也影響銀行放貸的動力。
（二）政策配套措施不健全，開展土地承包經營權和農村住房財產權抵押貸款存在一定障礙
一是《擔保法》、《物權法》等現行法律對農村土地承包經營權、農村住房及宅基地使用權抵押存在較多的限制，一旦發生法律糾紛，金融機構的債權難以得到法律的保障，制約了金融機構開展“兩權”抵押積極性。二是抵押登記難。各級政府尚未明確相應的農村土地承包經營權、農村住房及宅基地使用權抵押登記管理部門，金融機構開辦該項業務登記無門，只能通過公證或協議方式明確雙方權利義務，金融機構抵押第一受益人權益無法實現，抵押登記效力得不到保障。三是抵押物處置難。由于缺乏相關權評估機構和流轉市場，導致金融機構難以處置逾期貸款的抵押物品。
（三）政策配套力度不足，縣域弱勢群體融資難依然突出
通過財政政策等杠桿措施撬動信貸投入是擴大扶持資金的有效手段，而目前由于財政貼息、稅收優惠、差別稅率等財稅政策落實不到位，導致金融惠農政策支持體系、風險補償機制、獎勵激勵機制尚未得到完善。據調查，由于廣西區尚未建立扶貧貼息到戶貸款的擔保和補償機制等，導致部分地區扶貧貼息到戶貸款需求不足，從而難以充分使用中央財政下達的貼息資金。此外，在大學生“村官”創業富民貸款方面亦存在相似問題，大學生“村官”的群體特征決定其難以提供金融機構認可的抵押擔保物，在沒有財政擔保的情況下，許多大學生“村官”的創業計劃未能付諸實踐。如2013年末廣西區大學生“村官”貸款余額僅477萬元，貸款人數55人，僅占有創業計劃和已啟動創業項目總人數的6.82%。
（四）縣域金融產品和服務方式創新缺乏內生動力
國有商業銀行實行統一法人管理，基層行權限較小，沒有業務創新決策權，基本不具備產品創新的可能。縣級農村合作銀行、村鎮銀行雖然是一級法人，但缺少專業的金融產品設計、營銷人員，尚未建立專業的金融產品風險評估和控制部門。另外部分縣域金融機構認為涉農貸款金額小、筆數多，因此缺乏對農村金融創新的內生動力。
（五）“合意貸款規模”的使用及考核不夠靈活，對“兩個不低于”的考核過于嚴格
為支持實體經濟發展，中央出臺了一系列政策措施，人民銀行對縣域農村合作金融機構新增貸款和支農再貸款加強了管理，從廣西縣域情況看，當地其它金融機構，國有銀行貸款受很多條件限制，由此使農村合作金融機構在當地享有良好信譽，其存款增加較快，資金相對寬裕，因貸款規劃管理比較嚴格，加上對“兩個不低于”考核的限定，支農再貸款使用呈下降趨勢，縣域農信社面對強大的貸款需求力不從心。近期出臺的定向降準措施，雖然能夠定向釋放一定的流動性和信貸規模，但未必能真正保證對中小微企業和特定行業的流動性需求。另外，定向降準措施，在具體執行中，標準不夠嚴格，過程不夠透明，公告機制不夠通暢，給金融市場帶來不確定性和部分尋租的空間，也會加劇縣域銀行機構資金外流，定向降準應該是特殊環境下的權宜之計，而非今后貨幣政策操作的常態。
五、政策建議
（一）認真貫徹落實各項貨幣政策措施，進一步加大對縣域實體經濟的金融支持力度
充分認識金融服務實體經濟以及實體經濟轉型和結構調整中的重要性和緊迫性，增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創新意識，不斷提升服務功能，創新服務手段，充分發揮金融在經濟發展中的重要功能作用，為新一輪跨越發展做出更大貢獻。認真執行穩健貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節奏，確保信貸總量與經濟社會發展需求相適應、投放節奏與實體經濟運行節奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構特別是縣域的金融機構加大對實體經濟的支持力度。地方法人金融機構應在總量調控要求的前提下，積極爭取各方支持，繼續加大對縣域實體經濟的信貸投放力度。人民銀行應協同地方政府，加大金融知識宣傳普及力度，增強社會誠信意識，營造良好融資環境，采取措施，引導市場拓寬直接融資渠道，鼓勵更多符合條件的優質企業通過上市、再融資等多種形式籌措資金，確保縣域經濟發展資金供給。
（二）完善金融支農惠農政策支持體系
一是繼續加強惠農強農政策引導。通過差別存款準備金、支農再貸款、縣域法人機構新增存款一定比例用于當地貸款激勵、涉農信貸政策導向效果評估等引導金融機構加大對縣域經濟主體的支持力度。二是全面加強財稅政策與金融政策配合，繼續落實和完善農業貸款風險補償、民貿民品貸款貼息、涉農貸款增量獎勵等政策。在當前扶貧辦等有關部門開展的扶貧小額貸款獎補試點工作基礎之上，出臺扶貧貼息到戶貸款擔保和風險補償政策。出臺大學生“村官”創業富民貸款擔保和風險補償機制，支持大學生“村官”創業，并帶動更多村民創業致富。
（三）統籌推進土地承包經營權、農村住房財產權抵押相關管理辦法和配套政策
加快研究土地承包經營權、農村住房抵押有關管理辦法和配套措施，加快確權登記和頒證進程，明確專門機構抵押登記，建立完善農村財產權利流轉平臺。賦予農民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權，引導和規范農村集體經營性建設用地入市，完善農村宅基地管理制度，穩妥推進農民住房財產權抵押、擔保、轉讓。加快包括農村宅基地在內的農村地籍調查和農村集體建設用地使用權確權登記頒證工作。
（四）進一步加強農村信用體系建設
農村信用體系建設是一項涉及面廣的系統工程，目前創建信用村、信用鄉鎮主要以人民銀行和農合機構為主，其工作的推進力度有待進一步加強。一是建立各級政府牽頭，人民銀行推動，農民群眾為監督主體，各涉農金融機構為實施主體的推廣機制，不斷優化農村信用環境。二是充分發揮農戶信用信息采集與評級系統作用，引導金融機構提高信用農戶的授信額度，不斷提升農戶貸款的滿足率。三是加強農戶信用培育、宣傳和教育，堅決打擊逃廢債行為，推動建立多層次抵押擔保體系，完善貸款違約約束機制，通過健全抵押擔保的方式約束農戶違約行為。
（五）建立監督約束機制調動各方積極性
在引導銀行資金支持縣域經濟方面，目前存在重激勵、輕約束問題。支農再貸款、差別存款準備金率、新增貸款獎勵等正向激勵措施較多，而約束性措施較少，須加強對縣域金融機構涉農貸款、中小微企業貸款、當地新增存款一定比例用于當地貸款、農村金融產品創新等的考核，對于考核不達標的機構，加大對其責任的追究力度。
（六）增強合意貸款規模和支農再貸款使用的靈活性
認真貫徹穩健貨幣政策，繼續加強對農村合作金融機構新增貸款規劃和支農再貸款的管理，但在具體操作上，建議總行根據農村信用社等地方法人金融機構所處的地區，以及存貸比率、涉農貸款占比等指標，修訂計算公式，核定新增貸款規模，配合定向降準政策，調動農村合作金融機構支農、扶小的積極性。
【篇2】國企金融風險調研報告
為增強反腐倡廉意識，培育良好的清廉文化，實現以清廉促黨中央決策部署落實、促進**保險業高質量發展、促監管有效性提升的目標定位，涵養“清風養正氣廉潔促發展”的清廉金融政治生態，嚴格按照文件的統一部署，**高度重視此次清廉金融文化建設活動，結合中支實際，現將情況匯報如下：
一、組織保障情況
為貫徹落實此次清廉金融文化建設活動，**高度重視，成立了以總經理為組長，紀委書記、總經理助理為副組長，各職能部門負責人為組員的領導工作小組，負責中支清廉金融文化建設活動部署落實、進度督導和成效評估。領導小組下設辦公室，負責推動各項活動有序開展，定期向聯合組委會匯報情況，并積極配合**聯合組委會辦公室各項工作。通過清廉金融文化建設活動，切實推進“不敢腐、不能腐、不想腐”體制機制的構建提供堅實保障。
二、動員部署情況
7月1日組織召開清廉金融文化建設活動的工作動員會議，部署專題宣傳與培訓。宣導《清廉金融文化建設活動方案》，共同探討并落實責任分解。明確方案負責開展5個實施階段內容責任人，注重宣傳質效，加強執行力度、善創新。進一步加大力度將清廉金融文化建設工作落到實處，不折不扣貫徹到底。
三、下一步工作
1、開展“清廉金融”主題文化教育活動與清廉金融主題文化研討。組織公司全體員工開展專項教育活動，制作微信網頁專題推送。
2、持續開展多層次宣傳活動。充分發揮線上平臺宣傳，通過中支微信公眾號、led電子滾動屏等方式宣傳清廉金融文化建設活動。
3、完善機制、部門聯動。建立一把手負責、各部門參與的工作機制，確保清廉金融文化建設工作有序開展。
提升校園文化品位構建和諧育人環境
——人民路小學校園文化建設匯報材料
石鼓區人民路小學創建于1944年（其前身是衡陽市私立剛直小學），是一所有著深厚文化底蘊的百年老校。占地8279平方米，建筑面積5422平方米，學校現有26個教學班，在校學生1699人，在職教師65人。學校先后被評為全國紅十字工作模范學校，全國紅旗大隊，湖南省衛生文明單位，湖南省現代信息技術實驗學校，湖南省禁毒教育基地，湖南省基礎教育教學研究先進實驗學校，湖南省安全文明校園，湖南省規范漢語言文字示范學校，湖南省家長學校示范校，衡陽市四星級文明單位，衡陽市首批規范化小學，衡陽市教改教研示范校。
校園文化建設是學校育人工作的重要環節，它是引領學校教育思想、教學管理、教育方法發生變革的靈魂。我校以建設優良的校風、教風、學風為核心，以優化、美化校園文化環境為重點，以豐富多彩、健康向上的校園文化活動為載體，推動形成厚重的校園文化積淀和清新的校園文明風尚。近年來，我校秉承“以德治校，質量立校，科研興校”的宗旨，提出了“務實、創新、尚美、求真”的辦學目標，以“德藝雙馨，一專多能，勇于創新”復合型、科研型為教師培養目標，以“養成良好行為習慣，發展綜合素質”為學生培養目標，不斷創造充滿和諧、富含人文精神的文化氛圍和育人環境。下面我就四個方面匯報我校的具體做法：
一、優化校園環境，形成“和諧、活潑”的物質文化。
為了給師生創設一個優美、和諧的學習生活環境，學校秉著“讓每一塊墻壁都會說話，讓每一棵花草都能傳情，讓每一幅圖畫都能會意”的環境育人理念，近幾年學校先后投資100多萬元美化了校園環境。2005年建了塑膠跑道、PU籃球場。2009年，為每班配電腦、投影儀、電子講臺，每位教師都能利用課件上課，學生們在課堂上隨時都可以從網上瀏覽相關學習知識，不僅僅局限于在電腦房學習，真正實現了現代化教育手段的普及。同年9月，學校在區委區政府大力支持下，對學校教學樓進行全面裝修和維修。更換了北棟教學樓門、窗和黑板，所有教學樓進行粉刷，室內外的墻上重新掛上了校訓、小學生日常行為規范、教師職業道德、名人名言、推普標語、學生作品等。每間教室配備了圖書柜，孩子們將自己喜愛的圖書收集放在柜中，供大家一起閱讀。教室里每個角落還有孩子們自發捐贈的花草，不僅優化了校園環境，還增添了濃厚的學習氛圍。
校園里見縫插綠，綠樹成蔭，散發著青草的芬香；
伴隨著校園里居里夫人等偉人群像浮雕，孩子們從小受到熱愛科學、勤于思考等文化氛圍的熏陶，整個校園文化生活的品位得到提升。
二、傳承“剛直”精神，形成“和諧、活潑”的精神文化。
精神文化是校園文化的核心和靈魂。良好的校園精神，它可以對學生的行為發生深層的調節和制約，增強學校的凝聚力。我們做了以下幾個方面工作：
一是辦校報，開拓文化視野。2007年3月，學校創辦校報——《剛直報》。“人生剛直最難得”這是報社總編雷安青為我校題寫的《剛直報》創刊詞。三年多來，我校以剛直文化為載體，不斷譜寫教育教學新篇章。每一期（每月28日）八開四版的《剛直報》，不僅反映著學校的最新動態，也是教師、家長、學生交流心得，展示自我的最佳“舞臺”。易小艷校長是校報主編，主要負責頭版的編排工作，陳永紅校長、王振華主任各負責一個版面。我們校報設有“教育學”、“教學研究”、“師德講座”、“家教天地”、“校園雅聲”、“學與玩”、“藝術教育”等多個欄目；
學校還成立《剛直報》小記者站，讓孩子主動去觀察、發現身邊的事，勤動筆，歌頌美好的生活，既培養了孩子們的寫作能力和創新意識，還陶冶孩子的情操，美化孩子的心靈。讓孩子們從不同角度展示自我。孩子們把擁有自己作品的校報及稿費珍藏起來，作為他們童年最美好的回憶！校報還把學校的成績、大事、要事及時刊登出來，讓社會、家長更好地了解我校的辦學方針和特色。市、區許多領導在閱讀、瀏覽我校的校報后，稱贊不已：一所小學能辦出這樣一份高質量的報紙，難能可貴！
二是讀校史，挖掘文化底蘊。一部好的校史是一所名校不可缺少的標志，代表了學校的水平和對社會的影響力，增強了人文資源的積累與拓展。2008年9月，我們以“承湖湘名將之風范，繪剛直文化之神韻”為題辦了一期校報專刊。刊登了我校的校史、校徽、校歌。詳細地介紹了學校的創辦歷程、基本情況及教育成果。全校師生爭相閱讀這一期校報，通過讀校史，了解學校，了解湖湘名將彭玉麟，進一步增強了學校的凝聚力和師生的歷史責任感。一代湖湘名將（彭玉麟）的精神將永遠激勵著我們。
三是唱校歌，形成文化特色。我校邀請衡陽市文聯主席陳陣、國家一級作曲家廖衛華老師為校歌填詞、譜曲。由本校一個四年級學生劉沐云同學演唱，將校歌錄制成光碟，在全校傳唱。學校要求每位師生都要會唱，并開展“校歌大家唱”比賽活動。師生通過讀歌詞，唱校歌，更加地了解學校、熱愛學校。我們還設計了新校徽。校徽的圖案由“r”造型而成。同時有機地融合花朵、綠葉、太陽、書本和人等元素，突出人民路小學校園文化的獨特屬性。校徽色彩明快，充滿朝氣和活力，體現了人民路小學校園文化獨特的風采。
三、以發展為核心，塑造“和諧、活潑”的教師文化。
1.開展聽評課活動，逐步提升教師素質。
通過聽課調研，提高教師的業務水平。我校的具體做法是（1）原生態課。事先不通知教師，行政推門隨堂聽課，聽課后將意見反饋給教師，并形成常規。每周的行政例會上交流聽課意見，主管副校長整理記錄，每月一次在全體教師會上進行原生態聽課情況小結。（2）跟蹤課。針對在家長、學生中有一些不良反響的教師實行跟蹤聽課，具體指導。一次不行就再聽，直到滿意為止。（3）教研課。教師先報告教研課題，授課內容，做好充分準備，教導處作好統籌安排，集中在1~2周內展示，活動結束后組織調研與匯總。除了夯實課堂之外，我們每期都要開展一次大型的教師教學活動，2007年，我們開展“信息技術與學科整合教學”比武，2008年開展了“落實新課標，實踐新課程”教師說課賽，嚴謹的設計，精美的課件，精彩的課堂不僅讓老師們在視覺、聽覺上得到美的享受，也對新課程、新理念有了更深的認識；
2009年，我們推行“全面把握課標、創意激活課堂”同文本教學設計與說課展示大賽。即語文、數學教師以年級組為單位根據指定的文本內容，當堂完成教學設計，并于三天后進行說課演繹。讓教師的個性化風采與集體智慧得到完美結合。今年我校又組織全體語文教師參加作文教學比武，像這樣每期一次教師教學活動是常規，但我們力求創新，避免形式主義，讓常規活動真正做到既“常”又“新”。
2.加強校本培訓，打造學習型教師隊伍。
通過多形式，多視角的開展教育專著學習心得交流會、演講賽、辯論會等活動，讓教師認識到學習是自身修養，自我完善的一把“金鑰匙”，是走專業化發展，走向“能師”、“人師”的唯一途徑。近幾年，一些同志工作之余沉迷于牌桌、賭局或股市交易，而很少去學技能、鉆業務，即便看書、上網，也是瀏覽一些怡情消閑的文章。為了喚醒教師們的學習熱情，我校規定每位教師每年要做到“三個一”：每年必須訂購一份專業雜志；
必須上交一份高質量的教育論文或案例；
必須建立個人或班級博客，并及時更新演示博客。“要給學生一杯水，教師就要有一桶水，”為了讓教師這桶水的內涵更豐富，我們不斷關注教師專業知識的提高。如：一方面邀請專家來校專題講座，為教師進行普通話提高培訓、電腦操作、課件制作、博客制作培訓等。我校目前已有普通話測試員2名，普通話一級乙等14人，占語言類教師總數50%。另一方面我們開展了“教師專業技能大比拼”。在考題中，既有語文或數學專業測試題目，又有教學案例設計與分析；
我校還舉辦了教師規范用字比賽、普通話比賽課件制作、博客更新比賽等。通過這一系列舉措，老師們的學習熱情大大提高。
3.豐富教研活動，以教促研成績顯著。
在教科研工作中，我們以校本教研為突破口，力求做到“三個到位”，一是組織到位，學校成立了由校長掛帥的教科研領導小組，下設教改課題實驗小組，選取思想業務素質高的教師參與到實驗研究過程中來，從而保障教科研活動的扎實有效開展。二是規化到位。針對本校實際，參照省、市、區各級教科研部門的研究規化，學校制訂了切實可行的研究計劃，指導教師自主選擇研究課題。三是管理到位。我們制訂完善教科研制度，扎實開展教研活動，做到有計劃、有記錄、有總結。把教育科研與常規教學相結合，真正體現“科研興校”的主旋律，我校在湖南省基礎教育教學研究實驗學校檢查評估中被評為“先進實驗學校”。目前，我校的十一五規化課題《英特爾未來教育與語文學科的整合研究》全面結題，獲得市一等獎的好成績，目前已報送省里參賽。美術組申報的《小學美術教學中培生創新能力的培養》課題在衡陽市教育課題中級評估中獲一等獎，由彭琛老師負責的《合理使用零用錢綜合實踐活動研究》也取得了省一等獎的好成績。同時，美術組、三年級組被評為衡陽市優秀教研組。良好的教育環境培養和造就了一大批教育的有生力量，也涌現了更多的名師、能師：
1、省優秀教師黃玲；
2、市優秀班主任羅慧君；
3、市優秀教師陳春清、陳萍秀、楊翠湘、李國平、張湘鈺、賓莉；
4、青年教師黃艷、陶韻竹、何銀燕、張文君、胡妍、彭琛全國、省級賽課獲獎；
5、近期，陳永紅、黃艷的論文刊登在《湖南教育》上。
四、以人為本，形成“和諧、活潑”的特色文化
1.夯實主題教育，發展學生個性。
扎實開展活動是我校的一大特色，學校結合自身實際，提出了“歡樂校園、平安校園、和諧校園”的校園文化建設目標，以營造良好的校園環境為基礎，以豐富多彩的師生實踐活動為載體，立足于課堂，延伸至課余校外。在教育教學中堅持開展豐富多彩的校園文化活動，讓校園成為學生學習、成長、發展特長的樂園。常規活動有：“養成良好行為規范”、“抗震救災知識的普及和緊急疏散演練”、“禁毒活動”、“感恩教育”、“做一個文明的小學生”等主題活動，既進行了思想品德教育，又豐富校園文化生活，開拓了學生的視野。“校園文化藝術節”、“手工勞作比賽”、“趣味運動會”、“校園主持人大賽”、“科技創新大賽”等活動，為學生提供表現舞臺，展現學生的個性特長。
.誦讀經典文化，學做儒雅學生。
教學生“從小學做人”是學校、家庭和社會共同面對的一項重要的工作。2006年，我校根據新課改的要求和學生年齡特點，組織教師編寫《中國傳統文化經典閱讀》教材，展“誦讀古經書、學做儒雅人”活動。2009年，我們重新審核改版再編，勘正了一些原有的用字錯誤，并加入了大量的詩詞內容。我們規定了全校誦讀時間，制定《中國傳統文化經典誦讀》活動方案：
1、確定各年級學習內容如：一年級的《三字經》、二年級的《百家姓》、三年級的《千字文》、四年級的《弟子規》、五年級的《增廣賢文》和《諺語選萃》。
2、規定上課時間，每周每班一課時，一個下午讀報時間。
3、確定任教老師。由易校長、陳校長親自任教。
4、定期檢查。規定每年6月的第三個星期為集體抽查與個人誦讀評比。各班可謂精彩紛呈，有配樂朗讀、快板誦讀等等。集體比賽中各年級評出一等獎一名，二等獎一名，每學年在學生中評選出100位“中國傳統文化誦讀小學士”。2008年10月，須知學生參加市“美文誦讀活動”張欣慧獲得“十佳選手”稱號，劉沐云等五名同學獲得金獎。
3.雙語特色教育，培養學習興趣。
2007年秋季，我校1-6年級全部開設英語課。學校嚴格把關教材和師資水平，并力求營造濃厚的語言氛圍，培養學生學英語、說英語的興趣。從英語早讀、作業評改到課堂教學等，均實行等同于語、數主科的常規管理模式。作為窗口學校，我們不僅立足了“傳承經典文化”，而且大力倡導雙語教學特色，在全市公辦小學中開場雙語教學先河。近年來，我校有100余名學生在全國英語大賽中獲獎，今年4月，全區63人進入決賽，我校占20人，其中5人獲一等獎。
眾所周知，文化治校是學校管理的最高境界，先進的文化能推動學校發展。在創建優質校園文化的過程中，我們人民路小學將繼續用學校文化構建來引領學校的各項工作，充分體現師生的生命價值，塑造積極的、富有生命活力的學校精神，豐富學校的文化內涵，提升學校的辦學品位，引領學校不斷走向卓越、走向輝煌！
【篇3】國企金融風險調研報告
摘要：清廉金融文化是關于清廉的金融理念、金融制度、金融道德、金融價值觀念或行為規范的總和，是中華優秀傳統文化、革命文化和新時代中國特色社會主義文化的重要組成部分。倡導清廉金融文化，凈化金融政治生態，是金融行業立足當前、著眼未來，確保金融事業持續健康發展的神圣使命。
清廉文化自古有之，也叫廉潔文化。清廉，顧名思義，指清正廉潔，不接受他人饋贈的錢財禮物，不讓自己清白的人品受到玷污，就是廉潔。在現代漢語中，“廉潔”的通常意義為：不損公肥私；
不貪污。即公正不貪、清白無污。“廉潔”二字不僅僅是“為官者”的個人追求，更是每一個公民的責任與義務。
廉潔文化可理解為兼顧涵蓋黨員領導干部層面的廉政文化和覆蓋全社會層面的清廉文化。廉政文化則是廉潔從政行為在文化和觀念上的反映，是為官從政者的行為規范。那么，清廉文化則應指社會公眾在社會生產生活中崇清尚廉的思想認知和行為模式。
清廉金融文化是社會主義廉潔文化在金融行業的延伸，從其內涵看，不是一般意義上的清廉文化與金融文化簡單疊加，比較普遍的看法是：以科學的廉潔理論為統領，以先進的廉潔思想為核心，以完備的廉潔制度為基礎，以豐富的廉潔活動為載體，經過長期積淀和不斷總結提煉，由決策者集體所倡導、全體成員所認同并自覺遵守的廉潔理念和從業行為準則，是廉潔思想、觀念、制度、行為及其物化的總和。它由廉潔思想與廉潔理念、廉潔制度與行為規范、廉潔氛圍與廉潔形象等構成。從其外延看，清廉金融文化是新時代中國特色社會主義先進文化的重要組成部分。首先，它是在金融文化的基礎上，側重于對金融職工廉潔從業理念的提煉、建構與宣貫；
對廉潔從業系統規章制度的建立、完善與執行；
對不同層級員工行為規范、原則的實施與考評；
對員工廉潔從業環境、氛圍的建設與營造。其次，它是在完成上述基礎性工作以后，對廉潔文化的長期“落地”生根進行系統的規劃和按部就班的推進與提升，使之能適應金融事業長期健康發展的需要。
加強清廉金融文化建設是貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想的必然要求。習近平總書記在黨的十九大報告中提出要“弘揚忠誠老實、公道正派、實事求是、清正廉潔等價值觀”。這一看似尋常的論述，明確把“廉潔”與價值觀緊密聯系在一起，鄭重提出弘揚清正廉潔等價值觀，意味著習近平新時代中國特色社會主義思想賦予了馬克思主義黨建理論和道德學說新的內容，深化了我們對共產黨執政規律和社會主義建設規律的認識。相較于“廉潔政治”、“廉潔文化”、“廉潔理念”等概念，“廉潔價值觀”更具系統性、哲理性和指導性，是馬克思主義黨建理論和道德學說在當代中國的創造性運用和發展。
那么，怎樣建設清廉金融文化呢？帶著這個課題，支行紀委書記帶隊深入部門、深入基層一線，通過采取指導黨建工作的開展、查看規章制度的落實、與干部員工的座談討論、了解對干部員工的思想教育、梳理業務操作流程等形式進行廣泛調研，總結歸納建設清廉金融文化的幾點建議：
一、了解建立清廉金融文化意義，提高對建立清廉金融文化的認識
新時代中國特色社會主義清廉文化是在既吸收、借鑒中華民族優秀傳統文化成果，又深刻總結我們黨長期以來反腐倡廉工作的基礎上形成的，是我們黨立黨為公、執政為民的執政理念在廉潔文化形態上的反映，是我們黨執政實踐的進步和升華。
構建清廉金融文化，對內在于提高金融人自我修養，提升自律意識；
對外則要嚴明規則，夯實制度根本和文化根基，打造整體合規氛圍。“清廉”者，首先要經得起誘惑。世間繁華如飛花，紅塵浮華迷人眼。古往今來，經不住利益誘惑而“落馬”之人大有人在。其次要耐得住寂寞。身處金融系統，靠近老百姓的錢口袋，深知誘惑重重，更要提醒自己常懷警戒之心，做到經濟上清廉、政治上清正、作風上清白。
當前，一些干部、高管身處要職，卻政治意識、紀律意識淡漠，“親”“清”關系不明，被利益二字蒙蔽雙眼，或背離了依法監管、為民監管、廉潔監管的初衷，或無視職責要求，知法犯法，從金融的監管者、管理者淪為金融風險的制造者、金融腐敗的帶頭者。他們的腐化墮落，不僅嚴重敗壞了黨風政風，觸犯法律，更使人民群眾利益遭受了嚴重損失，最終一失足成千古恨。正所謂“垢塵不污玉，靈凰不啄膻”“蒼蠅不叮無縫的雞蛋”。作為金融工作者要明白“智者不為非其事,廉者不求非其有”的道理，面對利益誘惑和人情交換，要自覺亮起紅燈，守住底線，以廉為遵，潔身自愛。
二、建立有效的權力運行機制，增強廉潔防控的科學性
1、合理細化權力。首先，要根據我行的結構特點，按照上級行規定的層級，將各項權力風險點分解到各部門、各崗位，最終落實到人；
再是，對各項權力的賦予、使用、限制等范疇進行充分了解和把握，理順權力運行流程，設置權力運行監控關鍵點位，找到權力運行風險點的應對辦法；
三是，要抓住權力運行的實質，細化權力，找到適合我行權力設置和細化的有效路徑，體現權力劃分的科學性。
2、合理限制權力。要將權力的運行限制在制度下、體系下，對于權力所涉及的廉政風險，按照指標進行定量和定性，如果在指標預警值的范圍內，廉政風險屬于可控的；
對于超出預警值的指標，需要對該權力進行違紀的確認，不允許該權力在制度之外運行，從而使得權力不受監控和約束。
3、嚴格控制權力。要依據制度和標準，對于越界的權力，要做到“零容忍”，應及時果斷采取處理措施，維護制度和紀律的權威。同時，要充分利用高科技，運用好我們的稽核、案防、反洗錢等信息系統對權力進行監督和控制，使權力控制體系更加有效地發揮作用。
三、建立全方位的立體防控體系，增強防控的系統性
制度的執行力需要有制度的系統性來支撐。在銀行業廉潔風險的防控中，需要建立一整套機制，都需要把崗位作為最小的防控單位，不給廉潔風險防控留死角。對所有查找出來的廉潔風險點，從初期就要進行梳理、歸納、分析、總結，使大風險化小，小風險化無。銀行內部部門之間，應該在廉潔風險的防控上形成一個整體，各部門應服從防控大局，協調配合，將廉潔風險防控手段和措施進行整合，大力挖掘部門各自條線的風險點，注重防控流程的再造、梳理和總結，設置指標參數，劃分各項權力的合理界限，使每一項權力都要經受防控流程的監控和評估。要拓寬防控的范圍和領域。有針對性的對權力的運行進行跟蹤，不給權力留任何鉆空子的機會，使制度跟得上形勢，主動適應權力的各種復雜性和多樣性。
四、形成多方共治的風險防控局面，增強防控的聯動性
1、打造多部門聯動的共治體系。在堅持總行黨委的統一領導，支行黨委、紀檢監察及各業務條線部門齊抓共管，形成聯動，形成內控、外防相結合的一體化防控體系。
2、發揮調動各部門防控的責任心和積極性。充分運用好銀行內部考評機制，將廉潔風險防控納入考評系統，與部門的職責掛鉤，與員工的收入掛鉤，將風險防控融入到領導及員工的日常工作中去。
3、大力引入社會監督力量。在社會、全行業大力宣傳廉潔風險防控工作的目的、意義，通過主動對外宣傳換來全社會對我行廉潔風險的反向監督。同時，打通監督渠道，為公眾提供現代化的監控平臺，智能收集反饋意見和建議，并對信息進行加工、提煉，用以提高行業自身風險防控能力。
總之，清廉金融文化建設是新時代中國金融治理體系現代化的現實需要，是營造風清氣正金融從業氛圍和優良金融政治生態的迫切要求，是金融行業反腐倡廉斗爭的一項系統工程，需要全社會共同參與、共同監督、共同配合，方能奏效。就此而言，清廉金融文化建設任重道遠。
