銀行合規風險管理工作實施方案【四篇】

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【篇1】銀行合規風險管理工作實施方案

　　為了進一步加強黨風廉政建設，健全醫院權力運行監控機制，推進醫院反腐倡廉建設科學化、制度化、規范化，落實懲治和預防腐敗體系的各項任務，促使反腐倡廉工作再上新臺階，結合我院實際，修訂《xx醫院廉政風險防范管理工作實施方案》。

　　一、指導思想

　　堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的反腐倡廉工作方針，積極拓展從源頭上預防腐敗的工作領域，不斷創新制度，完善工作機制和工作方法。有效遏制和減少腐敗現象的發生，進一步推動我院黨風廉政建設和反腐敗工作深入開展，為醫院實現跨越式發展提供有力保障。

　　二、組織機構

　　(一)廉政風險防范管理工作領導小組

　　1.領導小組人員構成

　　組 長：xx

　　副組長：xx

　　成 員：xx

　　2.領導小組職責

　　(1)在院黨委領導下，統籌部署醫院廉政風險防范管理工作;

　　(2)負責審定工作方案、工作報告等指導性文件;

　　(3)安排、指導廉政風險防范管理工作的開展;

　　(4)研究解決醫院廉政風險防范管理重點、難點工作。

　　3.領導小組人員分工

　　(1)組長全面負責醫院廉政風險防范管理工作;

　　(2)副組長組織開展醫院廉政風險防范管理工作，負責落實監督;

　　(3)領導小組所有成員為分管部門廉政風險防范管理工作第一責任人，負責審核所分管部門廉政風險防范風險點的排查、審定各分管部門制定的部門廉政風險防范管理工作制度、監督各分管部門落實廉政風險防范管理工作。

　　(二)廉政風險防范管理工作領導小組辦公室

　　1.領導小組下設廉政風險防范管理工作領導小組辦公室(設在紀檢監察室)。人員構成如下：

　　主 任：xx

　　副主任：xx

　　成 員：xx

　　2.辦公室職責

　　(1)負責組織落實領導小組部署的工作，擬制工作方案、情況匯報、總結報告等文字材料;

　　(2)做好廉政風險防范管理工作的溝通與協調;

　　(3)負責全院“風險點”分類整理、收集匯總及其它資料的歸檔、管理工作;

　　(4)根據領導小組要求，做好相關會議籌備和會議精神落實工作;

　　(5)承辦領導小組交辦的其他工作事項。

　　3.辦公室人員分工

　　(1)主任全面負責辦公室工作開展;

　　(2)副主任具體負責辦公室材料整理及其他相關工作;

　　(3)工作人員按照分工定向核實工作進度，收集各項工作材料。

　　三、工作目標

　　針對醫院權力運行中的風險和監督管理中的薄弱環節，分析查找在思想道德、崗位職責、工作流程、制度機制和外部環境等方面可能存在的廉政風險點，通過梳理職責、完善工作流程、健全措施、調整修正等環節，對廉政風險進行有效控制，對預防腐敗工作進行規范化、系統化管理，有效促進醫院各部門的管理和業務工作形成權責清晰、制度完善、程序規范、監督有力的科學管理體系，逐步建立起層層管理、重點防控、責任到位的廉政風險防控機制。

　　四、工作內容

　　結合我院自身情況和建立健全懲治和預防腐敗體系的各項要求，全院各部門要切實做好廉政風險防范管理工作，結合本部門主要職責，查找部門本身的風險點，針對這些風險點制定防控措施，完善防控制度。

　　五、工作步驟

　　(一)準備階段(x月x日至x月x日)

　　1.再次啟動廉政風險防范管理工作。修訂《xx醫院廉政風險防范管理工作實施方案》，公布辦公室電話、郵箱等聯系方式，保證工作中隨時與各部門溝通和各項信息的及時反饋。在院周會上，明確推行廉政風險防范管理工作的工作內容和方法步驟。

　　(二)具體實施階段(x月x日至x月x日)

　　1.查找風險點

　　醫院各部門，要在緊密結合本部門實際的情況下，針對權力運行和重要工作環節，對每個崗位和每個人員的職責權力進行梳理，采取自下而上和自上而下相結合的方式，通過自己查、同事幫、群眾提、領導點的方式，逐人逐崗梳理查找各個權力節點上可能存在的廉政風險點和監管風險點。

　　2.風險分級管理

　　根據不同情況，將查找出的風險點等級按照從高到低順序分為A、B、C三級。

　　A級風險點：發生風險的可能性最高且后果嚴重，可能對醫院的形象、名譽、經濟等方面造成重大損失;

　　B級風險點：相對容易發生風險，可能危害到醫院、部門利益或影響到醫院員工利益，不利于干部的培養和保護;

　　C級風險點：具備發生風險的可能性，在一定范圍內有危害，但影響相對較小，消除后不會造成嚴重后果。

　　對以上三級風險點，醫院按照最后審定的內容進行分類監控：

　　A級由醫院黨委主管，紀委和本部門共同監控：B、C級由本部門監控。

　　3.制定防范措施

　　按照查找出的風險點情況，各部門制定有針對性和可操作性強的防范措施，圍繞崗位職責風險、制度機制風險、外部環境風險等幾個方面，針對每一個風險點提出控制和管理的措施，形成以崗位為點、程序為線、制度為面的廉政風險防控機制。

　　4.填寫上報表格

　　各部門按照查找出的風險點情況和評定的風險等級，填寫《xx附屬醫院廉政風險防范管理工作部門廉政風險識別、防控表》(附件1)中的各項內容，并于x月x日前交醫院廉政風險防范管理領導小組辦公室。

　　5.審定和公示

　　表格上交完畢后，按照上下一致的原則，由領導小組辦公室對各部門所填內容進行初步審核，對符合要求的上報領導小組審核通過，然后向全院員工公示，接受各方面監督;對不符合要求的要返回部門，對查找不準確或制定防控措施不得力的按要求重新進行，并將相關信息反饋給分管院領導，該項工作在x月x日前完成。

　　(三)制度執行階段(x月x日至x月x日)

　　各部門根據審核確定的廉政風險防范措施，參照附件中樣本的要求，制定符合本部門實際情況的《廉政風險防范管理工作制度》(附件2)，并于x月x日前交紀檢監察室。

　　六、工作要求

　　(一)加強領導，全面落實

　　醫院成立廉政風險防范管理工作領導小組并設立了辦公室。全院各部門負責人為本部門廉政風險防范領導監督責任人，負責本部門廉政風險防范管理工作的具體落實。

　　各部門要把推進廉政風險防范管理工作作為近期的一項重要任務，要嚴格按照規定的工作時間段.認真學習有關推進廉政風險防范管理工作文件，明確具體工作人員，周密安排部署，認真組織實施，確保工作的各項要求落到實處。

　　(二)強化監督，完善制度

　　醫院廉政風險防范管理領導小組對各部門制定的制度和實施效果進行長期和全面監督檢查。對風險點防范不力的，及時督促有關部門進行整改。通過加強動態防控，強化制度執行力、健全責任追究體系等途徑，建立符合我院實際情況的廉政風險防范管理長效機制，逐步形成內部管理有制度、崗位操作有標準、出現問題能修正的廉政風險防范管理體系。

　　附件：1.xx醫院廉政風險防范管理工作部門廉政風險識別、防控表格

　　2.廉政風險防范管理工作制度

　　附件1：

　　xx醫院廉政風險防范管理工作部門廉政風險識別、防控表

　　附件2：

　　部門廉政風險防范管理工作制度(樣本)

　　為加強本部門黨風廉政建設工作，切實做好廉政風險防范管理工作，根據《中國共產黨黨內監督條例》和《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》等相關文件精神，結合本部門實際，特制定本制度。

　　一、落實責任。本部門廉政風險防范主要領導責任人為處長(院長、主任) ，分管副處長(副院長、副主任)或崗位責任人 是具體責任人。

　　二、教育預防。本部門每年對干部職工組織一次廉政風險教育，不斷提高其反腐倡廉意識，切實做好職務犯罪的預防工作。

　　三、廉政風險點排查。每學期根據工作情況對本部門重點崗位： 等崗位的廉政風險情況進行研究和排查，及時掌控重點崗位出現的新情況。

　　四、廉政談話。每年本部門主要負責人對重點崗位的工作人員進行一次廉政談話，幫助其提高廉政風險防范認識，增強其主動預防職務犯罪的能力。

　　五、加強監控。每年本部門確定重點崗位和工作人員的監督領導責任人、具體監督責任人和監督崗位及崗位工作人員，切實做好重點崗位和重點人員的動態監督工作。

　　六、制定措施。對廉政風險較大的重點崗位的工作流程，要采取切實有效防范措施，特別是對權力較大的 崗位，要采取 等措施以加強廉政風險防范工作。

　　七、監督檢查。每年本部門對重點崗位工作人員的工作進行一次全面檢查，及時發現和查找問題，評估廉政風險等級，采取有效措施，防范于未然。

　　八、責任追究。本部門若出現廉政風險事故，將按醫院有關規定和責任劃分情況追究相關領導和工作人員責任，對事故隱瞞不報者，一經發現，將加重處罰。

　　九、信息報送。及時向xx廉政風險防范管理工作領導小組辦公室報送信息，真實反映本部門廉政風險防范管理工作的推進情況，認真歸納總結工作中的好經驗、好做法和特色亮點。

　　(部門名稱)

　　年月日

【篇2】銀行合規風險管理工作實施方案

　　為了提高XX農行全體員工的合規經營意識，提升合規風險管理水平，培育良好的內部控制合規文化，保障XX農行各項經營活動持續協調發展，根據《關于印發<XX銀監局推進銀行業合規風險管理工作方案>的通知》(遼銀監發[2009]1號)文件要求，按照《中國農業銀行XX省分行工作三、五、十年發展規劃》及2009年初XX農行全省工作會議精神，結合XX農行合規風險管理工作實際，制定本實施方案。
　　一、加強合規風險管理，促進XX農行持續有效發展
　　合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則，可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。而推進合規風險管理、加強內部控制，是提高XX農行經營效益，保證XX農行持續健康發展的必由之路。
　　近年來，XX農行的合規風險管理工作有所進步，但與其他商業銀行相比，XX農行的內控水平相對較低，基礎管理比較薄弱，經營效益很不理想。合規文化尚未形成，特別是二級分行以下機構合規風險管理意識淡薄，重經營、輕管理思想嚴重，致使基層行的合規風險管理工作，發展的很不平衡。造成XX農行近年來案件數量、發案金額據高不下，違規問題層見迭出，如不及時扭轉，不僅對XX農行本身的生存和發展造成威脅，而且對當地市場經濟的發展和社會經濟的穩定也將產生不利影響。因此，XX農行將制定《中國農業銀行XX省分行內控合規管理工作三、五、十年發展規劃》，確定牽頭部門，建立合規風險管理機制，明確合規風險管理責任、義務，整合各部門、各機構間的控制邊界，形成齊抓共管的局面，促進XX農行經營工作持續有效的發展。
　　二、設計合規風險管理體系架構，確定總體工作目標
　　推進XX農行合規風險管理工作的主要目標是，以科學發展觀為指導，以《商業銀行合規風險管理指引》為綱領，以農總行《風險合規管理工作3510中長期發展規劃》為藍圖，完善XX農行系統合規風險管理機制，整體設計出與股份制銀行運行機制相適應的內控合規管理體系架構，確保各級行的內部控制逐步嚴密，合規文化建設日趨成熟，員工從業行為規范準確，激勵考核機制相對科學，違規、違章問題逐步減少，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業競爭能力持續增強，使全轄14個二級分行和51個一級支行的合規風險管理工作上一個新臺階，保障XX農行全年工作目標得以順利實現。
　　三、堅持三項原則，確保合規風險管理工作的整體推進
　　(一)堅持“自我提高，主動完善”原則。
　　推進XX農行各分支機構合規風險管理工作，旨在引導、督促各級經營行領導和員工，認識合規風險管理在業務操作和經營發展中的約束作用，自覺加強合規風險管理，提高抵御風險的自我免疫能力。XX農行各級管理部門和基層營業機構是全轄合規風險管理的主體，是提高合規風險管理有效性的關鍵所在。因此，在推進全轄合規風險管理工作中，就是要發揮各級領導和全體員工的積極性和主動性，主要通過“自我提高，主動完善”實現合規風險管理目標。
　　(二)堅持“借鑒經驗，汲取教訓”原則。
　　加強合規風險信息的交流與反饋，對于提高全行員工的合規意識和風險意識具有重要作用。XX農行所轄14個二級分行和51個一級支行，在風險防范和內控管理上各有長短，內控合規部門要善于發現問題，即要總結和推廣好的經營行合規風險管理工作的經驗和成果，發揮合規風險管理成效顯著的基層經營行的“典型示范”作用，又要汲取個別行內控管理失之與軟弱而引發案件的沉痛教訓。
　　(三)堅持“因地制宜、分類指導”原則。
　　根據XX農行3510發展規劃，結合各經營行的合規風險管理工作的實際情況，有針對性的對不同行實施分類指導，注重推進合規風險管理工作的效率和效果。
　　四、合規風險管理工作的主要任務及措施
　　XX農行按照銀監會《商業銀行合規風險管理指引》的要求，結合XX農行3510發展規劃，制定目標明確，切實可行的合規風險中長期發展規劃。XX農行將結合自身在合規方面的現實情況，完善合規風險機制，加強合規風險宣傳、培訓，嚴肅處理違規，違法責任人，形成完善的合規風險管控機制。
　　---建立合規風險管理組織架構，健全合規風險管理體系。
　　根據中國農業銀行股改工作部署，成立合規部，統一牽頭負責全行的內控合規工作，按照“兩級機構，兩級派駐，雙線報告”的指導原則。
　　XX省分行合規風險管理組織架構采用“一級機構，兩級派駐”的形式。省分行設置內控合規部，二級分行由省分行派駐內控合規辦事處，縣級支行由二級分行派駐合規經理。二級分行內控合規辦事處負責人由省行任命，縣級支行合規經理由二級分行選任政治素質高，業務能力強，具有高度責任心的干部擔任。二級分行內控合規辦事處和支行合規經理分別由委派的一級分行和二級分行管理并向其派出機構負責。這種組織架構將于2009年一季度前組建完畢。
　　──實行“雙線報告”路徑。合規報告采用雙線報告路徑，即縣級支行合規經理向派駐行和二級分行報告，內控合規辦事處向派駐行和一級分行報告。
　　──保證內控合規部門獨立行使職權。內控合規部門和合規經理有權獲取被派駐行必要的信息，能夠獨立調查派駐行經營行為，并能要求相關部門和員工提供必要的合作。一旦發現異常情況或違規行為，內控合規部門或合規經理應當立即按照報告路線向上報告。
　　(二)加強隊伍建設，加大培訓力度，提高合規風險管理能力。
　　組建后的內控合規部門，要本著“提高素質，合規先行”的原則，在年內實施強化以合規風險管理為主題，以內控綜合評價為主要內容的全員培訓工作，對不同層次，不同崗位的人員進行合規培訓，加強合規風險宣傳工作，增強員工的合規經營意識，培育“合規從自身做起”、“合規人人有責”、“主動合規”、“自覺遵章”的理念。
　　1、實施合規風險管理培訓計劃。堅持理論聯系實際、學以致用的原則，以工作的實際需要為出發點，與職位的特點緊密結合，有計劃有步驟的對在職的各級各類人員進行培訓，提高全員素質。重點培訓一批技術骨干、管理骨干，特別是對中高層管理人員，推行管理人員任前合規測試和任中合規考評制度，督促管理層持續跟進、更新合規知識，強化其合規經營理念。制定全面周密的培訓計劃和采用先進科學的培訓方法和手段。將員工合規培訓納入全行培訓規劃并制度化，有計劃、有目的地組織各種形式的合規培訓。
　　2、組織“合規與風險管理大討論”活動。一是動員全轄干部員工共同探討合規的業務流程、科學的風險管理體系，以識別合規風險。鼓勵員工將好的建議提交內控合規部門。二是結合案件警示教育活動，撰寫心得體會,征集內控防案論文。
　　3、抓好現有合規風險管理人員的考核獎懲和培訓提高工作。從兩個方面加強合規風險管理隊伍的建設：首先應注重建立合規風險管理隊伍的考核和培養機制，對合規管理人員的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規范化、科學化、制度化的考評，促進合規管理工作的專業化、規范化、職業化;
　　其次要結合自身實際，制定培養規劃，有計劃、有步驟地安排合規管理人員參加各種形式的崗前培訓和在崗培訓，不斷提高他們的合規管理能力和水平。再次，建立激勵和淘汰機制，合規風險管理工作面廣、彈性大、見效周期長，為鼓勵具有良好潛質的人員長期從事合規管理工作，要通過嚴格、規范的考核，對考核優秀者給予評先評優、晉升職務等獎勵及激勵;
　　對考評不合格者，結合工作需要，有序地安排換崗交流或進修學習。只有通過各種方式不斷提高合規管理隊伍的工作能力和水平，合規風險管理工作才能取得明顯實效。
　　4、逐步充實合規風險管理人員力量。通過經營行內部調整和從分行組織人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實內控合規人員，為內控合規工作全面開展提供人員保障。在現行審計辦事處的審計職能上收后，原審計人員可整體劃入內控合規辦事處;
　　對應XX農行內控合規部職能，將合規審查、授權管理和反洗錢等職能劃歸內控合規處，相關人員按照“人隨業務走”的原則劃歸內控合規部門。
　　(三)完善規章制度和業務流程，著力提高精細化管理水平。
　　XX農行內控合規部門將根據工作職責和工作要求開展對規章制度的分析梳理、查缺補漏，探尋各項業務流程、崗位職責中的合規風險點，明晰各崗位的職責邊界，明確業務流程中的承接流轉關系，熟悉前后手的業務內容及操作規程，確保業務經營與風險控制能力同步提升。協助農總行制定《內部控制基本規定》和《合規風險管理手冊》，并報送監管機構備案。新組建的風險合規部門應密切關注和持續跟蹤法律法規的制定和修改，對照合規風險點，完善相應的合規操作程序和業務流程。
　　全面實施精細化管理，將精細化管理貫穿到全行每個管理細節、每個經營領域、每個業務環節，不間斷地優化各項運作流程、規章制度和支持系統，實現全行精細化管理水平的不斷提升。提高管理的專業化水平和精確度，努力實現高質量、高效益、低成本、低風險運營。
　　(四)加大合規風險管理績效考核力度，建立、健全合規問責和誠信舉報制度。
　　通過科學的合規風險管理績效考核制度設計，大力倡導誠信合規光榮，違章違紀恥辱的理念，進而體現省行對合規價值的重視和鼓勵。
　　首先，提高內控評價的考核權重。推進績效考核體系調整，合理設置業務指標與內控指標的比重，引導和激勵分支機構加大內控評價結果在績效考核中的權重。進一步考慮在高管人員績效工資中引入任期內風險管理基礎制度，根據需要從高管績效工資中部分截取，對內控風險狀況穩步提高的經營行，按比例逐年返還，對于發生案件或重大違規問題或內控風險較大的經營行，逐步扣除;
　　對高管離任后，其原任職行在一定時期未發生重大違規問題或案件，或者，風險狀況急劇惡化，全額兌現績效工資，以形成全員抓合規的長效機制。
　　其次，建立有效的合規問責制度。把合規問責作為從嚴治行的重要舉措，嚴格對違規行為的責任認定與追究，加大對違規行為的處罰力度。要借鑒先進銀行設立道德熱線或舉報機制的做法，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為。建立對舉報者有效的保護機制，對舉報屬實，糾錯及時，規避風險，挽回損失的人員要給予獎勵。
　　再次，加大對違規機構和責任人的行政處罰力度。監管部門在對有關違規責任人依法實施處罰時，特別是在追究各類案件相關責任時，要對發案或違規單位開展合規檢查，對因合規風險管理工作不到位而引發案件或風險的，在運用處罰自由裁量權時，應給予從重處罰。
　　(五)發揮后續跟蹤監督工作職能，做好合規風險管理的評價整改。
　　組建后的內控合規部，定期對經營行實施合規風險監測分析，進行內部控制綜合評價，對合規風險態勢進行評價，對內控執行情況進行評估，并對存在的問題加以后續跟蹤，督促整改。合規部門還要注重合規制度的更新、流程改造以及后續執行情況，對違規個案的整改情況等予以督促與跟進，并對監管意見的貫徹落實做出事后評價。并定期向監管部門報送風險評估(內部控制綜合評價)報告。
　　(六)深化對各級行合規風險管理狀況的調查研究，提高對全行重大風險管控力度。
　　XX農行的內控合規部門和駐二級分行合規辦事處要通過專項檢查、內部控制綜合評價及專題安排，對經營行合規風險管理開展階段性的調查研究，及時發現存在的問題和差距，提出進一步對深化合規風險管理的對策及措施，積極主動地應對內外經濟環境的不利變化，努力實現發展與風險控制的有機統一。充分利用審計工作成果，對重點區域、重點行業和重點客戶，制定有針對性風險控制預案。
　　(七)推動內控合規信息系統建設，建立與外部監管部門之間的合規信息交流平臺。
　　加強內控合規信息系統建設，推進內控合規管理信息化，提升合規資料和信息的管理水平，拓寬內控合規信息的來源渠道，為非現場檢查和評價提供數據支持。
　　---加強與外部監管機構、銀行業協會等外部機構的交流溝通，及時了解和掌握各種風險信息，準確把握違規案件，認真總結分析，及時對各經營行、各部門、各專業發送風險預警，實現與監管部門在合規風險管理中的良性互動。
　　──開發內控合規管理信息系統。搭建內控合規綜合管理平臺，向全體員工提供外部法律法規、內部規章制度、內部合規指南等咨詢服務，實現違規事件數據、內控合規評價信息和合規經理資料的集中管理，推行合規風險、授權執行情況和關聯交易的科技系統監控。
　　──充分利用其他信息系統資源。保持內控合規信息交流與溝通，充分利用信貸管理系統(CMS)、反洗錢信息管理系統(AMLS)、會計監控系統(ARMS)、違法違紀案件管理信息系統、保衛信息系統、審計輔助系統等行內現有系統，實現信息、資料共享。特別要加強與審計局的聯系，充分利用計算機輔助審計系統，做好模塊研發與使用工作，為非現場檢查、非現場責任審計和非現場內控評價提供數據支持。
　　五、加強對合規風險管理工作的組織領導
　　成立“合規建設和風險管理”工作領導小組，組長由省分行黨委書記，行長黃曉平同志擔任，副組長由崔保森、李志偉、姚巖平、許忠前、項觀榮五位副行長擔任。領導小組下設辦公室，設在內控合規部，辦公室主任由內控合規處長董文海擔任，負責日常工作安排、協調、指導和組織檢查、報告等。

【篇3】銀行合規風險管理工作實施方案

　　一、 合規風險管理的功能
　　“思想文化——政策制度——組織行為”的合規風險管理基本框架已經形成，并開始在我行經營管理實踐中發揮功能，功能發揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經認識到：健全而又靈活的合規功能是銀行從事業務的基本前提，合規的功能除了體現在戰略層面外，還能廣泛應用于日常業務運作的協助、顧問和監控;此外驅動合規功能發揮的因素還有銀行產品的復雜化和業務間的不斷交叉，這些都使得合規管理的功能更加重要也更加復雜。
　　在我行的探索和實踐中，合規風險管理初步發揮了以下功能：
　　(一)確保法律、規則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規則和準則，才能避免遭受法律制裁、監管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規則和準則本身對銀行經營管理和風險控制內在規律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規則，有利于銀行提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業有專攻”，銀行高級管理層、專業技術人員和操作人員不可能像法律、合規風險管理人員一樣對法律、規則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規;也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規風險管理部門對法律、規則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規風險管理部門還通過積極揭示合規風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監管要求、合規以及商業利益問尋求到均衡，以將違規風險降至最低。
　　(二)整合流程，促進業務發展的功能。如同劉明康主席在首屆合規年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規部負責對重要規章的審查，以及規章執行后的評價等，以確保不同部門頒布的規章能和諧統一，能夠對同一業務有相同的規定，而不是相互矛盾使基層無所適從;我行還在規章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規章符合法律上的邏輯規范。此外，合規部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。
　　“合規創造價值”的途徑在于嵌入業務促發展。合規要敢于說“不”，但是合規不能只說“不”，如果一項業務只是某一點上存在不合規，不能因此就否認整個業務的可行性，應該力圖將合規升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優化方案。只有這樣，合規的價值才能體現，合規的功能才能發揮，合規部門才能得到全行的尊重。合規文化才能具有長久的生命力。
　　(三)良好企業文化的培育和形成功能。合規是良好企業文化的重要特征和必要內核，合規管理機制的建設過程也是良好企業文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩健和操守;既關注結果，也要關注過程;不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”;可以倡導“在發展中解決問題”，但是決不能“用發展來掩蓋問題”。
　　合規就是使銀行經營管理符合法律、規則和準則的過程，法律、規則和準則雖然屬于技術性法規，是對商業銀行經營管理內在規律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規的商業銀行必然擁有良好的企業文化;而不合規的銀行，企業文化必定是錯位和扭曲的。
　　(四)監管接口的功能。**農商銀行成立合規部門，實施合規管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監管部門的監管要求。合規的監管接口功能主要是通過銀行內部合規與外部監管的“有效互動”來實現的。一是合規部門負責對監管部門下發的監管文件等進行闡釋，并從專業的合規角度向高級管理層提出有效執行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執行持續跟蹤。二是對于監管文件不明之處要求監管部門給予解釋，以準確把握監管意圖。三是根據監管部門的要求代表銀行參加監管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監管規則的內部化，實現“主動合規”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監管規則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發展和業務創新的外部政策。
　　二、合規風險管理機制的健全與完善
　　**農商銀行在合規風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統的工作方法;但畢竟合規是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經營管理習慣以適應合規;也需要合規接納和“容忍”我行現狀，自我修正以實現盡快融入。合規風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。
　　首先，促使合規不斷深入地“嵌入”業務。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現合規對具體業務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續監測和評估，并向管理層報告和建議;二是人員上融入， 合規部應與其他職能部室建立良好的協作關系，合規工作人員不僅要熟悉法律法規，還應該掌握業務條線上的工作規程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺;三是樹立合規管理的服務意識，合規應以促業務發展為己任，積極為業務部門和操作人員提供合規咨詢與幫助，避免合規風險，并為業務和產品創新提供業務支持。
　　其次，控制合規管理成本，拓寬合規的價值創造途徑。合規創造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規成本不是指要減少對合規管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規對現有銀行管理體制的沖擊。正常的合規風險管理應維持對經營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經營和發展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規風險管理應對所涉及的業務人員提出正面的建議、顧問和協助;合規風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”;同時合規風險管理應該在流程整合與優化具體業務方案中發揮更大的作用。
　　第三，建立合規風險的識別和監測體系，明確報告路線。
　　根據監管文件對銀行合規部門的要求，識別和監測合規風險并予以報告是合規部門的重要職責，但是在我行合規風險管理的初創時期，如何履行這一職責尚在探索。我行計劃進一步發揮職能部室和分支行合規聯絡員的作用，以落實《合規政策》為契機，指導和支持其監測所在單位的合規風險，主要內容包括：總行規章的執行情況及效果、列席重要會議并就合規問題發表意見、信貸和柜面業務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規信息等;此外我行還將啟動對合規聯絡員履職的考核與評議。在合規風險報告上，為實現“條塊結合”矩陣式的合規管理體制，總行要求合規聯絡員向所在單位領導和合規部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規聯絡員考核的重要指標，而總行合規部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規管理及執行情況。能部室和分支行合規聯絡員的作用，以落實《合規政策》為契機，指導和支持其監測所在單位的合規風險，主要內容包括：總行規章的執行情況及效果、列席重要會議并就合規問題發表意見、信貸和柜面業務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規信息等;此外我行還將啟動對合規聯絡員履職的考核與評議。在合規風險報告上，為實現“條塊結合”矩陣式的合規管理體制，總行要求合規聯絡員向所在單位領導和合規部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規聯絡員考核的重要指標，而總行合規部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規管理及執行情況。
　　總之，**農商銀行通過在合規方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設，在探索和實踐中逐步發揮合規風險管理的四大功能;并通過總結和剖析，避免進入四個誤區，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監管部門的大力指導和幫助下，通過實施有效合規風險管理，建設和完善合規風險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好”的現代商業銀行。

【篇4】銀行合規風險管理工作實施方案

　　安徽青陽農商銀行牢固樹立合規經營觀念，加強檢查監督問責力度和內控機制建設，努力構建干部員工不敢違規、不能違規、不愿違規的“三不”機制，全面風險管理能力不斷提升。
　　加強檢查監督問責力度，構建不敢違規的懲戒機制
　　通過健全監督體系和嚴肅問責到位，加大違紀違規違法成本，利劍高懸、震懾常在，構建不敢違規的機制。
　　健全監督體系。青陽農商銀行設立紀委和紀檢監察室，承擔日常警示教育工作，筑牢遵紀守法思想防線。不斷完善公司治理機制，在董事會下設審計委員會，在監事會下設監督委員會，通過具體職能部門對銀行經營活動和董事、高管人員的行為進行有效監督。總行層面由審計部、合規與風險管理部負責監督職責，通過開展序時審計、突擊審計、專項檢查，為全行業務經營發展保駕護航。根據省聯社“三好銀行”創建要求，每季度安排不低于7天的網點重點工作檢查，進一步延伸風控觸角，提升風控覆蓋面。每年均聘請第三方會計事務所進行外部監督，出具年度審計報告，并按規定對外披露，接受監管部門和社會公眾的監督。
　　嚴肅問責到位。將檢查發現的各類問題和隱患區別對待，該經濟處罰的經濟處罰，該紀律處分的紀律處分，該組織處理的組織處理，做到對事不對人。對于一般問題堅持雙線問責，追究直接責任人和管理責任人責任;對于重大案件堅持“一案四問責”，將案發當事人、相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人納入問責范圍，對內部員工的違法行為起到震懾作用。對檢查發現的問題實現“三單”管理，即問題清單、責任清單和整改清單。在問題整改落實上通過開展檢查“回頭看”，督促整改落地;對于拒不整改或整改不到位的機構加大問責力度。
　　強化內控機制建設，構建不能違規的監督機制
　　合規經營的核心是規范各類操作流程和強化制約，構建不能違規的監督機制，使手中的權力依法依規運行。
　　完善合規經營制度建設。完善合規經營制度建設，基礎在于制度的完備性，關鍵在于制度的執行力。針對業務流程、管理方式的調整變化以及層出不窮的新業務新產品，青陽農商銀行每年都進行制度修訂，及時充實制度庫，做到每項業務都有規可依，每項管理都有法可循，避免內控盲點和控制缺陷。在制度執行力方面，通過領導帶頭垂范、轉變工作作風、強化制度教育、完善監督機制、嚴格責任追究等措施，切實提高各項制度的執行力。
　　加強內控“三道防線”建設。青陽農商銀行在流程銀行建設和強化風險防控過程中，不斷完善內部控制架構，搭建起業務條線部門為第一道防線，合規條線部門為第二道防線，審計條線部門為第三道防線的“三道防火墻”。業務條線部門直接面對客戶和市場，在開拓業務營銷的同時承擔風險管理第一責任。合規條線部門對第一道防線的風險實行統籌管理、全流程參與，推進風險管理關口前移。審計條線部門通過再評估、再監督和嚴肅問責，督促一、二道防線履行風險管理職責。“三道防線”各司其責，相互制衡，將經營活動事前、事中、事后各個環節風控責任落實到位，確保風險管理有序推進。
　　強化風控“三項機制”建設。夯實分級授權機制。在流程優化和再造的基礎上，先后設立遠程監控、遠程授權、事后監督、預警等后臺運營中心，進一步構建前中后臺有效分離、運行的高效管理機制。夯實網點風控機制。在每個基層網點配備合規與風險督導員，負責對本網點日常工作的各類風險識別、監測、計量和報告，通過開展合規風險管理宣傳，實施風險管理排查，推動合規風險管理體系建設。發揮非現場風險監測機制作用。借助于核心業務、信貸管理、反洗錢、審計管理等系統功能，發揮風險預警的非現場作用，實現對風險狀況的持續監控和動態分析，有效遏制風險敞口。
　　牢固樹立合規經營理念，構建“不想違規”自律機制
　　加強合規經營指標考核。銀行業金融機構績效考評指標主要五大類，即合規經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標。青陽農商銀行按照原銀監會發布實施的《銀行業金融機構績效考評監管指引》要求，科學合理設置考核指標、考核標準和考核權重，尤其確保合規經營類指標分值不低于40%。通過考核“指揮棒”的導向作用，引導全行樹立合規經營理念。
　　加大合規文化培育力度。通過開展合規演講、合規征文、合規學習等形式多樣的主題活動，促使員工深化對合規操作的認識、對規章制度的理解、對風險防控的領悟，培育合規人人有責、合規創造價值的濃厚氛圍，讓合規文化走進每個員工心里，達到內化于心、外化于行的效果。