《工作》是埃曼諾·奧爾米執導的劇情片，Loredana Detto和Sandro Panseri出演。該片講述了一個15歲鄉下男孩到米蘭的大公司謀職的經過， 以下是為大家整理的關于風控工作總結3篇 , 供大家參考選擇。
風控工作總結3篇
第1篇: 風控工作總結
風控部年終工作總結
風控部年度工作總結 20XX年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下： 一、主要工作內容 引入專業人才，加強風控制度建設 1、20XX年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。 2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。 3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。 揭示擬投資項目風險 1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。 2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。 3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。 4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。 關注已投資項目情況 1、收集、匯總20XX年已投資項目的資料，對每一家企業20XX年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20XX年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。 2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。 加強法務事項管理 1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。 2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。 3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。 協助各部門的工作 1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。 2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。 3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面： 風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。 由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。 未及時督促業務部門開展保后檢查。 今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。 風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。 隨著公司業務的開展，對高 素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。 制度雖有，執行欠佳。 今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面： 1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎; 2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。 總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。 風險控制部 二〇一〇年十二月八日 風險控制部20XX年度工作總結 20XX年，在公司各位領導正確領導及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領域發揮了重要作用，并取得了一定成果。 現將20XX年工作情況總結如下： 一、主要工作內容 引入專業人才，加強風控制度建設 1、20XX年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。 2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。 3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。 揭示擬投資項目風險 1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。 2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。 3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。 4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。 關注已投資項目情況 1、收集、匯總20XX年已投資項目的資料，對每一家企業20XX年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20XX年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。 2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。 加強法務事項管理 1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。 2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。 3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。 協助各部門的工作 1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。 2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。 3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。 二、主要工作成果 通過一年的努力，風險控制工作已經從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果： 1、規范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎。 2、20XX年，風險控制部共計現場調查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。 3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如*****等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。 4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應的處理建議，如*****等，并撰寫相關專項報告3份，另撰寫《20XX年已投項目經營情況報告》。 三、20XX年的工作計劃與努力的方向 20XX年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領導與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結過去，展望未來，風險控制部將在20XX年繼續嚴格按照相關制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進： 1、公司投資業務蓬勃發展，20XX年的投資業務將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰。我部建議引進相關專業人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。 2、在20XX年公司務虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20XX年，我部將繼續致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。 3、20XX年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關制度的執行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20XX年，我部將在引入專業人才的基礎上，加大已投項目的管理力度：提高制度執行力、走訪各家已投企業、建立相關數據體系、及時催收相關資料并加以分析、增強企業增值服務等。 風控部工作總結 20XX年，風控部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作,完成借款標的審核，同時還積極拓展新業務新品種。 現將一年來的主要工作總結如下： 一、切實做好借款客戶的資料審核和實地考察。 根據公司業務流程要求，風控部對借款客戶提交資料進行詳細審查，并對客戶的資產狀況，企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面進行詳細考察，多方考察分析了解借款客戶的資產負債情況，借款用途，還款能力，做好貸前調查。 二、嚴格把控風險，完善風控措施。 一方面要認真審核客戶簽署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的審核與簽署工作是風控部的一項重要工作，要認真審核客戶借款合同是否完整性、是否合規性；同時根據實際問題不斷改進相關法律合同。另一方面要完善客戶房產抵押和車產質押手續，房產抵押手續需要做房屋他項和強執公證、委托買賣還款公證，后來公證處出文規定“擔保性委托無效”，同時房管局也重新制定他項流程，面對這些新的變化，需要根據實際情況改進完善房產抵押流程。車輛質押需要探討改進只押手續不押車的風控流程和保障措施。 三、加強風險防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以來，面對日趨激烈的市場競爭和日益緊張的互聯網金融環境，各方面的風險不斷加大，風控部門面臨了巨大的壓力，如何加強風險防范，謹慎開展業務是我們面臨的重要問題。部門要求樹立全員風險防范意識，制定具體風險防控措施和制度，嚴格執行，每個人、每個崗位都是風險控制點，把控好每個風險點，牢記蟻穴潰壩的教訓，同時著重落實反擔保措施，加大追償線索的搜集，反擔保措施要避虛務實。 四、統計好待收標的，做好標的到期前提醒。 風控部每日做好標的統計工作，并根據統計表及時提醒臨近到期標的的本息還款。每月月底前做好下一個月到期標的統計，形成《到期標的還款統計表》按照制度要求提前多次提醒相關客戶和分公司，保證客戶按時還款，做好客戶的提 前續貸，同時也可及時發現問題積極采取風險保障措施。 五、加強逾期標的的代償、追償、訴訟工作。 整理之前信用借款的逾期還款情況，采取多種措施進行的追償，做好與法院、法務部的溝通工作，及時通報有關情況。同時對于房抵和車抵業務的不良資產，我們也要及時發現問題，及時處理，加快不良資產的處置速度，盡快回收資金。綜合這一年的情況看，車產的處置還比較及時，但是房產金額大，處置手續繁瑣，時間較長，風控部需要對接專業的房產處置機構，學習房產處置方法，招聘專業人才，完善房產抵押業務。對于不良資產的處置，風控部應堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時追蹤處置進展，不斷更新周邊信息變化，使得領導決策更加有力。 六、新業務新品種的開發研究。 今年下半年以來，根據公司領導的部署，我們部門與其他部門合作開發新業務，新推出的業務有車貸通。新業務的推出擴寬了公司的業務范圍，及時彌補了公司信貸和房貸業務的萎縮，促進公司借款業務的發展。但新推出的業務也存在一定問題：車抵業務同質化越來越嚴重，沒有競爭力。同時我們也不能放棄房抵這一市場，積極開拓實踐新業務，這樣公司才能發展進步。 工作中的問題： 總結過去的一年，風控部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面： 一、風控業務工作流于形式。 由于風控職責不明確，新業務剛實行時的風控流程不完善，還有一些關系戶，導致風控部工作不清晰，繁瑣無章，手忙腳亂，但有些重要風險點還是沒有把控到位。嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個人員都應該遵守，不應流于形式，嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。 二、需要多與業務部門進行溝通，及時督促業務部門開展貸后檢查。 回顧以往的工作，我們發現風控部人員與業務部人員溝通少，發現問題未能及時有效解決，影響業務的有效開展，同時業務部門的責任觀念不強，不能對借 款客戶進行定期貸后回訪，及時發現風險，需要從制度上強化業務部門的風險意識和責任意識，督促業務部門定期、及時對待收客戶開展貸后檢查。 三、風控人員自身理論水平和業務技能有待進一步提高。 隨著公司業務的開展，對專業性人才需求越來越大，風控部人員經驗較淺，專業知識和業務技能不足，需要學習鍛煉。對此我們需要從外引進專業的人才，或多出去學習，參加專業培訓，拓寬現有人員相關理論知識、提高業務技能，以適應公司的發展。 20XX年工作計劃： 20XX年，風控部在做好日常工作的基礎上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風控人員業務理論水平和職業判斷能力。加強學習，提高自己，不應該忽視學習的重要性，集體學習風控準則，項目報告，經濟走勢等關系到業務水平，風險因素的內容，平日要多關注一些大事、時事。二是積極發揮工作主動性，努力拓展新業務品種。在今年新業務拓展工作的基礎上，爭取在新業務品種上做出成績。三是加強風險把控能力。做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查，加強對分公司的風控審查，積極調研分公司市場并根據當地實際情況進行風險分級調整，根據分級結果采取不同的管理方式。及時發現潛在風險的，及時與公司領導溝通匯報，提出正確的應對措施。四是做好逾期標的的追償、訴訟工作。五是理論聯系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。 總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。
第2篇: 風控工作總結
車貸風控工作總結
車貸風控流程
(1) 客戶，可以分為兩個部分。即線上網絡申請貸款客戶和業務員開發客戶。
客戶的初步篩選，應符合以下六個條件1、年滿18周歲的本地車牌車主2、持有有效的 __明文件。3、擁有穩定職業，申請人擁有當地抵押車輛的所有權4、業務開展城市長期居住和工作。5、機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發票。6、保險單、車船稅、進口車輛相關稅證明業務人員進行客戶的開發與營銷，與客戶達成初步合作意向。
(2) 業務部門負責客戶相關資料的收集與，主要是以下資料。其中必要材料
包括 __，近六個月之內的銀行流水，深圳居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會保險卡，機動車行駛證，機動車駕駛證，機動車登記證書，機動車保險合同，購車發票。補充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機的“發票”或“賬單”， __的詳細“賬單”，房屋的租賃合同，房產證，房產共有證明。業務部門完成規定資料收集后，由客服部門進入業務系統錄入上傳客戶資料。
(3) 風控部門進入業務系統開始進行初審。審核應該注意三個方向。首先是借款
人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習慣。其次是借款人的綜合穩定性，分別是工作收入和家庭生活的穩定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關注收入的持續能力和負債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進行電話審核。通過回撥客戶預留的親戚、朋友、同事的電話進行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。
(4) 綜合待審資料審查結果和回訪反饋，出具初步審核結果意見，完成初步審核
流程。
(5) 結合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由業務部門進行實地考察
和客戶背景調查，并且按照操作規范拍攝現場照片。然后將考察資料和調查結果交由風控部門進行審核，風控部完成相關資料審核后，二次審核隨即完成。
(6) 根據前兩次審批的情況和結合相關資料，風控部門內部就能不能放貸，批準
多大的貸款額度展開討論，并且出具風控部審批結果，交由總經理進行審批。總經理批復過后，終審完成。
(7) 由客服部通知客戶審核批準的結果并且核實客戶現在是否需要貸款。
(8) 風控部門進行對應出借人信息匹配，并且由業務部門通知客戶簽約時間。
(9) 風控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業務部門與客戶簽訂合同。
(10)財務部門放款，貸后管理則由業務部，風控部和客服部共同完成。
個人年終工作總結
伴隨著xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析擔保業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在業務素質、優質服務方面都有了一定的提高。現將這幾個月的經歷與體會總結如下： 人無論從事什么職業，都需要不斷學習，在業務諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。 面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓的我來說，有很大難度。在后續的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的信心。
同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。業余時間，翻看金融書籍，參考成功擔保案例。
通過實踐中的經驗積累、業余的自學，我漸漸地掌握了擔保業務操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言
表達能力等方面，都有了很大的提高。
我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務。我深知：客戶的的質量事關公司經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，保證了貸款發放的合規、合法。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。
風控專員：：xx
二○一四年一月二十日
資信調查部調查工作流程
一、 初步審單
1、 書面審查案卷；
2、 了解擬購車輛的實際價格，確定調查重點;
3、 填寫工作單。
二、 電話預約客戶
一） 購車人約定上門及到單位時間，并要求客戶做以下準備：
1、購車人和其配偶的身份及住所真實性證明（原件、復印件）： ? __與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證；
? 工作證、公務員證件、職務證明等；
? 房產證。
2、現有財產證明：
? 房產，證券，人壽險單，其它。
3、收入及費用證明
? 購車人及配偶收入存折或個人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費用證明。
4、應到場家庭成員
5、其它材料（根據具體情況而定）
二）與擔保人約定上門時間，并要求擔保人準備如下：
1、 擔保人身份及住所真實性證明（原件、復印件）： ? __與戶口簿、結婚證，學歷證；
? 工作證、公務員證件、職務證明等；
? 房產證。
2、現有財產證明：
? 房產，證券，人壽險單，其它。
3、收入證明及費用證明
? 購車人及配偶收入存折或個人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費用證明。
4、應到場家庭成員
5、其它材料（如擔保人配偶的 __明，收入證明等）
三、準時到達購車人住地進行調查。調查步驟如下：
一）、文件核實：（確定購車人的真實存在和有無還款能力）
1、 居住地真實性證明：實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產證。
2、 身份真實性證明：⑴夫妻 __與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證；⑵工作證、公務員證件，職務證明（工作單位職務及年限）。
3、財產：估計房產價值（依據住宅區段、家居環境、室內裝修）、室內設備價值，儲蓄，其它財產(人壽險單,證券等)。
4、收入和費用：存折或個人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費用證明
二）、問話調查（主要了解購車人的購車目的和還款意愿，社會對購車人的綜合評價）
1、了解購車人的情況：人品；購車用途（是否必要）；購車人面對危機的態度，有無解決危機的途徑；
2、了解購車人的家庭情況：家庭結構（從成員及構成判斷結構是否穩定），家庭關系（是否融洽和睦，購車人的家庭責任感），家庭成員對購車的態度。
3、單位調查（單位調查的形式：⑴對購車人為公務員、事業單位、金融機構、電信電力、區以上醫院、學校的正式員工可通過電話間接調查；⑵對其他行業的購車人到單位現場了解情況。）：
? 工作單位的真實長期存在；
? 購車人在該單位工作及職務真實性，
? 單位對購車人的評價。
四、準時到達與擔保人約定的地點，進行調查步驟。
一）、文件核實：（確定擔保人的真實存在和有無擔保能力）
1、居住地真實性證明：實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產證。
2、 身份真實性證明：⑴夫妻 __與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證；⑵工作證、公務員證件，職務證明。
3、財產：估計房產價值（依據住宅區段、家居環境、室內裝修）、室內設備價值，儲蓄，其它財產(人壽險單,證券等)。
4、收入和費用：存折或個人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費用證明。
二）、問話調查項目（間接了解購車人的情況及擔保人的擔保意愿）
1、 間接了解購車人的 __，購車人與擔保人的關系；
2、 了解擔保人的情況：人品，作擔保的原因，有無承擔擔保責任的思想準備；
3、 了解擔保人的家庭情況：家庭結構，家庭關系，是否知道為購車人作擔保及態度。
4、擔保人單位調查（根據實際情況電話或實地了解）：
? 單位的真實存在及擔保人在單位的真實情況；
三）如果購車人或擔保人為私營業主、個體工商戶、工程承包人等，調查重點為：
1、居住地、身份真實性證明：⑴實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產證。⑵夫妻 __與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證
2、個人財產證明：估計房產價值（依據住宅區段、家居環境、室內裝修）、室內設備價值，儲蓄，其它財產(人壽險單,證券等)
3、企業的情況：
⑴企業的真實合法性：營業執照、組織代碼證、國稅地稅證（了解經營的合法性、企業的性質、經營期限、注冊資本、經營范圍）。
⑵企業的財產：房產、工廠設備及企業其它財產（了解企業固定流動遞延財產的數額及組成）。
⑶企業的經營狀況：
? 經營成本和收入：員工人數及工資、生產管理費用；進
貨渠道和付款方式；銷售渠道和收款方式，年收入狀況；企業的利潤額；企業的納稅狀況。
? 企業的經營期限、規模、在當地的知名度和信譽。
? 行業的經濟周期（旺淡季，行業穩定性，行業市場容量
和利潤空間，行業準入和轉換的難易度）；
? 企業的其它經營數據和情況。
五、參加審貸會議
一）、調查結束當日調查材料，次日向審貸會詳細匯報調查結果，匯報程序為但不限于：
1、 貸款情況及擬購車的情況；
2、 已核實的申請人及其配偶的身份、房產、家庭總財產、家
庭收入及消費，還款意愿，家庭結構及關系， 單位情況；
3、 已核實的擔保人及其配偶的身份、房產、家庭總財產、家
庭收入及消費，還款意愿，家庭結構及關系， 單位情況
4、 其他須強調說明的情況。
二）、對審貸會議同意貸款的，資信部立即出《擔保承諾書》交內務部，內務部安排出保險單、通知銀行貸款、辦理汽車上牌和抵押手續。
三）、審貸會結束后，調查員填寫案卷總結，結束一單資信調查。
內容僅供參考
第3篇: 風控工作總結
風控部門工作總結
風控部門
公司領導及各位同事，大家好：
20xx年是不平凡的一年，也是我們華夏匯通公司業務大力擴展、更上一個臺階的一年。在經歷了20xx打基礎、20xx謀發展的階段后，20xx年公司根據市場、政策及時調整了方向，進而迎來了企業的高速發展階段。
眾所周知，20xx年，我公司經歷了一些變化，既有外部的，信貸行業市場環境以及政策方面的變化，也有內部的，人員和經營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機也是機遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領導支持下，在公司各部門同事的通力協助下，我們經受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了20xx年度的答卷。借此機會，我個人想向各位領導、各位同事，在日常工作中對我風控工作的支持與協助表示衷心的感謝。20xx年，我部按照公司所制定業務理念和工作方針，結合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風控進行了梳理重建、依據公司新時期業務需要重新完善了流程體系；對業務報批、崗位職責的確立、貸前實地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監管、貸后檢查等各項工作進行了重新規范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環境急劇變化的情況下，圓滿、優質地完成了今年我部的各項工作。現將一年來的主要工作總結如下：
第一大點加強制度建設、重新梳理流程體系
20xx年下半年度，我部針對原有的業務及風控體系在實際操作過程中所產生的問題，進行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業務需要及公司風控要求的新流程體系。新流程體系設計的目標是：1.在新政策、新市場環境下，依托公司提出的業務導向，對業務操作流程重新做出定義和規范；2.促進公司業務的規范發展，在有效控制風險的前提下，提升業務部門及風控部門的運營能力及運營效率；3.依據新業務規范的要求，對業務實行分層管理并確立管理責任體系。
據此，為了更好的完成上述目標，我部編寫了《20xx年信貸風險指引及業務指導意見》。在《指引》中，首次確立了正常業務與非標準業務的分類標準，明確了對不同類型業務的管理責任劃分。同時，《指引》也對業務流程進行了重新規劃，對今后開展的業務亦具有規范和指導意義。
第二大點、對其它風控相關事項的管理
本年度，我部除了風控日常工作之外，還完成了一些其他與風控體系相關的管理的工作，具體有以下：
（一）法律法規及業務規范
1.規范文本
針對對以往檢查中出現的貸款合同和法律文件不統一的情況，風控部配合法務部門，根據公司以及法律法規方面的要求，重新進行了合同文本的修訂，向業務部門提供了統一規范的合同文本。
2.規范過橋業務流程
20xx年度，除了進一步做好傳統的抵押、信用貸款業務的風險管理之外，風控部還針對已有的過橋業務，進行了流程和操作上的梳理和規范。針對過橋業務各環節的風險點，制定出一系列業務細則和風控要求，建立起一套貼合業務需求且符合公司風控要求的模式。
3.擬定股權業務流程、完善手續
由于公司業務發展的需要，我司又拓展出了股權類業務。風控部通過對新業務的了解及研究，配合業務部制定了針對股權質押及股權轉讓類業務的法律范本，擬定了新業務辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權質押的業務辦理流程及相應的登記手續。
（二）日常業務培訓
除法律專題培訓外，風控部還組織了多次的培訓解答會，培訓解答了例如上會審批、股權登記辦理等新的業務及操作流程規范等等。通過這些培訓解答，業務部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應的工作要點。
（三）問題業務的處置
本年度，在做好法務管理工作的基礎之上，風控部對一筆已進入訴訟階段的貸款進行了處置，處置情況如下：
1.劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結果
借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請租金貸18萬元用于經營，到期后對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉讓，我司收回轉讓租金及押金共計￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,528元繼續向借款人追討。由于20xx年5月之后開始無法聯系上借款人，在聯系未果的情況下，風控部于20xx年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔我司預繳的案件受理費464元及公告費5xx元。
同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進行了處置，共取得處置款￥3,4xx元整。截止到該款項繳納到財務之時，我司已收回總計金額20萬4354元。
第三大點風控部門20xx年計劃
綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業務整體的流程、規范。與此同時，也發現了一些問題和有待改進的不足之處。我部在即將來到的20xx年中，關注的問題有以下幾點：
1.文本尚未規范
經過重新修訂后，相關法律文件和內部文件已做到規范統一。但一些具體條款、委托書、決議、補充協議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因為業務需要，此類函件經常需要依據業務進行修改，因此存在遣詞造句不規范、自主修改不報風控、法務審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進行統一規范的現狀帶來了一定的操作和管理上的風險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據工作中實際發現的問題，協調法務部門對相關文件進行修改優化，早日拿出泛用性較強、規范化的樣本。
2.有待加強部門之間的溝通協調
在貸前及貸中，各部門的溝通協調依然存在一定問題，下一步應做好業務部門、風控部門、各級領導的傳遞和協調溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業務分類標準以及管理責任，對各類業務的分級及管理責任的適用性還有待觀察。
總結
上述是我部發現的，并計劃將在20xx年度重點完善的問題。我部將聯合、協調其它部門，針對上述問題進行研究摸索，爭取早日拿出一套貼合業務實際操作并且行之有效的解決方案。
