個人，或者稱個體，一般指一個人或是一個群體中的特定的主體， 以下是為大家整理的關于個人理財總結4篇 , 供大家參考選擇。
個人理財總結4篇
第1篇: 個人理財總結
房地產投資
17 124072010055 工商管理
張誠 分數＿＿＿＿＿
所謂房地產投資，是指資本所有者將其資本投入到房地產業，以期在將來獲取預期收益的一種經濟活動。
房地產投資形式多種多樣，房地產開發企業所進行的房地產開發是人們最熟悉的 一種類型；為了出租經營而購買住宅或辦公樓也是相當普遍的房地產投資類型；將資金委托給信托投資公司用以購買或開發房地產也是房地產投資；企業建造工廠、學校建設校舍、政府修建水庫等等，都屬于房地產投資。盡管它們表現形式各異，但它們都有一個共同的特點，即通過犧牲現在的某些利益換取預期收益。要強調的是，“現在的某些利益”是指即期的、確定性的利益，但預期收益卻要到未來才能實現，而且這種未來收益在時間和總量上都難以精確預測。所以，房地產投資決策中，估算總成本和利潤的同時還應考慮時間因素。只有在比較項目收益和支出的總量與時間的基礎上，并考慮預測的置信水平時，才有可能作出合理的投資決策。
另外，因為在市場經濟條件下，投資者往往同時面對多種投資機會，雖然各個投資機會的即期支出相對容易確定，但是它們的未來收益卻是難以確定的；而且，投資者在
決策之前，往往會發現，誘人的機會常常不只一個，但投資者可資利用的資源卻總是有限的，所以，這時就需要有一種方法能夠對各種投資方案進行評估，幫助投資者在各種限制條件的前提下，如可承受的風險、所要求的資產流動性、投資組合平衡以及來自管理部門的有關限制條件等等，使得最終所選擇的投資項目獲得最大的效益。
房地產投資就要找好的項目，大的公司，可靠性強、抗風險能力好！
房地產投資的方式
從一般意義上講，投資者投資房地產，主要有兩條途徑、四種方式。
兩條途徑是指：基本建設途徑和房地產開發途徑。四種方式是指：基本建設途徑中的基本建設式；房地產開發途徑中的樓宇購買式、合作開發式和股權購買式。當然，對于基本建設途徑中進行建設的房地產項目也可以采取購買、合作或股權收購的方式，只是對這類性質的房地產項目或樓宇采取這些方式不具有典型意義，而且如果這樣做，多數情況是改變了這些房地產項目或樓宇的性質，即轉向房地產開發或使其進入房地產市場。故綜合比較，在現行的法律、法規框架下，進行房地產投資的一般方式有如下四種：
方式一：基本建設式
這里所稱的基本建設，是指按基建程序進行報建的方式，建設自用的房地產項目。方案評價：這種建設方式是在房地產開發市場化之前，房地產項目建設的主要方式。房產地開發市場化之后，國家法律和地方法規、規章對基本建設方式進行的房地產項目建設有嚴格的條件限制，這些條件主要有三個方面： 一是投資主體的限制。 一般應是國家機關、全民所有制的事業單位或企業單位； 二是項目性質和用途的限制。一般應是不進入房地產市場的自用、公益性質的房地產項目。如國家投資的公用事業項目等，前述機關、事業單位純粹自用公益性質的樓宇建設項目；三是各地已停止辦理經營性項目國有土地使用權協議出讓手續（下稱“停止國有土地使用權協議出讓規定”）。 除非符合特定條件或經政府特批，通過協議出讓方式取得經營性項目的國有土地使用權已不可能。
方式二：樓宇購買式
具體做法是：投資人審查一家房地產開發商的資質、該房地產開發商所開發的樓宇的法律狀態，并考查該寫字樓的地理位置、建筑風格等狀況，如認為符合投資人的意圖，則投資人與該房地產開發商建立商品房買賣法律關系，通過商品房買賣程序獲得樓宇的全部權利。方案評價：這種方式最為簡便。相當于對某特定地區正在進行開發尚未出售的房地產項目進行全面考查，在法律上、經濟上和技術上進行分析和論證。在此基礎上，選擇一家有實力的開發商開發的符合投資人意愿的項目，與其談判達成購買合約。不足之處是：擬購房產所在項目已完成相關法律程序的審批，其規劃、建設等事項已很難更改。對于已建設完工的項目的狀況，只能在現有市場中進行選擇，不能以自己的意愿進行所需樓宇的設計和建設。對于未建設完成之房地產項目，則又存在著預購商品房的風險。
方式三：合作開發式
具體做法是：如投資人本身不具備房地產開發資質和相關經營范圍，則選擇一家有相應資質、實力和資源的的房地產開發商進行合作。這種合作既可以是建立合資、合作的房地產開發的項目公司，也可以是通過合作協議的方式進行約定。具備房地產開發資質的合作方回收其先前投資并獲得其應得之利潤，而投資人則取得雙方合作開發的房地產項目樓宇的全部產權。雙方各得其所。方案評價：合作開發式的本質仍是對雙方合作開發項目之樓宇的購買。這種方式區別于樓宇購買式的主要優點是投資人的可控制性增加了。樓宇購買式是買成品，最多只是定作而已。而在合作開發式中，投資人直接進入項目開發的過程之中，可以對合作開發的房地產項目依不同的合作開發方式，實施不同程度的控制。通過合作開發，投資人可以對合作開發的房地產項目的成本、設計理念、建設風格、樓宇的功用等按自己的意愿進行創作。不足之處是：合作開發房地產項目涉及到與合作對方的合作，法律關系及協作配合比樓宇購買式相比要更復雜一些。如果進行合作開發，投資人將要投入大量的人力、物力和財力。另外，合作開發房地產有兩種方式，即不成立項目公司的合作開發方式和成立項目公司的合作開發方式。如采用后一種合作開發方式，則停止國有土地使用權協議出讓規定將會構成一個障礙。
方式四：購買股權式
具體做法是：由投資人或投資人的關聯公司對于一家已經存在或擬創設的房地產公司的股權進行全面收購。通過收購該房地產公司的股權，而實現對該公司開發建設或擁有的房地產項目或樓宇的占有、使用、收益和處分的權利。方案評價：這種方式比較前兩種方式而言，最大的好處在于，投資收購房地產公司的股權，投資人不發生直接購買或通過合作方式獲得房地產權利而產生的購房置物業的稅費。不足之處有三個方面：一是投資人對購置股權而擁有的房地產權利比較間接；二是對一家公司股權的收購，投資人需與另一家關聯公司聯手進行，投資人與該關聯公司的關系將對投資人對間接購置的房地產的使用和處置產生一定的影響:其三，如不是對一個現成的房地產公司的股權進行收購，而是成立一個項目公司再去收購其股權，則停止國有土地使用權協議出讓規定也會構成一個障礙。
房地產投資是進行房地產開發和經營的基礎，它的結果是形成新的可用房地產或改造原有的房地產。而在這個投資活動過程中，收益與風險是同時存在的，特別是處在經濟轉軌時期的中國房地產投資，風險更是在所難免。所以，對于當今的房地產投資需要小心。
第2篇: 個人理財總結
《個人理財》結課論文
—商業銀行理財業務
姓名：于暑花
學號：0868100229
班級：09成型一班
學院：材冶學院
商業銀行理財業務
【內容摘要】：近幾年商業銀行理財業務在快速發展和演進的同時，也出現了一些新問題。本文主要分析目前商業銀行理財業務的發展現狀和存在的主要問題，提出銀行機構要樹立社會責任，規范理財產品營銷，充分披露信息和規避風險，提高產品透明度，加強對公眾知識的宣傳教育等規范、發展個人理財業務的有關政策建議。
【關鍵詞】：商業銀行 個人理財 理財規劃
隨著中國經濟的發展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財的時代，與此同時中國理財市場發生很大的變化，資產質量和數量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創新發展動力逐步增強。這幾年在監管部門引導和大力幫助下，銀行理財業務受到新聞媒體和投資者廣泛關注。銀行理財新產品層出不窮，理財市場空前的繁榮。為引導投資者樹立健康、正確的投資理念、進一步推動銀行理財市場的長遠發展，需要對商業銀行理財業務進行深入的研究。
一、商業銀行理財業務發展現狀
（一）理財業務的現狀
個人理財業務，又稱財富管理業務，是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理計劃，幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。在國外，個人理財業務具有批量大、風險低、范圍廣、經營穩等優勢，占據著重要位置。反觀國內，自1996年中信實業銀行廣州分行最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，居民理財意識不斷增強，個人理財市場空間巨大。據統計，我國民間擁有的金融資產已經超過10萬億元，其中包括居民儲蓄、國債、股票、企業各種債券、個人外匯儲蓄等。為日益壯大的中產階層個人客戶提供個性化的理財服務，是市場發展的需要，更是銀行自身生存和發展的需要。同時，國外商業銀行的發展表明，未來中間業務將是銀行利潤最重要的組成部分，花旗銀行2001年70%的利潤來自中間業務；香港恒生銀行2002年個人理財占整體盈利的49%.而在我國，近年來隨著銀行業的不斷變革，一方面各行千方百計競爭存款，導致營運成本大幅提高；另一方面由于貸款集中在一些壟斷性的行業、集團，風險加大，利率卻偏低，盈利空間不斷變小，于是積極拓展個人理財業務便成為銀行服務的主攻方向，實踐表明個人理財業務正在成為我國銀行產品和服務創新的主要領域。繼招商銀行“金葵花理財”和工商銀行“理財金賬戶”之后，建設銀行推出了“樂當家”、中國銀行推出了“中銀理財”、交通銀行推出了“交銀理財”，而農業銀行則推出了“金鑰匙理財”品牌，通過讓各階層的顧客可以享受“一站式”貴賓化服務來發展自己的份額，截至2007年9月末，我國共有60家銀行業金融機構開展個人理財業務。2007年前三季度，各中、外資商業銀行共銷售1643只、2836款個人理財產品，銷售總量近6000億元，2007年全年銷售總量預計突破1萬億元。理財服務和理財產品在激烈的競爭中得到了快速的發展。
二、商業銀行理財業務存在的主要問題
（一）理財市場不規范，導致惡性競爭
2005年前，商業銀行推行理財業務目的并不完全是為了增加中間業務收入，而在于爭奪存款、提高市場份額。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率，甚至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品，將個人理財產品演變為變相高息攬儲的工具。不少股份制商業銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產品，以理財產品為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源。而國有商業銀行推出個人理財產品的主要目的是應對股份制商業銀行的同業競爭，鞏固中高端客戶，減少客戶流失。
（二）理財人員知識結構不健全，專業的理財規劃師嚴重缺乏
個人理財業務是一項綜合性的業務，要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。目前銀行理財人員知識構成較為單一，具備理財規劃師資格的就更少了。由于缺乏對個人理財業務熟悉的人才，銀行理財師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年1月1日起中國政府允許外資銀行經營人民幣業務起，中國理財規劃師人才的爭奪戰已進入白熱化階段，目前各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。匯豐銀行本年招聘理財規劃師1000人。06年理財規劃師持證人數不過2萬人。人才匱乏亟待培養。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場增長到570億美元，專業理財成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模不斷擴大，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
（三）理財產品營銷不規范，產品透明度不高
部分銀行在推銷理財產品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成發售任務，采取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。在中國社科院日前發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恒生、東亞等6家中外資銀行因理財產品的運作信息缺乏透明度而登上了報告中的“黑名單”。報告指出，在信用類和利率類產品方面，光大銀行和招商銀行信息不明產品合計占全部不明產品的3/4，尤其是光大銀行，其不明產品占到本行產品的77.59%。而外資銀行在信息披露方面存在的問題最為嚴重。在人民幣和外幣的股票產品中，外資銀行的不明產品占其全部產品的比重分別高達78.6%和32.9%，遠高于中資銀行的33.3%和11.1%。
（四）對公眾理財知識的宣傳教育力度不夠
客戶對于理財產品的認知尚不成熟，理性投資理念尚未完全樹立，投資風險意識比較淡薄。最近很多針對銀行理財產品“零收益”、“負收益”現象的投訴事件也隨之增多。理財產品的投訴除了部分是源自銷售人員的誤導以外，實際上相當一部分都是投資者對于風險的應急能力以及金融知識欠缺導致的。據調查有近八成的消費者對理財業務知之甚少。
（五）理財業務售后服務不到位
從各商業銀行理財實踐活動看，客戶在理財過程投訴乃至訴訟最多的是開放式基金、代理證券業務、代理保險業務、個人賬戶黃金買賣、個人賬戶外匯買賣業務、個人理財業務等理財流程問題。雖然商業銀行個人金融業務不斷創新，但相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后，使得許多居民對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。
三、完善商業個人理財業務發展策略
（一）加強監管，規范理財市場
中國銀監會主席劉明康2月26日表示，中國銀監會已經加強理財產品監管，嚴格防范創新業務風險和誤導性銷售，同時加大了對代客理財業務的監管力度。，要求商業銀行代客理財業務必須做到“成本可算，風險可控，信息充分披露” 嚴格遵循《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險指引》有關保證收益、研發流程、成本與收益等方面的具體規定，實現客戶分層、目標分群。
(二)優化理財人員知識結構，加快專業理財規劃師的培養
選拔培訓一批理財分析人員，加強保險、證券、稅收、法律等相關方面的專業知識，使其具有為不同背景的各類人士提供全面理財服務的能力
商業銀行應按照《辦法》第二十條關于理財業務人員培訓和第五十六條關于理財業務人員的資格，《指引》第十九條關于建立理財業務人員管理制度和第二十條關于區分理財業務人員與一般產品銷售人員的規定，加強理財業務人員的管理。商業銀行應大力推行理財人員從業資格認證制度，建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。
（三）規范理財產品營銷，提高產品透明度
商業銀行應該通過多種方式，向社會公眾介紹理財產品這種業務模式，讓公眾明白理財產品并非高息存款，而是風險自擔的委托投資，公眾應該根據自身的實際情況選擇是否購買和購買什么類型的理財產品。如中國光大銀行“陽光理財”被評為年度“最佳個人理財品牌重點提高產品透明度與信息披露水平，制定了《光大銀行理財產品信息披露管理辦法》、《光大銀行理財產品信息披露操作辦法》等制度性文件，對理財產品信息披露工作的機制、內容、要求、操作流程、人員管理等方面進行規范。此外還增加了理財產品月度投資報告、相關投資標的市場報價、相關投資市場重要信息分析等參考信息公告，幫助客戶及時有效的了解產品投資策略和市場風險。這是非常好的做法，值得大力推廣。
（四）加大對公眾理財知識的宣傳教育力度
高度重視投資者的教育工作，把投資者教育放在與產品開發、營銷同等重要的地位。商業銀行要花大量的精力、大量的人力通過舉辦投資沙龍、理財講座等各種形式普及金融知識、推廣消費者投資風險教育，促進市場信息透明化等公眾理財投資教育方面做的大量工作。這方面做得比較好的如花旗銀行通過各種渠道進行投資者教育，如360度花旗理財官客戶講座，請來經濟學家、花旗內部和合作伙伴的資深專家為客戶做宏觀經濟的介紹以及投資理財的建議，他們還印刷的理財產品以及知識小冊子，幫助普通消費者了解金融知識，并向客戶傳達正確的投資觀點，引導客戶正確的投資行為
（五）加強理財業務售后服務管理，建立理財業務的投訴處理標準和程序
客戶投訴處理機制是保障客戶利益的重要環節，客戶投訴對商業銀行理財業務規范發展具有較好地促進作用。構建全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機制，包括處理客戶投訴流程、回復安排、投訴調查以及客戶投訴的補償、賠償制度。這不僅有利于保護客戶合法權益，也有利于提升銀行理財產品品牌價值，更有利于提升銀行聲譽。銀行應高度重視客戶對理財產品相關事宜的投訴工作，明確歸口管理部門，實施投訴一站式服務，明確客戶投訴處理程序、時限，減少因投訴法律訴訟轉化幾率，建立高素質客戶投訴專員隊伍，化解理財客戶投訴風險。
【參考文獻】
[1]潘麗娟.我國銀行業個人理財業務的現狀與對策[J].內蒙古科技與經濟,2008；(1)
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[5]吳獨秀.中資商業銀行個人理財業務發展探討.銅陵學院學報 2007(5)
出師表
兩漢：諸葛亮
先帝創業未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛之臣不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。
宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。
侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。
將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優劣得所。
親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。
臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。
先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進盡忠言，則攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以討賊興復之效，不效，則治臣之罪，以告先帝之靈。若無興德之言，則責攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自謀，以咨諏善道，察納雅言，深追先帝遺詔。臣不勝受恩感激。
今當遠離，臨表涕零，不知所言。
第3篇: 個人理財總結
一、名詞解釋（每題5分，共20分）
1、貨幣的時間價值：指貨幣經過一定時間的投資和再投資所增加的價值，稱為資金的時間價值。貨幣的時間價值不產生于生產與制造領域，產生于社會資金的流通領域。?
2、年金：就是等額，定期的系列收支?
3、個人綜合消費貸款是各銀行等向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。?
4、互聯網金融：)就是互聯網技術和金融功能的有機結合，依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上形成的功能化金融業態及其服務體系，包括基于網絡平臺的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統金融的金融模式。?
二、判斷題（每題1分，共10分）
1、個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。 （? √ ）?????????????? ?
2、在一般情況下，一國利率下跌，貨幣匯率的走勢就疲軟；利率上升，貨幣匯率走勢偏好。（?√ ）
3、在蕭條時期，中央銀行應提高利息率，減少貨幣供應，抑制經濟的惡性發展。 ?（? ×）
4、通貨膨脹與物價上漲有密切的聯系，物價上漲會導致通貨膨脹。?????? ?（√ ? ）
5、每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。?????? （?√ ）
6、個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。 （?√ ? ）
7、如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。?????? （?√ ）
8、個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。 （?× ）
9、借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產保險。 （× ? ）
10、個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。? （?× ）
三、單項選擇題（每題2分，共20分）
1、根據72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4％，那么經過多少年才能增值為20萬元？（?C?? ）???????????????????????????????????????????????
A. 2.5年??????? B. 15 年?????? C. 18 年??????? D. 24年
2、家庭資產用于家庭生活開支的合理配置比例是（???B ）。????
A. 40%????????? B. 30%???????? C. 20%???????? D. 10%
3、保費支出的適當比重應為家庭年收入的（?B??? ）。???????
A. 8%?????????? B. 10％??????? C. 15%???????? D. 20%
4、家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的（C??? ）倍。???????
A. 5???????????? B.?8 ??????????C. 10?????????? D. 12
5、下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財法的是（C ??）。?
A. 要投資那些始終把股東利益放在首位的企業
B. 要投資資源壟斷型行業
C. 要有足夠的耐心
D. 要投資易了解、前景看好的企業
6、辦理個人汽車貸款程序正確的是（??B??? ）。?????????????????????????
1. 借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》
2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經銷商簽訂《購車合同》?????
3. 貸款審批?
4. 簽約放款
??? ???A．1234??? B.2134??? C.3412??? D.1324
7、以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（B ）。
??? A. 60%???? B. 70%?????? C. 80%???? D. 90%
8、王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（???B ）。?????????????????????????????
?? A. 46天???? B. 47天???? C. 48天??? D. 49天
9、金融理財的根本意義在于（A ???）。???????????????????????????????
A. 一生財務資源配置效用的最大化
B. 財富管理和風險管理
C. 減輕稅收負擔
D. 保障退休后的生活
10、下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（?D ?）。???????????
A. 提高存款準備金率??????? B. 提高利率
C. 發行央行票據??????????? D. 在公開市場上買入國債
四、多項選擇題（每題2分，共20分）
1、個人理財目標有以下幾方面的特征：（??ABD?? ）。???????
A. 周期性?????? B. 階段性??????? C. 個人性??? D. 總體性
2、家庭生命周期可以分為（???ABCD?? ）階段。???????????????????
?? A. 形成期????? B. 成長期??????? C. 成熟期????? D. 衰老期
3、我們把理財價值觀分成四種類型，即（??ABCD?? ）。???????
A. 偏退休型??? B. 偏當前享受型?? C. 偏購房型?? D. 偏子女型
4、下列哪些產品不屬于“進攻”性的投資產品？????BCD?????
?? A. 外匯??????? B. 投資基金?????? C. 信托產品?? D. 國債
5、實現個人理財目標應注意因素：（???ACD?? ）。???????????
A. 時間性????? B.總體性????????? C. 可行性???? D.操作性
6、購買銀行理財產品的步驟包括：（?ABC?D ）。?????????????????????
??? A. 了解自己的理財目標???? B. 評估自身風險承受能力???????
C. 了解投資者購買的產品?? D. 選擇一個信任的銀行
7、進行理財規劃時資產配置的策略包括：（BCD??? ）。????????????????
??? A. 制訂投資策略????????? B. 買入并持有策略??????
C. 恒定比率調節法???????? D. 非恒定比率法
8、個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執行，利率一般分（???AD? ）幾種。??????????????
?? A. 5年以上???? B. 1年以上?????? C.5年??????? D. 5年以下
9、資產配置的步驟包括：（??ABC??? ）。?????????????????????????????
A. 制訂投資策略，確定不同資產的投資比率是多少。
B. 選擇時機，即在什么時候完成投資組合。
C. 選擇具體的理財產品，構建投資組合。
D. 評估自身風險承受能力
10、銀行理財是指商業銀行的下列哪些行為？（???ABCD ）????????????
??? A. 了解和發掘客戶需求???
B. 分析客戶的財務狀況??????
C. 制訂客戶財務管理目標和計劃?
D. 幫助客戶選擇金融產品并以實現理財目標
五、計算分析題（每題15分，共30分）
1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取，如果從第一年年初開始出租，共出租10年，利率為6%，那么，這10年的租金現值是多少？在第10年年末的終值又是多少？
2.趙女士想在5年后的到20000元供孩子上學，現在存款年利率為3%，問她應在銀行存入多少錢？
《個人理財》作業二一、名詞解釋（每題5分，共20分）
1. 藍籌股:指穩定的現金股利政策對公司現金流管理有較高的要求，通常將那些經營業績較好，具有穩定且較高的現金股利支付的公司股票稱為"藍籌股"。藍籌股多指長期穩定增長的、大型的、傳統工業股及金融股。"藍籌"一詞源于西方賭場，在西方賭場中，有三種顏色的籌碼、其中藍色籌碼最為值錢。
1. 市盈率:即P/E ratio)也稱"本益比"、"股價收益比率"或"市價盈利比率(簡稱市盈率)"。市盈率是最常用來評估股價水平是否合理的指標之一，由股價除以年度每股盈余(EPS)得出(以公司市值除以年度股東應占溢利亦可得出相同結果)。?
1. 開放式基金:又稱共同基金,是指基金發起人在設立基金時，基金單位或者股份總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構買基金使得基金資產和規模由此相應的增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現金使得基金資產和規模相應的減少。?
1. 契約型投資基金:亦稱 "單位信托基金" 或 "投資信托基金"。在組織上，指按照一定的信托契約原則、通過發行受益憑證而形成的投資基金組織; 在證券上，指由基金管理公司作為基金發起人所發行的投資基金憑證。契約型基金與公司型基金的最主要區別是，它在組織上不是一個獨立的法人機構，沒有自身的辦事機構系統，與此相應; 在證券上，它的發行不是由基金公司作為發行人，而是由基金管理公司作為代理發行人。?
二、判斷題（每題1分，共10分）
1、 出現十字星的K線往往暗示著行情要反轉。（√? ）
2、 帶有下影線的光頭陽線，常常預示著空方的實力比較強。（?× ）
3、 對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影線越短，對多方越有利。（?× ）
4、技術分析準確性的基礎是技術分析要盡可能多的包含影響股價的供求因素。（? √）
5、B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。（ ×? ）
6、指數基金相對來說管理費用較多。（? ?? ×???）
7、封閉型基金市場價格與其每份基金的單位資產凈值不存在必然聯系。( √ ???）
8、開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密切的相關性。（√????? ）
9、如果一個工作日內的基金單位凈贖回申請超過當日基金單位總份數的5%，就認為是發生了巨額贖回。（??×?? ）
10、開放式基金的認購和申購是一回事。（×????? ）
三、單項選擇題（每題2分，共20分）
1、投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是（A），二是流通過程所帶來的買賣差價。
A、股息和紅利?????? B、配股
C、資本利得???????? D、股份公司的盈利
2、日K線圖中包含四種價格，即（C? ）。
A、開盤價、收盤價、最低價、中間價
B、收盤價、最高價、最低價、中間價
C、開盤價、收盤價、最低價、最高價
D、開盤價、收盤價、平均價、最低價
3、收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K線是（??B ）。
A、T型????????????? B、倒T型
C、陽線????????????? D、陰線
4、股票凈值是每股股票所代表的實際資產的價值，即指股票的（C?? ）。?
A、票面價值?? B、內在價值?? C、賬面價值?? D、清算價值
5、導致我國股市與經濟走勢異動的重要原因之一是（??D ）。
A、通貨膨脹上升????????? B、國民生產總值的變化
C、就業和國際收支狀況??? D、管理層的決策
6、基金收益分配不得低于基金凈收益的（????C ）。???????????
A、70%?????????????? B、80%
C、90%?????????????? D、100%
7、下列（??B?? ）不是指數基金的優點？?????????????????
A、風險較小??????????? B、收益較高
C、監控管理工作簡單??? D、延遲納稅
8、按照我國基金管理辦法規定，基金投資組合中，每個基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產總值的（??B? ）。???????????????????
A、70%??????????????? B、80%
C、90%??????????????? D、100%
9、按組織形式投資基金可分為（?A??? ）和公司型投資基金。
A、契約式投資基金???? B、開放式投資基金
C、封閉型投資基金???? D、指數基金
10、開放式基金的日常申購成功與否，投資者可以（??C?? ）工作日后向基金銷售網點進行查詢。?? ????????????????????????????????????????????
A、T+0???????????????? B、T+1
C、T+2???????????????? D、T+7?
四、多項選擇題（每題2分，共20分）
1、香港股票市場的投資品種有（??ABCD??? ）。????????????????????????
?? A. 藍籌股?? B. 紅籌股???? C. 窩輪???? D. 交易所交易基金
2、債券按實物形態區分為哪幾種？（???ACD ）???????????????????
A. 實物券?? B. 公司債券?? C. 憑證式債券???? D.記賬式債券
3、委托這一環節一般分為哪幾種形式？（?ACD?? ）???????????????
??? A. 柜臺委托???? B. 代理委托?????? C. 網上交易?? D. 電話委托
4、委托交易品種主要包括：（ABCD??? ）。????????????????????????
??? A. 股票???? B.債券??????? C.基金???? D. 國債回購
5、滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（?AD ）。
??? A. ±10%??? B. ±20%????? C. ±30%??? D. ±5%
6、根據投資對象的不同，基金可分為（??BCD ?? ）。??????????????????
A. 開放基金????????? B. 債券基金??????
C. 貨幣市場基金????? D. 指數基金?
7、根據組織形式的不同，基金可分為（????AB?? ）。???????????????
??? A. 公司型投資基金??? B. 契約型投資基金???????
C. 封閉式基金??????? D. 開放式基金
8、根據基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（????CD?? ）。?????
??? A. 公司型投資基金??? B. 契約型投資基金???????
C. 封閉式基金??????? D. 開放式基金
9、一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（???ABCD? ）。??
??? A. 認購費??????????????? B. 申購費???????
C. 贖回手續費??????????? D. 管理費
10、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區別有（?????ABCD? ）。???
??? A. 法律依據不同????????? B. 法人資格不同???????
C. 投資者的地位不同????? D. 融資渠道不同?
五、計算分析題（每題15分，共30分）
1、假設某股票股權登記日的收盤價為45元，每10股派發現金紅利1.00元，送8股，配3股，配股價為5元/股，則次日除權除息價為多少？
除權除息價=（45-0.1+5*0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
2.一位投資者有50萬元用來申購開放式基金，假定申購的費率為2%，單位基金凈值為2.5元，其申購價格和申購單位數是多少？假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么贖回價格和贖回金額又是多少？
《個人理財》作業三一、名詞解釋（每題5分，共20分）
1．? 萬能保險：屬于一類保險產品。與傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤。
2．? 人身保險：是指以人的生命和身體為保險標的，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付保險金的保險。
3．? 間接標價法：間接標價法又稱應收標價法。它是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。在國際外匯市場上，歐元、英鎊、澳元等均為間接標價法。
4．? 基礎匯率：指一國貨幣對國際上某一關鍵貨幣所確定的比價即基準匯率，也叫直接匯率。
二、判斷題（每題1分，共10分）
1.投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。??????（ × ）???
2.社會保險屬于強制保險，商業保險屬于自愿保險。?????????????? ???（ √ ）
3.保險具有免于債務追償功能。??????????????????????????????????（ √ ）
4.目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。?（ √ ）
5.保單撤銷權是指投保人在收到壽險保單之日起15天內，向保險公司申請退保險，保險公司將全額退還所收保險費。?????????????????????????????????????? （ × ）
6.按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（ √ ）
7.按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。 × ）
8.做空即投資者先賣出一種預期會貶值的貨幣，希望于跌市中獲利。?（ √ ）???????
9.現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿易的影響不大。（ × ）???????????
10. 在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。????（ √ ）
???
三、單項選擇題（每題2分，共20分）
1.壽險中，要求投保人在（??A ）必須具有可保利益。????????????????
A. 投保時?????????????? B. 理賠時????????
C. 投保時或理賠時?????? D. 投保時和理賠時
2.投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費的，保險公司對該人身保險合同可以采取處理的方式是（??B? ） 。??????????????
A. 終止?????????????????? B. 中止或失效????
C. 解除?????????????????? D. 撤銷
3.保險人對人身保險的保險費，（B??? ）用訴訟的方式來要求投保人支付。
A. 可以????????????????????? B. 不可以??
C. 在一定的條件下可以???????? D. 不確定
4.（?C? ）是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余。
A. 死差益??????????????? B. 費差益??
C. 利差益??????????????? D. 險差益
5.根據《保險法》，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對保險合同解除前發生的保險事故（???A? ）。???????????? ?
A. 不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費
B. 不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費
C. 根據雙方協商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，但不退還保險費
D. 根據雙方協商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，并退還部分保險費
6. 上海利率即上海銀行間同業拆放利率，縮寫為（??D?? ）。??????????????
?A. HIBOR??? B. SIBOR??? ??C. LIBOR?? D. SHIBOR
7.假設1美元=88.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元 =（?B ）日元。
A. 88.15 ???B.?88.35??????C. 87.25?? D. 89.25
8. 假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（??? C）。????????? ???????????????????????????????
A. 1.05%??? B. －1.05%??? C. －0.94% ??D. 0.94%
9. 當某貨幣的遠期匯率低于即期匯率時，即為（????A ）。???????????????
?A. 升水???? B. 貼水????? C. 升值??? D.貶值
10.當一國國際收支中的經常項目發生順差時，其貨幣匯率就趨于（??B?? ）。
?A. 上升???? B.下降?????? C. 升水??? D.貼水
四、多項選擇題（每題2分，共20分）
1.健康保險按給付方式劃分，一般可分為（????BCD??? ）。???????
A. 拒付型??????????????? B. 報銷型?
C. 津貼型??????????????? D. 給付型
2.保險具有（?BCD??? ）功能。???????????????????????????
A. 保值增值???????????? B. 經濟補償???
C. 資金融通???????????? D. 社會管理
3.保險理財的原則是：（?BCD?? ）。????????????????????????
A. 保值增值???????????? B. 轉移風險???????????
C. 經濟補償????????????? D. 量力而行
4.按照保險標的不同，保險可以分（ABC????? ）。???????????
A. 人身保險?????????????? B. 財產保險??????
C. 責任保險?????????????? D. 醫療保險
5.紅利分配有兩種方式：（BC????? ）。?????????????????????
A. 現金領取 ?????????????B. 現金紅利??????
C. 增額紅利????????????? D. 抵繳保險費
6. 結構性存款大都與倫敦同業拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（??ABC? ）。?
A. 正向掛鉤?????? ???????B. 反向掛鉤??????
C. 設定區間掛鉤????????? D. 與信用掛鉤
7. 根據風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（??AB?? ）兩種。???????
A. 保本型???????????????? B. 不保本型??????
C. 固定收益型???????????? D. 浮動收益型
8. 外匯必須具有以下三個基本特征：（?????ABC????? ）。 ?????????????????
A. 國際性??????????????? B. 可償性??????
C. 可兌換性? ????????????D. 可流通性
9. 在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示（??AC????? ）。????????????
A. 外幣貶值????????????? B. 外幣升值???????
C. 本幣升值????????????? D. 本幣貶值
10. 根據外匯交割時間，匯率分為（????CD?? ）。???????????????????????
A. 買入匯率????????????? B. 賣出匯率??????
C. 遠期匯率????????????? D. 即期匯率
五、計算分析題（每題15分，共50分）
1．假設2012年1月12日美元兌人民幣的匯率為6.2950，到2012年6月20日美元兌人民幣的匯率為6.2170。計算美元兌人民幣變化幅度和人民幣兌美元變化幅度。
美元兌人民幣變化幅度:
( 6. 2170÷6.2950-1) ×100％= -1.24%
人民幣兌美元變化幅度:
( 6. 2950÷6.2170-1) ×100％= 1.25%
?
?
2、假設某日美元兌人民幣的匯率為6.2350-63，歐元兌美元的匯率為1.3833-45，當時如果你的朋友想出國旅游，需要將50000元人民幣兌換成美元，可以得到多少美元？如果將50000元人民幣可以兌換得到多少歐元？
將50000元人民幣兌換成美元：50000÷6.2363=8017.57美元
將50000元人民幣兌換成歐元：50000÷.2363÷1.3845=5790.95歐元
《個人理財》作業四一、名詞解釋（每題5分，共20分）
1. 紙黃金：是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣"虛擬"黃金，個人通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的"黃金存折賬戶"上體現，不發生實金提取和交割。
2. ?“尤斯”制度：是信托制度的前生。尤斯制的創設，要上溯到13世紀的英國封建社會。那時候宗教徒習慣死后把自己的土地捐獻給教會，這使得教會的土地不斷增多。但根據英國當時的法律教會的土地是免征役稅的。教會的土地激增，意味著國家役稅收入的逐漸減少。這無疑影響到了國王和封建貴族的利益。于是，13世紀初英王亨利三世頒布了一個《沒收條例》，規定凡把土地贈與教會團體的，要得到國王的許可，凡擅自出讓或贈與者，要沒收其土地。作為對這個新規定的回應，宗教徒對他們的捐獻行為進行了變通。他們在遺囑中把土地贈與第三者所有。但同時規定教會有土地的實際使用權和收益權，這就是"尤斯制"。
3. 資金信托：又稱金錢信托，它是指委托人基于對受托人(信托機構)的信任，將自己合法擁有的資金委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。 資金信托業務是信托機構一項重要的信托業務，也是信托機構理財業務的主要存在方式。
4. 稅收籌劃：又稱"合理避稅"。它來源于1935年英國的"稅務局長訴溫斯特大公"案。當時參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述:"任何一個人都有權安排自己的事業。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強迫他多繳稅收。"這一觀點得到了法律界的認同。經過半個多世紀的發展，稅收籌劃的規范化定義得以逐步形成，即"在法律規定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅(Tax Savings)的經濟利益。"
二、判斷題（每題1分，共10分）
1．黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產配置。 （ ?√ ）
2．我國的K金目前是按每K含純金4.1666%的標準計算的。??????（ ?√ ）????
3．國際黃金價格與原油期貨價格的漲跌存在負相關關系。???????????（ × ）?
4. 信托理財的本質是財產制度的一種法律安排，也是一種財產隔離管理的制度。（ ?√ ）
5. 委托人不可以同時以自己和他人為共同受益人而設立信托。???????（ × ）?????? ????
6. 委托人以他人為受益人而設立的信托，是他益信托。（ ?√ ）
7. 公益信托的存續期無限，不會被終止。???????（ × ）???????????????????????????
8. 個人所得稅一般采用累進稅率，體現對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。????????（ ?√ ）????????????????????????????????????????
9. 我國個人所得稅實行納稅人自行申報納稅的征稅方式。???????（ × ）??????
10. 陸敏到另一家企業兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。?（ × ）
三、單項選擇題（每題2分，共20分）
1. 布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（?? D）盎司黃金。???? ?????????????????
A. 1/5????? B.1/7??????? C.1/10?????? D.1/35
2. 黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（B???? ）。?????????
A. 5%????? B.7%??????? C.10%?????? D.15%
3. 黃金T+D現貨延期交收業務每日漲跌停幅度是上一交易日結算價的（?B ）。
A. 5%????? B.7%??????? C.10%?????? D.15%
4. 黃金期貨的交易單位為1手等于（??D?? ）。?????????????????
A.?1克????? B.10克????? C.?100克??? D. 1000克
5. 信托關系當事人不包括（D??? ）。???????? ???????????????????
A. 受益人???? B. 受托人????? C. 委托人???? D. 債務人
6. 信托可以將財產的所有權與（?B?? ）分離。???????????????????
A. 使用權???? B. 受益權????? C. 債務?????? D. 債權
7. 按照規定，信托理財起點一般在（???C ）以上。????????????????????
A. 1000元???? B. 1萬元?????? C. 5萬元??????? D. 10萬元
8. 2011年9月1日起，我國個稅免征額上調至（???C? ）。????????
A. 1600元／月?????? B. 2000元／月??
C. 3500元／月?????? D. 5000元／月
9．下列（C??? ）不是我國個人所得稅的納稅人。???????????????????
A. 在中國境內有住所的個人?
B. 中國境內無住所而在境內居住滿一年的個人
C. 中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境外取得所得
D. 中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境內取得所得
10. 小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應按稅率（??D ）交納個人所得稅。?????????????????????????????????????????????????????????
A. 20%????? B. 15%?????? C.10%???? D. 0
四、多項選擇題（每題2分，共20分）
1.成色的高低，可把熟金分為（?ABC?? ）三種。???????????????
A. 純金??? B. 赤金????? C. 色金?? D.礦金
2．黃金有三種基本價格：（BCD??? ）。????????????????? ????????????
A. 現貨價格??? B. 生產價格?? C. 市場價格?? D.官方價格
3.黃金T+D現貨延期交收業務特點是（ACD??? ）。??????????????????
A. 可雙向交易? B. 不可提實物? C. 保證金交易 D.每日漲跌停幅度
4.黃金在個人理財中的優勢表現在以下幾個方面：（???? ABCD）。??????
A. 投資、收藏兩相宜????????
B. 套現方便??????
C. 抵御通貨膨脹的負面影響?
D. 獲得掌握財富的永久自由
5.信托理財的特點包括：（ BCD?????）。???????????????????????
A. 委托人責任的無限性???? B. 受托人責任重大??????
C. 信托財產的安全性強???? D. 受托人管理信托財產更方便
6. 信托的設立條件有（?????ABCD ）。??????????????????????????
A. 信任基礎???????????? B. 信托財產???
C. 書面契約???????????? D.特定目的
7. 信托可以將財產的所有權與（??? BC）分離。??????????????????
A. 使用權??? B. 受益權?????? C. 管理權?????? D. 債權
8. 下列（???ABD ）需就其來自全球范圍的收入納稅。?????????????
A. 在中國境內定居的自然人
B. 中國境內無住所而在中國境內連續居住滿五年的非中國公民
C. 中國境內無住所而在境內居住不滿五年的個人從中國境外取得所得
D. 中國境內無住所而在境內居住不滿五年的個人從中國境內取得所得
9. 稅收籌劃的原則是（??? ABC ）。????? ?????????????????????????????
A. 合法性?????? ?????????B. 綜合性??
C. 節稅效益最大化???????? D. 盡量少繳稅
10. 影響應納稅額通常有（?? BC? ）因素。????????????????????????????
A. 當月收入??? B. 計稅依據???? C. 稅率?? D. 速算扣除數
五、計算分析題（每題15分，共30分）
1.張華某月工資薪金所得扣除費用后的應納稅所得額為3600元，則張華當月應納稅所得額及應納個人所得稅稅額各為多少？
當月應納稅所得額=3600元?
應納個人所得稅稅額=3600×10%-105=255元
?
2. 周先生在2012年底獲得單位發放年終獎30000元，這筆收入應納稅額為多少？
? 周先生年終獎應納稅=30000×10%-105=2895元
第4篇: 個人理財總結
理財銀行個人工作總結
篇一：
時光荏苒，一年的時間轉瞬即逝。回顧即將過去的，我在郵政儲蓄銀行領導的關心和同事的幫助下，經過自己不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務。現將我一年來的工作情況及下步打算匯報如下：
一、工作總結
一年來，我始終堅持“工作第一”的原則，認真執行所里的各項規章制度，工作上兢兢業業、任勞任怨，以用戶滿意為宗旨，想客戶之所想，急客戶之所急，努力為儲戶提供規范化和優質的服務，取得好的成績。
(一)我在不恥下問中收獲了成長。我作為郵政儲蓄銀行剛入道的新兵，有著初生牛犢不畏虎的精神，和對未來職業的茫然與憧憬。為盡快適應新的工作環境，勝任本職工作，我不恥下問，不斷向單位同事虛心請教學習，努力讓自己迅速融入角色，盡早成為二橋郵政儲蓄銀行的稱職員工。一年來，在單位領導的關懷指導和單位同事的關心幫助下，經過自己的不懈努力學習和刻苦鉆研，已經熟練撐握了各項業務技能、辦理程序。功夫不負有心人，通過自己不斷向書本學習、向實踐學習、向同事學習，使我終于從一名新入行的新手正式成長為一名輕車熟路、應對自如的熟手，真正成長為一名能勝任本職工作的郵政儲蓄銀行新職員。
(二)我在辛勞付出中得到了回報。盡管我是剛進入二橋郵政儲蓄銀行的新職員，但在短時間內卻獲得了領導、同事們的認可和信任，這是我莫大的榮譽。我常常以此為動力，不斷鞭策自己。要在工作中肯于吃苦，甘當老黃牛，我是這樣想的，也是這樣做的。當前，面對銀行市場競爭日趨激烈的新形勢，如何在激烈的市場競爭中贏得一席之地，是擺在我們銀行業面前一道難題，尤其郵政儲蓄銀行與其它銀行相比沒有太大優勢的前提下，更是困難重重。為完成工作目標任務，我毅然棄“小”家而顧“大”家，將小孩交由自己父母帶養，全身投入到工作當中，利用自己是本地人的人際社會優勢，犧牲個人休息時間，夜間深入拆遷對象家中，主動向客戶營銷我行產品，耐心解釋分析郵政儲蓄銀行為他們服務中帶來的利弊以及他們所關心的利益問題，贏得了拆遷對象的理解與支持，圓滿完成了在拆遷對象中接納儲蓄3000萬的工作任務。雖然無暇顧家，也搭進了休息時間，但通過自己的艱辛付出卻得到了回報。
(三)我在竭誠服務中贏得了笑容。優質的銀行源于優質的服務。文明規范服務是社會發展對服務行業提出的要求，也是郵政儲蓄銀行自身生存和發展的需要。我心中始終奉行“心想客戶，心系客戶，想客戶所想”的服務理念，認真遵守《員工行為守則》，做到行為規范、語言規范、操作規范，努力為客戶提供實實在在的方便。服務無止境，只有不斷超越自己、挑戰自己才能給客戶提供更加滿意的服務。通過自己的努力，不斷提升服務水平，促進了業務發展。我始終把郵儲銀行當成自己的家，把客戶當成自己親人，憑著自己滿腔的工作熱情和腳踏實地的工作作風，把一顆真誠的心傳遞給客戶，贏得客戶的信賴與笑容。在我看來，客戶滿意就是我的幸福和快樂。
(四)我從敬業守道中感受了快樂。我堅信只有與自己的職業緊密結合，立足本職，腳踏實地，才能實現自己的人生價值與目標。我堅持從自身做起，從點滴做起，從本職工作做起，就像雷鋒同志說的那樣“做一顆永不生銹的鏍絲釘，擰在那里就在那里發光”。我熱愛這份工作，總是以務實求真、一絲不茍的態度處理每一筆業務;總是以自然豁達、親切真誠的心境接待每一位客戶;總是以全身投入，盡心而為的工作作風完成交辦的每一項任務。在工作中，我常常不斷提醒自己要善待別人，在遇到不講理的客戶時，總是試著去包容和理解他人，在得到客戶的理解和尊重時，我總是滿臉的幸福和快樂。雖說銀行柜員的工作是一份枯燥無味的反復工作，但在這簡單的反復中卻能收獲到工作的快樂。
二、工作計劃
在即將到來的一年里，我將堅持不懈，努力做得更好。緊緊圍繞“以客戶為中心、以賬戶為基礎，抓大不放小”的目標，采取“確保穩住大客戶，努力爭取小客戶，積極拓展新客戶”策略，為郵政儲蓄銀行做出新的貢獻，我著力做好以下“四個服務”。
(一)做好誠信服務吸引客戶。在激烈市場競爭中，樹立郵政儲蓄銀行誠信品牌形象。首先，從我做起，做到誠信服務，誠信待客，誠信納儲。通過誠信服務來提高我行的信譽和聲譽，以吸納更多的儲蓄戶，尤其要爭取個體經營戶、機關事業單位成為我行的重要客戶。
(二)做好精細服務留住客戶。用心服務，客戶至上，注重細節，追求完美，一直是我追求的目標。我要通過細致化、個性化、專業化服務，幫助儲戶理財，想儲戶所想，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我們服務的無微不至，讓客戶自覺留在我行，并且爭取新的儲戶轉入我行。
(三)做好真誠服務打動客戶。我要緊緊抓住貴陽市大開發、大發展的歷史機遇和我行所處的地緣優勢，針對特殊群體、特定人群制定點對點的服務策略，用真心、用真情、用真意去服務客戶、感化客戶。讓客戶真切地感到我們的服務是實實在在的、是設身處地為他著想的，讓客戶真正被我們的服務所打動而留在我行。
(四)做好創新服務招納客戶。我深知，惟有服務創新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，作為郵政儲蓄銀行員工，要做到心系銀行發展，更要做到心系客戶利益。要在服務過程中不斷總結創新、不斷探索求變，通過各種不同方式和手段，不斷推陳出新，來滿足不同群體、不同客戶理財需求。要自覺將自己的創新服務理念融為郵政儲蓄銀行的一種企業文化和品牌，通過創新服務和品牌化影響，更多地招納客戶。
篇二：
2020年各項工作基本告一段落了，一年來我能始終如一的嚴格要求自己，嚴格按照行里制定的各項規章制度來進行實際操作。在我的努力下，2020年我個人沒有發生一次責任事故。完成了各項工作任務，業余攬儲179萬元，營銷基金150萬元，營銷國債110萬元，營銷保險5萬元，營銷外匯理財產品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。
一、加強學習，提高自身素質。
一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后，多問、多學、多練，通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業務，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務實，為我行事業發展盡責盡職。
一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料，補登優質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能，我心里有一條給自己規定的要求：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業務素質提高。
三、開拓市場，尋找新的增長點。
只有不斷開發優質客戶，擴展業務，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯系，介紹我行的各項金融業務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發短消息聯絡客戶，介紹我行的新產品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標，做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質。
一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養，強烈的事業心，作風正派，自律嚴格，潔身自愛。
二、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時，還要有較強的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業務操作上要謹慎負責。
三、業務方面。客戶經理要有系統、扎實的業務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業務知識。既要掌握主要業務知識，又要熟悉較為冷門的業務知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業務的操作流程;既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務。
另外，客戶經理還要具備法律知識、經濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
四、營銷方面。客戶經理要成為市場營銷的能手。要掌握市場營銷學的基本知識，又要身體力行，積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。
