保險營銷員管理規定20篇
保險營銷員管理規定(1)
保險營銷員年終總結
【保險營銷員年終總結(1)】
在支公司7-10三個月在意外險部學習。在這期間主要是跟意外險部辦公室里的兩個同事學習，熟悉內務。主要學習：承保，保單錄入，理賠，填寫單等一系列工作。很多人認為是打雜的工作，這可不是一般的打雜的工作，這可是讓我知道了很多工作中必須了解，必須知道，必須清楚的東西，因為這些工作的處理好壞，直接影響到我們對客戶服務的質量。而且，意外險部經理卓健雄在工作中也給予了我很大的關心和支持，也給了我很多去一線承保，查勘，定損等學習的機會。
轉眼間三個月過去了，年10月1日后，我被安排到非車險部學習，一直到現在。在非車險主要也是了解整個部門工作的程序，各種內務工作的操作，并也進行了一些簡單的操作：承保，
續保，理賠等。得到了部門同事和非車險經理李繼雄經理的大力支持和幫助。而且，得到了很多去一線學習查勘，定損，理賠，承保等的學習機會，讓我受益很多，得到很多鍛煉的機會。并且得到李繼雄經理一些工作中的指導和處理事情的方法，尤其是工作中我做的不足時，李經理的嚴肅指導，使我真正體會到自己懂得的東西太少了，有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關心和幫助，逐漸地讓我有了一個更加全面的視野，更加專業的為客戶服務的方式。
以前，我總以為自己對很了解，很懂，但經過這半年在意外險和非車險的學習，讓我更加理解到這兩個字的內涵。感覺到做個真正的保險人真的很不容易，因為他要求我們具備各方面的知識，要有敏銳的市場洞察力，要有一顆敢于面對失敗挫折的心，而且要有堅持學習提升自己的能等等。
3)定期檢查 計劃或方案執行一段時期后，公司定期檢查其執行情況，是否偏離計劃，要否調整，并布置下一段時期的工作任務
營運部不斷健全管理職能，完善服務體系，現場管理成效斐然。為了能及時、準確有效地解決處理好營業現場的各類問題。在走動中去發現問題，在走動中去尋找問題。通過及時的現場觀察，去掌握工作中存在的問題和不足，從而去制定相應的改進提高方案并能做到及時向上級部門進行信息反饋。對營業現場發生的各類違規現象和糾紛立即給予制止和糾正，避免矛盾的激化和不良后果的產生。堅持深入一線的現場走動式管理，使管理工作更具針對性和時效性。
保險營銷員管理規定(2)
保險營銷員實習周記
保險營銷員實習周記
保險營銷員實習周記中國人壽保險公司營銷員實習周記第一周暑期，學校要求每位專任老師到保險公司實習，了解保險公司的業務流程，感受公司文化氛圍，提升老師的實踐教學水平，我選擇了人保健康xx-xx省分公司。3月8日我一大早就到坐落于xx-xxx的xx-xx酒店5樓報到，公司總經理xx-xx先生熱地請接待了我，了解我到公司實習的目的、內容和要求，然后根據我的要求，把我帶到營運部xx-x經理處，xx-x經理簡單地介紹了營運部的基本情況后，安排營運部年輕的姑娘小朱帶我一邊學習公司的行銷業務手冊，一邊幫小朱做些力所能及的事情。人保健康xx-xx分公司營運部是一個綜合性很強的部門，主要負責新契約締結、核保、理賠、投訴、保全等工作，可以說它是保險公司對內對外的一個窗口，既要與業務員打交道，又要與客戶打交道。營運部雖然職能較多，但沒有承保和理賠的最終決定權，該部門工作人員需要做的工作就是將客戶投保、理賠的相關資料及單證輸入公司的管理系統，由公司統一核保核賠。在這一周的實習中，我主要通過兩個途徑獲得信息：一是用眼睛看，看工作人員如何審核投保單、如何錄入單證，如何繕制保險合同，如何接理賠案件，通過觀看，獲得對保險公司業務的感性認識;二是翻閱公司的有關資料，了解公司的各種業務，如各種單證、表格、健康險業務手冊、柜員工作手冊、各種保險條款、投保單等，用心去感受人保的企業文化和經營理念。這一周的實習，使我感受到保險工作特別是健康險是專業性很強的工作，如果工作人員不熟悉業務，不了解保險條款，不但影響工作效率，還很可能給公司或客戶帶來損失。就拿營運部的工作來說，從新保單的審核、錄入，到核保到承保并制作保險單以及理賠、客戶投訴的處理，從業人員必須了解各種險種的保險條款，運用保險知識處理業務，熟悉各種業務流程。第二周這一周前2天在公司營運部熟悉人保健康險公司的產品及其責任。人保健康的業務經營范圍包括長期疾病保險、短期醫療保險、長期護理保險、短期意外傷害保險，此外，為迎合客戶投資理財的需求，還推出了理財型健康險產品，如健康寶個人護理保險、健康一生個人護理保險。通過詢問小朱得知，目前公司熱銷的產品主要是重大疾病保險和理財型的險種，因此，我特別關注了這些產品條款、保障對象、保險責任、保單利益等。此外，還重點了解了健康險理賠的流程及有關要求。公司營運部負責理賠工作的是小周，在與小周的接觸和交談中，我感覺到健康險的理賠與壽險理賠比較專業性更強，必須要有醫學知識做基礎，小周本人就是醫學專業畢業的。在小周處，我重點了解了理賠流程、注意事項及理賠糾紛的處理、保險欺詐案件的處理。健康險的理賠流程包括：客戶出險→受理申請→資料審核→業務中心審核處理→結案通知→賠款轉入客戶賬戶。這一周后3天我來到了公司長沙營銷二部實習。通過前10天的實習， 我感覺到營運部的工作比較清閑，業務量不大，加上我的實習時間較短，難以介入他們的具體業務，如果把整個20天的實習時間都放在營運部，我不可能真正了解健康險的全部業務運作流程，必須深入業務第一線，正當我準備向曾總提出這個要求時，營業二部陳美含經理來到營運部辦理單證事宜，我直接向陳經理提出想到他們營運部實習的想法，陳經理爽快答應了。營銷二部是整個分公司
5、6月份業務做得最好的一個營業部，他們今年的保費任務是 150萬，目前已完成一半多。一到營銷二部，就遇到了保院30多個正在實習的學生，雖然大多數學生我沒教過，但同學們看到我都感到特別親切，于是，我向陳經理提出跟同學們出去展業，順便調查健康險市場需求情況，了解同學們展業中遇到的問題并現場輔導，陳經理同意了我的請求。在第一周的實習中，給我感受最深的是營銷二部每天的二次早會，第一次早會是由員工們輪流主持，其間包括跳晨操、天氣預報、開心分享、游戲、專題講座等多個環節，為了準備好每一次早會，員工們必須認真做好PPT，想辦法調動會場的氣氛，輪流的會議主持提高了員工的膽識及演講水平。看著這些昔日靦腆的學生在臺上侃侃而談、從容不迫，我不由感嘆到學生的變化是如此之大。二次早會是由小組成員提出在工作中遇到的問題，大家一起討論并解決，集思廣益，發揮群體作用，如果自己進行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個面，甚至只是一點而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補這個不足，大家從多角度地看問題，結論也就更加全面、合理、準確。通過討論，提高個體認識，在這個過程中，傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉，同時，這也是一個取長補短的過程，彌補自身認識上的不足，從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時，再把成功者的經驗記下來，互相交流學習。公司的這種要求很好地體現了員工團隊的專業、高效、凝聚力。第三周在人保健康xx-xx省分公司第二營銷部實習期間，給我印象最深、體會最深的就是8月26日在上城星座14樓營銷
一、二部所在地舉行的聯合大早會，公司總經理曾康樂親臨參加。早會在“好，很好!人保健康，健康人保!”的問好聲中開始，全體業務員齊唱司歌、齊讀司訓;賀鸞平老師對8月份KPI指標進行了分析，通報了8月份各營業部經營情況，提出了第三季度激勵方案和業務指導方案;8月分業績最好的營銷一部做了經驗介紹;曾總經理作了題為“創新思維，不斷探索”熱情洋溢的講話。這次早會，使我深深地領會到了中國人保的企業精神：求實、誠信、開拓、創新，感受到公司和-諧、競爭、激勵、淘汰的工作氛圍。這一周的實習內容包括：首先，我到實習學生擺點的三個居民小區進行了健康險需求調查，詢問了社區居民的保險需求以及對健康險的認識。其次，在調查中有針對性的向居民介紹人保健康險的產品。第三，與學生一起對有需求且有感興趣的準客戶準備計劃書，進行多次拜訪力推產品并成交。在這一周的實習，我真正體會到了保險行業競爭的激烈，工作的緊張、繁忙與辛苦。保險公司經常開展各種業務競賽活動，每天的晨會通常會通報前一天的業績，無形之中讓人感到壓力。同時還會面臨激烈的同業競爭，炎炎夏日，保險營銷員奔走在客戶之間，付出的汗水和辛勞，不在其中的人是無法體會到的，我在營銷二部實習那幾天，正趕上35度以上的高溫，有幾個業務員中暑，被急救車送到醫院。保險公司工作人員常常沒有正常的休息日，在保險公司有一說法：“星期六保證不休息，星期天休息不保證”。
附送：
保險營銷員承諾書
保險營銷員承諾書
保險營銷員承諾書東營德眾汽車銷售有限公司（下稱東營德眾）在開展大眾汽車金融（中國）有限公司汽車（下稱大眾金融）消費貸款業務過程中，為切實維護消費貸款客戶、大眾金融、東營德眾的合法權益，現由消費貸款客戶確認以下事項：
一、 貸款客戶在消費貸款期間，必須入主險5項：
①車損
②盜搶
③三者最低入保20萬元
④不計免賠⑤交強險，第一受益人為大眾汽車金融（中國）有限公司。當一次事故的保險賠償款高于人民幣伍仟元（含伍仟元）時，被保險人需取得第一受益人的書面同意，保險人方可向被保險人支付保險賠償。
二、 貸款客戶必須在提車前按貸款期限交納續保保證金，保證金概不退還，僅用于在東營德眾辦理所屬車輛的續保，保證金可以依次沖減n+
1、n+
2、
三、 保險金額以東營德眾店金額為準
四、 客戶需在保險單到期前一個月通過東營德眾辦理下一年的保險業務，如貸款尚未清償，投保險種至少應包括主險5項：
①車損
②盜搶
③三者
④不計免賠⑤交強險；如貸款已經提前清償，客戶可自動選擇投保險種。
五、 客戶不得以任何理由中斷或未按期通過東營德眾辦理投保，若客戶未按約定投保，則視同自愿放棄續保保證金的追索權，東營德眾有權扣除該部分款項。以上內容請客戶詳細閱讀，若無異議請簽字確認。貸款客戶簽字：_____________ 201X年X月X日放棄保險承諾書1）本人為具有完全民事行為能力人，承租前甲方已告知此次合作使用的臨時用房存在經營風險（如：拆遷、政府及相關部門強制停止使用等風險）。出租方無故意行為。2）本人自愿放棄與臨時用房有的所有權利。3）本人已明確知曉“臨時用房”概念，本人完全自愿承擔因使用“臨時用房”所帶來的經營風險。4）本人為具有完全民事行為能力人，自己在保險部門辦理經營商品及裝潢設備辦理有關保險事宜（火險、盜險）。確認辦理保險事宜為非贏利活動是降低和預防經營風險的必要手段。甲方已告知。5）本人已詳細閱讀過協議，事先已了解協議要求，認識到可能存在發生各種意外的風險。各種可能的風險損失均由本人自愿承擔。6）本人明晰協議中要求辦理有關保險事宜（火險、盜險）為強制性要求，本人在辦理有關保險事宜（火險、盜險）中發生的任何費用（各種保險費和其他費用）均由本人自行負責。7）本人現承諾如未辦理辦理有關保險事宜（火險、盜險），當經營場所發生風險災害造成各種損失與甲方無關，本人自愿承擔全部責任。本人已仔細閱讀過上述表述承諾條款，自愿簽署此承諾書聲明負責人： 201X年X月X日員工拒繳社會保險承諾書本人 （先生女士），身份證號： ，系重復繳納社會保險。強力拒絕公司為我繳納社會保險，主動提出放權法律賦予我繳納社會保險的權力、義務。如因我個人的拒絕，導致企業被政府部門批評、罰款或追究法律責任，一切責任均由本人承擔（包含罰金）。在勞動合同期內，如我生病或受到意外傷害，所產生的醫藥費均由我本人承擔，與公司無關，同時也承諾放棄法院訴訟（賠償）的權利。在解除或終止勞動合同時，本人承諾放棄向企業提出補繳社會保險和支付相關補償金的要求，同時也承諾放棄勞動仲裁和法院訴訟的權利。提出人：提出鑒證人：鑒證人身份證號：1 1
保險營銷員管理規定(3)
保險營銷員崗位職責
【篇一：保險公司業務員工作職責及安排】
天安財產保險公司市場拓展計劃1
（業務：陳健華）
通過與自己公司的多數客戶進行交流，作為一位管理經理，和你的銷售團隊的領導進行工作，一位領導的職責是幫助自己團隊的成員成為更好的銷售人員，你的價值在于，要讓顧客知道，你公司的管理層對和他們做生意以及他們的滿意度非常在意，另一種職責是，作為在與顧客談判中的更高一級的管理人員來支持自己的銷售人員，增添分量，提高利潤或增加知名度，你能夠向自己的客戶提供什么樣的高層次的管理支持。當你想要請進一位經理來打動客戶時，誰又能和你一起去見他們。當你參與這個客戶業務時，客戶得到了銷售代表和他們經理的雙重服務，在處理的客戶業務中是否有同時擁有銷售代表和經理的雙重服務并從中獲益！
規劃、設計、督導、考核和評估等業務工作同時去激勵并領導一個銷售團隊，也是核心工作！
一、工作職能
市場職能：
1、負責市場摸底，通過對一切相關行業的市場情況進行摸底，選擇目標客戶。
2、負責市場細分，通過目標客戶的選擇，按客戶經營方式特性，區別業務流程及政策。
3、及時搜集并反饋行業同類型產品或相關產品的市場價格、運作方式及業務政策，以備公司根據市場情況，及時調整應對。
業務職能：
1、推進所負責業務區域或者是業務范圍內的客戶開發，完成銷售任務。
2、積極拜訪客戶，了解客戶合作意向，發展業務接洽，建立良好的業務合作。
3、做好與客戶發生的業務往來帳目，將負責的客戶每月情況等帳目信息做好管理，避免不同客戶的價格混淆。 服務職能：
1、負責協調客戶的定單跟進。
2、保單體檢服務（展業要求）：1）熟悉保險項目。2）熟悉保險價格。3）保單打分，并用專業理論為客戶提建議（顧問式銷售）。4）現場預算和演示的能力。5）建立保障體系，為客戶的保單提供全程服務。6）建立短信服務平臺，取得與客戶溝通、信息反饋、加深客情關系等。
二、業務工作安排
（一）市場規劃
業務第一項工作為市場調查，按公司人員架構，區域分配情況如下：
姓名：區域：車友俱樂部和協會、商會、4s維修店店、維修部及公共區域
姓名：區域：小區停車場、社會停車場和其它停車場
姓名：區域：中小企業
姓名：區域：車行
姓名：區域：10000個有車一族電話營銷
姓名：區域：提供政策，開發、溝通、協調各人壽保險渠道人員加盟。
姓名：區域：政府招投標。
1、以上為小車營銷渠道區域規劃。
姓名：區域：摩托車維修部
姓名：區域：小區
姓名：區域：摩托車車行
姓名：區域：提供政策，開發、溝通、協調各人壽保險渠道人員加盟。
姓名：區域：辦證大廳門口流動辦證人員及培訓班和小賣部。
姓名：區域：其它
2、以上為摩托車營銷渠道區域規劃。
3、復制營銷模式，開發各縣網點，原則是:充分利用和建設網絡覆蓋，形成行業優勢。
4、重視、統一、加強策劃企劃方案，加強人力資源管理，加強客戶關系管理等。
5、在實際工作中可以逐步調整整合資源和區域。
市場調查內容：
1、每位業務人員需要攜帶公司介紹、產品介紹、產品政策及個人名片。
2、根據各自負責區域，調查、拜訪以下相關單位或商家：***建材商、*******
與客戶溝通的內容包括：自我介紹、公司產品優勢介紹、產品利潤及對客戶帶來的好處、留下個人聯系方式。
3、以上溝通內容完成以后，有禮貌地索要客戶名片，及時登記《客戶信息登記表》。
4、當天結束全部拜訪工作以后，根據拜訪客戶的《客戶信息登記表》，回憶分析與客戶溝通的情況，在《客戶信息登記表》上記錄下客戶合作意向評定，作為二次拜訪的參考。
5、每天早上遞交昨天所有拜訪的《客戶信息登記表》給公司業務經理，以備早會會議分析。
6、根據每個業務人員區域分布情況，每天的客戶拜訪量至少達到**家，對拜訪數量不足的情況，必須附有詳細說明，連續**周拜訪客戶數量最少的業務人員，將予以****考核。
（二）業務跟進
1、公司每周一會議分析客戶信息，根據客戶合作意向的篩選，篩選出重點客戶，作為本周重點跟進的客戶，每個業務員要找出客戶進一步合作的障礙或不滿意的地方（價格、保項或其它），準備好二次解答的方案，及時二次登門拜訪。
2、對合作意向明顯，但仍然有信任方面顧慮的客戶，可以請求業務經理協助進一步談判，或者邀請客戶上門了解詳情。
3、在對重點客戶進行二次回訪以后，盡量促成合作，同時繼續擴大市場排查范圍，繼續拜訪新客戶。
（三）業務達成
1、對已經達成業務合作的客戶，及時做好檔案管理，并將業務開單、送單、回款全套流程跟蹤完成，以及時服務客戶，了解業務流程。
2、每家客戶單獨建立往來臺帳，隨時查看合作進度和時間間隔，及時電話詢問客戶的銷售情況，及下次需要的時間和項目，以持續跟進業務進展，對客戶高度重視，避免客戶流失。
3、公司統一將業務達成的客戶，建立檔案表，有條件的可以拍下客戶在展業時展示，或者現場使用的效果圖片，做成宣傳單頁，以作為拜訪新客戶的重要參考資料，以吸引新客戶的興趣。
三、宣傳配合
為盡快打開市場，輔助業務人員工作的開展，某月開始，公司的媒體宣傳將針對全市大范圍展開。
1、公司信息人員，根據公司定位的目標客戶群，從大黃頁中或其它渠道篩選出所有的潛在客戶，并一一將產品資料郵寄給目標客戶。（或電郵）
2、公司信息人員在寄（發）出資料以后，必須做好客戶來電咨詢的信息登記，并詳細詢問來電客戶的單位、電話、姓名，建立《電話咨詢客戶資料》。
3、公司業務人員根據來電客戶的所在區域，分別由各自區域的業務人員登記拜訪，詳細洽談合作事宜。
4、對所有公司登記的來電信息中達成合作的業績，全部計入所負責區域的業務員的業績中。
5、根據直郵的效果，公司將進一步與更多的個人企業公司接洽，在大型新建小區內做戶外展示宣傳，通過發放單頁、提供咨詢服務等多種方式，結合公司在一條龍等服務優勢，聯合進行推廣。
四、業績考評及獎勵
1、本月公司總銷售目標為：*******
本月銷售任務分解為：
姓名：目標銷售任務：
姓名：目標銷售任務：
2、銷售任務完成及獎勵：（略）陳健華 2011年5月16日
【篇二：保險營銷員的工作職責】
1上班時間:10:00~12:30,下午3:00~6:30;
2每天20個 “有效”電話以上;
3凡是有招聘活動的,必須在招聘現場工作;
4每天做好電話紀錄表格,下班前上交;
5隨時接受公司新的電話任務,整理辦公室的所有客戶資料;
6負責辦公室的清潔衛生工作;
7上交身份證和學歷證復印件,職務按金300元,離職前返還;.
8負責網店的維護及電話經營
備注
①有效電話為以下各項的其中之二:留下出生日期,認同保險,同意面談,約定下次通話時間,轉
介紹1個朋友;送出贈品, 有保險問題要咨詢,確定要投保.
②待遇: 兼職底薪300元/月+提成,培訓期間沒有工資
超過20個有效電話以上的每10個提成3元,每成功招聘一人提成30元,以此人簽定代理人合同為準 ③遲到早退每次扣5元,事假要提前1天通知,上班不足7天的不計算工資,工資統一在開學前
3天發放完畢.
【篇三：保險推銷員崗位工作說明書】
保險推銷員崗位工作說明書
一、崗位標識信息
崗位名稱：保險推銷員
銷售主管隸屬部門：業務部
崗位職級：——
直接上級：業務部部長
直接下級：無
二、崗位工作概述
保險推銷和服務，信息反饋，執行上級領導的銷售計劃，解決產品銷售過程出現的所有問題，回收貨款，公司與客
戶溝通的橋梁，公司形象的代表者，客戶利益的創造者，公司發展的推動者。
三、工作職責與任務
（一）實戰銷售
1．遵照公司整體營銷策略，做好產品的宣傳工作，為產品的市場開發作出努力；
2．在部長的帶領下完成個人與部門當月銷售目標任務；
3．依照公司制定的銷售人員工作標準開展工作，維護公司利益與形象；
4．以積極地態度和良好的精神風貌開展工作，努力保證每場銷售會議的到會人數與質量；
5．定期訪問客戶，聽取客戶意見，做好客戶維護與服務，及時跟蹤客戶需求變化；
6．嚴格按照規定收取貨款；
7．負責客戶接待，銷售簽單，談單及解答客戶咨詢；
8．深入理解公司相應的銷售政策，并且把它變成自己的語言，流利地把它表達出來；
9．保證公司指定的通訊工具在工作時間內的暢通性；
10．如果公司政策調整、新品上市等情況變更，銷售人員應及時按照公司部署通知到每位客戶，以便公司政策的執行、新品的推廣等；
11．準時參加公司組織的銷售會議，遵守會議秩序。銷售人員在辦公室要自覺遵守辦公室制度，有臨時工作時，要主動配合其他人員完成。
（二）信息反饋
1．每天下班前對于每天的家訪工作進行記錄與總結，制定出后續的跟進計劃；
2．每天下班前向部長匯報工作情況，就工作中從在的問題提出指導請求；
3．為自己的客戶建立具體詳細的服務檔案，以保證業務質量；
4．就工作中客戶所提的超越自己回答權限的問題及時向部長反映，并及時將結果反饋給客戶；
（三）執行計劃
1．無條件服從上級領導的任務分派并迅速執行；
2．與其他員工團結協作努力完成任務；
3．保證每場銷售會議的參會人數與質量，為實現每場銷售會議的目標而努力；
4．努力完成每月銷售目標。
（四）解決銷售過程中的問題
1．掌握公司產品的所有信息，回答客戶關于產品的所有疑問；
2．面對銷售過程中自己無法回答或者不能解決的問題，及時向部長反映；
3．認真聽取客戶投訴或建議，并認真作出記錄，回公司后報與銷售內勤備案并反饋處理建議;能夠當場處理的，盡量及時處理，并把問題及處理結果及時報與銷售內勤備案，以免客戶再次追訴。
（五）回收貨款
1．按時回收貨款，避免死賬，壞賬的出現；
2．根據客戶的具體情況制定合適的收款方案；
3．客戶因特殊情況不能按時還款者，服務代表應及時向公司說明情況并得出解決方案。
（六）維護公司利益與形象
1．保持良好的精神風貌投入工作，踏實肯干；
2．嚴格按照公司指定的銷售員工作規范開展工作，樹立良好的公司形象；
3．開展工作已維護公司利益為出發點和歸宿點。
四、工作績效標準
（一）信息溝通及時準確，失誤率為零；
（二）客戶（包括公司內部）沒有對所提供服務投訴；
（三）客戶反饋在2小時內傳遞到售后服務部，并對問題處理全過程有監控，沒有
客戶再次投訴；
（四）完成年度個人銷售指標，沒有人為因素造成客戶丟失，并有新的客戶被開發；
（五）沒有呆賬或死賬發生；
五、崗位工作關系
（一）內部關系
1．監督：在基本的銷售工作方面，接受業務部部長的指示和監督；
2．所施監督：其他同類產品與公司的營銷情況；
3．合作關系：在處理客戶問題方面，與售后服務部發生協作關系。
（二）外部關系
1．在公司貨款回收方面，與客戶財務部發生聯系；
六、崗位工作權限
（一）對客戶以下訂單、重復訂單的確認權；
（二）對客戶消費能力評價的建議權。
七、崗位工作時間
在公司制度規定的時間內工作，因工作需要有時需要加班。
八、崗位工作環境
根據工作內容要求選擇公司辦公或者走訪客戶。
九、知識及教育水平要求
（一）市場營銷知識；
（二）產品動態及行業知識；
（三）；經濟合同知識；
（四）心理學知識；
（五）計算機基礎知識及常用軟件知識；
十、崗位技能要求
（一）熟悉公司產品各方面的信息；
（二）具備良好的人際交往能力、溝通能力；
（三）較強的領導能力；
（四）對市場有敏銳的觀察力；
（五）具備強大的客戶分析能力。
十一、工作經驗要求
大學專科以上文化程度，經管類或市場營銷專業畢業。特殊情況除外。
十二、其他素質要求
任職者需具有健康的體魄，充沛的精力；強烈的責任心和創新精神；忠于公司，無特殊性別與年齡要求。
保險營銷員管理規定(4)
中國人壽保險股份有限公司
保險營銷員管理辦法
（A版）
目 錄
第一章 總則第一條 為了對中國人壽保險股份有限公司（下稱公司）委托的保險營銷員進行統一、規范、科學的管理，根據《中華人民共和國保險法》和《保險銷售從業人員監管辦法》等法律、法規和規章，特制定本辦法。
第二條 本辦法中所稱“保險營銷員”是指符合保險監管部門制定的《保險銷售從業人員監管辦法》，具有保險銷售從業人員資格，與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》（A類），向公司收取代理手續費，并在公司授權范圍內代為辦理個人人身保險業務的個人。本辦法中所稱“津貼”、“獎”、“獎勵”是指保險營銷員達到公司相應的委托代理標準時，公司支付的委托報酬。本辦法中所稱“代理職級”是指保險營銷員達到公司規定的委托代理標準時所對應的代理級別。本辦法中所稱“代理職責”是指達到一定代理級別所應履行的相應職責。本辦法中相關用語簡稱如下：“代理職級”簡稱為“職級”，“代理職責”簡稱為“職責”，“代理職級評估和認定”簡稱為“考核”，“代理職級提升”簡稱為“晉升”，“代理職級下降”簡稱為“降級”。
第三條 保險營銷員從事的一切業務活動必須遵守國家的法律、法規、規章和公司的相關規定。
第四條 本辦法及相關文件內容，均不直接或間接構成公司與保險營銷員之間存在勞動關系或勞動合同關系的依據。
第二章 組織架構第五條 各級分公司設立的保險營銷員管理部門，為保險營銷員管理工作的職能部門，接受上級公司保險營銷員管理部門的指導監督。
保險營銷員管理規定(5)
中國人壽保險股份有限公司
保險營銷員管理辦法
（A版）
目 錄
第一章 總則 2
第二章 組織架構 2
第三章 人員簽約、異動與解約 3
第四章 職級與職責 6
第五章 管轄關系與培育關系 8
第六章 委托報酬 13
第七章 考核 24
第八章 法律責任和解約處理 35
第九章 附則 35
第一章 總則第一條 為了對中國人壽保險股份有限公司（下稱公司）委托的保險營銷員進行統一、規范、科學的管理，根據《中華人民共和國保險法》和《保險銷售從業人員監管辦法》等法律、法規和規章，特制定本辦法。
第二條 本辦法中所稱“保險營銷員”是指符合保險監管部門制定的《保險銷售從業人員監管辦法》，具有保險銷售從業人員資格，與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》（A類），向公司收取代理手續費，并在公司授權范圍內代為辦理個人人身保險業務的個人。本辦法中所稱“津貼”、“獎”、“獎勵”是指保險營銷員達到公司相應的委托代理標準時，公司支付的委托報酬。本辦法中所稱“代理職級”是指保險營銷員達到公司規定的委托代理標準時所對應的代理級別。本辦法中所稱“代理職責”是指達到一定代理級別所應履行的相應職責。本辦法中相關用語簡稱如下：“代理職級”簡稱為“職級”，“代理職責”簡稱為“職責”，“代理職級評估和認定”簡稱為“考核”，“代理職級提升”簡稱為“晉升”，“代理職級下降”簡稱為“降級”。
第三條 保險營銷員從事的一切業務活動必須遵守國家的法律、法規、規章和公司的相關規定。
第四條 本辦法及相關文件內容，均不直接或間接構成公司與保險營銷員之間存在勞動關系或勞動合同關系的依據。
第二章 組織架構第五條 各級分公司設立的保險營銷員管理部門，為保險營銷員管理工作的職能部門，接受上級公司保險營銷員管理部門的指導監督。
第六條 市級公司下設分支機構（市、縣公司營銷服務部或支公司）為保險營銷員管理的基本單位，依次下設營銷區、營銷處和營銷組。分別由區域總監職級、處經理職級和組經理職級主管履行管理職責。
營銷團隊的稱謂為：支公司或營銷服務部名稱 + 營銷團隊名稱
第三章 人員簽約、異動與解約
第七條 保險營銷員簽約的基本條件：
一、年齡在20（含）—50（含）周歲，超過50周歲而不滿55周歲者，需報市分公司個險銷售部批準后方可簽約；
二、初中（含）以上學歷或同等學歷；
三、品行端正，身體健康，五官端正，儀表大方，談吐清晰，具有完全民事行為能力和正常的工作能力；
四、持有《保險銷售從業人員資格證書》。
第八條 有下列情況之一者不得簽約：
一、曾觸犯刑律；
二、有經濟或其他違法行為；
三、有經濟債務未清償；
四、因違反規定被本公司解除代理合同；
五、因違反規定被吊銷《保險銷售從業人員資格證書》；
六、因違反同業其他公司的管理規定被解除代理合同；
七、經保險行業協會、保險監管部門認定，不宜從事保險代理工作；
八、其他不適宜從事保險代理工作的情形。
第九條 保險營銷員簽約程序
一、待簽約人員由其增員者及其直接主管初步面試后，填寫《擬簽約人員登記表》，并提供本人最高學歷證明的原件和復印件、身份證的原件和復印件、擔保證明以及公司認為必須提供的其他資料，由其直接主管組織參加公司統一組織的面試；
二、面試通過、符合條件的待簽約人員應按公司要求參加公司組織的營銷員資格考試培訓，取得《保險銷售從業人員資格證書》；
三、按要求參加公司組織的新人培訓，并通過新人培訓考試。城區營銷部、支公司應將新人的培訓信息及時錄入AMIS系統，與新人簽訂代理合同、發放營銷員代碼時須有新人培訓記錄；
四、待簽約人員應按公司《保險營銷員保證金管理暫行辦法》交納保證金，并與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》后，由公司核發《保險銷售從業人員執業證書》，并發放營銷員代碼，成為業務員職級；
五、公司按《保險營銷員個人資料管理辦法》為保險營銷員建立個人資料。
第十條 解約后保險營銷員重新簽約的規定
保險營銷員與公司終止保險代理合同后，經公司審核同意后可重新簽訂保險代理合同，但須遵循以下規定：
一、至少在終止保險代理合同滿六個月后方可再提出重新簽約的申請；
二、保險營銷員只能與本公司重新簽定保險代理合同一次。保險營銷員在終止保險代理合同關系后十二個月內申請重新簽約的，則重新簽約時該保險營銷員的增員人，必須與上一次終止保險代理合同前的相同，對增員人已解約的，重新簽約的直接主管必須與上一次終止保險代理合同前的相同。
第十一條 保險營銷員實行雙重擔保制
新人與公司簽訂保險代理合同時，須有一名具有本地常住戶口、有穩定經濟收入、完全民事行為能力、無犯罪記錄、未給別人做過類似擔保的自然人或一名具有擔保資格的法人作為保證人為其提供經濟擔保，并簽訂《保證合同》。如擔保人喪失擔保資格或能力，保險營銷員應主動向公司提出更換擔保人申請，及時辦理更換手續。自然人或法人最多只能為兩名已與公司簽約保險營銷員提供經濟擔保。
業務主管應為其直管人員提供經濟擔保，與公司簽訂《保證合同》。如某保險營銷員的直接主管解約、降級或轉至業務員系列時，由新的直接主管作為該保險營銷員的經濟擔保人。
擔保人對被擔保人的行為承擔連帶經濟責任。同一保險營銷員先后有多名擔保人時，由保險營銷員違規行為發生時的擔保人承擔擔保責任。業務主管承擔擔保責任以被擔保保險營銷員違規當月該主管領取主管津貼的100%為限。
第十二條 保證金在保險代理合同有效期間由公司負責保管，在保險代理合同終止時無息退還，但保險營銷員如因違反規定等原因，對公司或保戶應承擔經濟責任而未清償者，公司可用保證金來充抵。具體規定按《保險營銷員保證金管理暫行辦法》和《關于保險營銷員保證金有關問題的通知》執行。
第十三條 保險營銷員異動規定
公司原則上不允許保險營銷員在公司內異動，如確需異動，須由該營銷員本人提出申請，經雙方直屬主管及營業單位經理同意，并報所在市分公司個險銷售部批準。
保險營銷員轉任內勤或其他非保險營銷員崗位后，原簽定的《保險營銷員保險代理合同》自動終止，其服務的保單應作為孤兒保單轉入收展系列。
第十四條 保險營銷員解約時應填寫《保險營銷員解約清單》，繳清應交納的保險費及其他款項，交回所有公司印發的單證、收據、活動管理工具及所記錄的客戶資料，以及《保險銷售從業人員執業證書》等。如上述有價單證丟失，保險營銷員應承擔相應經濟賠償責任。
如保險營銷員主動提出解約申請，應在辦理完以上事項后及時辦理解約手續。
如公司提出解除保險代理合同，應向保險營銷員出具《保險營銷員解約通知書》（以下簡稱《通知書》），《通知書》由直接主管送給保險營銷員，保險營銷員自收到《通知書》之日起5日內辦理解約手續，在辦理有關手續時，需向公司出具《保險營銷員解約保證書》，并于辦理手續齊全一個月后至公司領取保證金。
解約人員在辦理完解約手續后不得再以本公司保險營銷員的名義從事任何活動，不再享受公司規定的委托報酬與獎勵。
第十五條 保險營銷員解約時應按公司規定及時辦理解約手續。各級主管負有督促解約人員辦理解約手續的責任，并應協助公司辦理該手續。
如解約保險營銷員未及時辦理解約手續，仍以公司保險營銷員身份去招攬業務或收取保險費，由此產生的責任自負。如給公司造成名譽或經濟上的損失，公司將依法追究當事人的法律責任。
第四章 職級與職責第十六條 保險營銷員分為兩個系列：
（一）業務系列：包括業務員、業務主任、業務經理、高級業務經理四級。
（二）主管系列：包括組經理、處經理、區域總監三級，分別管轄營銷組、營銷處和營銷區。組經理級主管分設組經理、高級組經理和資深組經理三檔；處經理級主管分設處經理、高級處經理和資深處經理三檔；區域總監級主管分設區域總監和高級區域總監兩檔。
第十七條 業務系列和主管系列之間可以相互轉換：
（一）業務經理和高級業務經理符合業務主任晉升組經理條件的，可申請轉為組經理。
（二）各級主管可根據本人業績轉為業務主任、業務經理或高級業務經理。當主管個人業績達到所轉換職級維持考核條件，可提出轉換系列申請。組經理轉系列為業務經理或高級業務經理須任組經理滿12個月。
第十八條 業務系列和主管系列轉換系列的程序：
（一）由本人填寫《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員轉換系列職級變動申請審批表》，向公司書面提出轉換系列申請。
（二）保險營銷員轉換系列由市分公司或上級分公司審核批準（業務系列人員轉換主管系列必須通過晉升組經理綜合測評和培訓考試），再由公司根據本人最近考核結果確定其轉換系列后的相應職級，并在其所在營銷服務部予以公布。
第十九條 業務系列與主管系列人員的職責：
（一）業務系列人員（業務員、業務主任、業務經理、高級業務經理）的職責：
1．尋找準客戶（包括：接洽、需求分析、設計投保方案、方案講解），銷售保險單（包括：促成和遞送保單），協助客戶繳納保險費，完成業務考核指標；
2．為客戶提供售后服務（包括客戶回訪、協助客戶繳納續期保險費、滿足客戶相關保單服務需求、協助公司處理保全和給付事宜等）；
3．參加公司有關會議和培訓等活動，向公司匯報代理業務情況；
4．遵守公司的有關規章制度，完成公司交辦的其他相關事項。
（二）組經理職級主管的職責：
1．同業務系列人員的職責（1－4項）；
2．對直轄組業務系列人員進行輔導、培訓和陪訪；
3．積極主動推薦新人；
4．培育組經理；
5．對直轄組業務系列人員進行日常活動管理；
6．協助上級主管實施團隊日常管理。
（三）處經理職級主管的職責：
1．同組經理職級主管的職責（1－6項）；
2．對直轄組經理進行經營管理與輔導；
3．積極發展組織，培育組經理、處經理；
4．確保直轄處各項經營目標的達成；
5．制定與實施直轄處發展計劃，組織直轄處的經營管理。
（四）區域總監職級主管的職責：
1．同處經理職級主管的職責（1－5項）；
2．對直轄處經理進行經營管理與輔導；
3．積極發展組織，培育組經理、處經理和區域總監；
4．確保直轄區各項經營目標的達成；
5．制定與實施直轄區發展計劃，組織直轄區的經營管理;
6．建立與維護區域公共關系。
第五章 管轄關系與培育關系
第二十條 組經理級主管管轄營銷組，處經理級主管管轄營銷處，區域總監級主管管轄營銷區。
各級主管與其直接管轄的業務系列人員組成該主管的直轄組，處經理（或區域總監）級主管的直轄組及其直接管轄的營銷組構成該主管的直轄處，區域總監級主管的直轄組及其管轄的營銷組、營銷處構成該主管的直轄區。
第二十一條 營銷員與其推薦的新簽約人員之間形成推薦關系，推薦關系可以為多重。關于新人的組織歸屬有如下規定：
（一）主管推薦的新人，歸入該主管的直轄組；業務系列人員推薦的新人，暫歸入推薦人直接主管的直轄組；
（二）業務系列人員晉升為組經理時，與其具有多重推薦關系的業務系列人員均回歸至其轄下；若被推薦人先于推薦人晉升為主管，被推薦人及與其具有多重推薦關系的業務系列人員均不再回歸給推薦人。
第二十二條 培育關系有三種類型：培育組、培育處和培育區。
（一）培育組
培育組關系包括直接培育組、間接培育組和多重培育組。直接培育組是指各級主管直轄組中培育出新的組經理。
當主管A直轄的業務系列人員B晉升為組經理時，B及與其具有推薦關系的業務系列人員組成新的營銷組，A與B形成直接培育組關系，A直接培育B；若B直接培育組經理C，則A與C形成間接培育組關系；若C直接培育組經理D，則A與D形成多重培育組關系。
（二）培育處
培育處關系包括直接培育處、間接培育處和多重培育處。直接培育處是指處經理級或區域總監級主管的直轄處中培育出新的處經理。
當主管A轄下組經理B晉升為處經理時，B的直轄組及與B具有培育關系的各檔營銷組構成新的營銷處；A與B形成直接培育處關系，A直接培育B；若B直接培育處經理C，則A與C形成間接培育處關系；若C直接培育處經理D，則A與D形成多重培育處關系。
（三）培育區
培育區關系包括直接培育區、間接培育區。直接培育區是指區域總監級主管直轄區中培育出新的區域總監。
當區域總監級主管A轄下的處經理B晉升為區域總監時，B的直轄處及與B具有培育關系的各檔營銷處構成新的營銷區；A與B形成直接培育區關系，A直接培育B；若B直接培育區域總監C，則A與C形成間接培育區關系。
第二十三條 有關培育組關系和利益的說明
培育組關系成立的前提是培育者為主管且被培育者職級為組經理級。
（一）主管A直接培育組經理B，B直接培育組經理C，A對B、B對C享有直接培育組利益，A對C享有間接培育組利益；若B降級至業務系列或轉系列，A與B、B與C不再具有培育組關系，培育組利益不再發放，但A與C的間接培育組關系不變，A仍然享有C的間接培育組利益；此后，若B再次晉升為組經理，A與B重新建立直接培育組關系，A按第二年度的津貼比例提取B的直接培育組津貼，但B對C的直接培育組關系與直接培育組利益均不再恢復。
（二）組經理A直接培育組經理B，B直接培育組經理C，若B先于A晉升為處經理，A與B、A與C的培育組關系終止；此后，當B降級為組經理時，A對B、A對C的培育組關系和培育組利益均不再恢復。
第二十四條 有關培育處關系和利益的說明
培育處關系成立的前提是培育者為處經理或以上職級，且被培育者職級為處經理級。
（一）主管A直接培育處經理B，B直接培育處經理C，A對B、B對C享有直接培育處利益，A對C享有間接培育處利益。若B降級至組經理級或轉系列，則：
1．A與B、B與C不再具有直接培育處關系，直接培育處利益不再發放；A與C的間接培育處關系不變，A仍然享有C的間接培育處利益；
2．若B降級為組經理級，A與B恢復B晉升處經理前的培育關系，原培育關系為直接培育關系的，培育津貼按第二年比例發放；否則，原培育關系對應的利益保持不變；
3．若B再次晉升為處經理，A與B重新建立直接培育處關系，A按第二年度的津貼比例提取B的直接培育處津貼，但B對C的直接培育處關系與直接培育處利益均不再恢復。
（二）處經理A直接培育處經理B，B直接培育處經理C，若B先于A晉升為區域總監，A與B、A與C的培育處關系終止；此后，當B降級為處經理時，A對B、A對C的培育處關系和培育處利益均不再恢復。
第二十五條 有關培育區關系和利益的說明
培育區關系成立的前提是培育者和被培育者均為區域總監級主管。
（一）主管A直接培育區域總監B，B直接培育區域總監C，A對B、B對C享有直接培育區利益，A對C享有間接培育區利益。若B降級至處經理級或轉系列，則：
1．A與B、B與C不再具有直接培育區關系，直接培育區利益不再發放；A與C的間接培育區關系不變，A仍然享有C的間接培育區利益；
2．若B降級為處經理級，A與B恢復B晉升區域總監前的培育關系，原培育關系為直接培育關系的，培育津貼按第二年比例發放；否則，原培育關系對應的利益保持不變；
3．若B再次晉升為區域總監，A與B重新建立直接培育區關系，A按第二年度的津貼比例提取B的直接培育區津貼，但B對C的直接培育區關系與直接培育區利益均不再恢復。
（二）區域總監A培育區域總監B，當A降級至區域總監以下職級或轉系列時，A與B的培育區關系終止；此后，A再重新晉升為區域總監，A對B的培育關系與培育利益也不再恢復。
第二十六條 同步晉升（降級）的處理
具有推薦關系的業務系列人員同時晉升或轉系列為組經理時，彼此建立培育組關系；具有培育關系的同檔主管同時跨級晉升（降級）時，彼此仍建立培育關系。
第二十七條 主管的管轄關系
同級的各檔主管互不管轄；區域總監級主管管轄與其有培育關系的各檔組經理和處經理，處經理級主管管轄與其具有培育關系的各檔組經理。
組經理直轄組人員晉升為組經理時，彼此不再具有管轄關系，新晉升的組經理歸屬上級主管管轄，原組經理與其建立培育組關系；當原組經理晉升為處經理時，重新管轄其培育的組經理。
處經理管轄的組經理晉升為處經理時，彼此不再具有管轄關系，新晉升的處經理歸屬上級區域總監管轄，原處經理與其建立培育處關系；當原處經理晉升區域總監時，重新管轄其培育的處經理。
區域總監管轄的處經理晉升為區域總監時，彼此不再具有管轄關系，原區域總監與其建立培育區關系。
第二十八條 主管降級的處理
（一）組經理降級為業務系列、轉系列或解約時，其直轄組人員回歸其直接培育人；直接培育人不存在的，回歸至原直接培育人的上一級培育人，依此類推。如無培育人存在的，組織歸屬由公司統一安排。
（二）處經理降級為組經理級、轉系列或解約時，其營銷處歸屬其直接培育人管轄，直接培育人不存在的，歸屬上一級培育人，依此類推。如無培育人存在的，組織歸屬由公司統一安排。
（三）區域總監降級為處經理級、轉系列或解約時，其營銷區歸屬其直接培育人管轄，直接培育人不存在的，歸屬上一級培育人，依此類推。如無培育人存在的，組織歸屬由公司統一安排。
第二十九條 未經雙方直接主管、直接培育人、直接推薦人及公司同意，各級主管與業務系列人員的組織歸屬、推薦關系、管轄關系和培育關系一律不得變動。
第六章 委托報酬第三十條 各級保險營銷員可享受的委托報酬如下表：
公司對核發各項津貼和獎勵之前終止保險代理合同的人員，不予支付各項津貼和獎勵。
第三十一條 各級業務系列人員享受的委托報酬
（一）傭金——按《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員代理手續費支付規定》執行。
（二）新人津貼
從新人簽訂代理合同當月起的12個月內，每月按其當月FYC計發新人津貼。營銷員解約后重新簽約者不享受新人津貼。簽約時非業務員職級人員不享受新人津貼。
按照新人的年齡和學歷，新人津貼分為新秀版、新銳版和新銳加強版三種類型新人津貼。
1.若新人年齡小于25歲，或大于40歲，享有新秀版新人津貼；
2.若新人年齡在25（含）－40（含）歲，經公司招募面談以及綜合測評后認為具備較高素質、尤其是具備主管潛質的新人，享有新銳版新人津貼；
3.若新人滿足上述條件2，且學歷大專（含）以上的，享有新銳加強版新人津貼，不再發放新銳版新人津貼。
每月15日（含）以前簽約的新人，新人津貼發放起始月為當月。每月15日以后簽約的新人，新人津貼發放起始月為新人簽約的次月。
（三）潛力新人獎
新人在簽訂代理合同后第7－9個月和第10－12個月達到以下條件，則在第9個月和第12個月時，公司分別按照以下標準向該新人計發潛力新人獎。
營銷員解約后重新簽約者可享受潛力新人獎。累計直接推薦的當期舉績人力是指新人簽約后直接推薦的，在第7－9個月和第10－12個月舉績且在核發該獎項時留存的人力。
（四）推薦新人獎
新人簽訂代理合同的第1－12個月，每月按該新人當月FYC的一定比例，向其直接推薦人計發推薦新人獎。
推薦新人獎發放期間，若直接推薦人發生職級變動，該獎項繼續按上述規定發放；在核發該獎項之前新人或直接推薦人終止代理合同的，推薦新人獎停發。解約營銷員重新簽約的，其推薦人不享受推薦新人獎。
（五）伯樂獎
若新人簽訂代理合同后第7－12個月的個人累計FYC達到6000元，且最近一次考核達到業務主任職級維持條件（或當前職級高于業務主任），則在第13個月向其直接推薦人發放1500元的伯樂獎。在核發伯樂獎之前新人或直接推薦人終止代理合同的，不發放該獎勵。針對同一個新人，公司只發放一次伯樂獎。解約營銷員重新簽約的，其推薦人不享受伯樂獎。
新人在簽約結算日之后簽約的，潛力新人獎、推薦新人獎和伯樂獎的計發起始月為次月，計發上述獎項時，新人簽約自然月產生的FYC可累計到次月計算。
（六）展業津貼
按照業務經理、高級業務經理當月FYC一定比例計發。
展業津貼＝當月FYC×展業津貼比例
第三十二條 各檔組經理享受的委托報酬
（一）傭金，同業務系列人員。
（二）推薦新人獎，同業務系列人員。
（三）伯樂獎，同業務系列人員。
（四）直轄組津貼
按各檔組經理直轄組當月達成的FYC（含本人FYC）計發直轄組津貼。
直轄組津貼＝直轄組當月FYC×直轄組津貼比例×主管管理品質系數
（五）培育組津貼
直接培育組津貼：主管直轄組人員晉升為組經理時，自晉升當月起，按新組經理直轄組當月FYC的一定比例計發直接培育組津貼。
直接培育組津貼＝直接培育組經理（新組經理）直轄組當月FYC×直接培育組津貼比例
間接培育組津貼：主管直接培育的組經理的直轄組人員晉升為組經理時，自晉升當月起，按新組經理直轄組當月FYC的一定比例計發間接培育組津貼。
間接培育組津貼＝間接培育組經理（新組經理）直轄組當月FYC×間接培育組津貼比例
（六）績優組經理獎
依各檔組經理直轄組中當月舉績的人數（含本人），按下表發放績優組經理獎。
（七）新主管特別津貼
當業務系列人員初次晉升為組經理時，自晉升當月起12個月內，每月根據其直轄團隊舉績人力核發新主管特別津貼。
核發該項津貼時，主管本人上一季度須達成職級維持考核條件。該項津貼與績優組經理獎不重復獲取，達到績優組經理獎獲取條件的，按績優組經理獎標準發放。
（八）培育組經理獎
當主管的直轄組人員初次晉升為組經理時，按新組經理擬組建團隊晉升前6個月FYC的12%向該主管發放培育組經理獎。
培育組經理獎在新組經理晉升后的6個月內按月平均發放，若培育人降級或轉系列至業務系列，則該獎項停發，并不再恢復。
具有推薦關系的業務系列人員在同步晉升情況下，該獎項發放給直接培育人。
第三十三條 各檔處經理享受的委托報酬
（一）傭金，同業務系列人員
（二）推薦新人獎，同業務系列人員
（三）伯樂獎，同各檔組經理
（四）直轄組津貼
按各檔處經理直轄組當月達成的FYC（含本人FYC）計發直轄組津貼。
直轄組津貼＝直轄組當月FYC×直轄組津貼比例×主管管理品質系數
（五）培育組津貼，同各檔組經理
（六）培育組經理獎，同各檔組經理
（七）處經理直轄津貼
按各檔處經理直轄處當月達成的FYC計發處經理直轄津貼。
處經理直轄津貼＝直轄處當月FYC×處經理直轄津貼比例×主管管理品質系數
（八）培育處津貼
直接培育處津貼：主管直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發直接培育處津貼。
直接培育處津貼＝直接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×直接培育處津貼比例
間接培育處津貼：主管直接培育的處經理直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發間接培育處津貼。
間接培育處津貼＝間接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×間接培育處津貼比例
（九）責任津貼
按各檔處經理直轄處當月達成的FYC和舉績人力計發責任津貼。
責任津貼＝責任津貼基數×舉績人力系數×主管管理品質系數
第三十四條 各檔區域總監享受的委托報酬
（一）傭金，同業務系列人員
（二）推薦新人獎，同業務系列人員
（三）伯樂獎，同各檔處經理
（四）直轄組津貼，同各檔處經理
（五）培育組津貼，同各檔處經理
（六）培育組經理獎，同各檔處經理
（七）培育處津貼
直接培育處津貼：各檔區域總監直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發直接培育處津貼。
直接培育處津貼＝直接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×直接培育處津貼比例
間接培育處津貼：各檔區域總監直接培育的處經理直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發間接培育處津貼。
間接培育處津貼＝間接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×間接培育處津貼比例
（八）培育區津貼
直接培育區津貼：各檔區域總監直轄的處經理晉升為區域總監時，自晉升當月起，每月按新區域總監直轄區當月FYC的一定比例計發直接培育區津貼。
直接培育區津貼＝直接培育區域總監（新區域總監）直轄區當月FYC×直接培育區津貼比例
間接培育區津貼：各檔區域總監直接培育的區域總監直轄的處經理晉升為區域總監時，自晉升當月起，每月按新區域總監直轄區當月FYC的一定比例計發間接培育區津貼。
間接培育區津貼＝間接培育區域總監（新區域總監）直轄區當月FYC×間接培育區津貼比例
（九）直轄區津貼
按各檔區域總監直轄區當月達成的FYC計發直轄區津貼。
直轄區津貼＝直轄區當月FYC×直轄區津貼比例×主管管理品質系數
（十）責任津貼
按各檔區域總監直轄區當月達成的FYC和舉績人力計發責任津貼。
責任津貼＝責任津貼基數×舉績人力系數×主管管理品質系數
（十一）團隊進步獎
按各檔區域總監團隊（包括直轄區與培育的平級區）當年綜合業績貢獻情況按年發放，發放時間為次年1月。
若區域總監或高級區域總監的團隊當年季均有效人力達到200人（含）以上，團隊年度FYC和季均有效人力的年增長率均達到15%（含）以上，且直轄區季均有效人力和年度FYC在團隊中占比達到1/（n+1）（含）以上，則按照團隊年度FYC的一定比例計發團隊進步獎。其中，n為平級區數量，直轄區業績和人力包含平級回算，培育第一年回算100%，培育第二年回算70%，培育第三年及以后回算30%。
團隊進步獎=當年團隊FYC×獎勵系數×綜合業績貢獻系數
獎勵系數區間為0.5%-2%，默認值為0.5%。綜合業績貢獻系數區間為0.5-1.2，默認值為1。獎勵系數和綜合業績貢獻系數的評價內容包括團隊年度業績目標與人力目標達成情況，直轄區FYC年增長率與季均有效人力增長率等，具體內容由省分公司根據區域總監團隊情況分別制定。
第七章 考核第三十五條 按季度考核，每年1、4、7、10月為考核月。業務員和考降業務主任按月滾動晉升考核。
第三十六條 考核包括職級維持考核和晉升考核
業務系列人員達到晉升條件的可以申請晉升；達到職級維持條件，則維持該職級不變；否則給予降級處理。
主管系列人員達到晉升條件的可以申請晉升；達到職級維持條件，則維持該職級不變；否則給予降級（檔）處理。
第三十七條 考核回算
（一）維持考核：
1．增員回算：業務主任以上職級營銷員直接推薦新人的，被推薦人簽約后6個月內FYC的40%，可以計入推薦人個人FYC考核，但最多計入不超過其個人考核標準的50%。
2．培育回算：主管直接培育出新團隊，對培育者進行維持考核時，將直接培育團隊業績、人力、架構按以下三種情況進行回算：
被培育者為組經理時，回算給培育者直轄組考核，回算4個考核季，第1－2考核季按100％，第3－4考核季按40%。
被培育者為處經理時，回算給培育者直轄處考核，回算8個考核季，第1－4個考核季按100％，第5－8個考核季按40％。
被培育者為區域總監時，回算給培育者直轄區考核，回算12個考核季，第1－4個考核季按100％，第5－8個考核季按70％，第9－12個考核季按30％。
說明：被培育處經理的直轄組、被培育區域總監的直轄處作為直接培育團隊進行回算。被培育處經理的管轄組數作為培育者直轄處考核的管轄組數回算，被培育區域總監的管轄處數作為培育者直轄區考核的管轄處數回算。
（二）晉升考核：在主管晉升考核時，被培育平級團隊僅算為培育者的培育數（架構數），被培育團隊在培育者晉升考核期內的業績及人力均不計入培育者的晉升考核。當直接培育團隊數大于考核要求數時，最近培育出的一個FYC最高的團隊的業績、人力按以下兩種情況進行回算。
被培育者為組經理時，回算給培育者直轄組考核，最多回算兩個考核季。即若第1個考核季回算后培育者仍未達到晉升考核要求，則第2個考核季，被培育者仍可參與培育者晉升回算。
被培育者為處經理或區域總監時，回算給培育者團隊考核，最多回算四個考核季。即若第1個考核季回算后培育者仍未達到晉升考核要求；則第2個考核季，被培育者仍可參與培育者晉升回算；若培育者仍不能晉升，則在第3個考核季，被培育者可按40％的比例參與培育者晉升回算；若培育者仍舊不能晉升，則在第4個考核季，被培育者仍可按40％的比例參與培育者晉升回算。
（三）回算架構和人力時，如非整數，則四舍五入。
（四）從被培育者晉升當期開始計算回算時間。
第三十八條 有效人力是指最近3個月累計FYC達到1Q的人員。
第三十九條 推薦、培育均為累計數量，已經解約、降級，或晉升上一職級的不予計算。
第四十條 若在考核月（即1月、4月、7月和10月）時營銷員的信用評級級別低于A級（不含），則視為當期綜合測評不合格，不予晉升。
第一節 各級業務系列人員的考核
第四十一條 業務員的考核
（一）業務員達到下列條件，可以申請晉升業務主任
1．任業務員滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
3．個人最近 3 個月累計新單件數達到 2 件；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元 ；（各市分公司可以根據實際情況上調，下同）；
5．通過晉升業務主任綜合測評和培訓考試。
（二）業務員連續 3 個月FYC為零或簽約起 9 個月內不能晉升為業務主任，則解除代理合同。
第四十二條 業務主任的考核
（一）業務主任的職級維持條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．個人最近 3 個月累計新單件數達到 2 件；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到80%；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
5．通過業務主任綜合測評和培訓考試。
如營銷員簽約不足 14 個月，則持續率不作為考核要求，下同。
（二）如晉升業務主任后首次職級維持考核時任職時間不足 3 個月，延至下一考核季。
業務主任達不到職級維持條件，不降級為業務員，調整為考降業務主任。考降業務主任達到業務員晉升業務主任的條件，則恢復為業務主任。
考降業務主任連續 3 個月FYC為零或 6 個月內不能晉升為業務主任，則解除代理合同。
（三）業務主任達到下列條件，可以申請晉升業務經理
1．任業務主任滿 12 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 9 Q；
3．個人最近 3 個月累計新單件數達到 6 件；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 85%；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過晉升業務經理的綜合測評和培訓考試。
第四十三條 業務經理的考核
（一）業務經理維持考核：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 6 Q；
2．個人最近 3 個月累計新單件數達到 6 件；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
5．通過業務經理綜合測評和培訓考試。
（二）業務經理晉升高級業務經理的條件
1．任業務經理滿 12 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 15 Q；
3．個人最近 3 個月累計新單件數達到 9 件；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到85%；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過晉升高級業務經理的綜合測評和培訓考試。
第四十四條 高級業務經理的職級維持考核
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 12 Q；
2．個人最近 3 個月累計新單件數達到 6 件；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
5．通過高級業務經理綜合測評和培訓考試。
第四十五條 業務主任滿足下列條件1-6，考降業務主任滿足下列條件2-6，可晉升為組經理：
1．任業務主任及以上職級滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到3Q；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．直接推薦可回歸有效人力 2 人，擬組建團隊有效人力 4 人；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過晉升組經理綜合測評和培訓考試。
第二節 各檔組經理的考核
第四十六條 組經理的考核
（一）組經理的維持條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
2．直轄組（含主管本人，下同）有效人力達到 3 人；
3．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 7 Q（初次晉升的組經理，在晉升后的四個考核期內，直轄組最近 3 個月累計FYC須達到 5 Q）；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過組經理綜合測評和培訓考試。
（二）組經理晉升高級組經理的條件：
1．任組經理滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 4 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 10 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直接培育組經理 1 人；
7．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
8．通過晉升高級組經理綜合測評和培訓考試。
第四十七條 高級組經理的考核
（一）高級組經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 8 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直接培育組經理 1 人；
6．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
7．通過高級組經理綜合測評和培訓考試。
（二）高級組經理晉升資深組經理的條件：
1．任高級組經理滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 4 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 10 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直接培育組經理 2 人；
7．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
8．通過晉升資深組經理綜合測評和培訓考試。
第四十八條 資深組經理的考核
（一）資深組經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 8 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．累計培育組經理 2 人，其中直接培育組經理 1 人；
6．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
7．通過資深組經理綜合測評和培訓考試。
（二）資深組經理晉升處經理的條件：
1．任資深組經理滿 3個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 12 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．培育組經理累計達到 4 人，其中直接培育組經理至少 3 人；
7．擬組建處團隊有效人力達到 20 人；
8．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
9．通過晉升處經理綜合測評和培訓考試。
第三節 各檔處經理的考核
第四十九條 處經理的考核
（一）處經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 10 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處有效人力達到 20 人；
6．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 50 Q；
7．管轄組經理至少 3 人，其中直接培育組經理至少 2 人；
8．通過處經理綜合測評和培訓考試。
（二）處經理晉升高級處經理的條件：
1．任處經理滿 6 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月FYC達到 12 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直轄處有效人力至少 20 人；
7．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 62 Q；
8．直接培育處經理 1 人；
9．通過晉升高級處經理綜合測評和培訓考試。
第五十條 高級處經理的考核
（一）高級處經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 10 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處有效人力達到 20 人；
6．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 50 Q；
7．管轄組經理至少 4 人；
8．直接培育處經理至少 1 人；
9．通過高級處經理綜合測評和培訓考試。
（二）高級處經理晉升資深處經理的條件：
1．任高級處經理滿 6 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月FYC達到 12 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直轄處管轄有效人力至少 20 人；
7．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 62 Q；
8．直接培育處經理 2 人；
9．通過晉升資深處經理綜合測評和培訓考試。
第五十一條 資深處經理的考核
（一）資深處經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 10 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處有效人力達到 20 人；
6．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 50 Q；
7．管轄組經理 4 人；
8．培育處經理 2 人，其中直接培育處經理至少 1 人；
9．通過資深處經理綜合測評和培訓考試。
（二）資深處經理晉升區域總監的條件：
1．任資深處經理滿 6 個月；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 12 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 62 Q；
6．培育處經理 4 人,其中直接培育處經理至少 3 人；
7．擬組建區團隊有效人力至少 100 人；
8．通過晉升區域總監綜合測評和培訓考試。
第四節 各檔區域總監的考核
第五十二條 區域總監的考核
（一）區域總監維持考核的條件：
1．直轄處有效人力達到 20 人；
2．直轄處 3 個月累計FYC達到 50 Q；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．直轄區有效人力達到 80 人；
5．直轄區最近 3 個月累計FYC達到 320 Q；
6．管轄處經理 3 人，其中直接培育處經理至少 2 人；
7．通過區域總監綜合測評和培訓考試。
（二）區域總監晉升高級區域總監的條件：
1．任區域總監滿 12 個月；
2．直轄處有效人力達到 20 人；
3．直轄處最近 3 個月FYC達到 62 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄區有效人力至少 100 人；
6．直轄區最近 3 個月累計FYC達到 400 Q；
7．直接培育區域總監 1 人；
8．通過晉升高級區域總監綜合測評和培訓考試。
第五十三條 高級區域總監的考核
高級區域總監維持考核的條件：
1．直轄處有效人力達到 20 人；
2．直轄處最近 3 個月FYC達到 50 Q；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．直轄區有效人力達到 100 人；
5．直轄區最近 3 個月累計FYC達到 320 Q；
6．管轄處經理 4 人，其中直接培育處經理至少 1 人；
7．直接培育區域總監 1 人；
8．通過高級區域總監綜合測評和培訓考試。
第八章 法律責任和解約處理第五十四條 保險營銷員在公司授權范圍內，以公司名義代理個人人身保險業務的行為所產生的法律責任，由公司承擔。
第五十五條 保險營銷員超出公司授權范圍或在保險代理合同終止后仍以公司名義進行的活動，除經追認的以外，公司不承擔責任；公司被司法機關裁定承擔民事責任后，有權依法追究保險營銷員的責任。
第五十六條 保險營銷員違反法律、法規及公司的有關規章制度，不履行保險代理合同義務或違反保險代理合同規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。
第五十七條 保險營銷員不履行保險代理合同義務或違反保險代理合同規定，公司有權解除保險代理合同。
第五十八條 保險代理合同終止后，保險營銷員應按照《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員解約處理辦法》與公司辦理交接手續。
第九章 附則第五十九條 名詞釋義：
（一）FYC：包括個險長險主險、附加險和短期險的首年傭金或手續費。公司將定期公布列入FYC統計范圍的短期險和附加險產品列表。
（二）新單件數：指新簽發的個險長險主險保單件數與短期險保費折算件數之和。
個險長險主險保單單件保費達到800元計為1件；短期險當月保費每累計1000元折算為1件，但折算件數不超過自然件數或卡折數。公司將定期公布列入件數統計范圍的險種。
（三）舉績人力：指當月新單件數大于零的持證人力。
（四）綜合持續率公式：
考察期內實收續期保險費（或件數）
保費（或件數）綜合持續率= ——————————————————————————×100%
考察期內應收續期保險費（或件數）
綜合持續率=70%×保費持續率+30%×件數持續率
（五）Q：是保險營銷員在連續3個月中FYC的累計數。Q值每年由公司根據壽險市場形勢與業務發展狀況進行測算確定。
（六）綜合測評：包括履行職責、管理水平、執行公司政策、主管個人及所轄人員違規情況等內容。
第六十條 本辦法自2015年1月1日起開始施行。啟用本辦法時原《保險營銷員管理辦法（2013版）》（國壽人險蘇發〔2013〕188號）廢止。
第六十一條 本辦法由省分公司個險銷售部負責解釋。2010年讀書節活動方案
一、???? 活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進步的階梯！為了拓寬學生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發學生讀書的興趣，讓每一個學生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養成熱愛書籍，博覽群書的好習慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標：
1、通過活動，建立起以學校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內形成熱愛讀書的良好風氣。
3、通過活動，使學生養成博覽群書的好習慣。
4、通過活動，促進學生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃
1、 做好讀書登記簿
（1） 每個學生結合實際，準備一本讀書登記簿，具體格式可讓學生根據自己喜好來設計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內容、容量、實現時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當作讀書筆記。
（2） 每個班級結合學生的計劃和班級實際情況，也制定出相應的班級讀書目標和讀書成長規劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學們的讀書登記簿并做出相應評價。
2、 舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、 出讀書小報：
保險營銷員管理規定(6)
保險營銷員個人所得稅的計算公式
求保險營銷員個人所得稅的EXCEL表計算公式？營銷員個人所得稅的公式及范圍:其中A代表全部傭金收入，B代表費用扣除基數＝(A-A*40%-A*5.5%)營銷員營業稅金及附加統一按5.5%扣除。按照展業成本、費用扣除等項目計算的結果，營銷員個人所得稅的計算公式為： 一、傭金收入范圍在0元至1333.33元之間，扣除展業成本及費用后，應納稅所得為0，個人稅款=0； 二、傭金收入范圍在1333.33元至7339.45元之間，計算扣除費用B=(傭金收入－展業成本－營業稅金及附加)小于等于4000元，則扣除800元費用，個人所得稅＝（A-A*40%-800-A*5.5%)*20%； 三、傭金收入范圍在7339.45元至45871.55元之間，計算扣除費用大于4000元，按B=(傭金收入－展業成本－營業稅金及附加)的20%扣除費用，個人所得稅=(A-A*40%-A*5.5%- B *20%)*20%； 四、傭金收入范圍在45871.55元至114678.89元之間，扣除費用大于4000元，B=(傭金收入－展業成本－營業稅金及附加)，個人所得稅=(A-A*40%-A*5.5%- B *20%)*30%-2000； 五、傭金收入大于114678.89元，扣除費用大于4000元，B=(傭金收入－展業成本－營業稅金及附加)，個人所得稅=(A-A*40%-A*5.5%- B *20%)*40%-7000；
1、營業稅及附加：
超過5000元，收取5.5%
?
2、個人所得稅計算方法：
1）、應納稅所得額的計算方法
設：應納稅所得額為A
A =（當月全部收入）X?（1?–?40%）– 營業稅及其附加
2）、應納所得稅額的計算方法
設：稅前可扣除費用為B
若：A?≤?4000??則?B = 800
若：A?＞?4000??則?B = A X 20%
?
應納稅款?=?（A?–?B）?X?稅率－速算扣除數（稅率適用附表一）
?
附表一：三級超額累進稅率表
每次應納稅所得額??????????????????稅率（％〕??速算扣除數
不超過20000元的部分???????????????20％????????0
20000元以上～50000元的部分????????30％????????2000
50000元以上的部分?????????????????40％????????7000
?
舉例：
?
稅前月收入1333元
免征營業稅
個人所得稅＝（1333×0.6-800）×0.2＝0
稅后月收入＝1333-0＝1333元
稅率：0
?
稅前月收入1500元
免征營業稅
個人所得稅＝（1500×0.6-800）×0.2＝20
稅后月收入＝1500-20＝1480元
稅率：20/1500=1.3%
?
稅前月收入2000元
免征營業稅
個人所得稅＝（2000×0.6-800）×0.2＝80
稅后月收入＝2000-80＝1920元
稅率：80/2000=4%?
?
稅前月收入3000元
免征營業稅
個人所得稅＝（3000×0.6-800）×0.2＝200
稅后月收入＝3000-200＝2800元
稅率：200/3000=6.7%
?
稅前月收入4000元
免征營業稅
個人所得稅＝（4000×0.6-800）×0.2＝320
稅后月收入＝4000-320＝3680元
稅率：320/4000=8%
?
稅前月收入4999元
免征營業稅
個人所得稅＝（4999×0.6-800）×0.2＝440元
稅后月收入＝4999-440＝4559元
稅率：440/4999=8.8%
?
稅前月收入5000元
營業稅＝275元
個人所得稅＝（5000×0.6-275-800）×0.2＝385元
稅后月收入＝5000-275-385＝4340元
稅率：(275+85)/5000=13.2%
?
稅前月收入10000元
營業稅＝550元
個人所得稅＝（10000×0.6-550）×0.8×0.2＝872元
稅后月收入＝10000-550-872＝8578元
稅率：(550+872)/10000=14.22%
?
稅前月收入20000元
營業稅＝1100元
個人所得稅＝（20000×0.6-1100）×0.8×0.2＝1744元
稅后月收入＝20000-1100-1744＝17156元
稅率：(1100+1744)/20000=14.22%
?
稅前月收入30000元
營業稅＝1650元
個人所得稅＝（30000×0.6-1650）×0.8×0.2＝2616元
稅后月收入＝30000-1650-2616＝25734元
稅率：(1650+2616)/30000=14.22%?
?
稅前月收入50000元
營業稅＝2750元
個人所得稅＝（50000×0.6-2750）×0.8×0.3-2000＝4540元
稅后月收入＝50000-2750-4540＝42710元
稅率：(2750+4540)/50000=14.58%
保險營銷員管理規定(7)
1上班時間:10:00~12:30,下午3:00~6:30;
2每天20個 “有效”電話以上;
3凡是有招聘活動的,必須在招聘現場工作;
4每天做好電話紀錄表格,下班前上交;
5隨時接受公司新的電話任務,整理辦公室的所有客戶資料;
6負責辦公室的清潔衛生工作;
7上交身份證和學歷證復印件,職務按金300元,離職前返還;.
8負責網店的維護及電話經營
?
備注
①??????????? 有效電話為以下各項的其中之二:留下出生日期,認同保險,同意面談,約定下次通話時間,轉介紹1個朋友;送出贈品, 有保險問題要咨詢,確定要投保.
②??????????? 待遇: 兼職底薪300元/月+提成,培訓期間沒有工資
超過20個有效電話以上的每10個提成3元,每成功招聘一人提成30元,以此人簽定代理人合同為準
③??????????? 遲到早退每次扣5元,事假要提前1天通知,上班不足7天的不計算工資,工資統一在開學前3天發放完畢.
?
?
保險營銷員管理規定(8)
演講：________
保險營銷員演講稿
姓名：______________________
單位：______________________
日期：______年_____月_____日
保險營銷員演講稿
尊敬的各位領導、各位來賓：
大家好!
在加入**之前，我是一個混混沌沌的普通公司文員，每個月領取不多不少的薪水，夠養活自己，省吃儉用好不容易存點錢，也被偶爾犒勞自己的偶爾揮霍和旅游弄到銀行存折數字歸零。媽媽常常嘮叨我說:“你就不知道好好理理財？一個女孩子家，也不多為自己將來的生活做些準備和規劃？”每次媽媽的嘮叨都被我當作耳邊風，就我那點工資還需要理財？我還年輕呢，只要我工作，害怕沒收入？居然還要我為將來的生活做規劃？！我仍然會在發工資的那天去小逛一下商場，見到心儀的靚裝，不管衣柜是否還放得下，照樣買；仍然會存點小錢，偶爾去揮霍一番。
一個偶然的機會，我來到無錫，認識了**，并加入了。或許是公司實力打動了我，或許是想要改變一直一來混沌無為的生活。可爸爸媽媽一聽我要去保險公司做個營銷員，很詫異。“放著好好的文員不做，去跑保險，而且還是在一個完全陌生的城市，你知道會有多艱辛嘛？？”媽媽語重心長的說。“我還年輕啊，接受點挑戰，為自己的人生添姿加彩不好嘛？難道你們希望我這個女兒平庸一輩子嗎？且不說保險是個怎樣的行業，難道你們不希望我在一個世界上數一數二的大公司里鍛煉下自己嗎？”一如我的獨立特行，自以為是！媽媽總被我說到無語對答。我是堅持加入了**，可爸爸媽媽卻接受不了。不理睬我，不打電話給我，不發短信給我，甚至爸爸也不再問我一個人在無錫錢是否夠用了，真是要命！
從ale到abc，從單純的想拿到資格證到漸漸深入的了解保險了解**，時間不長，過程很短，卻讓我每天培訓結束后都在思考。生老病死的自然規律，人生中一連串的未知與不確定，環顧周圍，無處不在。只是一直以來都太過自我的活著，從未去關注過。學校畢業，參加工作，領取薪水，也沒去思考通過自己曾接受的教育和努力的工作所活的的酬勞要怎樣去保全與合理分配。總以為自己辛勤工作領取高薪就能提高自己生活的品質，卻未曾想到過那是多么的脆弱。一旦發生意外或者患染疾病，難道還要年邁的雙親為我承擔現如今高昂的醫療費用？有多少普通家庭能承受得起如此的重擔？父母含辛茹苦的將我養育成人，如有不測，我拿什么來回報？我用什么來照顧他們？我留給他們的難道僅僅只能是悲痛嗎？而現在，我知道了，我只要少去一次必勝客，把每個月放在銀行能隨意支取的那點錢存在**，我就能在自己患病之時，不去拖累家人；就能在自己發生不測之時給他們留下一筆財富。讓這筆財富代替我去照顧他們的晚年，而非抱憾離去！
年5月12日下午2點28分，汶川大地震。當天下午3點多，收到媽媽發來的短信：地震了，你平安嗎？爸爸和我很擔心你。我們都平安，你放心吧。看完的時候，我雙眼潮濕了。兩個多月來，媽媽第一次主動給我短消息，趕緊回了媽媽的消息，報了平安，并告訴她我已經投保了，就算我有什么不測，也能有那么一筆不少的理賠金供他們安享晚年了。在這樣的巨災之下，有多少爸爸媽媽已經不能給自己的孩子們問平安報平安啊！如果哪些被地震帶走了生命的人們，都曾經為自己投一份保障，就能夠將自己對親人的摯愛多一份延續，就能為還活著的親人重建家園添塊磚加塊瓦出份力……。汶川地震，發人深思，生命在大自然之下顯得那么的偉大與崇高！
幾天后，我給表弟分享了自己短短兩個月時間所學到的保險、理財知識。表弟聽完后，對我說：“姐，原來保險是這樣一回事啊，我爸媽就我一個孩子，我要給自己一份保障的同時，讓爸爸媽媽也有保障。就像你說的，只要他們在我就要照顧他們。”媽媽和小姨在旁邊微笑著。回家的路上，媽媽對我說：“沒想到，你去了**之后變化那么大，終于懂事了，媽媽也放心了。好好的干，你一定是優秀的。”是的，到**短短的3個月，學會太多太多。我懂得了如何重新去詮釋我們寶貴的生命；懂得了如何讓自己更有尊嚴的活著；懂得了怎樣去關愛！
現在的我，每天樂于將自己領悟的保險，理解的相關知識，學會的**服務告訴身邊的人們。在超市購物時，在咖啡廳聊天時，在乘坐公交時，在菜場買菜時，在餐廳吃飯時……我樂此不疲。因為，我相信在我們需要幫助的時候，那一張張保單一份份保險合同，能給予我們及家人幫助。為此，我很驕傲，我很自豪，因為我從事的是太陽底下最神圣的職業——保險！
保險營銷員演講稿（二）
尊敬的各位領導、各位來賓：
大家好!從事保險營銷行業這么多年來，我漸漸明白，誠信是保險的靈魂，誠信營銷、誠信服務也讓我的事業變得精彩。
曾有一位客戶主動提出要投保10萬元保額的保險，20年繳費。但我了解到客戶所在企業效益不好、又有孩子需要撫養，客戶可能會面臨較大的經濟壓力。我想，做保險不是收的保費越多越好，而要看客戶真正需要什么。于是，我勸他選擇了5萬元保額的保險。
不久，這位客戶下崗了，整天呆在家里打牌，原本和睦的家庭關系蒙上一層陰影。我看在眼里急在心里，積極幫這位客戶想辦法，一個星期后，我幫他在長寧區一個小區找了一份物業管理的工作，上下班都很方便，客戶一家頓感驚喜和感動。
平時，我一直默默地盡我所能幫客戶排憂解難，為他們客戶孩子請家教、辦轉學，幫著他們介紹工作、甚至搬家。我漸漸成為客戶心中值得信賴的朋友。
我覺得，保險服務不在一時，而在一世，只有客戶滿意，我的展業路才會越走越寬敞。
有位在部隊醫院工作的客戶，手術后出院，因買過附加個人住院醫療綜合保險索取理賠。因軍人的特殊性，醫院不予開具原始發票，而不能進入正常理賠程序。我反復和公司溝通，最終讓客戶拿到了保險金。客戶深有感觸地表示：“有你這么敬業的業務員，我深信保險公司做出的承諾一定會得到兌現。”
善待客戶的真情深深打動了他們的心。這件事很快在部隊醫院傳開了，不少人專門找我來投保。
一位女客戶不到半個月就將臨產，她丈夫因工作關系出差。我很惦記著她，來到了她家。見到客戶后，直覺告訴我，她應該馬上進醫院。我把她送到醫院，醫生診斷需立即生產。大約過了2個多小時，順利產下一個女嬰。
醫生告訴我：“送得很及時，聽產婦講你是她的保險代理人，怎么會對她這么好，真是碰到好人了。”
事后，有人驚訝地問我，她在你這里買了多少保險？我平靜地答道：“關鍵不在于她買了多少保險，而是她買了保險(雖然只有700多元)，我就要全心全意為她服務，我這樣做很值得。”我自己多了一些不便，卻換回了她們母女二人的平安，有什么不好呢？作為她們保險代理人，對客戶不但需要誠心，更需要細心。
是客戶真正造就了一個全新的我，是保險事業造就一個全新的我，是銷售中的經歷造就了一個今天的我。誠信，就像“鉆石”一樣，散發著永恒的光芒，一路伴隨我開創更美好的人生！
保險營銷員演講稿（三）
尊敬的各位領導、各位來賓：
大家好!我是來自收展部的。我今天演講的題目是《讓誠信與我們同行》。誠信自古以來就是中華民族的傳統美德。誠信是個人修養，又是道德準則。有句話說得好“人無信不立，業無信難興”，在商業社會中，誠信也是企業的生存之本，對于保險業而言，誠信更是生命線，是發展的基石 .
誠是基，信為本，誠信支起我們平等交流、和平友愛的擎天大廈;誠是綱，信為常，誠信譜寫出一曲曲幸福美滿、蕩氣回腸的生命凱歌。誠信是個人、公司乃至國家的生命之源、立身之本。有誰離開了誠信而能立足于社會的大家庭呢?
小時候誰沒有聽過“狼來了”的故事呢?這個流傳最廣又最簡單的故事，卻足夠分量地告訴了我們不誠信可能付出像生命一樣的代價。曾幾何時，人們認為 “ 保險業務員就是從別人的口袋里騙錢 ” ，曾幾何時當我們進入保險公司，身邊的某些朋友改變了面孔，他們說業務員從身邊人 “ 騙 ” 起，必須對我們敬而遠之;曾幾何時 , 我們吞下巨大的尷尬不厭其煩地和別人解釋保險和非法傳銷的本質區別;保險公司無論資本實力、以及對于國計民生保駕護航的作用，都應是明明白白、堂堂正正。而誠信更是我們保險業的生命線。為何在社會大眾面前有如此大的反差呢?正是某些不誠信的行為引起社會極大的不滿，當人們面 對一些不良的現象，而無法指責具體的人的時候，便把矛頭指向了整個職業，一句話，這是我們行業為曾經缺乏誠信而付出的慘痛代價!而作為保險人，我們深受其害，我們為此付出的淚水和汗水還少嗎?長期以來，百萬壽險營銷員一直處于壽險業邊緣人的尷尬地位，那么我們靠什么扭轉乾坤呢?靠的只能是誠信，如果說誠信有標準的話，唯一的標準就是時間，因為誠信，我們會簽訂的是一份經得起時間檢驗的良質保單，因為誠信，我們會執行的是一種經得起時間考驗的服務，做保險就是做人，對誠信不悔的堅持將終使我們的人格也得到提升!今天的我已經改變了對誠信泛泛的要求，而是在每天的展業中具體化規范化習慣化，是在經營我的個人信譽品牌。
目前，在保險的市場上還有許多與 “ 誠信營銷和誠信服務 ” 背道而弛的現象：如投保易，理賠難;如為了保費而不惜誤導客戶，對保險責任夸大其詞，對除外責任隱晦不語;如盲目做不可實現的承諾;收完保費難覓蹤跡;挪用保費逃之夭夭，如此等等。就是這些人的急功近利、不講誠信的行為，嚴重影響了保險業的信譽。
試想一下，一名保險從業人員的不誠信，對于他自己來講還可算是個人信用的缺失，那么對整個保險市場來說，將因使個人信用的缺失擴大為整個保險企業信用的喪失，任其發展將引發保險企業的生存之虞。
推銷是保險營銷根本，表面上我們推銷的是手中的保單，是我們的產品，而實際上我們推銷的是自己，推銷的是做人，推銷的是誠信。做一回買賣，結一世朋友，贏一方信譽，創一塊牌子。有人曾經說過，一般事情是看了才相信，而保險是相信了才看見 . 因此在我們成交每一份保單的背后蘊含的是無限誠信的期望和寄托 . 保險就是責任與承諾，保險賣給客戶的是一紙文書，但卻背負著誠信的諾言，它卻重于泰山!
人無信不立，家無信不和，國無信不遠，企業無信則終將破產。誠信是通向成功的基石。如果說從業人員是公司的招牌，那誠信服務就是各大保險公司 “ 逐鹿江淮 ” 的制勝武器，真正具競爭力的企業不僅僅是建立上，更應全力打造一個以人為本、誠信為基堅實大堤。
在這條誠信大路上，我并不是孤單的，在每天的早會里，我大聲地誦讀著公司訓導的誠信精神;在每天的展業中，那么多勤懇踏實的業務員是我的同伴，那么多熠熠閃光的優秀前輩是我的榜樣，而獲得國際服務品質獎則是我一直追求的目標。誠信，其實很簡單。不隱瞞欺詐，不偽劣假冒，不弄虛作假，待人處事真誠、老實、講信譽，言必信，行必果，一言九鼎，一若千金。
保險營銷員管理規定(9)
保險營銷員展業證管理辦法
（征求意見稿）
第一章 總則
第1條 為加強保險營銷員的行業管理，規范《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）的登記管理和年審管理制度，根據《保險營銷員管理規定》制定本辦法。
第2條 保險營銷員從事保險營銷活動，應當取得《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》），并通過所屬保險公司，在當地保險行業協會組織登記注冊，取得《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）。
前款所稱所屬保險公司是指與保險營銷員簽訂委托協議，授權其代為從事保險營銷活動的保險公司。
第3條 《展業證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。未經當地保險行業協會組織登記注冊的《展業證》不具有從事保險營銷活動證明的效力。
保險營銷員從事保險營銷活動時應當出示《展業證》。
第4條 各地具有保險營銷員行業管理職能的保險行業協會組織（以下簡稱地方行業協會）負責轄區內的保險營銷員《展業證》登記注冊和相關管理工作。中國保監會授權中國保險行業協會制訂和修改《展業證》管理制度。
第5條 中國保監會派出機構對轄區內的地方行業協會的工作進行監督管理。
第二章 展業證登記管理
登記注冊
第6條 《展業證》由中國保監會監制，《展業證》編號實行全國統一編碼（詳見附件一）。
第7條 保險公司向保險營銷員發放《展業證》前，應當與其簽訂委托協議，并在地方行業協會辦理登記注冊手續。經登記注冊后，保險公司按照登記注冊的內容打印《展業證》，并加蓋公司印章后發放給保險營銷員。
第8條 《展業證》包括下列內容：
（一）姓名、性別、身份證明及號碼；
（二）《資格證書》編號；
（三）《展業證》編號；
（四）業務范圍和銷售區域；
（五）保險公司名稱；
（六）保險營銷員編號；
（七）保險公司、保險行業協會投訴電話；
（八）發證日期和有效期。
保險公司名稱為申請登記注冊的保險營銷員的所屬公司的全稱。所屬公司應根據與保險營銷員簽訂的委托協議，確定保險營銷員的業務范圍、銷售區域和保險營銷員編號。《展業證》的業務范圍和銷售區域不得超出所屬保險公司經營許可證上的業務范圍和銷售區域。
第9條 保險營銷員首次申領《展業證》，應當參加具有保險中介從業人員繼續教育培訓資質的培訓機構組織的不少于80小時的崗前培訓，其中，保險法律知識、職業道德和誠信教育不得少于12小時。崗前培訓合格，取得《保險營銷員培訓證書》后，方可申領《展業證》。
第10條 保險營銷員有下列情形之一的，地方行業協會不予登記注冊：
（一）沒有取得《資格證書》或者《資格證書》被依法注銷的；
（二）已經與其他保險公司簽訂了委托協議，或已經取得《保險代理從業人員執業證書》、《保險經紀從業人員執業證書》或者《保險公估從業人員執業證書》的；
（三）不符合中國保監會規定的繼續教育要求的；
（四）《展業證》被注銷，且尚在限制申請期限內的。
第11條 保險營銷員向所屬保險公司申請領取《展業證》，應當提交下列材料：
（一）《保險營銷員展業證申請表》；（附件二）
（二）身份證明文件復印件；
（三）《資格證書》復印件；
（四）《保險營銷員培訓證書》復印件；
（五）最近三個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核并歸檔。
第12條 保險公司向保險行業協會辦理所屬保險營銷員的登記注冊手續，應提交《保險營銷員展業登記注冊申請清單》（附件三）。
第13條 保險行業協會自收到保險公司提交的《保險營銷員展業登記注冊申請清單》后，于5個工作日內完成登記注冊手續，將核準登記注冊后的《保險營銷員展業登記注冊核準清單》（附件四）下發給保險公司。
第14條 保險公司根據保險行業協會下發的《保險營銷員展業登記注冊核準清單》打印、發放《展業證》。
第15條 保險公司應加強《展業證》管理，包括證書的購買、入庫、領用、制作、發放、回收、銷毀等各個環節，建立健全《展業證》訂購與發放檔案。
展業證的變更
第16條 本辦法第八條前兩款規定的《展業證》內容應當與《資格證書》內容一致，如發生變更，應當根據《資格證書》相關管理規定辦理《資格證書》的變更手續。保險公司根據《資格證書》內容的變更，對《展業證》內容做相應更改后，打印發放新的《展業證》。
第17條 本辦法第八條第三款至第八款規定的《展業證》內容變更的，由所屬保險公司負責審核，打印發放新的《展業證》。
展業證的補發、更換和換發
第18條 《展業證》遺失的，保險營銷員向所屬保險公司提出申請補發申請，保險公司根據申請情況對補發原因、時間等內容予以記錄，并打印新的《展業證》發放給保險營銷員。
第19條 《展業證》因毀損影響使用的，保險營銷員向所屬保險公司提出更換申請，保險公司收回原毀損的《展業證》，對更換情況進行記錄后，打印新的《展業證》發放給保險營銷員。
第20條 《展業證》有效期不得超過《資格證書》的有效期，《展業證》有效期最長為1年。《資格證書》有效期不滿一年的，《展業證》有效期截至日不超過《資格證書》有效期截至日。
所屬保險公司應當在《展業證》有效期屆滿前10個工作日內予以換發；所屬保險公司經審核不予換發，或者《展業證》有效期屆滿未按規定辦理換發手續的，《展業證》從有效期截至日起無效。
展業證的注銷
第21條 保險營銷員有下列情形之一的，應當將《展業證》交還保險公司，注銷《展業證》。
（一）與所屬保險公司解除委托合同；
（二）《展業證》年審不合格；
（三）《資格證書》被注銷；
（四）《展業證》不予換發或有效期屆滿未按規定辦理換發手續。
第22條 保險公司與保險營銷員委托協議解除的，應在委托協議解除后10個工作日內辦理《展業證》注銷手續，并收回《展業證》。
第23條 《展業證》年審不合格的和《資格證書》被注銷的，保險公司應在前述事由發生之日起5個工作日內提交《展業證》注銷申請，并收回《展業證》。
第24條 保險公司向地方行業協會辦理《展業證》注銷，應提交《保險營銷員展業證注銷申請單》。地方行業協會應當在收到保險公司《保險營銷員展業證注銷申請單》后5個工作日內辦理《展業證》注銷登記，向保險公司下發《保險營銷員展業證注銷清單》（附件八）。
第25條 《展業證》到期所屬保險公司不予換發，或者《展業證》有效期屆滿未按規定辦理換發手續的，《展業證》從有效期截至日自動注銷。
第26條 保險公司未按照本辦法第二十二條和二十三條及時辦理《展業證》注銷手續的，地方業協會可以直接辦理《展業證》注銷手續。
第27條 中國保監會將在指定網站向社會公布《展業證》注銷信息，并提供《展業證》信息查詢服務。
第四章 展業證年審管理
第28條 《展業證》實施年度審核制度，《展業證》年審內容包括：保險營銷員的個人基本資料、后續教育情況和違法違規情況。
第29條 《展業證》年審年度從保險營銷員首次《展業證》登記之日起算，每一個完整的公歷年度年審一次。
保險營銷員更換所屬保險公司或者暫停從事保險營銷活動的，年審年度計算不中斷。保險營銷員連續6個月沒有通過任何保險機構進行過展業登記注冊的，年審計算中斷。該保險營銷員再次申請《展業證》注冊登記的，年審時間重新起算。
第30條 保險公司負責本公司保險營銷員年審的初審。保險公司初審結束后，向保險行業協會報送《保險公司保險營銷員初審合格清單》（附件九）和《保險公司保險營銷員初審不合格清單》（附件十）。
第31條 地方行業協會在公司初審的基礎上，對《展業證》進行正式復審，并按照1％的比例抽查保險公司初審情況。
第32條 年審考核結果分別為：年審合格、暫緩年審和年審不合格三種。
第33條 當年未達到后續教育培訓要求的，其《展業證》暫緩年審三個月。暫緩年審期間，達到后續教育培訓要求的，方可再次申請年審。
第34條 保險營銷員暫緩年審期間，《展業證》失效，其《展業證》由所屬保險公司收回。補審合格的，《展業證》復效，并由所屬保險公司發給本人。
第35條 保險營銷員有下列情形的，其《展業證》年審不合格：
（一）存在重大違法違規行為；
（二）暫緩年審期間仍不能達到有關要求，補審不合格的。
第36條 年審不合格的，所屬保險公司應在5個工作日內向地方行業協會辦理《展業證》注銷手續，并收回其《展業證》。
第37條 年審工作結束后，保險行業協會通過信息系統向保險公司下發《保險公司保險營銷員年審合格清單》（附件十一）、《保險公司保險營銷員暫緩年審清單》（附件十二）和《保險公司保險營銷員年審不合格清單》（附件十三）。
第38條 因存在重大違法違規行為年審不合格的保險營銷員，3年內不得重新申請《展業證》；暫緩年審期間仍不能達到有關要求，補審仍不合格的，1年內不得重新申請《展業證》。
第五章 附則
第39條 本辦法的登記注冊管理和年審管理通過中國保監會統一開發的“保險營銷員管理信息系統”操作執行。
第40條 《農村保險營銷員展業證》的登記管理和年審管理制度參照本辦法執行，有特別規定的除外
第41條 本辦法自 年 月 日起施行。
第42條 本辦法由中國保險行業協會中介委員會負責解釋。
附件一：展業證統一編碼規則
一、《保險營銷員展業證》編碼規則
展業證編碼長度25位，本體碼長度24位。本體碼的信息內容包括機構編碼、子類、發證年度和流水號。本體碼的順序和格式如下：
機構編碼 X XXXX XXXXX
流水號
發證年度
子類
14位
每種要素的編碼長度：
機構代碼
子類
發證年度
流水號
14位
1位
4位
5位
其中：
機構代碼：持證人員所屬機構的編碼。
子類：用于區分展業證或執業證書的類型，用1-9作為備用，目前一律填0。
發證年度：展業證的發放年度。
流水號：每年度從00000開始，機構范圍內遞增。
二、《農村保險營銷員展業證》編碼規則
展業證編碼長度25位，本體碼長度24位。本體碼的信息內容包括機構編碼、子類、發證年度和流水號。本體碼的順序和格式如下：
機構編碼 X XXXX XXXXX
流水號
發證年度
子類
14位
每種要素的編碼長度：
機構代碼
子類
發證年度
流水號
14位
1位
4位
5位
其中：
機構代碼：持證人員所屬機構的編碼。
子類：用于區分展業證或執業證書的類型，用1-9作為備用，目前一律填0。9作為農村營銷員的子類標識。
發證年度：展業證的發放年度。
流水號：每年度從00000開始，機構范圍內遞增。
附件二：
保險營銷員展業證申請表
姓名
性別
身份證件名稱
號碼
學歷
民族
《資格證書》
編 號
同意將本人《展業證》信息和誠信記錄信息披露予中國保險監督管理委員會、保險行業協會及其指定的機構，作為資料核查及履行職責之用。
同意將本人《展業證》信息和誠信記錄信息的個人信息披露予中國保險監督管理委員會指定的相關社會媒體，作為公眾查詢之用。
特此聲明。
申請人簽名： 年 月 日
本人聲明
（一）沒有與其他保險公司簽訂委托代理協議；
（二）未在保險專業中介機構任職。
申請人簽名： 年 月 日
保險公司審核意見
1、已通過保險代理從業人員基本資格考試，取得《資格證書》。
是（） 否（）
2、接受崗前培訓達到80小時，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間不少于12小時。 是（） 否（）
申請人簽名： 年 月 日
附件三：
保險營銷員展業登記注冊申請清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
合同編號
營銷員編號
業務范圍
銷售區域
備注
1
2
3
4
5
…
附件四：
保險營銷員展業登記注冊核準清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
業務范圍
銷售區域
備注
1
2
3
4
5
…
附件五：
保險營銷員展業證變更登記申請清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
變更事項
變更內容
備注
1
2
3
4
5
…
附件六：
保險營銷員展業證變更登記核準清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
變更事項
核準內容
備注
1
2
3
4
5
…
附件七：
保險營銷員展業證注銷申請單
姓名
性別
身份證號
《資格證書》
編 號
展業證號
注銷原因
所屬公司說明
1、本公司已與該保險營銷員解除委托代理合同，系統中已封存其工號。
2、《展業證》是否收回？ □是
□否 未收回原因：
特此說明。
年 月 日
保險公司審核意見
經辦人簽字： 年 月 日
附件八：
保險營銷員展業證注銷清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
注銷原因
注銷時間
備注
1
2
3
4
5
…
附件九：
保險公司營銷員初審合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
初審意見
備注
1
2
3
4
5
…
附件十：
保險公司營銷員初審不合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
初審不合格原因
備注
1
2
3
4
5
…
附件十一：
保險公司營銷員年審合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
年審結果
備注
1
2
3
4
5
…
附件十二：
保險公司營銷員暫緩年審清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
展緩原因
備注
1
2
3
4
5
…
附件十三：
保險公司營銷員年審不合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
不予通過原因
備注
1
2
3
4
5
…
保險營銷員管理規定(10)
保險營銷員展業證管理辦法
（征求意見稿）
第一章 總則
第1條 為加強保險營銷員的行業管理，規范《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）的登記管理和年審管理制度，根據《保險營銷員管理規定》制定本辦法。
第2條 保險營銷員從事保險營銷活動，應當取得《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》），并通過所屬保險公司，在當地保險行業協會組織登記注冊，取得《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）。
前款所稱所屬保險公司是指與保險營銷員簽訂委托協議，授權其代為從事保險營銷活動的保險公司。
第3條 《展業證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。未經當地保險行業協會組織登記注冊的《展業證》不具有從事保險營銷活動證明的效力。
保險營銷員從事保險營銷活動時應當出示《展業證》。
第4條 各地具有保險營銷員行業管理職能的保險行業協會組織（以下簡稱地方行業協會）負責轄區內的保險營銷員《展業證》登記注冊和相關管理工作。中國保監會授權中國保險行業協會制訂和修改《展業證》管理制度。
第5條 中國保監會派出機構對轄區內的地方行業協會的工作進行監督管理。
第二章 展業證登記管理
登記注冊
第6條 《展業證》由中國保監會監制，《展業證》編號實行全國統一編碼（詳見附件一）。
第7條 保險公司向保險營銷員發放《展業證》前，應當與其簽訂委托協議，并在地方行業協會辦理登記注冊手續。經登記注冊后，保險公司按照登記注冊的內容打印《展業證》，并加蓋公司印章后發放給保險營銷員。
第8條 《展業證》包括下列內容：
（一）姓名、性別、身份證明及號碼；
（二）《資格證書》編號；
（三）《展業證》編號；
（四）業務范圍和銷售區域；
（五）保險公司名稱；
（六）保險營銷員編號；
（七）保險公司、保險行業協會投訴電話；
（八）發證日期和有效期。
保險公司名稱為申請登記注冊的保險營銷員的所屬公司的全稱。所屬公司應根據與保險營銷員簽訂的委托協議，確定保險營銷員的業務范圍、銷售區域和保險營銷員編號。《展業證》的業務范圍和銷售區域不得超出所屬保險公司經營許可證上的業務范圍和銷售區域。
第9條 保險營銷員首次申領《展業證》，應當參加具有保險中介從業人員繼續教育培訓資質的培訓機構組織的不少于80小時的崗前培訓，其中，保險法律知識、職業道德和誠信教育不得少于12小時。崗前培訓合格，取得《保險營銷員培訓證書》后，方可申領《展業證》。
第10條 保險營銷員有下列情形之一的，地方行業協會不予登記注冊：
（一）沒有取得《資格證書》或者《資格證書》被依法注銷的；
（二）已經與其他保險公司簽訂了委托協議，或已經取得《保險代理從業人員執業證書》、《保險經紀從業人員執業證書》或者《保險公估從業人員執業證書》的；
（三）不符合中國保監會規定的繼續教育要求的；
（四）《展業證》被注銷，且尚在限制申請期限內的。
第11條 保險營銷員向所屬保險公司申請領取《展業證》，應當提交下列材料：
（一）《保險營銷員展業證申請表》；（附件二）
（二）身份證明文件復印件；
（三）《資格證書》復印件；
（四）《保險營銷員培訓證書》復印件；
（五）最近三個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核并歸檔。
第12條 保險公司向保險行業協會辦理所屬保險營銷員的登記注冊手續，應提交《保險營銷員展業登記注冊申請清單》（附件三）。
第13條 保險行業協會自收到保險公司提交的《保險營銷員展業登記注冊申請清單》后，于5個工作日內完成登記注冊手續，將核準登記注冊后的《保險營銷員展業登記注冊核準清單》（附件四）下發給保險公司。
第14條 保險公司根據保險行業協會下發的《保險營銷員展業登記注冊核準清單》打印、發放《展業證》。
第15條 保險公司應加強《展業證》管理，包括證書的購買、入庫、領用、制作、發放、回收、銷毀等各個環節，建立健全《展業證》訂購與發放檔案。
展業證的變更
第16條 本辦法第八條前兩款規定的《展業證》內容應當與《資格證書》內容一致，如發生變更，應當根據《資格證書》相關管理規定辦理《資格證書》的變更手續。保險公司根據《資格證書》內容的變更，對《展業證》內容做相應更改后，打印發放新的《展業證》。
第17條 本辦法第八條第三款至第八款規定的《展業證》內容變更的，由所屬保險公司負責審核，打印發放新的《展業證》。
展業證的補發、更換和換發
第18條 《展業證》遺失的，保險營銷員向所屬保險公司提出申請補發申請，保險公司根據申請情況對補發原因、時間等內容予以記錄，并打印新的《展業證》發放給保險營銷員。
第19條 《展業證》因毀損影響使用的，保險營銷員向所屬保險公司提出更換申請，保險公司收回原毀損的《展業證》，對更換情況進行記錄后，打印新的《展業證》發放給保險營銷員。
第20條 《展業證》有效期不得超過《資格證書》的有效期，《展業證》有效期最長為1年。《資格證書》有效期不滿一年的，《展業證》有效期截至日不超過《資格證書》有效期截至日。
所屬保險公司應當在《展業證》有效期屆滿前10個工作日內予以換發；所屬保險公司經審核不予換發，或者《展業證》有效期屆滿未按規定辦理換發手續的，《展業證》從有效期截至日起無效。
展業證的注銷
第21條 保險營銷員有下列情形之一的，應當將《展業證》交還保險公司，注銷《展業證》。
（一）與所屬保險公司解除委托合同；
（二）《展業證》年審不合格；
（三）《資格證書》被注銷；
（四）《展業證》不予換發或有效期屆滿未按規定辦理換發手續。
第22條 保險公司與保險營銷員委托協議解除的，應在委托協議解除后10個工作日內辦理《展業證》注銷手續，并收回《展業證》。
第23條 《展業證》年審不合格的和《資格證書》被注銷的，保險公司應在前述事由發生之日起5個工作日內提交《展業證》注銷申請，并收回《展業證》。
第24條 保險公司向地方行業協會辦理《展業證》注銷，應提交《保險營銷員展業證注銷申請單》。地方行業協會應當在收到保險公司《保險營銷員展業證注銷申請單》后5個工作日內辦理《展業證》注銷登記，向保險公司下發《保險營銷員展業證注銷清單》（附件八）。
第25條 《展業證》到期所屬保險公司不予換發，或者《展業證》有效期屆滿未按規定辦理換發手續的，《展業證》從有效期截至日自動注銷。
第26條 保險公司未按照本辦法第二十二條和二十三條及時辦理《展業證》注銷手續的，地方業協會可以直接辦理《展業證》注銷手續。
第27條 中國保監會將在指定網站向社會公布《展業證》注銷信息，并提供《展業證》信息查詢服務。
第四章 展業證年審管理
第28條 《展業證》實施年度審核制度，《展業證》年審內容包括：保險營銷員的個人基本資料、后續教育情況和違法違規情況。
第29條 《展業證》年審年度從保險營銷員首次《展業證》登記之日起算，每一個完整的公歷年度年審一次。
保險營銷員更換所屬保險公司或者暫停從事保險營銷活動的，年審年度計算不中斷。保險營銷員連續6個月沒有通過任何保險機構進行過展業登記注冊的，年審計算中斷。該保險營銷員再次申請《展業證》注冊登記的，年審時間重新起算。
第30條 保險公司負責本公司保險營銷員年審的初審。保險公司初審結束后，向保險行業協會報送《保險公司保險營銷員初審合格清單》（附件九）和《保險公司保險營銷員初審不合格清單》（附件十）。
第31條 地方行業協會在公司初審的基礎上，對《展業證》進行正式復審，并按照1％的比例抽查保險公司初審情況。
第32條 年審考核結果分別為：年審合格、暫緩年審和年審不合格三種。
第33條 當年未達到后續教育培訓要求的，其《展業證》暫緩年審三個月。暫緩年審期間，達到后續教育培訓要求的，方可再次申請年審。
第34條 保險營銷員暫緩年審期間，《展業證》失效，其《展業證》由所屬保險公司收回。補審合格的，《展業證》復效，并由所屬保險公司發給本人。
第35條 保險營銷員有下列情形的，其《展業證》年審不合格：
（一）存在重大違法違規行為；
（二）暫緩年審期間仍不能達到有關要求，補審不合格的。
第36條 年審不合格的，所屬保險公司應在5個工作日內向地方行業協會辦理《展業證》注銷手續，并收回其《展業證》。
第37條 年審工作結束后，保險行業協會通過信息系統向保險公司下發《保險公司保險營銷員年審合格清單》（附件十一）、《保險公司保險營銷員暫緩年審清單》（附件十二）和《保險公司保險營銷員年審不合格清單》（附件十三）。
第38條 因存在重大違法違規行為年審不合格的保險營銷員，3年內不得重新申請《展業證》；暫緩年審期間仍不能達到有關要求，補審仍不合格的，1年內不得重新申請《展業證》。
第五章 附則
第39條 本辦法的登記注冊管理和年審管理通過中國保監會統一開發的“保險營銷員管理信息系統”操作執行。
第40條 《農村保險營銷員展業證》的登記管理和年審管理制度參照本辦法執行，有特別規定的除外
第41條 本辦法自 年 月 日起施行。
第42條 本辦法由中國保險行業協會中介委員會負責解釋。
附件一：展業證統一編碼規則
一、《保險營銷員展業證》編碼規則
展業證編碼長度25位，本體碼長度24位。本體碼的信息內容包括機構編碼、子類、發證年度和流水號。本體碼的順序和格式如下：
機構編碼 X XXXX XXXXX
流水號
發證年度
子類
14位
每種要素的編碼長度：
機構代碼
子類
發證年度
流水號
14位
1位
4位
5位
其中：
機構代碼：持證人員所屬機構的編碼。
子類：用于區分展業證或執業證書的類型，用1-9作為備用，目前一律填0。
發證年度：展業證的發放年度。
流水號：每年度從00000開始，機構范圍內遞增。
二、《農村保險營銷員展業證》編碼規則
展業證編碼長度25位，本體碼長度24位。本體碼的信息內容包括機構編碼、子類、發證年度和流水號。本體碼的順序和格式如下：
機構編碼 X XXXX XXXXX
流水號
發證年度
子類
14位
每種要素的編碼長度：
機構代碼
子類
發證年度
流水號
14位
1位
4位
5位
其中：
機構代碼：持證人員所屬機構的編碼。
子類：用于區分展業證或執業證書的類型，用1-9作為備用，目前一律填0。9作為農村營銷員的子類標識。
發證年度：展業證的發放年度。
流水號：每年度從00000開始，機構范圍內遞增。
附件二：
保險營銷員展業證申請表
姓名
性別
身份證件名稱
號碼
學歷
民族
《資格證書》
編 號
同意將本人《展業證》信息和誠信記錄信息披露予中國保險監督管理委員會、保險行業協會及其指定的機構，作為資料核查及履行職責之用。
同意將本人《展業證》信息和誠信記錄信息的個人信息披露予中國保險監督管理委員會指定的相關社會媒體，作為公眾查詢之用。
特此聲明。
申請人簽名： 年 月 日
本人聲明
（一）沒有與其他保險公司簽訂委托代理協議；
（二）未在保險專業中介機構任職。
申請人簽名： 年 月 日
保險公司審核意見
1、已通過保險代理從業人員基本資格考試，取得《資格證書》。
是（） 否（）
2、接受崗前培訓達到80小時，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間不少于12小時。 是（） 否（）
申請人簽名： 年 月 日
附件三：
保險營銷員展業登記注冊申請清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
合同編號
營銷員編號
業務范圍
銷售區域
備注
1
2
3
4
5
…
附件四：
保險營銷員展業登記注冊核準清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
業務范圍
銷售區域
備注
1
2
3
4
5
…
附件五：
保險營銷員展業證變更登記申請清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
變更事項
變更內容
備注
1
2
3
4
5
…
附件六：
保險營銷員展業證變更登記核準清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
變更事項
核準內容
備注
1
2
3
4
5
…
附件七：
保險營銷員展業證注銷申請單
姓名
性別
身份證號
《資格證書》
編 號
展業證號
注銷原因
所屬公司說明
1、本公司已與該保險營銷員解除委托代理合同，系統中已封存其工號。
2、《展業證》是否收回？ □是
□否 未收回原因：
特此說明。
年 月 日
保險公司審核意見
經辦人簽字： 年 月 日
附件八：
保險營銷員展業證注銷清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
注銷原因
注銷時間
備注
1
2
3
4
5
…
附件九：
保險公司營銷員初審合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
初審意見
備注
1
2
3
4
5
…
附件十：
保險公司營銷員初審不合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
初審不合格原因
備注
1
2
3
4
5
…
附件十一：
保險公司營銷員年審合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
年審結果
備注
1
2
3
4
5
…
附件十二：
保險公司營銷員暫緩年審清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
展緩原因
備注
1
2
3
4
5
…
附件十三：
保險公司營銷員年審不合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
不予通過原因
備注
1
2
3
4
5
…
保險營銷員管理規定(11)
保險營銷員展業證管理辦法
（征求意見稿）
第一章 總則
第1條 為加強保險營銷員的行業管理，規范《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）的登記管理和年審管理制度，根據《保險營銷員管理規定》制定本辦法。
第2條 保險營銷員從事保險營銷活動，應當取得《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》），并通過所屬保險公司，在當地保險行業協會組織登記注冊，取得《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）。
前款所稱所屬保險公司是指與保險營銷員簽訂委托協議，授權其代為從事保險營銷活動的保險公司。
第3條 《展業證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。未經當地保險行業協會組織登記注冊的《展業證》不具有從事保險營銷活動證明的效力。
保險營銷員從事保險營銷活動時應當出示《展業證》。
第4條 各地具有保險營銷員行業管理職能的保險行業協會組織（以下簡稱地方行業協會）負責轄區內的保險營銷員《展業證》登記注冊和相關管理工作。中國保監會授權中國保險行業協會制訂和修改《展業證》管理制度。
第5條 中國保監會派出機構對轄區內的地方行業協會的工作進行監督管理。
第二章 展業證登記管理
登記注冊
第6條 《展業證》由中國保監會監制，《展業證》編號實行全國統一編碼（詳見附件一）。
第7條 保險公司向保險營銷員發放《展業證》前，應當與其簽訂委托協議，并在地方行業協會辦理登記注冊手續。經登記注冊后，保險公司按照登記注冊的內容打印《展業證》，并加蓋公司印章后發放給保險營銷員。
第8條 《展業證》包括下列內容：
（一）姓名、性別、身份證明及號碼；
（二）《資格證書》編號；
（三）《展業證》編號；
（四）業務范圍和銷售區域；
（五）保險公司名稱；
（六）保險營銷員編號；
（七）保險公司、保險行業協會投訴電話；
（八）發證日期和有效期。
保險公司名稱為申請登記注冊的保險營銷員的所屬公司的全稱。所屬公司應根據與保險營銷員簽訂的委托協議，確定保險營銷員的業務范圍、銷售區域和保險營銷員編號。《展業證》的業務范圍和銷售區域不得超出所屬保險公司經營許可證上的業務范圍和銷售區域。
第9條 保險營銷員首次申領《展業證》，應當參加具有保險中介從業人員繼續教育培訓資質的培訓機構組織的不少于80小時的崗前培訓，其中，保險法律知識、職業道德和誠信教育不得少于12小時。崗前培訓合格，取得《保險營銷員培訓證書》后，方可申領《展業證》。
第10條 保險營銷員有下列情形之一的，地方行業協會不予登記注冊：
（一）沒有取得《資格證書》或者《資格證書》被依法注銷的；
（二）已經與其他保險公司簽訂了委托協議，或已經取得《保險代理從業人員執業證書》、《保險經紀從業人員執業證書》或者《保險公估從業人員執業證書》的；
（三）不符合中國保監會規定的繼續教育要求的；
（四）《展業證》被注銷，且尚在限制申請期限內的。
第11條 保險營銷員向所屬保險公司申請領取《展業證》，應當提交下列材料：
（一）《保險營銷員展業證申請表》；（附件二）
（二）身份證明文件復印件；
（三）《資格證書》復印件；
（四）《保險營銷員培訓證書》復印件；
（五）最近三個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核并歸檔。
第12條 保險公司向保險行業協會辦理所屬保險營銷員的登記注冊手續，應提交《保險營銷員展業登記注冊申請清單》（附件三）。
第13條 保險行業協會自收到保險公司提交的《保險營銷員展業登記注冊申請清單》后，于5個工作日內完成登記注冊手續，將核準登記注冊后的《保險營銷員展業登記注冊核準清單》（附件四）下發給保險公司。
第14條 保險公司根據保險行業協會下發的《保險營銷員展業登記注冊核準清單》打印、發放《展業證》。
第15條 保險公司應加強《展業證》管理，包括證書的購買、入庫、領用、制作、發放、回收、銷毀等各個環節，建立健全《展業證》訂購與發放檔案。
展業證的變更
第16條 本辦法第八條前兩款規定的《展業證》內容應當與《資格證書》內容一致，如發生變更，應當根據《資格證書》相關管理規定辦理《資格證書》的變更手續。保險公司根據《資格證書》內容的變更，對《展業證》內容做相應更改后，打印發放新的《展業證》。
第17條 本辦法第八條第三款至第八款規定的《展業證》內容變更的，由所屬保險公司負責審核，打印發放新的《展業證》。
展業證的補發、更換和換發
第18條 《展業證》遺失的，保險營銷員向所屬保險公司提出申請補發申請，保險公司根據申請情況對補發原因、時間等內容予以記錄，并打印新的《展業證》發放給保險營銷員。
第19條 《展業證》因毀損影響使用的，保險營銷員向所屬保險公司提出更換申請，保險公司收回原毀損的《展業證》，對更換情況進行記錄后，打印新的《展業證》發放給保險營銷員。
第20條 《展業證》有效期不得超過《資格證書》的有效期，《展業證》有效期最長為1年。《資格證書》有效期不滿一年的，《展業證》有效期截至日不超過《資格證書》有效期截至日。
所屬保險公司應當在《展業證》有效期屆滿前10個工作日內予以換發；所屬保險公司經審核不予換發，或者《展業證》有效期屆滿未按規定辦理換發手續的，《展業證》從有效期截至日起無效。
展業證的注銷
第21條 保險營銷員有下列情形之一的，應當將《展業證》交還保險公司，注銷《展業證》。
（一）與所屬保險公司解除委托合同；
（二）《展業證》年審不合格；
（三）《資格證書》被注銷；
（四）《展業證》不予換發或有效期屆滿未按規定辦理換發手續。
第22條 保險公司與保險營銷員委托協議解除的，應在委托協議解除后10個工作日內辦理《展業證》注銷手續，并收回《展業證》。
第23條 《展業證》年審不合格的和《資格證書》被注銷的，保險公司應在前述事由發生之日起5個工作日內提交《展業證》注銷申請，并收回《展業證》。
第24條 保險公司向地方行業協會辦理《展業證》注銷，應提交《保險營銷員展業證注銷申請單》。地方行業協會應當在收到保險公司《保險營銷員展業證注銷申請單》后5個工作日內辦理《展業證》注銷登記，向保險公司下發《保險營銷員展業證注銷清單》（附件八）。
第25條 《展業證》到期所屬保險公司不予換發，或者《展業證》有效期屆滿未按規定辦理換發手續的，《展業證》從有效期截至日自動注銷。
第26條 保險公司未按照本辦法第二十二條和二十三條及時辦理《展業證》注銷手續的，地方業協會可以直接辦理《展業證》注銷手續。
第27條 中國保監會將在指定網站向社會公布《展業證》注銷信息，并提供《展業證》信息查詢服務。
第四章 展業證年審管理
第28條 《展業證》實施年度審核制度，《展業證》年審內容包括：保險營銷員的個人基本資料、后續教育情況和違法違規情況。
第29條 《展業證》年審年度從保險營銷員首次《展業證》登記之日起算，每一個完整的公歷年度年審一次。
保險營銷員更換所屬保險公司或者暫停從事保險營銷活動的，年審年度計算不中斷。保險營銷員連續6個月沒有通過任何保險機構進行過展業登記注冊的，年審計算中斷。該保險營銷員再次申請《展業證》注冊登記的，年審時間重新起算。
第30條 保險公司負責本公司保險營銷員年審的初審。保險公司初審結束后，向保險行業協會報送《保險公司保險營銷員初審合格清單》（附件九）和《保險公司保險營銷員初審不合格清單》（附件十）。
第31條 地方行業協會在公司初審的基礎上，對《展業證》進行正式復審，并按照1％的比例抽查保險公司初審情況。
第32條 年審考核結果分別為：年審合格、暫緩年審和年審不合格三種。
第33條 當年未達到后續教育培訓要求的，其《展業證》暫緩年審三個月。暫緩年審期間，達到后續教育培訓要求的，方可再次申請年審。
第34條 保險營銷員暫緩年審期間，《展業證》失效，其《展業證》由所屬保險公司收回。補審合格的，《展業證》復效，并由所屬保險公司發給本人。
第35條 保險營銷員有下列情形的，其《展業證》年審不合格：
（一）存在重大違法違規行為；
（二）暫緩年審期間仍不能達到有關要求，補審不合格的。
第36條 年審不合格的，所屬保險公司應在5個工作日內向地方行業協會辦理《展業證》注銷手續，并收回其《展業證》。
第37條 年審工作結束后，保險行業協會通過信息系統向保險公司下發《保險公司保險營銷員年審合格清單》（附件十一）、《保險公司保險營銷員暫緩年審清單》（附件十二）和《保險公司保險營銷員年審不合格清單》（附件十三）。
第38條 因存在重大違法違規行為年審不合格的保險營銷員，3年內不得重新申請《展業證》；暫緩年審期間仍不能達到有關要求，補審仍不合格的，1年內不得重新申請《展業證》。
第五章 附則
第39條 本辦法的登記注冊管理和年審管理通過中國保監會統一開發的“保險營銷員管理信息系統”操作執行。
第40條 《農村保險營銷員展業證》的登記管理和年審管理制度參照本辦法執行，有特別規定的除外
第41條 本辦法自 年 月 日起施行。
第42條 本辦法由中國保險行業協會中介委員會負責解釋。
附件一：展業證統一編碼規則
一、《保險營銷員展業證》編碼規則
展業證編碼長度25位，本體碼長度24位。本體碼的信息內容包括機構編碼、子類、發證年度和流水號。本體碼的順序和格式如下：
機構編碼 X XXXX XXXXX
流水號
發證年度
子類
14位
每種要素的編碼長度：
機構代碼
子類
發證年度
流水號
14位
1位
4位
5位
其中：
機構代碼：持證人員所屬機構的編碼。
子類：用于區分展業證或執業證書的類型，用1-9作為備用，目前一律填0。
發證年度：展業證的發放年度。
流水號：每年度從00000開始，機構范圍內遞增。
二、《農村保險營銷員展業證》編碼規則
展業證編碼長度25位，本體碼長度24位。本體碼的信息內容包括機構編碼、子類、發證年度和流水號。本體碼的順序和格式如下：
機構編碼 X XXXX XXXXX
流水號
發證年度
子類
14位
每種要素的編碼長度：
機構代碼
子類
發證年度
流水號
14位
1位
4位
5位
其中：
機構代碼：持證人員所屬機構的編碼。
子類：用于區分展業證或執業證書的類型，用1-9作為備用，目前一律填0。9作為農村營銷員的子類標識。
發證年度：展業證的發放年度。
流水號：每年度從00000開始，機構范圍內遞增。
附件二：
保險營銷員展業證申請表
姓名
性別
身份證件名稱
號碼
學歷
民族
《資格證書》
編 號
同意將本人《展業證》信息和誠信記錄信息披露予中國保險監督管理委員會、保險行業協會及其指定的機構，作為資料核查及履行職責之用。
同意將本人《展業證》信息和誠信記錄信息的個人信息披露予中國保險監督管理委員會指定的相關社會媒體，作為公眾查詢之用。
特此聲明。
申請人簽名： 年 月 日
本人聲明
（一）沒有與其他保險公司簽訂委托代理協議；
（二）未在保險專業中介機構任職。
申請人簽名： 年 月 日
保險公司審核意見
1、已通過保險代理從業人員基本資格考試，取得《資格證書》。
是（） 否（）
2、接受崗前培訓達到80小時，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間不少于12小時。 是（） 否（）
申請人簽名： 年 月 日
附件三：
保險營銷員展業登記注冊申請清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
合同編號
營銷員編號
業務范圍
銷售區域
備注
1
2
3
4
5
…
附件四：
保險營銷員展業登記注冊核準清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
業務范圍
銷售區域
備注
1
2
3
4
5
…
附件五：
保險營銷員展業證變更登記申請清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
變更事項
變更內容
備注
1
2
3
4
5
…
附件六：
保險營銷員展業證變更登記核準清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
變更事項
核準內容
備注
1
2
3
4
5
…
附件七：
保險營銷員展業證注銷申請單
姓名
性別
身份證號
《資格證書》
編 號
展業證號
注銷原因
所屬公司說明
1、本公司已與該保險營銷員解除委托代理合同，系統中已封存其工號。
2、《展業證》是否收回？ □是
□否 未收回原因：
特此說明。
年 月 日
保險公司審核意見
經辦人簽字： 年 月 日
附件八：
保險營銷員展業證注銷清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
注銷原因
注銷時間
備注
1
2
3
4
5
…
附件九：
保險公司營銷員初審合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
初審意見
備注
1
2
3
4
5
…
附件十：
保險公司營銷員初審不合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
初審不合格原因
備注
1
2
3
4
5
…
附件十一：
保險公司營銷員年審合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
年審結果
備注
1
2
3
4
5
…
附件十二：
保險公司營銷員暫緩年審清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
展緩原因
備注
1
2
3
4
5
…
附件十三：
保險公司營銷員年審不合格清單
序號
姓名
性別
身份證號
資格證號
展業證號
不予通過原因
備注
1
2
3
4
5
…
保險營銷員管理規定(12)
保險營銷員管理自律公約doc-浙江省保險營銷員管
第一章 總 則
第一條 為維護保險營銷市場經營秩序，加強對保險營銷員流動的行業管理，規范保險營銷員業內正常、有序的流動，促進我市保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《保險營銷員管理規定》等有關法律法規，制定《金華市保險營銷員業內流動管理自律公約》（以下簡稱公約）。
第二條 本公約所稱保險營銷員（以下簡稱營銷員）是指取得中國保險監督管理委員會頒發的資格證書，為保險公司銷售保險產品及提供相關服務，并收取手續費或者傭金的個人。
本公約所稱業內流動是指營銷員與原簽約保險公司解除代理合同，并與另一家保險公司簽訂代理合同的轉換過程。
第三條 本公約在浙江保監局指導下，由金華市保險行業協會營銷專業委員會制定，作為行業成員共同簽署的自律文件。任何違反本公約約定條款的行為，均屬違約。違約行為一經查實，違約公司自愿按第五章約定，接受相應違約處理。
金華市（義烏市除外）各保險公司及新成立的保險公司均應簽署和遵守本公約。
第二章 保險營銷員管理信息平臺數據期限約定
第四條 凡參加保險公司組織的崗前培訓和資格考試報名，并獲取資格證書的營銷員，在考試合格之日起30日內，保險營銷員管理信息平臺（以下簡稱信息平臺）就會將其數據鎖定在獲取資格的保險公司。該公司如果錄用該營銷員，須在30日內通過信息平臺登記注冊其《展業證》，其他公司不得在此期限內錄用。
第五條 保險公司應及時通過信息平臺登記注冊營銷員的《展業證》。信息平臺自動將營銷員的展業信息數據鎖定在申請公司，鎖定期限為六個月，以代理合同開始之日起計算。
第六條 營銷員持有的《展業證》到期前一個月內，該營銷員所在的保險公司應在信息平臺中完成合同續簽相關流程，重新打印《展業證》。
第七條 營銷員解除代理合同包括營銷員申請解除保險代理合同和公司清退營銷員。營銷員申請解除保險代理合同，保險公司必須在營銷員遞交解除保險代理合同書面申請之日起35個工作日內，在信息平臺中注銷其《展業證》登記。公司清退營銷員，保險公司必須在發出書面清退通知之日起35個工作日內，在信息平臺中注銷其《展業證》登記。
第三章 業內流動辦理約定
第八條 保險公司應當建立“營銷員解除代理合同登記簿”，做好營銷員流動過程中各個環節的實時記錄，包括受理營銷員解除代理合同申請、辦理代理合同解除手續、注銷信息平臺數據等環節的時間及經辦人信息。
第九條 營銷員申請解除代理合同，必須按照公司有關管理規定辦理代理合同解除手續。營銷員提出解除代理合同書面申請（附件一），保險公司應當及時受理，并將解除代理合同申請回執單交給營銷員本人。保險公司如果拒絕接收營銷員解除代理合同申請，營銷員可以直接向行業協會申訴。
保險公司應當在營銷員遞交解除代理合同書面申請之日起30個工作日內辦妥營銷員代理合同解除手續。保險公司不得以任何理由拖延辦理離司手續的時間。代理合同解除手續的完成以營銷員取得公司開具的保險代理合同解除證明（附件二）為準。保險公司應當向營銷員開具保險代理合同解除證明，作為營銷員業內流動信息證明。
營銷員有未結清事宜且沒有按照公司規定配合處理，致使公司無法繼續辦理代理合同解除手續，保險公司應當在營銷員遞交解除代理合同書面申請之日起30個工作日內，將營銷員信息書面資料報行業協會，包括營銷員姓名、申請解除代理合同時間、未辦理代理合同解除手續原因以及營銷員聯系電話。
保險公司應當在開具營銷員代理合同解除證明后5個工作日內，在信息平臺中注銷該營銷員的《展業證》登記。
第十條 營銷員在原公司服務未滿六個月，可以申請解除代理合同，但是不允許業內流動。保險公司不得以營銷員服務期未滿六個月為由，拒絕營銷員代理合同解除申請。營銷員未滿六個月服務期提出解除代理合同申請，保險公司如果同意其申請，按規定辦理代理合同解除手續并在信息平臺注銷其《展業證》登記。同時，在代理合同解除證明上注明該營銷員未滿六個月服務期限，并注明服務期限的時間。
第十一條 保險公司接受流動營銷員的代理申請，除了公司有關管理規定要求外，還必須在信息平臺中查詢該營銷員的身份信息及業內從業行為記錄，審核流動營銷員提供的原公司代理合同解除證明。
保險公司接收符合條件的營銷員，應在辦妥代理手續后，及時在信息平臺中登記注冊該營銷員的《展業證》。
第十二條 保險公司不得接收有以下從業記錄的流動營銷員：
1、在原公司服務期未滿六個月的營銷員；
2、代替他人參加資格考試，或者協助、參與、組織他人在資格考試中作弊，受到浙江保監局警告或者行業協會通報，警告或者通報時間不到三個月的營銷員；
3、違反《保險營銷員管理規定》或者公司有關營銷員的管理規定，受到浙江保監局警告或者受到行業協會的通報，警告或者通報時間不到三個月的營銷員；
第十三條 未在原簽約保險公司辦妥代理合同解除手續的營銷員，其他保險公司不得接收，更不得讓其銷售本公司產品。營銷員如果已經轉換保險公司，原公司發現該營銷員的遺留問題，確需該營銷員配合處理的，轉入公司有責任督促該營銷員處理好善后工作。
第十四條 保險公司不得采取以下惡性增員行為：
1、錄用未能提供離司證明的營銷員，讓其參加公司的培訓或者各種業務活動，拿傭金、發工號、印名片等；
2、唆使、暗示、誘導已轉司營銷員回原公司游說鼓動其他營銷員轉司；
3、在資格考試考場周圍或其他公司職場內外，進行以鼓動跳槽為目的的各種游說、宣傳等活動；
4、與被取消從業資格或暫停從業資格的人員簽訂代理合同；
5、經營銷員流動協調小組認定的其他違規增員行為。
第十五條 非同業引進的營銷員與保險公司簽訂代理合同后，還簽訂了享受其他津貼并明確服務期限的補充協議，在該公司的服務期限以補充協議明確的時間為準。補充協議必須符合以下條件：
1、補充協議的其他津貼是指正常銷售傭金及營銷員基本法規定的各類津貼以外的底薪、財務補貼等。協議期內補貼標準達到每月1600元，或者根據協議在一年內累計不少于10000元（以上補貼若與業務掛鉤，不得超過公司基本法考核標準）。
2、協議期限不少于半年，最長不得超過兩年，協議期限的認定時間從公司與營銷員簽訂的代理合同生效之日開始計算。保險公司應在簽訂補充協議前將協議中服務期限的要求明確告知營銷員，營銷員自愿簽訂補充協議，補充協議必須經本人簽名。
3、公司對營銷員擁有完整的培訓記錄以及不少于半年的培訓計劃。培訓計劃由公司制定并報協會備案，并于每月底將本月增加的補充協議人員清單報行業協會秘書處，清單信息包括人員姓名、身份證號碼、資格證書號碼、展業證書號碼、服務期起迄時間。
第四章 糾紛處理
第十六條 營銷專業委員會推選7家公司成立營銷員業內流動協調小組（以下簡稱協調小組），協調處理營銷員業內流動過程中出現的糾紛。營銷專業委員會主任兼任協調小組組長。
第十七條 協會秘書處負責受理營銷員業內流動投訴和糾紛，重大糾紛提交協調小組處理。協調小組組長負責決定召開協調會議，作出協調決定。每次協調會議做好書面記錄，協調小組成員應在決定結果上簽名。協調小組應及時將會議記錄、決定結果、執行情況和協調小組成員變動情況向秘書處進行報備。
第十八條 協調會議有三分之二以上成員參加方能生效。協調小組成員所在公司為當事公司時，適用回避原則。保險公司應當服從協調小組的處理決定。
第五章 違約責任
第二十條 違反第九條、第十條約定，保險公司沒有按公約要求辦理營銷員代理合同解除事宜，行業協會將據實作以下處理，對違約公司進行全市通報批評，并呈報浙江保監局。
（一）保險公司拒絕接收營銷員解除代理合同申請，或者接收解除代理合同申請的同時沒有及時反饋營銷員受理回執單，一年之內發生上述情況達到兩次以上的，行業協會向違約公司發出書面整改意見函，并處以一千元的違約金。
（二）保險公司沒有在規定時間內辦妥營銷員代理合同解除手續并開具保險代理合同解除證明，沒有在規定時間內注銷信息平臺中的展業證登記，影響營銷員業內正常流動的，行業協會在信息平臺中強制注銷該營銷員在原公司的展業證登記，向違約公司發出書面整改意見函，并處以二千元的違約金。
（三）行業協會每月抽查信息平臺在冊營銷員數據，公司對清退解除代理合同人員沒有及時注銷展業證登記，由行業協會強制注銷，并對違約公司處以一千元的違約金。
第二十一條 違反第十一條至第十四條約定，保險公司沒有按公約要求辦理保險營銷員代理事宜，行業協會將據實作以下處理，并呈報浙江保監局。
（一）違反第十一條、十二條的約定，保險公司接收流動營銷員代理申請，沒有在信息平臺中查詢其身份信息，沒有審核原公司的代理合同解除證明，或者保險公司接收本公約第十二條約定限制流動的營銷員，行業協會對違約公司處以五千元的違約金，并進行全市通報批評，責令限期改正。
（二）違反第十三條的約定，保險公司委托不持有本公司展業證人員從事保險營銷活動，行業協會將對違約公司處以五千元違約金，對違約公司以及營銷員進行業內通報批評，責令限期改正。
（三）違反第十四條的約定，擾亂市場正常流動秩序的保險公司及營銷員，行業協會將對違約公司處以一萬元的違約金，對違約公司以及營銷員進行業內通報，責令限期改正。
第六章 附 則
第二十二條 本公約經金華市保險行業協會營銷專業委員會審議通過，由簽約公司總經理簽字，于2008年1月1日起生效。
第二十三條 公約實行滿一年，如有簽約公司提出書面修改意見，經營銷專業委員會三分之二以上同意，市行業協會將組織審議修訂；如無異議，公約期限自動順延。
第二十四條 本公約由金華市保險行業協會營銷專業委員會負責解釋。
二〇〇七年十二月十二日
―――――－公司 分公司 支公司（營銷部）：
本人 （所在營銷單位 ，工號 ），由于
原因 ，決定于 年 月 日解除與貴公司簽訂的保險代理合同（合同編號： ）。
本人保證：
1、本人在為公司從事保險代理期間，所有保險代理行為均嚴格遵守保險代理合同約定的個人代理人應當履行的義務，無論現在或將來，公司如果發現本人在保險代理期間有任何違規行為，或因憑證遺失造成公司名譽或經濟上的損失的，本人將承擔責任。
2、自保險代理合同解除之日起，本人不再以貴公司名義從事任何保險代理活動。
個人代理人簽名：
年 月 日
直接主管簽名：
年 月 日
營銷部意見：
營銷部經理（主任）簽名：
（營銷部蓋章）
年 月 日
附件1 解除保險代理合同書面申請表
…………………………………………………………………
解除保險代理合同申請回執單
公司于 年 月 日收到營銷員 遞交的解除保險代理合同申請。
（公司名稱及簽章）
年 月 日
附件2
保險代理合同解除證明
營銷員姓名
營銷員代碼
代理起始
年 月 日
解除時間
年 月 日
身份證號碼
資格證號碼
解除時職級
聯系電話
營銷員簽名：
時間： （公司留存聯）
…………………………………………………………………
保險代理合同解除證明
營銷員姓名
營銷員代碼
代理起始
年 月 日
解除時間
年 月 日
身份證號碼
資格證號碼
解除時職級
聯系電話
業內流動狀態：
□ 該營銷員已在我公司辦妥保險代理合同解除手續，符合業內正常流動條件。
□ 該營銷員已在我公司辦妥保險代理合同解除手續，在我公司
的服務期從 年 月 日開始。
（公司名稱及簽章）
年 月 日
市保險行業協會溫馨提示：
請營銷員妥善保存保險代理合同解除證明！在您申請業內正常流動的時候，請將此證明交給接收方保險公司！
附件3
金華市保險營銷員業內流動管理自律公約簽約單
簽約公司：
法人代表：
（蓋章）
年 月 日
金華市保險營銷員業內流動管理自律公約簽約回執單
簽約公司：
法人代表：
（蓋章）
年 月 日
注：各公司負責人在簽約單及回執單上簽字、蓋章后，將回執單剪下送回協會秘書處！謝謝。
保險營銷員管理規定(13)
保險營銷員求職簡歷模板
導讀：本文是關于保險營銷員求職簡歷模板，希望能幫助到您！
求職意向
人才類型：應屆畢業生
應聘職位：計算機軟件：，市場/營銷：，房地產：
工作年限：0職 稱：無職稱
求職類型：全職可到職日期：隨時
月薪要求：2000--3500希望工作地區：廣州,深圳,江蘇
工作經歷
360電腦 起止年月：2010-08 ～ 至今
公司性質：民營企業 所屬行業：計算機服務(系統、數據服務,維修)
擔任職位：電腦技術員
工作描述：電腦日常維護，電腦維修，辦公耗材的維護
離職原因：
合眾人壽廣州分公司 起止年月：2010-04 ～ 2010-08
公司性質：中外合資 所屬行業：保險
擔任職位：保險營銷員
工作描述：開發新客戶，銷售人壽保險
離職原因：
防城電腦 起止年月：2009-06 ～ 2009-10
公司性質：私營企業 所屬行業：計算機/互聯網/通信/電子
擔任職位：技術員兼銷售
工作描述：計算機組裝，計算機維修，辦公耗材的維修與銷售，計算機零件的銷售。上門服務
離職原因：回校
明理行 起止年月：2008-01 ～ 2008-03
公司性質：私營企業 所屬行業：其他行業
擔任職位：包裝工，油漆工
工作描述：對畫藝品進行包裝，對畫框進行油漆
離職原因：回校
志愿者經歷
教育背景
畢業院校：欽州學院
最高學歷：大專 獲得學位: 畢業日期：2010-07
專 業 一：計算機應用技術專 業 二：
起始年月終止年月學校(機構)所學專業獲得證書證書編號
2007-092010-07欽州學院計算機應用技術計算機一，二級證書200906202120026，200812702120359
語言能力
外語：英語 一般粵語水平：一般
其它外語能力：
國語水平：精通
工作能力及其他專長
計算機組裝，編程(VB語言、C#語言、C++語言)，系統管理與設計，Linux操作系統，ASP.NET網站開發(visual studio2005軟件)，了解Java語言，網絡管理與開發(交換機、路由器等的配置，網絡結構的構建，網絡故障等方面)，SQL Server 2005數據庫，flase動畫設計，計算機的維護，辦公軟件的高級應用(商務)，Photoshop等方面。并且對數字電路，模擬電路，單片機有所了解與學習。
自我評價
我來自農村，農村生活鑄就了我淳樸、誠實、善良的性格，培養了我不怕困難挫折，不服輸的奮斗精神。大學生活拓寬了我的眼界，充實了自己。借此擇業之際，我懷著一顆赤誠的心和對事業的執著追求，真誠地推薦自己。
我期望能在未來幾年的時間里賺得金錢的同時是自己有更強的能力迎接更強的挑戰
保險營銷員管理規定(14)
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保險營銷員管理規定保險營銷員管理規定
201X年3月13日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自201X年7月1日起施行。
中國保險監督管理委員會
二○○六年四月六日
第一章 總則
第一條 為了規范保險營銷員的營銷活動，維護保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業健康發展，制定本規定。
第二條 本規定所稱保險營銷員是指取得中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)頒發的資格證書，為保險公司銷售保險產品及提供相關服務，并收取手續費或者傭金的個人。
第三條 本規定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經保險公司授權進行保險產品銷售及相關服務的活動。
第四條 本規定所稱保險公司是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司及其分支機構。
第五條 中國保監會根據國務院授權，對保險營銷員履行監管職責。
中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內行使職權。
第二章 資格管理
第六條 從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試(以下簡稱資格考試)，取得《保險代理從業人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。
第七條 《資格證書》是中國保監會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定。
《資格證書》由中國保監會統一印制。
第八條 參加資格考試的人員應當具有初中以上文化程度。
第九條 報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：
(一)《保險代理從業人員資格考試報名表》;
(二)身份 證明 文件復印件;
(三)學歷證明復印件;
(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;
(五)親筆署名無本規定第十一條規定情形的聲明。
通過保險公司集體報名的，保險公司應當對報名考生提交的材料進行審核。
第十條 資格考試成績合格，具備下列條件且無本規定第十一條規定情形的人員，自考試成績公布之日起20日內，由中國保監會頒發《資格證書》：
(一)具有完全民事行為能力;
(二)品行良好。
第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發《資格證書》：
(一)因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年的;
(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;
(三)被金融監管機構宣布在一定期限內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
第十二條 《資格證書》有效期3年，自頒發之日起計算。
持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發。
第十三條 申請換發《資格證書》，持有人應當具備下列條件：
(一)每年接受后續教育時間累計不少于36小時，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不少于12小時;
(二)前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰;
(三)無故意不履行數額較大個人債務的行為。
第十四條 申請換發《資格證書》，持有人應當交還原《資格證書》，并提交下列材料：
(一)《保險代理從業人員資格證書換發申請表》;
(二)前3年內每年接受后續教育情況的有關證明;
(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;
(四)親筆署名無第十三條第(二)項和第(三)項規定情形的個人聲明。
第十五條 持有人申請換發《資格證書》的，中國保監會應當自受理換發申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。
批準換發的，核發新的《資格證書》;決定不予換發的，應當書面說明理由。
第十六條 《資格證書》登記事項發生變更的，持有人應當持變更事項的證明材料和《資格證書》原件，向中國保監會辦理相關變更手續。
《資格證書》毀損影響使用的，持有人可以向中國保監會申請更換。
持有人向中國保監會申請更換的，應當提交被毀損的《資格證書》原件。
《資格證書》遺失的，持有人應當在中國保監會指定的媒體和網站上公告。
保險營銷員管理規定(15)
中國人壽保險股份有限公司
保險營銷員管理辦法
（A版）
目 錄
第一章 總則
第一條 為了對中國人壽保險股份有限公司（下稱公司）委托的保險營銷員進行統一、規范、科學的管理，根據《中華人民共和國保險法》和《保險銷售從業人員監管辦法》等法律、法規和規章，特制定本辦法。
第二條 本辦法中所稱“保險營銷員”是指符合保險監管部門制定的《保險銷售從業人員監管辦法》，具有保險銷售從業人員資格，與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》（A類），向公司收取代理手續費，并在公司授權范圍內代為辦理個人人身保險業務的個人。本辦法中所稱“津貼”、“獎”、“獎勵”是指保險營銷員達到公司相應的委托代理標準時，公司支付的委托報酬。本辦法中所稱“代理職級”是指保險營銷員達到公司規定的委托代理標準時所對應的代理級別。本辦法中所稱“代理職責”是指達到一定代理級別所應履行的相應職責。本辦法中相關用語簡稱如下：“代理職級”簡稱為“職級”，“代理職責”簡稱為“職責”，“代理職級評估和認定”簡稱為“考核”，“代理職級提升”簡稱為“晉升”，“代理職級下降”簡稱為“降級”。
第三條 保險營銷員從事的一切業務活動必須遵守國家的法律、法規、規章和公司的相關規定。
第四條 本辦法及相關文件內容，均不直接或間接構成公司與保險營銷員之間存在勞動關系或勞動合同關系的依據。
第二章 組織架構第五條 各級分公司設立的保險營銷員管理部門，為保險營銷員管理工作的職能部門，接受上級公司保險營銷員管理部門的指導監督。
第六條 市級公司下設分支機構（市、縣公司營銷服務部或支公司）為保險營銷員管理的基本單位，依次下設營銷區、營銷處和營銷組。分別由區域總監職級、處經理職級和組經理職級主管履行管理職責。
營銷團隊的稱謂為：支公司或營銷服務部名稱 + 營銷團隊名稱
第三章 人員簽約、異動與解約第七條 保險營銷員簽約的基本條件：
一、年齡在20（含）—50（含）周歲，超過50周歲而不滿55周歲者，需報市分公司個險銷售部批準后方可簽約；
二、初中（含）以上學歷或同等學歷；
三、品行端正，身體健康，五官端正，儀表大方，談吐清晰，具有完全民事行為能力和正常的工作能力；
四、持有《保險銷售從業人員資格證書》。
第八條 有下列情況之一者不得簽約：
一、曾觸犯刑律；
二、有經濟或其他違法行為；
三、有經濟債務未清償；
四、因違反規定被本公司解除代理合同；
五、因違反規定被吊銷《保險銷售從業人員資格證書》；
六、因違反同業其他公司的管理規定被解除代理合同；
七、經保險行業協會、保險監管部門認定，不宜從事保險代理工作；
八、其他不適宜從事保險代理工作的情形。
第九條 保險營銷員簽約程序
一、待簽約人員由其增員者及其直接主管初步面試后，填寫《擬簽約人員登記表》，并提供本人最高學歷證明的原件和復印件、身份證的原件和復印件、擔保證明以及公司認為必須提供的其他資料，由其直接主管組織參加公司統一組織的面試；
二、面試通過、符合條件的待簽約人員應按公司要求參加公司組織的營銷員資格考試培訓，取得《保險銷售從業人員資格證書》；
三、按要求參加公司組織的新人培訓，并通過新人培訓考試。城區營銷部、支公司應將新人的培訓信息及時錄入AMIS系統，與新人簽訂代理合同、發放營銷員代碼時須有新人培訓記錄；
四、待簽約人員應按公司《保險營銷員保證金管理暫行辦法》交納保證金，并與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》后，由公司核發《保險銷售從業人員執業證書》，并發放營銷員代碼，成為業務員職級；
五、公司按《保險營銷員個人資料管理辦法》為保險營銷員建立個人資料。
第十條 解約后保險營銷員重新簽約的規定
保險營銷員與公司終止保險代理合同后，經公司審核同意后可重新簽訂保險代理合同，但須遵循以下規定：
一、至少在終止保險代理合同滿六個月后方可再提出重新簽約的申請；
二、保險營銷員只能與本公司重新簽定保險代理合同一次。保險營銷員在終止保險代理合同關系后十二個月內申請重新簽約的，則重新簽約時該保險營銷員的增員人，必須與上一次終止保險代理合同前的相同，對增員人已解約的，重新簽約的直接主管必須與上一次終止保險代理合同前的相同。
第十一條 保險營銷員實行雙重擔保制
新人與公司簽訂保險代理合同時，須有一名具有本地常住戶口、有穩定經濟收入、完全民事行為能力、無犯罪記錄、未給別人做過類似擔保的自然人或一名具有擔保資格的法人作為保證人為其提供經濟擔保，并簽訂《保證合同》。如擔保人喪失擔保資格或能力，保險營銷員應主動向公司提出更換擔保人申請，及時辦理更換手續。自然人或法人最多只能為兩名已與公司簽約保險營銷員提供經濟擔保。
業務主管應為其直管人員提供經濟擔保，與公司簽訂《保證合同》。如某保險營銷員的直接主管解約、降級或轉至業務員系列時，由新的直接主管作為該保險營銷員的經濟擔保人。
擔保人對被擔保人的行為承擔連帶經濟責任。同一保險營銷員先后有多名擔保人時，由保險營銷員違規行為發生時的擔保人承擔擔保責任。業務主管承擔擔保責任以被擔保保險營銷員違規當月該主管領取主管津貼的100%為限。
第十二條 保證金在保險代理合同有效期間由公司負責保管，在保險代理合同終止時無息退還，但保險營銷員如因違反規定等原因，對公司或保戶應承擔經濟責任而未清償者，公司可用保證金來充抵。具體規定按《保險營銷員保證金管理暫行辦法》和《關于保險營銷員保證金有關問題的通知》執行。
第十三條 保險營銷員異動規定
公司原則上不允許保險營銷員在公司內異動，如確需異動，須由該營銷員本人提出申請，經雙方直屬主管及營業單位經理同意，并報所在市分公司個險銷售部批準。
保險營銷員轉任內勤或其他非保險營銷員崗位后，原簽定的《保險營銷員保險代理合同》自動終止，其服務的保單應作為孤兒保單轉入收展系列。
第十四條 保險營銷員解約時應填寫《保險營銷員解約清單》，繳清應交納的保險費及其他款項，交回所有公司印發的單證、收據、活動管理工具及所記錄的客戶資料，以及《保險銷售從業人員執業證書》等。如上述有價單證丟失，保險營銷員應承擔相應經濟賠償責任。
如保險營銷員主動提出解約申請，應在辦理完以上事項后及時辦理解約手續。
如公司提出解除保險代理合同，應向保險營銷員出具《保險營銷員解約通知書》（以下簡稱《通知書》），《通知書》由直接主管送給保險營銷員，保險營銷員自收到《通知書》之日起5日內辦理解約手續，在辦理有關手續時，需向公司出具《保險營銷員解約保證書》，并于辦理手續齊全一個月后至公司領取保證金。
解約人員在辦理完解約手續后不得再以本公司保險營銷員的名義從事任何活動，不再享受公司規定的委托報酬與獎勵。
第十五條 保險營銷員解約時應按公司規定及時辦理解約手續。各級主管負有督促解約人員辦理解約手續的責任，并應協助公司辦理該手續。
如解約保險營銷員未及時辦理解約手續，仍以公司保險營銷員身份去招攬業務或收取保險費，由此產生的責任自負。如給公司造成名譽或經濟上的損失，公司將依法追究當事人的法律責任。
第四章 職級與職責第十六條 保險營銷員分為兩個系列：
（一）業務系列：包括業務員、業務主任、業務經理、高級業務經理四級。
（二）主管系列：包括組經理、處經理、區域總監三級，分別管轄營銷組、營銷處和營銷區。組經理級主管分設組經理、高級組經理和資深組經理三檔；處經理級主管分設處經理、高級處經理和資深處經理三檔；區域總監級主管分設區域總監和高級區域總監兩檔。
第十七條 業務系列和主管系列之間可以相互轉換：
（一）業務經理和高級業務經理符合業務主任晉升組經理條件的，可申請轉為組經理。
（二）各級主管可根據本人業績轉為業務主任、業務經理或高級業務經理。當主管個人業績達到所轉換職級維持考核條件，可提出轉換系列申請。組經理轉系列為業務經理或高級業務經理須任組經理滿12個月。
第十八條 業務系列和主管系列轉換系列的程序：
（一）由本人填寫《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員轉換系列職級變動申請審批表》，向公司書面提出轉換系列申請。
（二）保險營銷員轉換系列由市分公司或上級分公司審核批準（業務系列人員轉換主管系列必須通過晉升組經理綜合測評和培訓考試），再由公司根據本人最近考核結果確定其轉換系列后的相應職級，并在其所在營銷服務部予以公布。
第十九條 業務系列與主管系列人員的職責：
（一）業務系列人員（業務員、業務主任、業務經理、高級業務經理）的職責：
1．尋找準客戶（包括：接洽、需求分析、設計投保方案、方案講解），銷售保險單（包括：促成和遞送保單），協助客戶繳納保險費，完成業務考核指標；
2．為客戶提供售后服務（包括客戶回訪、協助客戶繳納續期保險費、滿足客戶相關保單服務需求、協助公司處理保全和給付事宜等）；
3．參加公司有關會議和培訓等活動，向公司匯報代理業務情況；
4．遵守公司的有關規章制度，完成公司交辦的其他相關事項。
（二）組經理職級主管的職責：
1．同業務系列人員的職責（1－4項）；
2．對直轄組業務系列人員進行輔導、培訓和陪訪；
3．積極主動推薦新人；
4．培育組經理；
5．對直轄組業務系列人員進行日常活動管理；
6．協助上級主管實施團隊日常管理。
（三）處經理職級主管的職責：
1．同組經理職級主管的職責（1－6項）；
2．對直轄組經理進行經營管理與輔導；
3．積極發展組織，培育組經理、處經理；
4．確保直轄處各項經營目標的達成；
5．制定與實施直轄處發展計劃，組織直轄處的經營管理。
（四）區域總監職級主管的職責：
1．同處經理職級主管的職責（1－5項）；
2．對直轄處經理進行經營管理與輔導；
3．積極發展組織，培育組經理、處經理和區域總監；
4．確保直轄區各項經營目標的達成；
5．制定與實施直轄區發展計劃，組織直轄區的經營管理;
6．建立與維護區域公共關系。
第五章 管轄關系與培育關系第二十條 組經理級主管管轄營銷組，處經理級主管管轄營銷處，區域總監級主管管轄營銷區。
各級主管與其直接管轄的業務系列人員組成該主管的直轄組，處經理（或區域總監）級主管的直轄組及其直接管轄的營銷組構成該主管的直轄處，區域總監級主管的直轄組及其管轄的營銷組、營銷處構成該主管的直轄區。
第二十一條 營銷員與其推薦的新簽約人員之間形成推薦關系，推薦關系可以為多重。關于新人的組織歸屬有如下規定：
（一）主管推薦的新人，歸入該主管的直轄組；業務系列人員推薦的新人，暫歸入推薦人直接主管的直轄組；
（二）業務系列人員晉升為組經理時，與其具有多重推薦關系的業務系列人員均回歸至其轄下；若被推薦人先于推薦人晉升為主管，被推薦人及與其具有多重推薦關系的業務系列人員均不再回歸給推薦人。
第二十二條 培育關系有三種類型：培育組、培育處和培育區。
（一）培育組
培育組關系包括直接培育組、間接培育組和多重培育組。直接培育組是指各級主管直轄組中培育出新的組經理。
當主管A直轄的業務系列人員B晉升為組經理時，B及與其具有推薦關系的業務系列人員組成新的營銷組，A與B形成直接培育組關系，A直接培育B；若B直接培育組經理C，則A與C形成間接培育組關系；若C直接培育組經理D，則A與D形成多重培育組關系。
（二）培育處
培育處關系包括直接培育處、間接培育處和多重培育處。直接培育處是指處經理級或區域總監級主管的直轄處中培育出新的處經理。
當主管A轄下組經理B晉升為處經理時，B的直轄組及與B具有培育關系的各檔營銷組構成新的營銷處；A與B形成直接培育處關系，A直接培育B；若B直接培育處經理C，則A與C形成間接培育處關系；若C直接培育處經理D，則A與D形成多重培育處關系。
（三）培育區
培育區關系包括直接培育區、間接培育區。直接培育區是指區域總監級主管直轄區中培育出新的區域總監。
當區域總監級主管A轄下的處經理B晉升為區域總監時，B的直轄處及與B具有培育關系的各檔營銷處構成新的營銷區；A與B形成直接培育區關系，A直接培育B；若B直接培育區域總監C，則A與C形成間接培育區關系。
第二十三條 有關培育組關系和利益的說明
培育組關系成立的前提是培育者為主管且被培育者職級為組經理級。
（一）主管A直接培育組經理B，B直接培育組經理C，A對B、B對C享有直接培育組利益，A對C享有間接培育組利益；若B降級至業務系列或轉系列，A與B、B與C不再具有培育組關系，培育組利益不再發放，但A與C的間接培育組關系不變，A仍然享有C的間接培育組利益；此后，若B再次晉升為組經理，A與B重新建立直接培育組關系，A按第二年度的津貼比例提取B的直接培育組津貼，但B對C的直接培育組關系與直接培育組利益均不再恢復。
（二）組經理A直接培育組經理B，B直接培育組經理C，若B先于A晉升為處經理，A與B、A與C的培育組關系終止；此后，當B降級為組經理時，A對B、A對C的培育組關系和培育組利益均不再恢復。
第二十四條 有關培育處關系和利益的說明
培育處關系成立的前提是培育者為處經理或以上職級，且被培育者職級為處經理級。
（一）主管A直接培育處經理B，B直接培育處經理C，A對B、B對C享有直接培育處利益，A對C享有間接培育處利益。若B降級至組經理級或轉系列，則：
1．A與B、B與C不再具有直接培育處關系，直接培育處利益不再發放；A與C的間接培育處關系不變，A仍然享有C的間接培育處利益；
2．若B降級為組經理級，A與B恢復B晉升處經理前的培育關系，原培育關系為直接培育關系的，培育津貼按第二年比例發放；否則，原培育關系對應的利益保持不變；
3．若B再次晉升為處經理，A與B重新建立直接培育處關系，A按第二年度的津貼比例提取B的直接培育處津貼，但B對C的直接培育處關系與直接培育處利益均不再恢復。
（二）處經理A直接培育處經理B，B直接培育處經理C，若B先于A晉升為區域總監，A與B、A與C的培育處關系終止；此后，當B降級為處經理時，A對B、A對C的培育處關系和培育處利益均不再恢復。
第二十五條 有關培育區關系和利益的說明
培育區關系成立的前提是培育者和被培育者均為區域總監級主管。
（一）主管A直接培育區域總監B，B直接培育區域總監C，A對B、B對C享有直接培育區利益，A對C享有間接培育區利益。若B降級至處經理級或轉系列，則：
1．A與B、B與C不再具有直接培育區關系，直接培育區利益不再發放；A與C的間接培育區關系不變，A仍然享有C的間接培育區利益；
2．若B降級為處經理級，A與B恢復B晉升區域總監前的培育關系，原培育關系為直接培育關系的，培育津貼按第二年比例發放；否則，原培育關系對應的利益保持不變；
3．若B再次晉升為區域總監，A與B重新建立直接培育區關系，A按第二年度的津貼比例提取B的直接培育區津貼，但B對C的直接培育區關系與直接培育區利益均不再恢復。
（二）區域總監A培育區域總監B，當A降級至區域總監以下職級或轉系列時，A與B的培育區關系終止；此后，A再重新晉升為區域總監，A對B的培育關系與培育利益也不再恢復。
第二十六條 同步晉升（降級）的處理
具有推薦關系的業務系列人員同時晉升或轉系列為組經理時，彼此建立培育組關系；具有培育關系的同檔主管同時跨級晉升（降級）時，彼此仍建立培育關系。
第二十七條 主管的管轄關系
同級的各檔主管互不管轄；區域總監級主管管轄與其有培育關系的各檔組經理和處經理，處經理級主管管轄與其具有培育關系的各檔組經理。
組經理直轄組人員晉升為組經理時，彼此不再具有管轄關系，新晉升的組經理歸屬上級主管管轄，原組經理與其建立培育組關系；當原組經理晉升為處經理時，重新管轄其培育的組經理。
處經理管轄的組經理晉升為處經理時，彼此不再具有管轄關系，新晉升的處經理歸屬上級區域總監管轄，原處經理與其建立培育處關系；當原處經理晉升區域總監時，重新管轄其培育的處經理。
區域總監管轄的處經理晉升為區域總監時，彼此不再具有管轄關系，原區域總監與其建立培育區關系。
第二十八條 主管降級的處理
（一）組經理降級為業務系列、轉系列或解約時，其直轄組人員回歸其直接培育人；直接培育人不存在的，回歸至原直接培育人的上一級培育人，依此類推。如無培育人存在的，組織歸屬由公司統一安排。
（二）處經理降級為組經理級、轉系列或解約時，其營銷處歸屬其直接培育人管轄，直接培育人不存在的，歸屬上一級培育人，依此類推。如無培育人存在的，組織歸屬由公司統一安排。
（三）區域總監降級為處經理級、轉系列或解約時，其營銷區歸屬其直接培育人管轄，直接培育人不存在的，歸屬上一級培育人，依此類推。如無培育人存在的，組織歸屬由公司統一安排。
第二十九條 未經雙方直接主管、直接培育人、直接推薦人及公司同意，各級主管與業務系列人員的組織歸屬、推薦關系、管轄關系和培育關系一律不得變動。
第六章 委托報酬第三十條 各級保險營銷員可享受的委托報酬如下表：
項目名稱
業務員
業務主任
業務經理
高級業務經理
各檔組經理
各檔處經理
各檔區域總監
組經理
高級組經理
資深組經理
傭 金
√
√
√
√
√
√
√
√
√
展業津貼
√
√
新人津貼
√
√
√
√
潛力新人獎
√
√
√
√
推薦新人獎
√
√
√
√
√
√
√
√
√
伯樂獎
√
√
√
√
√
√
√
√
直轄組津貼
√
√
√
√
√
培育組津貼
√
√
√
√
√
培育組經理獎
√
√
√
√
√
績優組經理獎
√
√
√
新主管特別津貼
√
√
√
處經理直轄津貼
√
責任津貼
√
√
培育處津貼
√
√
直轄區津貼
√
培育區津貼
√
團隊進步獎
√
公司對核發各項津貼和獎勵之前終止保險代理合同的人員，不予支付各項津貼和獎勵。
第三十一條 各級業務系列人員享受的委托報酬
（一）傭金——按《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員代理手續費支付規定》執行。
（二）新人津貼
從新人簽訂代理合同當月起的12個月內，每月按其當月FYC計發新人津貼。營銷員解約后重新簽約者不享受新人津貼。簽約時非業務員職級人員不享受新人津貼。
按照新人的年齡和學歷，新人津貼分為新秀版、新銳版和新銳加強版三種類型新人津貼。
1.若新人年齡小于25歲，或大于40歲，享有新秀版新人津貼；
2.若新人年齡在25（含）－40（含）歲，經公司招募面談以及綜合測評后認為具備較高素質、尤其是具備主管潛質的新人，享有新銳版新人津貼；
3.若新人滿足上述條件2，且學歷大專（含）以上的，享有新銳加強版新人津貼，不再發放新銳版新人津貼。
簽約時間
新人當月FYC
新秀版
新銳版
新銳加強版
第1-3月
10000（含）以上
4500
4700
5000
5000（含）-10000
3000
3200
3500
2400（含）-5000
2200
2400
2700
1200（含）-2400
1400
1600
1900
600(含)-1200
800
1000
1300
第4-6月
2500（含）以上
1500
1700
2000
1000（含）-2500
1000
1200
1500
第7-9月
1500（含）以上
1100
1300
1600
第10-12月
2000（含）以上
1100
1300
1600
每月15日（含）以前簽約的新人，新人津貼發放起始月為當月。每月15日以后簽約的新人，新人津貼發放起始月為新人簽約的次月。
（三）潛力新人獎
新人在簽訂代理合同后第7－9個月和第10－12個月達到以下條件，則在第9個月和第12個月時，公司分別按照以下標準向該新人計發潛力新人獎。
月份
FYC（元）
累計直接推薦舉績人力
潛力新人獎（元）
第7－9月
3000
1人
1000
第10－12月
3000
2人
1500
營銷員解約后重新簽約者可享受潛力新人獎。累計直接推薦的當期舉績人力是指新人簽約后直接推薦的，在第7－9個月和第10－12個月舉績且在核發該獎項時留存的人力。
（四）推薦新人獎
新人簽訂代理合同的第1－12個月，每月按該新人當月FYC的一定比例，向其直接推薦人計發推薦新人獎。
新人入司時間
新人FYC區間
計發比例
第1-6月
4000（含）以上
12%
0-4000
10%
第7-12月
3000（含）以上
12%
0-3000
10%
推薦新人獎發放期間，若直接推薦人發生職級變動，該獎項繼續按上述規定發放；在核發該獎項之前新人或直接推薦人終止代理合同的，推薦新人獎停發。解約營銷員重新簽約的，其推薦人不享受推薦新人獎。
（五）伯樂獎
若新人簽訂代理合同后第7－12個月的個人累計FYC達到6000元，且最近一次考核達到業務主任職級維持條件（或當前職級高于業務主任），則在第13個月向其直接推薦人發放1500元的伯樂獎。在核發伯樂獎之前新人或直接推薦人終止代理合同的，不發放該獎勵。針對同一個新人，公司只發放一次伯樂獎。解約營銷員重新簽約的，其推薦人不享受伯樂獎。
新人在簽約結算日之后簽約的，潛力新人獎、推薦新人獎和伯樂獎的計發起始月為次月，計發上述獎項時，新人簽約自然月產生的FYC可累計到次月計算。
（六）展業津貼
按照業務經理、高級業務經理當月FYC一定比例計發。
展業津貼＝當月FYC×展業津貼比例
當月FYC（元）
展業津貼比例（%）
業務經理
高級業務經理
12Q（含）以上
12
14
8Q（含）－12Q
8
10
4Q（含）－8Q
6
8
2Q（含）－4Q
3
4
第三十二條 各檔組經理享受的委托報酬
（一）傭金，同業務系列人員。
（二）推薦新人獎，同業務系列人員。
（三）伯樂獎，同業務系列人員。
（四）直轄組津貼
按各檔組經理直轄組當月達成的FYC（含本人FYC）計發直轄組津貼。
直轄組津貼＝直轄組當月FYC×直轄組津貼比例×主管管理品質系數
當月直轄組FYC（元）
組經理
直轄組津貼比例
高級組經理
直轄組津貼比例
資深組經理
直轄組津貼比例
50000（含）以上
22%
23%
24%
30000（含）－50000
19%
20%
21%
15000（含）－30000
16%
17%
17%
8000（含）－15000
14%
15%
15%
5000（含）－8000
9%
10%
10%
5000以下
6%
7%
7%
（五）培育組津貼
直接培育組津貼：主管直轄組人員晉升為組經理時，自晉升當月起，按新組經理直轄組當月FYC的一定比例計發直接培育組津貼。
直接培育組津貼＝直接培育組經理（新組經理）直轄組當月FYC×直接培育組津貼比例
間接培育組津貼：主管直接培育的組經理的直轄組人員晉升為組經理時，自晉升當月起，按新組經理直轄組當月FYC的一定比例計發間接培育組津貼。
間接培育組津貼＝間接培育組經理（新組經理）直轄組當月FYC×間接培育組津貼比例
第1年
第2年及以后
直接培育組
14%
8%
間接培育組
4%
4%
（六）績優組經理獎
依各檔組經理直轄組中當月舉績的人數（含本人），按下表發放績優組經理獎。
直轄組當月舉績人數（含本人）
績優組經理獎（元）
達到12人
1200
達到9人
800
達到6人
400
（七）新主管特別津貼
當業務系列人員初次晉升為組經理時，自晉升當月起12個月內，每月根據其直轄團隊舉績人力核發新主管特別津貼。
直轄組當月舉績人力（含本人）
新主管特別津貼（元）
4人及以上
400
核發該項津貼時，主管本人上一季度須達成職級維持考核條件。該項津貼與績優組經理獎不重復獲取，達到績優組經理獎獲取條件的，按績優組經理獎標準發放。
（八）培育組經理獎
當主管的直轄組人員初次晉升為組經理時，按新組經理擬組建團隊晉升前6個月FYC的12%向該主管發放培育組經理獎。
培育組經理獎在新組經理晉升后的6個月內按月平均發放，若培育人降級或轉系列至業務系列，則該獎項停發，并不再恢復。
具有推薦關系的業務系列人員在同步晉升情況下，該獎項發放給直接培育人。
第三十三條 各檔處經理享受的委托報酬
（一）傭金，同業務系列人員
（二）推薦新人獎，同業務系列人員
（三）伯樂獎，同各檔組經理
（四）直轄組津貼
按各檔處經理直轄組當月達成的FYC（含本人FYC）計發直轄組津貼。
直轄組津貼＝直轄組當月FYC×直轄組津貼比例×主管管理品質系數
當月直轄組FYC（元）
直轄組津貼比例
各檔處經理
50000（含）以上
26%
30000（含）－50000
22%
15000（含）－30000
18%
8000（含）－15000
16%
5000（含）－8000
11%
5000以下
8%
（五）培育組津貼，同各檔組經理
（六）培育組經理獎，同各檔組經理
（七）處經理直轄津貼
按各檔處經理直轄處當月達成的FYC計發處經理直轄津貼。
處經理直轄津貼＝直轄處當月FYC×處經理直轄津貼比例×主管管理品質系數
當月直轄處FYC（元）
處經理直轄津貼比例
處經理
高級處經理
資深處經理
500000（含）以上
%
%
%
300000（含）－500000
%
%
%
150000（含）－300000
%
%
%
100000（含）－150000
%
%
%
50000（含）－100000
%
%
%
50000以下
%
%
%
（八）培育處津貼
直接培育處津貼：主管直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發直接培育處津貼。
直接培育處津貼＝直接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×直接培育處津貼比例
間接培育處津貼：主管直接培育的處經理直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發間接培育處津貼。
間接培育處津貼＝間接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×間接培育處津貼比例
第1年
第2年及以后
直接培育處
5%
4%
間接培育處
3%
2%
（九）責任津貼
按各檔處經理直轄處當月達成的FYC和舉績人力計發責任津貼。
責任津貼＝責任津貼基數×舉績人力系數×主管管理品質系數
當月直轄處FYC（元）
責任津貼基數（元）
處經理
高級處經理
資深處經理
100000（含）以上
1500
1800
2000
50000（含）－100000
1200
1500
1800
15000（含）－50000
1000
1200
1500
p
< cla>主管直轄處月舉績人力
舉績人力系數（%）
p
< cla>達到70人（含）
150
p
< cla>達到50人（含）
130
p
< cla>達到30人（含）
110
p
< cla>達到20人（含）
90
p
< cla>達到10人（含）
70
p
< cla>10人以下
0
第三十四條 各檔區域總監享受的委托報酬
（一）傭金，同業務系列人員
（二）推薦新人獎，同業務系列人員
（三）伯樂獎，同各檔處經理
（四）直轄組津貼，同各檔處經理
（五）培育組津貼，同各檔處經理
（六）培育組經理獎，同各檔處經理
（七）培育處津貼
直接培育處津貼：各檔區域總監直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發直接培育處津貼。
直接培育處津貼＝直接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×直接培育處津貼比例
間接培育處津貼：各檔區域總監直接培育的處經理直轄的組經理晉升為處經理時，自晉升當月起，按新處經理直轄處當月FYC的一定比例計發間接培育處津貼。
間接培育處津貼＝間接培育處經理（新處經理）直轄處當月FYC×間接培育處津貼比例
第1年
第2年及以后
直接培育處
6%
5%
間接培育處
4%
3%
（八）培育區津貼
直接培育區津貼：各檔區域總監直轄的處經理晉升為區域總監時，自晉升當月起，每月按新區域總監直轄區當月FYC的一定比例計發直接培育區津貼。
直接培育區津貼＝直接培育區域總監（新區域總監）直轄區當月FYC×直接培育區津貼比例
間接培育區津貼：各檔區域總監直接培育的區域總監直轄的處經理晉升為區域總監時，自晉升當月起，每月按新區域總監直轄區當月FYC的一定比例計發間接培育區津貼。
間接培育區津貼＝間接培育區域總監（新區域總監）直轄區當月FYC×間接培育區津貼比例
第1年
第2年及以后
直接培育區
2%
%
間接培育區
1%
%
（九）直轄區津貼
按各檔區域總監直轄區當月達成的FYC計發直轄區津貼。
直轄區津貼＝直轄區當月FYC×直轄區津貼比例×主管管理品質系數
當月直轄區FYC（元）
直轄區津貼比例
500000及以上
%
250000(含)—500000
2%
250000以下
%
（十）責任津貼
按各檔區域總監直轄區當月達成的FYC和舉績人力計發責任津貼。
責任津貼＝責任津貼基數×舉績人力系數×主管管理品質系數
當月直轄區FYC（元）
責任津貼基數（元）
區域總監
高級區域總監
600000（含）以上
3500
5000
300000（含）－600000
3000
4000
150000（含）－300000
2500
3000
主管直轄區月舉績人力
舉績人力系數（%）
達到180人（含）
150
達到140人（含）
130
達到100人（含）
110
達到80人（含）
90
達到60人（含）
70
60人以下
0
（十一）團隊進步獎
按各檔區域總監團隊（包括直轄區與培育的平級區）當年綜合業績貢獻情況按年發放，發放時間為次年1月。
若區域總監或高級區域總監的團隊當年季均有效人力達到200人（含）以上，團隊年度FYC和季均有效人力的年增長率均達到15%（含）以上，且直轄區季均有效人力和年度FYC在團隊中占比達到1/（n+1）（含）以上，則按照團隊年度FYC的一定比例計發團隊進步獎。其中，n為平級區數量，直轄區業績和人力包含平級回算，培育第一年回算100%，培育第二年回算70%，培育第三年及以后回算30%。
團隊進步獎=當年團隊FYC×獎勵系數×綜合業績貢獻系數
獎勵系數區間為%-2%，默認值為%。綜合業績貢獻系數區間為，默認值為1。獎勵系數和綜合業績貢獻系數的評價內容包括團隊年度業績目標與人力目標達成情況，直轄區FYC年增長率與季均有效人力增長率等，具體內容由省分公司根據區域總監團隊情況分別制定。
第七章 考核第三十五條 按季度考核，每年1、4、7、10月為考核月。業務員和考降業務主任按月滾動晉升考核。
第三十六條 考核包括職級維持考核和晉升考核
業務系列人員達到晉升條件的可以申請晉升；達到職級維持條件，則維持該職級不變；否則給予降級處理。
主管系列人員達到晉升條件的可以申請晉升；達到職級維持條件，則維持該職級不變；否則給予降級（檔）處理。
第三十七條 考核回算
（一）維持考核：
1．增員回算：業務主任以上職級營銷員直接推薦新人的，被推薦人簽約后6個月內FYC的40%，可以計入推薦人個人FYC考核，但最多計入不超過其個人考核標準的50%。
2．培育回算：主管直接培育出新團隊，對培育者進行維持考核時，將直接培育團隊業績、人力、架構按以下三種情況進行回算：
被培育者為組經理時，回算給培育者直轄組考核，回算4個考核季，第1－2考核季按100％，第3－4考核季按40%。
被培育者為處經理時，回算給培育者直轄處考核，回算8個考核季，第1－4個考核季按100％，第5－8個考核季按40％。
被培育者為區域總監時，回算給培育者直轄區考核，回算12個考核季，第1－4個考核季按100％，第5－8個考核季按70％，第9－12個考核季按30％。
說明：被培育處經理的直轄組、被培育區域總監的直轄處作為直接培育團隊進行回算。被培育處經理的管轄組數作為培育者直轄處考核的管轄組數回算，被培育區域總監的管轄處數作為培育者直轄區考核的管轄處數回算。
（二）晉升考核：在主管晉升考核時，被培育平級團隊僅算為培育者的培育數（架構數），被培育團隊在培育者晉升考核期內的業績及人力均不計入培育者的晉升考核。當直接培育團隊數大于考核要求數時，最近培育出的一個FYC最高的團隊的業績、人力按以下兩種情況進行回算。
被培育者為組經理時，回算給培育者直轄組考核，最多回算兩個考核季。即若第1個考核季回算后培育者仍未達到晉升考核要求，則第2個考核季，被培育者仍可參與培育者晉升回算。
被培育者為處經理或區域總監時，回算給培育者團隊考核，最多回算四個考核季。即若第1個考核季回算后培育者仍未達到晉升考核要求；則第2個考核季，被培育者仍可參與培育者晉升回算；若培育者仍不能晉升，則在第3個考核季，被培育者可按40％的比例參與培育者晉升回算；若培育者仍舊不能晉升，則在第4個考核季，被培育者仍可按40％的比例參與培育者晉升回算。
（三）回算架構和人力時，如非整數，則四舍五入。
（四）從被培育者晉升當期開始計算回算時間。
第三十八條 有效人力是指最近3個月累計FYC達到1Q的人員。
第三十九條 推薦、培育均為累計數量，已經解約、降級，或晉升上一職級的不予計算。
第四十條 若在考核月（即1月、4月、7月和10月）時營銷員的信用評級級別低于A級（不含），則視為當期綜合測評不合格，不予晉升。
第一節 各級業務系列人員的考核
第四十一條 業務員的考核
（一）業務員達到下列條件，可以申請晉升業務主任
1．任業務員滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
3．個人最近 3 個月累計新單件數達到 2 件；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元 ；（各市分公司可以根據實際情況上調，下同）；
5．通過晉升業務主任綜合測評和培訓考試。
（二）業務員連續 3 個月FYC為零或簽約起 9 個月內不能晉升為業務主任，則解除代理合同。
第四十二條 業務主任的考核
（一）業務主任的職級維持條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．個人最近 3 個月累計新單件數達到 2 件；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到80%；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
5．通過業務主任綜合測評和培訓考試。
如營銷員簽約不足 14 個月，則持續率不作為考核要求，下同。
（二）如晉升業務主任后首次職級維持考核時任職時間不足 3 個月，延至下一考核季。
業務主任達不到職級維持條件，不降級為業務員，調整為考降業務主任。考降業務主任達到業務員晉升業務主任的條件，則恢復為業務主任。
考降業務主任連續 3 個月FYC為零或 6 個月內不能晉升為業務主任，則解除代理合同。
（三）業務主任達到下列條件，可以申請晉升業務經理
1．任業務主任滿 12 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 9 Q；
3．個人最近 3 個月累計新單件數達到 6 件；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 85%；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過晉升業務經理的綜合測評和培訓考試。
第四十三條 業務經理的考核
（一）業務經理維持考核：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 6 Q；
2．個人最近 3 個月累計新單件數達到 6 件；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
5．通過業務經理綜合測評和培訓考試。
（二）業務經理晉升高級業務經理的條件
1．任業務經理滿 12 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 15 Q；
3．個人最近 3 個月累計新單件數達到 9 件；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到85%；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過晉升高級業務經理的綜合測評和培訓考試。
第四十四條 高級業務經理的職級維持考核
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 12 Q；
2．個人最近 3 個月累計新單件數達到 6 件；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
5．通過高級業務經理綜合測評和培訓考試。
第四十五條 業務主任滿足下列條件1-6，考降業務主任滿足下列條件2-6，可晉升為組經理：
1．任業務主任及以上職級滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到3Q；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．直接推薦可回歸有效人力 2 人，擬組建團隊有效人力 4 人；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過晉升組經理綜合測評和培訓考試。
第二節 各檔組經理的考核
第四十六條 組經理的考核
（一）組經理的維持條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
2．直轄組（含主管本人，下同）有效人力達到 3 人；
3．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 7 Q（初次晉升的組經理，在晉升后的四個考核期內，直轄組最近 3 個月累計FYC須達到 5 Q）；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
6．通過組經理綜合測評和培訓考試。
（二）組經理晉升高級組經理的條件：
1．任組經理滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 4 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 10 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直接培育組經理 1 人；
7．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
8．通過晉升高級組經理綜合測評和培訓考試。
第四十七條 高級組經理的考核
（一）高級組經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 8 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直接培育組經理 1 人；
6．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
7．通過高級組經理綜合測評和培訓考試。
（二）高級組經理晉升資深組經理的條件：
1．任高級組經理滿 3 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 4 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 10 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直接培育組經理 2 人；
7．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
8．通過晉升資深組經理綜合測評和培訓考試。
第四十八條 資深組經理的考核
（一）資深組經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 8 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．累計培育組經理 2 人，其中直接培育組經理 1 人；
6．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
7．通過資深組經理綜合測評和培訓考試。
（二）資深組經理晉升處經理的條件：
1．任資深組經理滿 3個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月累計FYC達到 12 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．培育組經理累計達到 4 人，其中直接培育組經理至少 3 人；
7．擬組建處團隊有效人力達到 20 人；
8．個人最近 3 個月短期險業務新單保費達到600元；
9．通過晉升處經理綜合測評和培訓考試。
第三節 各檔處經理的考核
第四十九條 處經理的考核
（一）處經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 10 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處有效人力達到 20 人；
6．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 50 Q；
7．管轄組經理至少 3 人，其中直接培育組經理至少 2 人；
8．通過處經理綜合測評和培訓考試。
（二）處經理晉升高級處經理的條件：
1．任處經理滿 6 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月FYC達到 12 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直轄處有效人力至少 20 人；
7．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 62 Q；
8．直接培育處經理 1 人；
9．通過晉升高級處經理綜合測評和培訓考試。
第五十條 高級處經理的考核
（一）高級處經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 10 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處有效人力達到 20 人；
6．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 50 Q；
7．管轄組經理至少 4 人；
8．直接培育處經理至少 1 人；
9．通過高級處經理綜合測評和培訓考試。
（二）高級處經理晉升資深處經理的條件：
1．任高級處經理滿 6 個月；
2．個人最近 3 個月累計FYC達到 2 Q；
3．直轄組有效人力達到 4 人；
4．直轄組最近 3 個月FYC達到 12 Q；
5．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
6．直轄處管轄有效人力至少 20 人；
7．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 62 Q；
8．直接培育處經理 2 人；
9．通過晉升資深處經理綜合測評和培訓考試。
第五十一條 資深處經理的考核
（一）資深處經理維持考核的條件：
1．個人最近 3 個月累計FYC達到 1 Q；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 10 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處有效人力達到 20 人；
6．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 50 Q；
7．管轄組經理 4 人；
8．培育處經理 2 人，其中直接培育處經理至少 1 人；
9．通過資深處經理綜合測評和培訓考試。
（二）資深處經理晉升區域總監的條件：
1．任資深處經理滿 6 個月；
2．直轄組有效人力達到 4 人；
3．直轄組最近 3 個月FYC達到 12 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄處最近 3 個月累計FYC達到 62 Q；
6．培育處經理 4 人,其中直接培育處經理至少 3 人；
7．擬組建區團隊有效人力至少 100 人；
8．通過晉升區域總監綜合測評和培訓考試。
第四節 各檔區域總監的考核
第五十二條 區域總監的考核
（一）區域總監維持考核的條件：
1．直轄處有效人力達到 20 人；
2．直轄處 3 個月累計FYC達到 50 Q；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．直轄區有效人力達到 80 人；
5．直轄區最近 3 個月累計FYC達到 320 Q；
6．管轄處經理 3 人，其中直接培育處經理至少 2 人；
7．通過區域總監綜合測評和培訓考試。
（二）區域總監晉升高級區域總監的條件：
1．任區域總監滿 12 個月；
2．直轄處有效人力達到 20 人；
3．直轄處最近 3 個月FYC達到 62 Q；
4．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
5．直轄區有效人力至少 100 人；
6．直轄區最近 3 個月累計FYC達到 400 Q；
7．直接培育區域總監 1 人；
8．通過晉升高級區域總監綜合測評和培訓考試。
第五十三條 高級區域總監的考核
高級區域總監維持考核的條件：
1．直轄處有效人力達到 20 人；
2．直轄處最近 3 個月FYC達到 50 Q；
3．個人最近 3 個月綜合持續率達到 80％ ；
4．直轄區有效人力達到 100 人；
5．直轄區最近 3 個月累計FYC達到 320 Q；
6．管轄處經理 4 人，其中直接培育處經理至少 1 人；
7．直接培育區域總監 1 人；
8．通過高級區域總監綜合測評和培訓考試。
第八章 法律責任和解約處理第五十四條 保險營銷員在公司授權范圍內，以公司名義代理個人人身保險業務的行為所產生的法律責任，由公司承擔。
第五十五條 保險營銷員超出公司授權范圍或在保險代理合同終止后仍以公司名義進行的活動，除經追認的以外，公司不承擔責任；公司被司法機關裁定承擔民事責任后，有權依法追究保險營銷員的責任。
第五十六條 保險營銷員違反法律、法規及公司的有關規章制度，不履行保險代理合同義務或違反保險代理合同規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。
第五十七條 保險營銷員不履行保險代理合同義務或違反保險代理合同規定，公司有權解除保險代理合同。
第五十八條 保險代理合同終止后，保險營銷員應按照《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員解約處理辦法》與公司辦理交接手續。
第九章 附則第五十九條 名詞釋義：
（一）FYC：包括個險長險主險、附加險和短期險的首年傭金或手續費。公司將定期公布列入FYC統計范圍的短期險和附加險產品列表。
（二）新單件數：指新簽發的個險長險主險保單件數與短期險保費折算件數之和。
個險長險主險保單單件保費達到800元計為1件；短期險當月保費每累計1000元折算為1件，但折算件數不超過自然件數或卡折數。公司將定期公布列入件數統計范圍的險種。
（三）舉績人力：指當月新單件數大于零的持證人力。
（四）綜合持續率公式：
考察期內實收續期保險費（或件數）
保費（或件數）綜合持續率= ——————————————————————————×100%
考察期內應收續期保險費（或件數）
綜合持續率=70%×保費持續率+30%×件數持續率
（五）Q：是保險營銷員在連續3個月中FYC的累計數。Q值每年由公司根據壽險市場形勢與業務發展狀況進行測算確定。
（六）綜合測評：包括履行職責、管理水平、執行公司政策、主管個人及所轄人員違規情況等內容。
第六十條 本辦法自2015年1月1日起開始施行。啟用本辦法時原《保險營銷員管理辦法（2013版）》（國壽人險蘇發〔2013〕188號）廢止。
第六十一條 本辦法由省分公司個險銷售部負責解釋。
保險營銷員管理規定(16)
中國保險營銷員畫像
作者：陳小慧
來源：《大眾理財顧問》2018年第11期
????????隨著行業發展對個人素質要求的提高，保險營銷員感受到了來自專業能力不足、社會地位較低和缺乏成就感等幾方面的壓力和困擾。
????????自2015年以后，個險營銷員人力呈現爆發性增長，從300萬到600萬，連續實現百萬級人力跨越，到2017年達到700萬人以上。在經歷了長達3年的高速增長之后，2018年上半年，保險營銷員人力呈現增長見頂之勢，國內四大上市壽險公司披露的半年報顯示，營銷員人力增速均放緩甚至負增長。
????????近期，北大匯豐風險管理與保險研究中心以及保險行銷集團保險資訊研究發展中心聯合發布《2018中國保險中介市場生態白皮書》（以下簡稱《白皮書》），利用問卷調查的形式對當下的保險代理人群體進行了摸底調研，通過紙質問卷及網絡問卷的形式進行，受訪者遍布全國各地，共計收回問卷13884份，其中有效問卷10399份，最終勾勒出當下保險營銷員群體最真實的一面，具體涉及其個人特征、心理特點、工作方法、工作績效等。
????????根據問卷反饋數據，我國保險營銷員總體特征可以概括為女性為主，學歷偏低，男性成長性強。從整體上看，保險營銷員中有71%是女性，男性占29%（圖1）。其學歷則以大專為主，約占40%，而學歷本科及以上的營銷員僅占21.9%（圖2）。營銷員工作的地域主要在省會城市（35.7%），省會城市和直轄市共吸納了60%的從業人員（圖3）。從年齡上看，25～45歲的營銷員占據近80%的主體地位（下頁圖4）。
????????從性別的特征差異上，我們看到男性保險營銷員具有較強的成長性。首先，男性的學歷一般較女性營銷員高，男性在大專及以上的學歷上都比女性的比率高（圖5）。其次，整體來看男性營銷員更年輕，35歲以下的占62%（圖6）。隨著時間的推移，男性從業者的比重勢必逐步上升，且更能應對專業度日趨增強的行業要求。
保險營銷員管理規定(17)
如何防范保險營銷員風險？
隨著個人保險業務的快速發展，保費規模的日益擴大，營銷員違法、違規案件的發生無論在廣度還是頻度上都有所增加，保監會逐步出臺的相關法規也正是為了規范保險市場，服務于民。
營銷員在開展業務過程中的違規行為，不僅侵害了客戶和保險公司的經濟利益，而且嚴重損害了保險行業的社會形象和誠信基礎。營銷員之所以能夠施行違規行為，主要原因有三點，其一，保險公司的業務實務及制度不完善；其二，保險行業的風險監管以及誠信建設還沒有有效搭建起來；其三，全社會的保險意識和風險防范意識淡薄。只有知道風險的存在原因，列明風險的存在形式，才有可能制定出行之有效的風險預警和防范措施，才能夠將風險預警落到實處。
一、營銷員可能采取的違規行為
1、騙保
原因：客戶保險意識缺乏；保險公司對保單回訪沒有有效落實。
手段：承諾高額回報，進行詐騙或非法集資；隱瞞保險實質，欺瞞客戶。
2、新單保費的挪用
特征：很難通過保險公司的內部預警機制得到有效防范。
手段：制作假保單和假發票詐騙資金，通過私刻公司印章和經辦人名章方式，按照公司保單格式制作假保單，收取客戶錢款，據為己有。
3、續期保費的挪用
原因：保險公司內控、監察等存在問題和漏洞
特征：作案多高發于資深代理人，憑借其從業時間長，客戶資源豐富、續期保費量大，同時長期交往取得了客戶的信任，更加上熟悉保險公司的管理漏洞。
手段：利用收款收據作案，主要表現在開具“陰陽聯”收據、使用已作廢未核銷收款收據、偽造涂改收款收據等三個方面；打白條，利用客戶的信任和客戶法律知識欠缺，收取資金不出具收款收據而打白條，詐騙客戶資金；利用壽險續期保費的寬限期間或條款(如康寧終身保險、個人養老金保險等)的“保險費自動墊交”功能，收取保費后將保費截留。由于業務量較大和時間差，將不同客戶保費周轉挪用，手中始終截留一定的客戶資金，直到寬限期間或自動墊交終止日前幾天才上繳保費。
4、退保、理賠、滿期保險金等的偽造與代領
原因：保險公司保全業務管理、財務管理存在問題和漏洞，客戶風險意識淡薄。
特征：多個環節(營銷員管理、客戶服務、業務處理、財務管理)存在疏漏和未能嚴格執行相關制度，滋生了此類案件的發生。
手段：偽造證件、偽造假保單
二、保險公司可以采取的有效管控措施
1、建立風險預警體系：主動研究保險市場存在的各類風險，分析風險表現，抽象風險本質與特征，建立起一套行之有效的能夠評價和預估代理人風險等級的指標，通過這個辦法鎖定高風險營銷員。在風險爆發之前，主動采取排查措施，力求避免損失，對客戶負全責。
2、建立回訪體系：從以上風險的形式以及特征可以看出，很多風險都發生在客戶全不知情的前提之下，無論騙保、保費挪用還是騙取理賠金、退保金，客戶都是不知情的受害者。所以，只要通過有效的風險預警指標，對高風險營銷員名下保單投保人進行全面回訪，即可有效防范客戶損失。同時，部分營銷員為了避免保險公司采取的回訪對自身造成影響，通常在客戶聯系電話欄填寫營銷員自己或其親人的電話，進而中斷保險公司與客戶的聯系。對于這種現象，保險公司可以對營銷員名下保單對營客戶的電話進行分析，如果存在一個營銷員名下保單的客戶電話大多為一個號碼(例如可以鎖定：同一營銷員名下保單，對于同一類主險，不同客戶對應電話號碼相同，即表明營銷員存在問題)對于違規營銷員，可以通過信用體系的完善，徹底制止該營銷員再到其他保險公司犯案。
3、建立信用體系：通過對營銷員個人資質、個人業績、投訴受理情況、風險預警情況、受表彰情況等各因素的收集，建立科學且系統的營銷員信用分值計算公式，對營銷員個人信用進行評定，向社會以及保險監管部門披露。作為客戶，可以主動選擇信用評價高的營銷人員為自己服務；作為保險監管部門，可以對特定低分值營銷員進行某些類型的管控與制約。通過如此的良性循環，建立起保險業的信用體系，無論客戶、保險公司還是保險銷售人員，都可以從中受益。
4、加強保險公司內控制度：保險公司作為虛擬商品——— 保險的銷售方，承載著對消費者的承諾、肩負保護消費者權益的責任，同時必須承擔起對營銷人員管理和制約的責任。正因為如此，保險公司必須建立起一套嚴密的內部控制制度，該內控制度科學有效的標準之一就是，只要業務行為符合該內控制度，就能夠控制某些類型的風險，能夠杜絕大部分風險發生的可能。內控制度應該涉及各渠道銷售部門、財務部門、業務管理部門，客戶服務部門、監管審計部門、信息技術部門等。
5、加強保險知識宣傳，增強全民保險意識，進而增進全民保險需求。認知保險，引發對保險的理性消費等等。
三、如何預警有風險的營銷員
根據各類營銷員違規行為的表現，抽取出風險特征，設定各類指標，依此評定營銷員風險級別。
1、針對營銷員續期收費，通過對寬限期內應收保單的件數和金額進行考核，及時發現營銷員利用續期收費的寬限期挪用客戶保費的情況。該指標可提高營銷員續期服務的積極性。主要考察保單收費效率。
2、通過對續保情況的考核，查找造成客戶保單失效的原因，及時發現營銷員截留挪用和侵占續期保費的情況。主要考察保單續保率。
3、通過考核營銷員收取首期保費，保單生效后，在第二年度收取續期保費之前保單的退保情況，可在一定程度上反映個人代理人誤導客戶行為的發生情況，也可及時發現個人代理人騙取退保費用的行為。主要考察新單退保率。
4、對單證領用情況進行分析，主要關注重要憑證遺失情況，單證作廢情況，有價單證(發票、卡折式保單)領用超時情況等。通過單證監督營銷員違規行為也是一個有效的風險防范途徑。
四、輔之信用系統
當今社會，“信用”已經成為每個人自身的重要屬性之一，信用度的高低成為是否能在這個社會中通行的決定因素。對于銷售人員來說，在全社會都重視信用的情況下，其自身信用等級的高低，更成為開展業務過程中的敲門磚、助力器。對于優質營銷人員來說，他們非常歡迎建立起全面的科學的信用評價體系，并且這個體系應該是整個行業共同認知的成果。信用體系的建立，不僅能夠幫助客戶選擇優質營銷員，同時也使違規銷售人員無立足之地。有了公正的標準和目標，公開、公平、公正的信用體系才得以建立。 (李巖)
保險營銷員管理規定(18)
保險營銷員管理規定(三)
單項選擇題
以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求
1. 根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員應當在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受 。
A.所屬保險公司的管理，履行委托協議約定的義務
B.保險行業協會的管理，履行委托協議約定的義務
C.中國保險學會的管理，履行委托協議約定的義務
D.保險監督機構的管理，履行委托協議約定的義務
答案：A
2. 根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產品的，應當明確告知客戶 等。
A.此類產品的稅收繳存情況
B.此類產品的費用扣除情況
C.此類產品的附加保障情況
D.此類產品的利潤估算情況
答案：B
3. 根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動時，不得有的行為包括 等。
A.對保險產品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾
B.向客戶說明萬能保險等新型保險產品的費用扣除情況
C.向客戶明確說明保險合同中的責任免除信息
D.向客戶出示《展業證》
答案：A
[解答] A項，《保險營銷員管理規定》第三十六條第五項規定，保險營銷員從事保險營銷活動，不得對保險產品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾。
4. 根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險活動時，不得有的行為包括 等。
A.向客戶出示《展業證》
B.向客戶明確說明保險合同中的責任免除條款
C.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務
D.在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動
答案：C
[解答] C項，《保險營銷員管理規定》第三十六條第十一項規定，保險營銷員從事保險營銷活動，不得阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務。
5. 根據《保險營銷員管理規定》，中國保監會披露保險營銷員《資格證書》、《展業證》信息以及保險營銷員的誠信記錄的載體是 。
A.指定媒體和文件
B.指定媒體和網站
C.內部簡報和文件
D.內部簡報和網站
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第三十七條規定，中國保監會在指定媒體和網站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。
6. 保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示 。
A.《展業證》
B.《資格證書》
C.授權證書
D.身份證明
答案：A
7. 保險營銷員應當向客戶披露有關保險產品與服務的信息，其具體要求不包括 。
A.全面
B.客觀
C.準確
D.及時
答案：D
8. 下列各項不屬于《保險營銷員管理規定》中規定的保險營銷員應當向客戶明確說明的信息的是 。
A.保險合同中責任免除
B.猶豫期
C.健康保險產品等待期
D.保險產品的預期收益
答案：D
[解答] 《保險營銷員管理規定》第三十一條規定，保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中責任免除、猶豫期、健康保險產品等待期、退保等重要信息。
9. 下列各項不屬于保險營銷人員在從業過程中應當遵循的規則是 。
A.保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產品的，應當明確告知客戶此類產品的費用扣除情況，并提示購買此類產品的投資風險
B.保險營銷員應當將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認
C.保險營銷員不得與非法從事保險業務、保險中介業務的機構或者個人發生保險業務往來
D.保險營銷員有權根據具體情況變更保險條款和保險費率
答案：D
[解答] ABC三項分別參見《保險營銷員管理規定》第三十二條、第三十三條和第三十四條規定。D項，《保險營銷員管理規定》第三十六條第十二項規定，保險營銷員從事保險營銷活動，不得未經保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率。
10. 保險營銷員代為辦理保險業務，可以與 保險公司簽訂委托協議。
A.一家
B.兩家
C.兩家以上
D.多家
答案：A
[解答] 《保險營銷員管理規定》第三十五條規定，保險營銷員代為辦理保險業務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協議。
11. 對保險營銷人員的行為，下列說法錯誤的是 。
A.保險營銷人員不得擅自印制、發放、傳播保險產品宣傳材料
B.保險營銷人員不得對保險產品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾
C.保險營銷人員不得對不同保險產品內容做比較
D.保險營銷人員不得隱瞞與保險合同有關的重要情況
答案：C
[解答] C項，《保險營銷員管理規定》第三十六條第三項規定，保險營銷員從事保險營銷活動，不得對不同保險產品內容做不公平或者不完全比較。
12. 下列保險營銷員的行為符合法律規定的是 。
A.甲保險營銷員為了使客戶購買保險，向客戶承諾購買保險后給予其10%的回扣
B.乙保險營銷員私自向投保人收取保險費以外的保險信息介紹費
C.丙保險營銷員為了使客戶更加了解某個新的保險產品，該保險產品與原來的保險產品做了一個客觀的、全面的比較
D.丁保險營銷員在保險營銷活動中未經保險公司同意，擅自將保險費率提高，從中謀取利益
答案：C
[解答] 根據《保險營銷員管理規定》第三十六條，A項，保險營銷員從事保險營銷活動，不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規定以外的其他利益；B項，保險營銷員從事保險營銷活動，不得向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用；D項，保險營銷員從事保險營銷活動，不得未經保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率。
13. 中國保監會在指定媒體和網站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業證》信息以及保險營銷員的 。
A.從業經歷
B.誠信記錄
C.個人資料
D.獎懲情況
答案：B
14. 崗前培訓是指保險營銷員 接受的、經中國保監會認可的培訓機構組織的專業培訓。
A.首次從事保險營銷活動前
B.在從事保險營銷活動過程中每年
C.在從事保險營銷活動中
D.從事保險活動后一定時間內
答案：A
15. 后續教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中 接受的、經中國保監會認可的培訓機構組織的專業培訓。
A.每年
B.每季度
C.每月
D.每周
答案：A
16. 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于 小時的崗前培訓。
A.36
B.40
C.60
D.80
答案：D
17. 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，其接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于 小時。
A.10
B.12
C.20
D.36
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第三十九條規定，保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
18. 保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于 小時的后續教育。
A.12
B.36
C.40
D.80
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第四十條規定，保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于36小時的后續教育，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
19. 保險公司應當在每年1月31日前，向中國保監會報送年度培訓情況的報告。下列各項中， 不屬于報告應當包括的內容。
A.上年度開展崗前培訓和后續教育的內容
B.上年度開展崗前培訓和后續教育的方式
C.上年度開展崗前培訓和后續教育的時間
D.下年度的培訓計劃
答案：D
[解答] 《保險營銷員管理規定》第四十一條規定，保險公司應當在每年1月31日前，向中國保監會報送年度培訓情況的報告。報告應當包括上年度開展崗前培訓和后續教育的內容、方式和時間以及本年度的培訓計劃。
20. 保險營銷員應當持有由中國保監會監制的 。
A.《結業證書》
B.《保險營銷員從業證書》
C.《保險營銷員執業證書》
D.《保險營銷員培訓證書》
答案：D
21. 保險公司不得委托未取得 的人員從事保險營銷活動。
A.《資格證書》
B.《展業證》
C.《執業證書》
D.《培訓證書》
答案：A
[解答] 《保險營銷員管理規定》第四十三條規定，保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動。保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應當與保險營銷員簽訂書面委托協議，委托協議的授權不得超出保險公司自身的業務范圍和經營區域。
22. 保險營銷員根據保險公司的授權從事保險營銷活動的行為，由 承擔責任。
A.中國保監會
B.保險營銷員本人
C.保險公司
D.保險營銷員和保險公司連帶
答案：C
23. 保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權，并已經訂立保險合同的， 應當承擔保險責任。
A.營銷員與保險公司連帶
B.投保人
C.保險營銷員
D.保險公司
答案：D
24. 下列保險公司的活動符合法律規定的是 。
A.甲保險公司為了吸引保險營銷員，在廣告中提出了非常豐厚的傭金報酬
B.乙保險公司規定本公司的保險營銷員必須購買本公司的保險，否則不予聘用
C.丙保險公司為了減少成本，盡量減少對保險營銷員的培訓和管理
D.丁保險公司銷售人身保險新型產品前，對保險營銷員進行專門培訓
答案：D
[解答] 《保險營銷員管理規定》第四十五條規定，保險公司應當加強對保險營銷員的培訓和管理，提高保險營銷員的職業道德和業務素質，不得唆使、誤導保險營銷員進行違背誠信義務的活動。保險公司不得發布宣傳保險營銷員傭金或者手續費的廣告，不得以購買保險產品作為成為保險營銷員的條件。第四十六條規定，保險公司應當組織保險營銷員參加崗前培訓和后續教育培訓。保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產品的，應當對保險營銷員進行專門培訓。
25. 保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，以下不屬于該檔案內容的是 。
A.保險營銷員個人基本資料
B.保險營銷員工資福利情況
C.保險營銷員獎懲情況
D.保險營銷員業務情況
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第四十七條第一款規定，保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，及時、準確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓教育情況、業務情況、獎懲情況等內容。
26. 應當對保險營銷員培訓內容的合法性和真實性負責。
A.保險公司
B.保險營銷員
C.保監會
D.保險行業協會
答案：A
27. 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經濟違法違規活動受到行政處罰或者行業自律組織處分的，所屬保險公司應當自知悉之日起 日內向中國保監會報告。
A.3
B.5
C.10
D.20
答案：B
28. 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規行為給予紀律處分的，應當在5日內向 報告。
A.中國證監會
B.公司董事會
C.中國保監會
D.當地保險行業協會
答案：D
29. 保險營銷員從事保險營銷活動，未能出示《展業證》的，根據《保險營銷員管理規定》，將受到的處罰是 。
A.中國保監會給予警告、并處1萬元以上罰款
B.中國保監會給予警告、并處1萬元以下罰款
C.保險行業協會給予警告、并處1萬元以上罰款
D.保險行業協會給予警告、并處1萬元以下罰款
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第五十五條規定，保險營銷員違反本規定第二十九條至第三十六條規定的，由中國保監會給予警告，處以1萬元以下罰款。《保險營銷員管理規定》第三十條規定，保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示《展業證))。
30. 保險營銷員從事保險營銷活動時，未經保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容的，根據《保險營銷員管理規定》，將由 ，并依法處以罰款。
A.所屬保險公司給予記過
B.中國保監會給予警告
C.保險行業協會給予記過
D.保險行業協會給予警告
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第五十五條規定，保險營銷員違反本規定第二十九條至第三十六條規定的，由中國保監會給予警告，處以1萬元以下罰款。本題中，保險營銷員未經保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容的行為正是違反了《保險營銷員管理規定》第三十六條第十三項規定。
31. 根據《保險營銷員管理規定》，保險公司委托未取得《資格證書》和《展業證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續費或者傭金的，如果情節嚴重，由中國保監會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其 。
A.分支機構的設立申請，不予審閱
B.分支機構的設立申請，予以扣留
C.分支機構的設立申請，不予許可
D.分支機構的設立申請，條件加倍
答案：C
32. 甲在申請參加保險營銷員資格考試時，偽造學歷證書，考試后被發現，針對此案，保監會作出的下列決定符合法律規定的是 。
A.宣布考試成績無效，該申請人在2年內不得參加資格考試
B.考試成績保留，但該申請人在1年內不得從事保險營銷活動
C.考試成績無效，該申請人在1年內不得參加資格考試
D.考試成績保留，該申請人在2年內不得從事保險營銷活動
答案：C
[解答] 《保險營銷員管理規定》第五十條規定，申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效，該申請人在1年內不得參加資格考試。
33. 張某在保險營銷員資格考試過程中作弊，被考官當場抓住，考官要求其離開考場，張某非但不離開，反而動手將考官打倒在地，對于張某的此種行為，下列處罰決定不符合法律規定的是( )。
A.停止其繼續參加考試
B.宣布其考試成績無效
C.該申請人在2年內不得參加資格考試
D.構成犯罪的，依法追究刑事責任
答案：C
[解答] 《保險營銷員管理規定》第五十一條規定，參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀律行為的，停止其繼續參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內不得參加資格考試；構成犯罪的，依法追究刑事責任。本題中，張某的行為嚴重影響了考場秩序，應當宣布其在3年內不得參加資格考試。
34. 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試，或者協助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監會給予警告，并處 以下罰款。
A.5000元
B.1萬元
C.2萬元
D.3萬元
答案：B
35. 《資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，中國保監會不予受理或者不予頒發《資格證書》，并給予警告；該申請人在 年內不得再次向中國保監會申請《資格證書》。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案：A
36. 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的，中國保監會依法撤銷并收回其《資格證書》，給予警告；該證書持有人 年內不得向中國保監會申請《資格證書》。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案：C
37. 保險公司組織、參與、協助保險營銷員考試作弊的，由中國保監會給予警告，并處( )萬元以下罰款。
A.1
B.3
C.10
D.20
答案：B
38. 保險公司組織、參與、協助保險營銷員考試作弊的，保監會除對保險公司處罰外，對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，責令撤換，并處以 以下罰款。
A.3000元
B.5000元
C.1萬元
D.3萬元
答案：C
[解答] 《保險營銷員管理規定》第五十六條規定，保險公司組織、參與、協助保險營銷員考試作弊的，由中國保監會給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，責令撤換，并處以1萬元以下罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
39. 某保險公司為了降低費用，委托未取得《資格證書》和《展業證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續費或者傭金，對于該保險公司的行為，保監會作出的下列決定不符合規定的是 。
A.中國保監會責令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款
B.對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處3萬元以下的罰款
C.情節嚴重的，由中國保監會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員
D.情節嚴重的，對其分支機構的設立申請，不予許可
答案：B
[解答] 《保險營銷員管理規定》第五十七條規定，保險公司委托未取得《資格證書》和《展業證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續費或者傭金的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節嚴重的，由中國保監會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其分支機構的設立申請，不予許可。
保險營銷員管理規定(19)
保險中介營銷員管理辦法
保險營銷員管理辦法（暫行）
第一章 總則
第一條為規范營銷員行為，提高服務質量，樹立公司形象，促進營銷員隊伍的健康發展，根據保監會關于規范代理制保險營銷員管理等規定，特制定《公司保險營銷員管理辦法》（以下簡稱本辦法）。
第二條本辦法所稱保險營銷員，是指取得中國保險監督管理委員會頒發的資格證書，與我公司簽訂了《保險營銷員代理合同》，在我公司授權范圍內銷售保險產品及提供相關服務，并收取手續費或傭金的個人。
第三條保險營銷員的招募、日常管理、考核、轉型、星級評定、手續費（或傭金）的領取、合同解除等，除另有規定外，均依照本辦法執行。
第二章 管理部門及職責
第四條 營銷員的管理部門是公司綜合行政部。依據本辦法對營銷員進行逐級管理。
第五條 公司綜合行政部主要職責
一、制定本辦法；
二、規劃營銷員總體管理模式；
三、監控營銷員隊伍品質與業務規模；
第六條 分公司綜合市場部主要職責
一、指導所轄各機構開展和落實本辦法的各項工作，確保該項工作的合規合法性；
二、根據本辦法制定分公司營銷員管理實施細則，并上報公司市場部審批同意后組織實施；
三、按照本辦法規定的營銷員招募、日常管理、合同解除等流程，對營銷員的個人資料進行歸檔管理；
四、負責營銷員信息的系統錄入及維護，保證信息及時性、準確性和完整性；
五、組織營銷員崗前及后續教育培訓，組織未持證人員的報名考試工作；
六、辦理營銷員申請轉型為業務員的審批手續。
第七條 營業部市場部主要職責
一、負責營銷員的招募、日常管理、考核、獎勵、激勵、合同解除（見附表3《營銷員解除代理合同審批表》）等工作，并向分公司市場部及時報備；
二、指導營銷員開展各項展業活動，確保營銷員的行為合規合法；
三、建立并管理營銷員的個人資料檔案，同時將要錄入公司銷售管理系統的營銷員信息材料及申請上報至分公司市場部審批并錄入；
四、每月10日前，將營銷員的人員異動狀況統計上報至分公司市場部（見附表4《營銷人員數量統計表》）；
五、建立并管理營銷員的業務檔案，及時、準確統計營銷員的業績、手續費等報表（見附表5、6、7）；
六、積極收集營銷員所代理的大客戶或重要客戶資料，隨時將客戶重要資料上報至分公司市場部；
七、組織營銷員日常培訓工作；
八、營銷員申請轉型為業務員的初審工作，并報分公司市場部審核，報分公司總經理室審批。
第三章 營銷員招募
第八條營銷員招募條件
一、基本條件
（一）年齡：18周歲以上；
（二）具有高中以上文化程度；
（三）相貌端正、身體健康，具有完全民事行為能力；
（四）品行端正、作風正派，人際關系良好；
（五）未受過重大行政紀律處分，無違法犯罪記錄；
二、有下列情況之一者不得招募為公司營銷員：
（一）因賭博、吸毒、欺詐等違法行為，受到公安部門處理的；
（二）違反有關規定，被監管機關吊銷《資格證書》的；
（三）被金融監管機構或金融行業自律組織宣布在一定期限內為行業禁止者，禁入期限仍未屆滿的；
（四）違反有關規定，被同業其它公司解除代理關系的；
（五）其它不適宜從事保險營銷的人員。
三、分公司所轄各機構和營銷員簽訂《保險營銷員代理合同》，明確委托代理關系前，營銷員應提交以下資料：
（一）《保險營銷員代理資格申請表》（見附表1）；
（二）個人最高學歷證明原件及復印件；
（三）身份證原件及復印件；
（四）獲得保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》；
（五）近期一寸免冠照三張；
（六）公司認為必要的其它材料。
四、營銷員實行雙擔保人制度
（一）營銷員為我公司代理業務，須有一名具有當地常住戶口、完全民事行為能力、正當職業、固定住所及相應的擔保經濟能力的人為其經濟擔保人，并簽訂《履行保險代理合同保證書》（見附件1）。如擔保人喪失擔保能力或資格，擔保人或營銷員應主動向公司提出更換擔保人，并及時辦理變更手續；
（二）營銷員的直接主管也須成為保險營銷員的經濟擔保人，并與公司簽訂《保險代理合同保證書》。其直接主管離職或發生調整時，則由新接任的直接主管作為其經濟擔保人；
（三）擔保人對保險營銷員的行為承擔經濟連帶責任；
（四）營銷員之間不得互為擔保人。
五、營銷員的招募要遵守當地保險行業協會下發的有關規定。
第九條營銷員招募流程
一、有意愿為本公司代理銷售保險業務的人員，填寫《保險營銷員代理資格申請表》；
二、對未取得《保險代理從業人員資格證書》的人員，分公司市場部組織參加崗前培訓，合格后組織參加《保險代理從業人員資格證書》的考試； 中心支公司與持有《保險代理從業人員資格證書》并符合營銷員招募條件的人員簽訂《保險營銷員代理合同》，該人員須同時提交《履行保險代理合同保證書》（二份）；
三、分公司市場部為符合條件的營銷員發放《保險營銷員展業資格證》
四、分公司市場部將營銷員信息準確錄入公司銷售管理系統，進行角色維護。
第四章 營銷員日常管理
第一節 資格證書考試與展業證發放管理
第十條資格證書考試管理
一、分公司市場部負責組織所轄各機構業務員及營銷員參加《保險代理從業人員資格證書》考試的報名工作；
二、報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：
（一）《保險代理從業人員資格考試報名表》；
（二）身份證復印件；
（三）學歷證復印件；
（四）近期一寸免冠照2張。
三、《資格證書》有效期3年，自頒發之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發。
第十一條展業證發放管理
一、分公司市場部組織為持有《保險代理從業人員資格證書》并和公司簽訂《保險營銷員代理合同》的營銷員發放《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）。《展業證》是營銷員代表我公司從事保險活動的證明，嚴禁為沒有《資格證書》的人員發放《展業證》。
二、《展業證》有效期與資格證的有效期一致，其使用期限從核發之日起計算；持有人應當在《展業證》使用期滿30天前向分公司市場部申請換發。《展業證》內容事項發生變更，需提前10天向分公司市場部申請辦理登記變更手續。
三、分公司所轄各機構對營銷員申請換發《展業證》的要求做出是否給予換發的決定，若決定不予換發的，書面說明理由，收回原展業證，并上報至分公司市場部。
四、營銷員遺失《展業證》后，應當在當地公開媒體發布《遺失啟示》后，再申請補發。
五、申請《展業證》需提供以下資料：
（一）《保險代理從業人員資格證書》原件及復印件；
（二）身份證、學歷證復印件；
（三）保險營銷員培訓合格的證書或記錄；
（四）《保險營銷員代理合同》
（五）近期一寸免冠照2張。
第二節 營銷員培訓管理
第十二條分公司市場部擬定保險營銷員整體培訓計劃，指導和監督所轄各機構組織實施營銷員日常的教育和培訓工作。
第十三條營銷員日常培訓包括以下內容：
一、向營銷員宣講公司的企業文化、發展目標，增強對公司的認知度；
二、規范其展業行為和加強誠信經營的教育；
三、加強對營銷員進行新產品的條款、費率等相關業務知識的培訓，提高營銷員的專業知識和業務技能，增強其為客戶服務的能力；
四、加強對營銷員的保險法律法規知識教育，提高其遵紀守法，合規經營的思想；
五、對營銷員進行銷售技巧、儀容儀表、禮儀等方面內容的培訓，加強其自身修養。
第十四條營銷員崗前培訓 崗前培訓是指營銷員首次從事保險營銷活動前接受的專業培訓。
一、分公司定期組織未持證人員報名參加保險從業資格證考試、考前培訓，確保100%持證上崗率；
二、營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
第十五條營銷員后續教育 后續教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的專業培訓。分公司每年組織對持證營銷員進行培訓。營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于36小時的后續教育，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。
第三節 營銷員檔案管理
第十六條分公司及所轄各機構市場部應由專人負責對營銷員的代理合同及基本檔案進行歸檔管理。
第十七條營銷員個人檔案資料包括：《保險營銷員代理合同》和《履行保險代理合同保證書》、《營銷員代理資格申請表》、《營銷員轉型為業務員申請表》、《營銷員解除代理合同審批表》、身份證復印件、學歷證書復印件、《保險代理從業人員基本資格證書》復印件、營銷員培訓教育記錄復印件、營銷員在開展業務過程中所受到的獎勵及違法違紀情況的詳盡記錄等； 營銷員業務檔案資料包括：個人業績月統計臺帳、個人代理手續費臺帳等。
第十八條營銷員代理合同的管理
一、《保險營銷員代理合同》和《履行保險代理合同保證書》文本由總公司統一制定、分公司印刷。除本辦法另有規定外，任何單位和個人不得變更保險代理合同格式和內容；
二、分公司應嚴格按照保險代理合同約定的內容，組織所轄機構完成保險代理合同的訂立、履行、變更、中止和解除等工作；
三、代理合同編號要求：與公司銷售管理系統維護的編碼一致；
四、分公司市場部應每半年對營銷員履行合同情況進行檢查，檢查的重點內容包括：
（一）是否按規定險種代理業務；
（二）是否按要求交納保險費及相關款項，有無拖欠、挪用、侵占、坐支保險費等情況；
（三）有無出現營銷員無權代理、越權代理或者代理權終止后仍以委托機構名義訂立保險合同的情況發生；
（四）代理活動是否在約定期限內；
（五）擔保人的資信情況是否發生變化。
第十九條營銷員的合同解除管理
一、解除代理合同的處理程序
（一）營銷員填報《**財產保險股份有限公司營銷員解除代理合同審批表》（見附表3），經團隊經理、所在機構負責人簽署意見后，中心支公司審批，報備至分公司市場部；
（二）分公司市場部依據簽署的解除代理合同審批表，將其在公司銷售管理系統中進行停用操作；
（三）營銷員持經相關機構領導審批同意的《營銷員解除代理合同審批表》到各相關部門結清手續；
（四）綜合銷售團隊經理負責收回《保險營銷員代理合同》，注明終止代理合同的日期，并由相應機構負責人簽字后，歸還營銷員；
（五）分公司市場部應將解除代理合同人員的二級檔案歸檔，保留二年后可銷毀。
二、營銷員因違法違紀或因違反公司營銷員管理規定而被解除保險代理合同的，機構一律不得重新再與其簽訂代理合同。
第五章營銷員業務管理
第二十條營銷員業務范圍 營銷員代理銷售的產品（險種）為《保險營銷員代理合同》及《保險營銷員展業證書》所授權的產品（險種）。
第二十一條營銷員的展業方式主要為面向客戶的直接銷售。
第二十二條營銷員的保費結算 原則上，營銷員的業務原則上不允許產生應收保費，保費到帳后方可出具保單和發票。
第二十三條退保業務處理
一、營銷員所代理的業務一旦發生退保，分公司所轄各機構應從該營銷員的代理手續費中抵扣相應的數額，抵扣金額按照財務的有關規定計算；
二、發生退保后，核保人員應在當日通知營銷員及其所屬團隊經理辦理返還退保差額代理手續費；
第二十四條業務數據統計及管理
一、分公司所轄各機構應建立營銷員代理業務的手工臺帳（電子臺賬），并定期作好匯總統計工作；
二、營銷員的業務數據統計以其在銷售管理系統中的維護信息為依據。
第六章營銷員收入
第二十五條營銷員的收入包括手續費（傭金）和獎勵收入，按月結算。營銷員的手續費（傭金）＝實收保費×手續費比例；營銷員獎勵參照本辦法第七章內容。
第二十六條手續費（傭金）支付
一、根據保險監管機構的相關規定，分公司結合所轄各機構實際情況自行確定或調整營銷員手續費標準；
二、分公司向營銷員支付代理手續費（傭金）時，應按國家有關規定代扣代繳營銷員的相關稅金；
三、分公司所轄各機構應按照當地稅務部門的相關規定，到當地稅務部門購買代理人發票，作為營銷員代理手續費（傭金）的憑證；
四、分公司所轄各機構向營銷員支付代理手續費（傭金）時應嚴格執行公司有關規定和操作流程，并做好相應的簽收、登記、存檔備查工作（《營銷員代理手續費電子臺帳》及《營銷員代理手續費簽領匯總表》（見附表11及附表12）。
五、代理手續費（傭金）構成及個人所得稅計算暫按國稅函[ ]454號規定執行：
（一）營銷員的代理手續費（傭金）由展業成本和勞務報酬兩部分構成；
（二）對展業成本部分，不征收個人所得稅，展業成本的比例暫定為40%；
（三）對勞務報酬部分，扣除實際繳納的營業稅金及附加后，依照稅法有關規定計算征收個人所得稅。
(四)計算公式：應納稅額＝應納稅所得額×適用稅率－速算扣除數；應納稅所得額=收入額－允許扣除的稅費－費用扣除標準
第七章營銷員考核與激勵管理
第二十七條營銷員考核
一、營銷員考核指標由分公司所轄各機構組織實施，并報備分公司市場部；
（一）營銷員分類：營銷員分為出勤營銷員和不出勤營銷員；其中出勤營銷員是暫未達到業務員招聘條件、但有意愿成為公司業務員，自愿接受公司相關管理的營銷員；
（二）出勤營銷員的考核指標為：實收保費任務達成率、應收率、出勤、日常管理；
出勤營銷員的獎勵考核指標：
考核指標
月度考核
分值
實收保費
任務達成率
60
應收率
20
出勤
10
日常管理
參加公司要求的培訓、例會等
10
備注：1、出勤營銷員：指每個工作日參加機構考勤管理的營銷員；
2、出勤營銷員須同時滿足以上四個考核指標才予以發放獎勵。
（三）不出勤營銷員的考核指標為：實收保費任務達成率和應收率；
不出勤營銷員考核指標：
考核指標
月度考核
分值
實收保費
任務達成率
70
應收率
30
（四）實收保費任務達成率=當月實收保費/實收保費任務；實收保費任務由機構下達，最低不得低于10000元/月；
二、對出勤營銷員獎勵辦法由機構確定，定期發放，鼓勵營銷員盡快轉型為業務員；
三、營銷員連續三個月未能經過考核者，機構可與其解除代理合同。
第二十八條營銷員激勵
一、營銷員星級評定 依據《有限公司綜合銷售團隊管理辦法》中激勵管理的星級評定標準執行。
二、營銷員轉型 營銷員轉型為公司業務員的條件：
（一）代理期6個月以上；
（二）申請轉正前6個月累計的實收保費達到綜合銷售團隊業務員轉正標準；（依據《有限公司綜合銷售管理辦法》標準執行）
（三）本人提交《營銷員轉為正式業務員申請表》（見附表2）；
（四）參照正式業務員的定級標準予以定級，無需試用期；
（五）其它條件。
第八章 營銷員展業行為準則
第二十九條營銷員的展業行為準則依據《保險營銷員代理合同》標準執行。
第九章 附則
第三十條本辦法修改和解釋權歸公司。
第三十一條公司將根據營銷員管理的實際情況，對本辦法營銷員管理辦法征求意見稿進行不斷完善，以適應業務發展和營銷員的成長需要。
第三十二條 公司無分支機構、營業部的，相應職責由公司綜合行政部履行。
第三十三條 本辦法自下發之日起執行。
第十章 附件
附件1：《履行保險代理合同保證書》
附表1：營銷員代理資格申請表
附表2：營銷員轉為正式業務員申請表
附表3：營銷員解除代理合同審批表
附表4：營銷人員數量統計表（每月10日前上報）
附表5：營銷員業績統計表（月）（每月10日前上報）
附表6：營銷員代理手續費電子臺賬
附表7：營銷員代理手續費簽領匯總表
附件1：
正面： 履行保險代理合同保證書
致 有限公司分公司中心支公司（營業部）：
根據你公司與營銷員 （以下稱被保證人）簽訂的第號《保險營銷員代理合同》（以下簡稱《合同》），本保證人自愿為《合同》項下被保證人所應負的民事責任提供連帶責任保證。
本保證人在此聲明和保證：
一、本保證人姓名： 在不具備擔保資格或能力時，本保證人保證及時通知你公司。
二、本保證人與她方簽訂的任何合同、協議均不影響本保證的真實性和有效性。
背面說明：
（一）保證人為自然人的須提供下列材料：
1、身份證原件和復印件；
2、個人收入和擁有所有權的資產證明。
保險營銷員管理規定(20)
1、根據《保險營銷員管理規定》，中國保監會不予頒發《資格證書》人員的情形之一是（A）
A、因欺詐等不誠信行為受行政處罰未愈3年的
B、因欺詐等不誠信行為受行政處罰愈3年未愈4年的
C、因欺詐等不誠信行為受行政處罰愈4年未愈5年的
D、因欺詐等不誠信行為受行政處罰愈5年未愈5年的
2、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員代為辦理保險業務，與保險公司簽訂委托協議時（A）
A、不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協議
B、可以同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協議
C、必須同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協議
D、一般同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協議
3、保險公司組織、參與、協助保險營銷員考試作弊的，根據《保險營銷員管理規定》，將由（B），并依法處以罰款。
A、保險行業協會給予記過B、中國保監會給予警告
C、所屬保險公司給予記過D、消費者協會給予警告
4、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員銷售分紅保險、投資連接保險、萬能保險等保險新型產品的，應當明確告知客戶此類產品的費用扣除情況，并提示（D）。
A、投保此類產品的投機風險B、購買此類產品的損失風險
C、投保此類產品的保障風險D、購買此類產品的投資風險
5、根據《保險營銷員管理規定》，保險公司向資格證書持有人發放展業證前，應當向當地保險行業協會辦理（B）
A、該持有人的身份證登記注冊B、該持有人展業證的登記注冊
C、該保險公司的登記注冊D、該保險公司許可證的登記注冊
6、根據《保險營銷員管理規定》，保險代理從業人員資格證書持有人申請換發時應當具備的條件之一是（A）
A、前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受警告處罰
B、前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受記過處罰
C、前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受罰款處罰
D、前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰
7、根據《保險營銷員管理規定》，保險代理從業人員資格證書依法不予換發時，中國保監會將采取的處理方式是（A）
A、延期B、變更C、注銷D、銷毀
8、資格證書持有人代替他人參加資格考試、或者協助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監會將給予的處罰是（A）
A、警告B、記過C、訓誡 D、注銷資格證書
9、資格證書申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，根據《保險營銷員管理規定》，將受到的處罰是（B）
A、中國保監會不予受理或者不予頒發資格證書，并責令公司給予紀律處分
B、中國保監會不予受理或者不予頒發資格證書，并給予警告；該申請人在1年內不得再次向中國保監會申請資格書
C、中國保監會不予受理或者不予頒發資格證書，并給予罰款
D、中國保監會不予受理或者不予頒發資格證書，并給予警告，該申請人永遠不得再向中國保監會申請資格證書
10、保險營銷員的展業證未通過年度審核的，根據《保險營銷員管理規定》，其展業的處理方式是（C）
A、交還當地保監局B、交還保險行業協會
C、交還所屬保險公司D、交還中國保險學會
11、保險營銷員從事保險營銷活動時，利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的，根據《保險營銷員管理規定》，將由（D），并依法處以罰款。
A、所屬保險公司給予記過B、保險行業協會給予警告
C、消費者協會給予記過D、中國保監會給予警告
12、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動時，不得有的行為包括（B）等
A、在所屬保險公司授權范圍內從事營銷活動
B、泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業秘密或者個人隱私
C、向客戶明確說明保險合同中責任免除
D、向客戶說明分紅保險等新型保險產品的費用扣除情況
13、根據《保險營銷員管理規定》，保險公司委托為取得資格證書和展業證的人員從事保險營銷活動，支付其手續費或者傭金的，如果情節嚴重，由中國保監會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其（C）
A、分支機構的設立申請、不予審閱B、分支機構的設立申請，予以扣留
C、分支機構的設立申請，不予許可D、分支機構的設立申請，條件加倍
14、保險營銷員在從事保險營銷活動過程中沒有代理權，超越代理權終止后，以保險人名義訂立保險公司，使投保人有理由相信其有代理權的，保險公司應當承擔保險責任，但是保險公司（A）
A、可以依法追究越權的保險營銷員的責任
B、必須依法加倍追究越權的保險營銷員的責任
C、可以依法追究輕信的投保人的責任
D、必須依法加倍追究輕信的投保人的責任
15、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經中國保監會認可的培訓機構組織的專業培訓屬于（A）
A、后續教育B、技能訓練C、熟練提高D、崗前培訓
16、根據《保險營銷員》，保險代理從業人員資格證書持有人要從事保險營銷活動，還必須取得（C）
A、所屬保險公司發放的《保險營銷員展業證》
B、中國保險學會頒發的《保險營銷員展業證》
C、中國保監會頒發的《保險營銷員展業證》
D、保險行業協會頒發的《保險營銷員展業證》
17、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險活動應當（C）
A、遵守法律、行政法規和保險行業協會的有關規定
B、遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定
C、遵守法律、行政法規和所屬保險公司的有關規定
D、遵守法律、行政法規和國家工商局的有關規定
18、根據《保險營銷員管理規定》，負責在指定媒體和網站上披露保險營銷員資格證書、展業證信息以及保險營銷員的誠信記錄的主體是（D）
A、中國消費者協會B、保險行業協會C、工商管理部門D、中國保監會
19、展業證因損毀影響使用的，根據《保險營銷員管理規定》，其通常采取的處理方式是（B）
A、重考B、更換C、補發D、免檢
20、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示（D）
A、委托協議B、資格證書C、執業證書D、展業證
21、根據《保險營銷員管理規定》，展業證的業務范圍和銷售區域與所屬保險公司經營許可證上的業務范圍和經營區域之間的大小關系是（D）
A、前者必須大于后者B、前者必須等于后者
C、前者必須小于后者D、前者必須小于或等于后者
22、根據《保險營銷員管理規定》，保險代理從業人員資格證書持有人申請應當具備的條件之一是（A）
A、無故意不履行數額較大個人債務的行為
B、無過失不履行數額較大的個人債務的行為
C、無故意不履行數額較大單位債務的行為
D、無過失不履行數額較大的單位債務的行為
23、保險營銷員因經濟違法違規活動受到行政處罰或若干行業自律組織處分的，根據《保險營銷員管理規定》，應當向中國保監會報告，其報告的執行者是（D）
A、保險行業協會B、行政處罰部門C、保險營銷員D、所屬保險公司
24、保險營銷員從事保險營銷活動時，未經保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容的，根據《保險營銷員管理規定》，將由（B）并依法處以罰款。
A、所屬保險公司給予記過B、中國保監會給予警告
C、保險行業協會給予記過D、消費者協會給予警告
25、根據《保險營銷員管理規定》，保險公司不得發布的宣傳廣告有（D）等。
A、宣傳保險公司產品的廣告B、宣傳保險公司形象的廣告
C、宣傳保險公司發展戰略的廣告D、宣傳保險營銷員傭金或手續費的廣告
26、根據《保險營銷員管理規定》保險公司發放展業證的對象只能是已經取得資格證書且（B）
A、經保險監督機構登記注冊的人員B、經當地保險行業協會登記注冊的人員
C、經勞動管理部分登記注冊的人員D、經當地保險學會登記注冊的人員
27、根據《保險營銷員管理規定》,保險代理從業資格證書的保管人是（D）
A、保險公司B、單位領導C、保監會D、持有人
28、展業證遺失或者因毀損影響使用的，根據《保險營銷員管理規定》，其補發或者 單位是（ B ）
A、保險中介公司B、所屬保險公司C、當地保險學會D、當地保監局
29、保險公司向未取得資格證書且未經保險行業協會登記注冊的人員發放展業證的，根據《保險營銷員管理規定》，將給與（C），并依法處以罰款
A、通報B、教育C、警告D、公示
30、根據《保險營銷員管理規定》，中國保監會不予頒發 資格證書 人員的情形之一是（D）
A、被保險營銷組織宣布在一定時期內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的
B、被金融監管機構宣布在一定時期內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的
C、被工商管理部門宣布在一定時期內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的
D、被保險行業協會宣布在一定時期內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的
31、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動時，不得有的行為包括（A）等。
A、對保險產品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾
B、向客戶說明萬能保險等新型保險產品的費用扣除情況
C、向客戶明確說明保險合同中責任免除D、向客戶出示展業證
32、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的，經中國保監會認可的培訓機構組織的專業培訓屬于（A）
A、后續教育B、技能訓練C、熟練提高D、崗前培訓
33、根據《保險營銷員管理規定》，保險代理從業人員資格證書的有效期是（B）
A、1年B、3年C、5年D、7年
34、根據《保險營銷員管理規定》，應當對保險營銷員培訓內容的合法性和真實性承擔責任的主體是（B）
A、中國保監會 B、保險公司 C、保險行業協會 D、社會培訓機構
35、根據《保險營銷員管理規定》，展業證的監制單位是（C）
A、保險公司 B、保險學會 C、中國保監會 D、保險行業協會
36、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動時，不得有的行為包括（B）等。
A、保險營銷員不與非法從事保險業務的機構或者個人發生保險業務往來
B、私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證
C、向客戶說明分紅保險等新型保險產品的費用扣除情況
D、向客戶明確說明保險合同中責任免除
37、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員申請領取展業證、年審展業證和換發資格證是，應當符合中國保監會規定的條件是（A）
A、身體健康和后續教育的條件 B、身體健康和實務技能的條件
C、崗前培訓和后續教育的條件 D、崗前培訓和實務技能的條件
38、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員取得的主要報酬是（A）
A、手續費或者傭金 B、手續費或者利息
C、利潤分成或者傭金 D、利潤分成或者利息
39、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員應當將保險單據等重要文件交由（A）本人簽名確認。
A、投保人或者被保險人 B、受益人或者被保險人
C、 保險人或者代理人 D、受益人或者代理人
40、 根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動中不得有的行為是（D）
A、履行委托協議約定的義務
B、向客戶明確說明保險全同中責任免除
C、將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人本人保管
D、未經保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改簽字
41、 依據保險營銷原理，保險營銷活動包括（B）等
A、 保險的售后服務
B、 保險資金運用
C、 保險核保
D、 保險理賠
42、根據《保險營銷員管理規定》已經取得《保險代理從業人員資格證書》、《保險經紀從業人員執業證書》或者《保險公估從業人員執業證書》的人員，不得領取（D）
A、委托合同
B、資格證書
C、工作證
D、展業證
43、根據《保險營銷員管理規定》，保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動應當：（B）
A、與保險營銷員達成口頭委托協議 B、與保險營銷員簽訂書面委托協議
C、與中國保監會達成口頭委托協議 D、與中國保監會簽訂書面委托協議
44、根據《保險營銷員管理規定》應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，及時、準確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓教育情況、業務情況，獎懲記錄等內容。負有此項義務的主體是（C）
A、中國保監會B、保險行業協會C、保險公司D、社會培訓機構
45、保險營銷員因經濟違法違規活動受到行政處罰或者行業自律組織處分的，根據《保險營銷員管理規定》，應當向中國保監會報告，其報告的執行者是（D）
A、保險行業協會B、行政處罰部門
C、保險營銷員D、所屬保險公司
46、保險營銷員從事保險營銷活動時，給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規定以外的其他利益的，根據《保險營銷員管理規定》，將由（A），并依法處以罰款
A、中國保監會給予警告B、工商管理部門給予記過
C、消費者協會給予警告D、保險行業協會給予記過
47、資格證書的申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請證書的，根據《保險營銷員管理規定》，將受到 的處罰是（B）
A、中國保監會將不予受理或者不予頒發資格證書，并責令保險公司給予紀律處分
B、中國保監會不予受理或者不予頒發資格證書，并給予警告，該申請人在1年內不得再次向中國保監會申請資格證書
C、中國保監會不予受理并不予頒發資格證書，并給予罰款
D、中國保監會不予受理或不予頒發資格證書，并給予警告。該申請人永遠不得再向中國保監會申請資格證書
