反洗錢是一項系統工程，政府運用立法和司法權力，動員有關組織和商業機構，查明可能的洗錢活動，處置有關資金，懲罰有關機構和人員，從而達到預防犯罪活動的目的。 以下是為大家整理的關于反洗錢工作思考和建議的文章3篇 ,歡迎品鑒！
【篇1】反洗錢工作思考和建議
一、開展反洗錢工作的必要性
（一）反洗錢是社會主義經濟建設的需要
在我國，洗錢一方面造成直接的財富流失。例如，1994－1998年間，廈門遠華走私案頭目賴昌星將走私所得120億元人民幣洗往加拿大；廣東開平中行許超凡等人貪污挪用公款4．83億美元并將其中大部分洗往國外；黑龍江中行高山案中3．6億元人民幣流到境外……這些資金大部分已無法追回，損失的無疑是國家和人民的財富。同時，顯而易見，洗錢也助長了貪污腐敗、侵占國有資產、金融詐騙、走私和偷逃稅款等犯罪的發生，這些犯罪又使國民經濟遭受更巨大的破壞。
另一方面是，洗錢會危害國家經濟金融穩定。首先，洗錢活動會造成資金的異常流動，影響利率和匯率的正常形成，擾亂金融市場，干擾國家的宏觀調控。其次，為了避免被監測，很多洗錢活動放棄單純的資金劃轉形式轉而選擇實業投資、金融投資，甚至更為復雜的復合方式。這些投資并不以創造價值為主要目的，它們會使有關行業不遵循市場規律和國家產業政策而調整，卻只隨著黑錢的流動而興衰變化，造成國家經濟結構的畸形發展和經濟動蕩。例如，洗錢活動往往追逐過熱的市場，比如目前我國的房地產市場，因為那里資金流動量大，監管滯后于市場膨脹。而這一行為的結果是，市場因受洗錢行為的“追捧”而出現更多泡沫、更難于監管。再如，目前比較泛濫的娛樂場所、地下賭場等，也都拜洗錢活動所賜而“方興未艾”。因而，反洗錢就是保護國民經濟、促進經濟又好又快發展的需要。
（二）反洗錢是社會主義政治建設的需要
十七大報告指出，建設中國特色社會主義的第二個具體目標是發展社會主義民主政治。報告指出，民主的一個重要方面就是決策公開化，即“最廣泛地動員和組織人民依法管理國家事務和社會事務、管理經濟和文化事業”，要“完善制約和監督機制”，“讓權力在陽光下運行”。而透明化正是洗錢分子最不希望看到的。特別是有國家公務人員身份的洗錢分子，會千方百計地掩蓋決策過程，企圖在決策的各個環節制造混亂，以便利用職權最大限度地攫取財富并“清洗”享用，同時逃避法律的制裁。這些人是推動民主進程最頑固的勢力。
此外，洗錢也對國家的法制建設提出了挑戰。洗錢不但刺激其它犯罪，而且給犯罪所得披上合法的外衣，掩蓋了犯罪的蹤跡，為犯罪分子享用贓款、逃避打擊甚至擴大犯罪提供了便利條件，為司法機關及時發現犯罪、查獲罪犯、順利追繳贓款設置了障礙。同時，打擊洗錢犯罪本身也耗費了大量司法資源。所以，反洗錢工作也以促進民主和法制建設為目標。
（三）反洗錢是社會主義文化建設的需要
十七大報告指出，建設中國特色社會主義要推動社會主義文化大發展大繁榮。而洗錢活動與其它犯罪交織，不僅滋生了拜金主義、助長了不勞而獲的惡習、破壞了社會信用基礎，而且還引發了黃、賭、毒等丑惡現象的泛濫。靠黃、賭、毒洗錢，以洗錢養黃、賭、毒在我國呈上升勢頭。打擊洗錢，有助于剔除糟粕、掃除垃圾，推動和諧文化建設。
（四）反洗錢是社會主義社會建設的需要
十七大報告指出，建設中國特色社會主義要加快推進以改善民生為重點的社會建設。而洗錢和與之共生的黑社會、恐怖主義和制毒販毒等犯罪活動無時無刻不在對民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序等建設目標構成威脅。反洗錢，將切斷這些犯罪行為的資金鏈條，抑制犯罪，使社會向和諧邁進。
（五）反洗錢是中國進一步擴大開放、融入國際社會的需要
十七大報告以專門的章節闡述了中國和平外交、共同發展的對外政策。“9．11”以后，國際反洗錢合作已經被提升到維護國家經濟安全和國際政治穩定的戰略高度，是國際關系中重要元素之一。許多重要國際多邊合作機制，如聯合國、國際貨幣基金組織、世界銀行、亞太經合組織、亞歐會議等，均將預防和打擊洗錢與恐怖融資作為重要議題。
大力推進反洗錢工作、積極參與反洗錢國際合作，對于促進我國經濟融入世界經濟、展示我國改革開放的決心、維護我國負責任大國的形象等，都有十分重大的意義。同時，反洗錢的國際合作，勢必促進我國金融監管、司法、信息技術等多個領域的對外交流，成為國際交往和其它領域合作的切入點。
（六）反洗錢是推進黨的建設的需要
十七大報告最后一部分著重強調了黨建工作尤其是反腐倡廉的重要性。在我國，與洗錢聯系最為緊密的犯罪就是貪污腐敗。近年查處的貪腐大案，幾乎都與洗錢密切相關。洗錢給意志不堅定者提供了想象的空間，給貪污腐敗分子提供了退身之路，只有割除洗錢的毒瘤，才有可能治愈貪污腐敗的頑疾。
二、做好反洗錢工作的方法
（一）反洗錢工作必須與時俱進地求發展、求更新
為了逃避打擊，洗錢分子無時無刻不在窺視著制度的漏洞和人為的疏忽，也尋求著新的清洗途徑。所以，反洗錢工作必須要強調發展，及時變革、不斷完善、與時俱進。
1．立法上應繼續求發展。
雖然我國剛剛頒布了《反洗錢法》和《《刑法》修正案（六）》，但仍不足以應對當前復雜的反洗錢形勢。兩部法律還需進一步完善。
《反洗錢法》雖然將“特定行業的非金融機構”也列為反洗錢義務主體，但對于該類主體的所指范圍、反洗錢義務、被監督管理的辦法等，留下了“由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”的議題。這對于各部門的協調合作能力是一個嚴峻的考驗，也給未來“有關部門制定”的結果的法律效力帶來了不確定因素。
另外，《反洗錢法》對于國家反洗錢監督管理機制、反洗錢行政主管部門的具體權限、各部門的協作方式等內容的規定不夠明確。這會造成反洗錢監督管理上的缺位或者沖突。
《刑法》雖經過不斷修訂，但對洗錢罪的的定義仍過于狹窄。一是上游犯罪范圍偏窄。《刑法》第六次修正雖將洗錢罪的上游犯罪擴充為毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪7類犯罪。而金融行動特別工作組四十條建議提出了20類犯罪。就我國目前的情況而論，販賣人口、制假售假、偷稅漏稅等犯罪也都與洗錢密切相關。二是洗錢犯罪主體范圍偏窄。現行《刑法》在列舉洗錢行為方式時，特意使用了“提供”、“協助”等限制性概念，從而排除了實施七類上游犯罪的正犯，而只將洗錢犯罪主體的范圍限于協助這七類犯罪分子實施洗錢的人。國際上有關法律文件如《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》和《聯合國反腐敗公約》則將相關所有正犯、共犯和協助其洗錢的人都列為洗錢罪的主體。三是洗錢罪的主觀構成要件范圍偏窄。現行《刑法》描述洗錢罪的主觀構成要件為“明知”是七類上游犯罪收益而協助洗錢的。在司法實踐中，對于“明知”的認定將十分困難，會給洗錢分子很大可乘之機。建議效仿英、澳等立法條文，在“明知”后列上“應知”、“能夠合理推知”、甚至“有理由懷疑”。
2．機制上應繼續求發展。
目前我國的反洗錢監管采用的是人民銀行牽頭的聯席會議協調機制。其優點是參與的部門廣泛，基本涵蓋了與洗錢有關的所有行業的行政主管部門；缺點是組織松散，難以形成合力。
作為國家反洗錢主管部門的中國人民銀行非“行政”部門，在各個行業的行為“乏力”。而且，人民銀行不是其它聯席會議成員部門的行政上級，無法指令其迅速有效行動，造成“三管”（重復或沖突管理）或“三不管（無人管理）”，或者貽誤戰機，給狡兔三窟的洗錢犯罪分子可乘之機。
國家反洗錢監測分析中心的成立是一個值得稱道的發展方向。設立一個專職的、獨立的國家反洗錢機構是目前國際反洗錢發展的趨勢。但是，目前我國的反洗錢監測分析中心是中國人民銀行的下屬單位，其獨立性和專業性還有待加強。
（二）反洗錢工作必須堅持以人為本
反洗錢工作中的以人為本有兩層含義，一是服務大多數人，二是依靠大多數人。洗錢不同于盜竊、搶劫等犯罪，洗錢犯罪危害的一般不是具體某個人，而是社會上的大多數成員，最終損害的是普遍的國家利益。而且，普通的個人往往無力與洗錢犯罪斗爭。所以，要有效的預防和打擊洗錢就要動員全社會的力量。這就要求我們大力開展反洗錢的宣傳教育工作。目前這方面的工作還相當不夠，很多群眾還不了解洗錢的概念及其危害，不具備反洗錢的基本常識，不能主動發現洗錢線索和舉報洗錢行為，有些人甚至還抵觸金融機構實施的反洗錢措施。
在反洗錢的主戰場金融機構及與反洗錢有關的特定非金融機構，我們更應該調動人的能動性，加強宣傳培訓，使從高管人員到普通員工都能從被動到主動、從抵觸到自覺地開展反洗錢工作。
以人為本也要求我們反洗錢監督管理者在履行工作職責時充分考慮人性的因素。比如制定相關法律規章時注意保護公民的合法隱私權；認識到不同人群的生產生活和消費理財方式也不同；在督促相關機構、人員開展反洗錢工作時要承認其利益立場，比如企業以盈利為目的，個人關心的是薪酬待遇，因而，在下發“規定”、“辦法”的同時，還應積極采取多種獎懲激勵方式引導而非命令其盡職盡責。
（三）反洗錢工作必須堅持全面協調可持續開展
首先，要協調國民對反洗錢重要性的認識與反洗錢斗爭的長期性艱巨性之間的關系。反洗錢是需要全社會的參與，要常抓不懈。只有得到社會各方的支持，反洗錢工作才能長期有效地開展。開展宣傳教育，與檢查調查一樣，都是重要的反洗錢工作內容。
法律法規與實際操作相協調。法律法規間要相互協調一致，內容要詳細準確、科學適用，可操作、便于操作；實際操作中要有法必依、有章必循、嚴格執法。目前某些法律規章尚有不適合操作之處，也有實際工作中未嚴守規章制度的現象。應立即完善法律法規，而后要求嚴格執行。
反洗錢監管體系協調運作。人民銀行及其它所有反洗錢相關部門要相互配合、互為補充，結成一張網，而非散成一盤砂。每個部門也要協調本部門的其它業務與反洗錢專項工作間的關系。
協調反洗錢監管部門與金融機構及與反洗錢有關的特定非金融機構間的關系。實際檢查工作中我們發現，在反洗錢斗爭中，某些機構是被動地站在監管部門一方，實則站在另一方為疑似洗錢的行為解釋開脫，監管部門與這些機構反而成為對立面。兩者的關系應該協調為指導與被指導、幫助與被幫助、服務與被服務的關系，才能高效地開展反洗錢工作。
協調各機構開展反洗錢與他們開發、維護客戶之間的關系。機構與客戶都應該認識到，反洗錢是金融機構和與反洗錢有關的特定非金融機構的法定職責，也是客戶作為公民的自覺義務，反洗錢不是給客戶帶來麻煩，而是為了維護金融穩定、機構安全，更好更持久地服務客戶，為客戶負責。
與反洗錢國際組織、其它國家協調合作。洗錢往往是跨境活動，反洗錢需要多國的配合。而且僅從相互學習借鑒反洗錢經驗的角度，國際合作也是必不可少。我國剛剛成為ＦＡＴＦ正式成員，然而，加入并非一勞永逸，ＦＡＴＦ會定期對成員執行ＦＡＴＦ“40＋9項建議”的合規性進行評估。因而，對外的反洗錢合作，要保持協調持續。
要持續地開展反洗錢工作，還要協調人力、財力、技術等資源的配置。反洗錢工作專業性強，涉及領域廣，目前我國這方面人才奇缺。隨著科技的發展，反洗錢的戰場已擴展到信息技術領域及虛擬網絡，要求有力的技術支持。同時，大量信息的采集分析、理論研究、調查分析、檢查指導、宣傳培訓等更需要充足的經費保障。
（四）反洗錢工作必須采用統籌兼顧的方法
首先要統籌反洗錢的投入與產出之間的關系。投入包括財力、人力、技術、甚至國際政治手段等等一切為反洗錢而投入的國家和社會資源。產出則是以上提到的經濟，政治、文化、社會、國際關系、黨建等多方面收益。我們堅信，開展反洗錢工作，長期來看，產出必將遠大于投入。但是，我們仍要合理地使用資源，大力開展工作增加產出，統籌安排，達到效益最大化。
順利開展反洗錢工作還要統籌局部利益和整體利益，當前利益與長遠利益。比如，承擔反洗錢的監管任務，勢必占用很多行政部門的精力和資源，而這些部門并不是以反洗錢為主業。此時，國家應制定相應的考核辦法，將反洗錢工作成效納入其中，使整個社會受益的同時，大力開展反洗錢工作的部門也受益。這種顧全整體也照顧到局部的統籌兼顧的方法，同樣適用于金融機構和與洗錢有關的特定非金融機構內部。對于因認真履行反洗錢職責而影響其它業務的部門和員工，應給以補償。再如，金融機構可能因開展反洗錢工作而在短期內損失了客戶，出現了當前利益與打擊洗錢維護金融穩定從而最終受益的長遠利益之間的矛盾。此時，對于反洗錢工作開展的好、降低了金融風險的機構，金融調控和監管部門可以考慮在再貼現成本、業務審批等方面給予一定特惠，兼顧相關機構的短期利益和長期利益。
【篇2】反洗錢工作思考和建議
近年來洗錢、恐怖融資、逃稅等違法經濟活動行為特征日趨國際化，給社會公眾合法權益和國家安全造成侵害和威脅。如何讓反洗錢工作更好地服務于金融安全大局，有效防控金融風險、維護國家安全，值得思考。
當前反洗錢等工作的形勢和任務
（一）非法資金跨境流動規模日益擴大影響國際金融秩序。隨著全球化進程的持續深化，跨境貿易與跨境投資總量不斷攀升，在巨額的跨境資金流動之中，暗藏著洗錢、恐怖融資、逃稅等非法資金流動，威脅世界金融秩序和經濟發展，洗錢、恐怖融資和逃稅已經成為全球性公害。
（二）洗錢等手法突破傳統范疇和方式加大金融風險。當前洗錢等違法經濟活動已經突破了傳統金融業的范疇，向第三方支付機構、消費品行業、房地產行業蔓延。同時，科技與金融的融合不斷加深，網絡支付、在線借貸平臺、虛擬貨幣等新興業務日益興起，加大了金融系統被洗錢犯罪分子和恐怖分子利用的風險。
（三）金融業對外開放面臨國際金融制裁合規風險。在國際化經營格局下，金融機構拓展海外業務的外部環境日趨復雜，全球監管規則趨緊和執法力度增強，無論是法律、制度、技術層面的反洗錢問題，還是跨境業務東道國單邊反恐怖融資政策，或是非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查，金融機構遵守反洗錢相關規定的內在壓力與日俱增。
（四）國際反洗錢形勢迫切要求中國以大國姿態發聲。隨著國際合作的不斷深化和反洗錢監管有效性的提升，反洗錢工作被賦予更多的戰略使命，反恐怖融資、反逃稅、反腐敗、經濟制裁等日益成為國際反洗錢的重要課題。中國作為最大的發展中國家，做好反洗錢工作既是履行大國國際義務，也可以積極爭取更多的國際話語權。
亟待解決的問題
（一）反洗錢協調合作機制不順暢。《反洗錢法》明確了國務院有關部門、機構和司法機關就反洗錢工作應當相互配合的總體要求，但由于缺乏可操作性的剛性約束機制，在實際工作中，除公安機關等日常協作密切外，與其他部門聯席會議成員單位沒有建立常態化的情報交流和案件互助機制，反洗錢合作還只是停留在召開聯席會議和傳達上級有關會議精神層面上，組織協調措施乏力，機制功能相對弱化，工作落實相對滯后，難以及時轉換為實質性的協調合作。
（二）跨部門數據信息共享程度不高，反洗錢資金監測能力還需增強。洗錢行為的復雜性和多樣化決定了當前反洗錢工作僅憑金融系統一己之力難以有效實施監管，公安、海關、工商、稅務等部門因工作性質往往更能掌握最直接的洗錢犯罪線索，但由于尚未與反洗錢資金監測系統聯網，使得反洗錢和反恐怖融資資金監測手段滯后于互聯網新型支付和資金轉移工具的迅速發展。數據割裂、信息化水平低已成為反洗錢監管、可疑線索分析利用和打擊犯罪的瓶頸。
（三）反洗錢義務機構履職能力有待提高。反洗錢是金融機構全員性義務，但部分金融機構未能將反洗錢工作有效融入到各層級、各業務條線當中，金融機構在客戶身份識別和篩查、可疑交易報告、客戶風險評估等反洗錢基礎性工作方面還有提升空間。加之我國反洗錢工作起步較晚，金融機構反洗錢和應對制裁合規風險意識普遍較為淡薄，反洗錢合規標準的國別差異性和地區特殊性是我國金融機構拓展海外業務時不可回避的問題。
（四）特定非金融行業成為轉移非法資金的新領域。隨著我國金融業反洗錢監管措施的不斷加強，房地產中介、貴金屬和珠寶經銷、律師、會計師、評估師、拍賣師等行業正逐漸受到非法資金規避傳統金融渠道監管的青睞。與金融行業相比，特定非金融行業跨度大，企業數量多，業務模式繁雜，資質各異，特定非金融機構反洗錢是一個龐大的系統工程，不同行業主管部門間協調復雜，難以制定統一的反洗錢制度，監管成本高，可疑線索獲取難度大。
相關建議
（一）統一思想認識，發揮工作合力。 “三反”工作涉及面廣、工作鏈條長，當前應以反洗錢工作部際聯席會議為依托，由人民銀行、公安部和稅務總局牽頭，按照“三反”監管體制機制推動健全和完善我國反洗錢工作體系，從強化人民銀行與金融監管部門間的協調、金融系統反洗錢工作機制與公安、稅務、海關、司法等其他監管機制間的協調、與反洗錢國際組織及相關國家間的協調三個層次建立高效、順暢的監管協調合作機制，并有針對性的建立健全可疑交易線索合作機制、情報會商和信息反饋機制、監管資源保障機制、國際交流合作機制等，全面提高預防打擊洗錢等非法經濟犯罪活動的能力。
（二）加強資金監測，完善數據共享。在互聯網和大數據時代，拓寬反洗錢監測分析數據信息來源，建設人民銀行、報告機構、金融監管部門、執法部門共同參與的反洗錢監測網絡，將企業注冊信息、稅務登記信息、公安人口信息、征信信息、海關申報信息、社會組織信息以及部分商業數據資源納入反洗錢信息共享范圍，實現反洗錢監測分析數據與其他相關部門信息的佐證和比對，依法加強反洗錢監測數據對宏觀管理、行政執法、反洗錢監管調查等工作的支持。
（三）提高反洗錢義務機構履職能力。 一是強化法人監管，由總部建立統一的反洗錢制度體系、工作機制、系統流程和風險防控手段，層層建立高級管理層責任制，夯實反洗錢“三大義務”，加強反洗錢工作與內部法律、風險、運營和營銷等各項工作職能的交叉配合。二是開展跨境業務或海外經營的金融機構在遵守母國監管要求的同時，應熟悉并自覺遵守東道國反洗錢法律法規和監管動向，積極應對國際上將反洗錢合規處罰向金融制裁轉化的趨勢，提高政治敏感性和危機處理能力，切實保障自身合法權益和國家安全。
（四）將特定非金融機構納入反洗錢監管范圍。鑒于特定非金融機構在業務模式、行業結構等方面與金融機構存在較大差異，按照先易后難、逐步推進的原則逐步擴大反洗錢監管的領域與范圍，從對反洗錢國際標準明確提出要求的房地產中介、貴金屬和珠寶玉石銷售等行業入手，加強人民銀行同相應行業主管部門在制定規則、監督管理和教育培訓等方面的合作，共同探索建立適應行業特點、符合反洗錢工作需要的工作模式，逐步積累經驗制定具體實施辦法，循序漸進地建立我國特定非金融行業的反洗錢工作機制。
【篇3】反洗錢工作思考和建議
隨著《中華人民共和國反洗錢法》修改工作正式啟動，反洗錢工作納入國務院金融委議事日程，監管部門對金融機構的反洗錢工作愈發重視。本文僅從個人從事反洗錢工作過程中思考的一些問題及規范建議等方面，簡要談談以下內容。
一、什么是反洗錢？
反洗錢指的是為了預防通過各種方式掩蓋、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其利益來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。
二、反洗錢工作中常見的問題
（一）社會客戶認同程度較低
金融業反洗錢客戶身份識別工作有一個重要原則，即“了解你的客戶”，但是企業很難認同，認為股權或者控制權、股東或者董事會成員信息、經營業績、資金流水及流向等是商業秘密,銀行不能隨便干涉。
（二）反洗錢工作重視程度不夠
很多金融機構內部都有一個很統一的錯誤認識，那就是認為反洗錢工作只是反洗錢部門的職責，與自己沒有多大關系。其實反洗錢工作是一項系統工程，并非反洗錢部門憑一己之力就能勝任，因為重視和認識不到位，就會導致內部反洗錢工作執行大打折扣。
（三）反洗錢崗位人員素質有待提高
反洗錢是業務性比較強的工作，工作人員的素質直接關系到整個反洗錢工作的業務成效。目前，很多工作人員的培訓模式主要是系統基礎流程和法律法規的學習較多，實操案例的“實戰化”較少，如此難免出現“紙上談兵”，重理論輕實踐的情況。部分業務人員在沒有接受反洗錢教育及相關的培訓就直接上崗，在業務營銷或辦理過程中遇到一些隱蔽的洗錢活動時，往往難以察覺，也無法提供有效的信息支持。
三、對反洗錢工作的建議
（一）積極宣傳，正確引導
通過各種方式積極宣傳反洗錢知識，加強溝通，注重引導，廣泛宣傳，全面提高社會各界以及廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，重點是要突出反洗錢工作對“維護國家長治久安、推進國家治理體系和治理能力現代化等”的現實意義，打造良好的反洗錢工作環境，形成全社會共同預防、報告、查出、打擊洗錢行為的反洗錢合力。
（二）加強協作，形成合力
反洗錢是一項系統性的工程，它同時需要各部門長期有效地重視、支持、配合，各部門應加強溝通與協作，齊心協力把反洗錢工作落到實處。同時基層反洗錢工作人員與上級反洗錢部門應有一個暢通無阻的反饋通道，一方面使上級反洗錢部門及時全面了解反洗錢風險，另一方面可以及時解決基層反洗錢工作人員實踐中面臨的新問題。
（三）提升素質，獎懲分明
應重視反洗錢人才培養，著力提升軟實力，改變重理論輕實踐的培訓模式，結合業務實際推行案例教學，詳盡展示、剖析國內外經典適用案例，同時積極與屬地監管機構溝通，獲取本地區洗錢手段及趨勢的第一手資料。通過組織反洗錢崗位人員及各級業務人員有針對性的學習，結合新媒體的新興作用，注重業務培訓指導和警示教育方式的多樣化，持續提高反洗錢工作的敏銳性。建立獎懲制度，強化獎懲措施，將反洗錢工作納入所有專業部門、營業機構的績效考核中，明確兼職反洗錢崗位人員工作量的考核標準。
