鄉村振興是實現中華民族偉大復興的重大任務。扶貧攻堅勝利后，要全面推進鄉村振興，這就是“鄉村振興”農業、農村和農民工作重心的歷史性轉變。 以下是為大家整理的關于當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議的文章6篇 ,歡迎品鑒！
第一篇: 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
當前，脫貧攻堅到了一鼓作氣、決戰決勝的關鍵節點。如何鞏固脫貧成果，進而在此基礎上實現鄉村振興？筆者對此進行研究，并深入到湖北省襄陽市保康縣進行了實證調查和社會實踐。筆者認為保康縣脫貧攻堅工作比較扎實，成績顯著，但下一步穩定脫貧成果和推進鄉村振興仍然面臨一些挑戰，需要引起高度重視，應盡早制定應對之策。
解決“三落實”“兩不愁三保障”等突出問題，取得了良好成效
湖北省襄陽市保康縣是國家秦巴山片區扶貧攻堅重點縣，也是湖北第二大市襄陽市唯一的全山區縣。全縣轄11個鄉鎮、257個村、19個社區，總人口26.9萬，其中貧困村65個。脫貧攻堅戰打響以來，保康縣凝心聚力，真抓實干，攻堅克難，取得了良好成效。貧困縣退出先后通過市級初審驗收和省級核查驗收，其中2019年4月省政府發文批準其“整縣摘帽”。2019年7月，保康縣代表湖北省接受2018年度貧困縣退出國家抽查，抽查結果反饋：綜合貧困發生率為0.12%，脫貧人口錯退率、漏評率均為0，群眾認可度達98.55%，體現了較高的脫貧水平和質量。2019年底動態調整后全縣建檔立卡貧困人口27886戶83037人，貧困發生率降到0.06%。貧困戶人均可支配收入達到8952元。全縣工作主要圍繞“七個聚焦”展開。
第一，聚焦“三落實”，壓緊壓實攻堅責任。保康縣堅持責任落實、政策落實和工作落實，對脫貧攻堅工作實行軍事化管理，成立了全縣精準扶貧作戰指揮部，由縣委書記任第一指揮長，縣長任指揮長。全面落實“五級書記遍訪貧困對象行動”，縣委書記已遍訪全縣65個貧困村，11個鄉鎮黨委書記遍訪轄區內貧困戶的比例達到了95%以上，村黨組織書記遍訪轄區內貧困戶達到100%。全面落實脫貧攻堅各項政策，結合機構改革，調整優化駐村工作隊，保持駐村幫扶和貧困戶結對幫扶全覆蓋，駐村工作隊堅持“五天四夜”全脫產駐村。
第二，聚焦“兩不愁三保障”，全面解決突出問題。“兩不愁”就是穩定實現農村貧困人口不愁吃、不愁穿，“三保障”就是保障其義務教育、基本醫療和住房安全。保康縣始終把解決“兩不愁三保障”突出問題作為重中之重，制定實施方案，召開工作推進會，組織對全縣所有農戶進行地毯式摸排，逐村逐戶列出清單，建立問題臺賬，實行銷號管理，逐戶逐人逐項抓好整改落實。目前，全縣農戶均有換季衣物，糧食充足，能吃上肉、蛋等營養品，吃穿不愁，“三保障”的所有問題也已基本解決。其中在住房安全方面，按照就地就近原則，從2010年起接手重建改造了累計13097戶危房，解決了5萬人的住房安全問題。同時，完成易地扶貧搬遷12043戶34284人。在義務教育方面，通過國家保障、社會救助、助學貸款三種方式進行教育保障，確定保障對象來源層層上報，把助學資金發到專門的卡上防止盜用，加強義務教育法宣傳，義務教育鞏固率不斷提升。在基本醫療方面，采取應保盡保原則，在醫療保險、大病保險、醫療救助三個方面做好保障，對孤兒、殘疾人醫療保障進行全額補貼，其他貧困戶差額補貼。做好貧困戶身份標識，加強信息共享，一人一檔，逐人核實。近四年來貧困人口醫療保險參保率一直維持在100%。
第三，聚焦深度貧困地區，攻克深度貧困堡壘。一是保持深度貧困縣資金投入只增不減。2019年，全縣共投入中央財政資金14146萬元，同比增長40.99%；省、市專項資金10883.3萬元，同比增長142.78%；安排縣本級財政資金6509.05萬元，同比增長0.04%，用于支持全縣產業發展、安全飲水等11大類，488個脫貧攻堅項目建設。二是加大對貧困村的攻堅力度。把貧困村作為脫貧攻堅的重點，在項目申報、資金安排上予以傾斜和支持。2019年對65個建檔立卡貧困村安排財政專項扶貧資金2434萬元，實施扶貧項目104個。三是聚焦深度貧困人口。重點關注農村五保戶、低保戶、重度殘疾人戶、重病戶和遇突發特殊情況家庭困難戶等深度貧困人口，加大關愛幫扶力度。從2019年4月份起，農村低保在發放基本救助金的基礎上人均增資30元，對低保家庭中的老年人、未成年人、重度殘疾人、重病患者、在校學生、單親家庭成員等特殊困難群體，實施重點救助，在發放基本保障金的基礎上，按照不低于低保標準的20%增發特殊困難補助金；對符合享受政策對象足額發放電價、物價補貼，全年累計發放臨時補助補貼資金493.7萬元。加大臨時救助工作力度，救助突發性、臨時性生活困難群眾1756人（次），發放臨時救助資金163萬元。
第四，聚焦“四個不摘”，保持攻堅力度不減。堅持摘帽不摘責任。保持鄉鎮黨政正職、分管扶貧的領導干部穩定。堅持摘帽不摘政策。保持產業扶貧、健康扶貧、教育扶貧、金融扶貧、兜底保障扶貧、生態扶貧、就業創業扶貧、基礎設施扶貧等各項政策不變并精準落實。堅持摘帽不摘幫扶。繼續實行精準扶貧作戰指揮部戰時機制、縣領導聯鎮包村機制、黨員干部包保責任機制、“五天四夜”駐村工作制度。針對機構改革單位合并減少對駐村工作帶來的壓力，優化調整全縣駐村工作隊，保持所有行政村駐村工作隊全覆蓋和所有貧困戶結對幫扶全覆蓋。堅持摘帽不摘監管。嚴格按照脫貧標準和程序，組織開展年度貧困人口脫貧驗收、駐村工作隊交叉檢查、脫貧人口“回頭看”及“兩摸底一核準”等工作。
第五，聚焦脫貧質量，全面鞏固脫貧成果。大力實施主導產業、飲水安全、住房安全及人居環境、兜底保障、教育資助、健康扶貧、金融扶貧、農村交通、就業創業、電商扶貧、網絡通信、“三留守”關愛和抓黨建促脫貧等“十三大鞏固提升工程”，各相關單位分別制定了詳細的實施方案，并堅持把鞏固提升工程與鄉村振興統籌謀劃、一體推進。
第六，聚焦問題整改，確保問題清零銷號。在全面抓好中央脫貧攻堅專項巡視反饋問題整改、完成4大類14項26個問題整改的同時，堅持結合實際，主動認領全國脫貧攻堅專項巡視整改工作電視電話會議通報的突出問題和共性問題15個，省委常委班子脫貧攻堅專項巡視整改專題民主生活會查擺的問題20個，國家脫貧攻堅成效考核反饋的問題45個，國家脫貧攻堅督查反饋的問題3個，“不忘初心、牢記使命”主題教育檢視的問題7個，各級巡視巡察反饋的問題70個，各級黨委政府督查檢查發現的問題12個，各類專項審計反饋的問題9個，實行統籌推進、一體化整改，所有問題已全部整改到位，需要長期堅持的問題，已建立長效機制。
第七，聚焦作風改進，開展常態化督查問責。保持強有力的督查檢查工作機制，始終堅持問題導向，補短板、強作風。開展隨機暗訪督查。采取“三不兩直”工作方式，即不打招呼、不聽匯報、不用陪同，直接進村、直接入戶，進行常態化暗訪督查。組織開展交叉檢查。組織全縣范圍內的駐村工作隊交叉檢查，實現所有行政村檢查全覆蓋，力戒形式主義。全面減輕基層負擔，將全縣脫貧攻堅考核納入年度綜合實績考核內容，不再單獨開展對鄉鎮、縣直部門的考核，扶貧考核注重平時日常工作，不要求過度留痕。嚴肅實行追責問責。其中2019年對扶貧領域37件問題線索，給予通報批評16人、誡勉談話3人、警告7人、嚴重警告2人、留黨察看1人、其它處分8人，起到了震懾作用。
第二篇: 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
摘要：伴隨著中國經濟的迅猛發展，金融機構反洗錢工作面臨新的工作形勢和機遇，筆者通過深入剖析目前金融機構反洗錢工作中存在的突出問題，結合自身的工作經驗和先進管理經驗，為金融機構反洗錢工作長效管理機制的構建給出建議，希望能夠對反洗錢工作的高效開展做出貢獻。
關鍵詞：金融機構反洗錢長效管理機制
1金融機構反洗錢工作現狀分析
《金融機構反洗錢規定》所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，也就是通常講的將“黑錢洗白”。“9?11”事件后，在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內容，即指將合法收入資助恐怖分子從事恐怖活動，即將“白錢洗黑”[1]。
伴隨著中國經濟的飛速發展，我們在金融工作中遇到了很多的問題和阻礙，洗錢等犯罪活動呈現出抬頭的趨勢，洗錢的活動范圍也愈加令人難以捉摸，金融系統逐漸成為洗錢活動的一個主要途徑。但凡是犯罪活動，都會使相關從業人員面臨大量捉摸不定的風險。并且犯罪活動在擁有高風險性的同時，也具備高盈利性，因此持續性的創新也是犯罪活動的一大特征。故“挑戰”是呈現在金融機構反洗錢工作人員一個永恒的話題。面對這樣艱巨的形式，如何通過優化金融系統的內部機制已經成為一個亟需解決的問題。這個問題受到了大量的金融從業人員和相關高校工作者的極大關注，不少學術成果和工作經驗被現實工作所采納。應該說，這促進了金融機構反洗錢工作的效率和效果。但是，新的形勢顯示，國內的反洗錢法律體系依然存在很多的不足之處。大量的新生案例挑戰了現有的體系構建。金融機構對于長效的管理機制極其渴盼。
2金融機構反洗錢工作中的難點和突出問題
中國在反洗錢領域已然做了大量的努力與實踐，但是我國金融機構的反洗錢工作中依然存在不少問題和一些難點。主要表現在以下幾個方面：
其一，金融機構反洗錢工作管理意識模糊。存在一部分工作人員對于反洗錢工作的重視程度不到位，有些金融機構并未將反洗錢工作納入每周的工作內容當中。有效的計劃是進行銀行管理工作的前提，也是管理工作中的四大職能之一。一旦這項工作不能進入到儀式流程中，將不能提升相關工作人員的重視程度，工作的良性開展將是紙上談兵，過眼煙云。管理的目的之一就是能提升組織機構的工作效率同時，也能提升工作效果。管理意識的模糊阻礙了相關工作的有序開展。
其二，金融機構反洗錢工作人員的業務能力和工作意識亟需加強。任何有意義的工作都必備持續性的特征，更不用提意義重大的反洗錢工作。業務層面的工作知識充足與否是反洗錢工作能否取得成功的重中之重。與此同時，受知識層面、業務技術以及設備應用等方面的約束，在開展反洗錢工作的過程中難免會對反洗錢工作產生畏難情緒，而對反洗錢工作的熱情下降[2]。多方面的原因降低工作效率和工作激情，反洗錢工作如同逆水行舟，不進則退。這是一個存在已久的問題，急需解決。
其三，金融機構反洗錢工作手段尚不豐富。在大數據時代下，技術的進步帶來不僅僅是更多的客戶便利性，也為犯罪進行提供大量的漏洞。特別是網上交易和電話銀行等工具的大量使用，為洗錢犯罪行為提供了介質。目前，由于缺乏支付交易監測系統和報告系統，資金支付和轉賬交易只是依靠原始的人工統計上報，預警監測和跟蹤能力很低，再加上資信資訊系統不健全，人行系統功能不能共享，對大額和可疑交易監測缺乏信息支持，信息溝通不足，不能對銀行資金統籌把握[3]。在信息化的建設方面，我國的金融機構投入了大量的人力和物力，當前面對的主要問題并不在投入方面，而在軟件方面。特別是海量數據的挖掘能力，這是當前金融機構應該要注意的重點。金融機構需要也必須利用先進信息化技術，結合軟件和硬件，采取自我研發或者外包的形式來提升反洗錢行為監測能力。
3金融機構反洗錢工作長效管理機制的構建
通過上文對目前金融機構反洗錢工作存在的不足和突出問題的分析，筆者結合自身的工作經驗和管理經驗，為如何建立金融機構反洗錢工作長效管理機制給出如下幾方面的建議：
首先，強化金融機構反洗錢工作人員的業務素養和工作態度。一個有效的方法就是開展相關業務內容的培訓工作，尤其是反洗錢領域的知識和趨勢培訓。培訓的形式可以多種多樣，時間的跨度也不必拘泥于一個固定的時間，可以靈活采用短期培訓和長期培訓相結合的方式。短期培訓的內容主要放在當前反洗錢工作的新形勢、新問題等方面。長期培訓要制定結構化的體系，內容需要包括：金融、反洗錢、金融計算機、稅務、海關、偵查、經濟、法律、貿易、英語等。長短期培訓的結合有助于培養相關工作人員的綜合素養。對于工作態度的問題，則需要在日常工作中強化管理，完善例會、總結會等機制，全方位、多角度增強員工的責任感、榮譽感，為態度的形成構建完善的外部刺激。同時也要加強領導層與業務執行層的溝通，保障交流通路的暢通，促進雙向溝通。這樣能夠激發相關工作人員的內在動力。
其次，強化風險為本的反洗錢監管制度構建。以風險為本開展反洗錢工作就是把有限的反洗錢資源配置于反洗錢體系之中，以實現資源的最大利用，有效抑制洗錢犯罪[4]。現今的金融體系渴盼這樣的監管體制能夠不斷完善。系統化是該制度構建過程中的重要特征，不僅需要完善各項工作細則，也要該體系能夠應對不斷變化的形勢展現出自適應性。
再次，合理利用數據挖掘功能，提升非面對面金融業務客戶身份識別的能力。在數據飛速增長的今天，我們慶幸每一天都會生成大量的數據，但同時為我們帶來的難題是，這些數據往往不是我們需要的數據。因此需要加強金融機構的數據挖掘能力。特別是在處理非面對面金融業務客戶身份的識別上，合理利用數據挖掘能夠事半功倍。識別客戶身份的過程包括業務關系建立時的初始識別和業務關系建立后的持續識別兩個階段[5]。初始識別階段，金融機構要搜集完整的客戶基本信息，避免信息的漏填或誤填。持續識別階段一方面需要不斷對初始信息進行檢測和反饋，一旦有信息的不一致要及時做好信息的更新工作。另一方面，在金融賬戶交易的過程中運用多種數據挖掘技術對交易信息進行監測分析。諸如人工智能、聚類分析、歸納算法、神經網絡等技術。總體來說，算法執行過程中要做到兩點：趨勢的研判和差異點的監測。趨勢的研判是要對金融賬戶過往的交易量有充足的判斷，交易量是逐漸上漲、逐漸下降抑或是保持平穩態勢。這有利于對一些交易量的變化做出解釋，通過回歸分析也能很好的對未來交易量的大小作出估計；差異點的監測是對突增的交易量和突降的交易量做好監控，不能做出合理解釋的差異點交易行為則可列入到可疑交易的集合中做重點監控。
參考文獻：
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第三篇: 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
【摘要】近年來，隨著我國經濟的發展以及新技術在金融方面的運用，洗錢犯罪出現了一些新的變化，使得基層金融機構在履行反洗錢義務的時候遇到一些困難。本文詳細分析了當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題，并針對性地提出了合理建議。
【關鍵詞】金融機構 反洗錢 賬戶
近年來，我國在防范新型洗錢犯罪、打擊非法買賣銀行卡等方面做了許多工作，取得了明顯成效。但是，隨著我國經濟的快速發展，洗錢犯罪涉及領域和規模也呈擴大化趨勢，基層金融機構的反洗錢工作面臨一些新的問題，亟待關注解決。
一、當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題
（1）賬戶開立渠道的多樣化導致洗錢行為從源頭堵截的難度增加。由于我國信息技術水平的不斷提高，人們開戶及結算的渠道類型增加，致使客戶從原始的網點辦理業務轉變為網上辦理業務，而網站及手機APP控制能力的良莠不齊直接導致金融機構對客戶和交易識別的難度加大，給犯罪分子以“撿漏”的可能性。
（2）金融機構“職業”分類較為簡單，不利于對客戶進行精確的身份識別。目前相關法律法規或監管機構對于金融機構職業劃分并無統一標準，絕大部分機構“職業”分類基本使用的是國家規定的8大類職業劃分標準，分類較為籠統。而現實情況中，職業分類較為復雜，如2019年某銀行可疑報告主體客戶涉及較多的職業是商業工作人員和不變分類的其他從業人員，分別占比達到65%和25%。這兩類客戶職業信息覆蓋范圍均較為廣泛，無法準確反映客戶的工作單位、收入來源等真實背景信息，不利于對客戶進行精準的身份識別。
（3）由單個賬戶或幾個賬戶擴展到上百個賬戶導致犯罪行為隱蔽化。由于大多數體力勞動者對金融知識了解不足，防范意識不強，反洗錢意識薄弱，很容易被洗錢份子利用，如出借賬戶、協助辦卡等，加之銀行卡買賣行為在網上屢禁不止，洗錢犯罪者很容易擁有多個賬戶。這些均導致由單個或多個賬戶洗錢擴展為上百個賬戶洗錢，洗錢方式更加隱蔽，導致偵查更加困難。
（4）單個賬戶通過三方渠道頻繁發生交易導致交易對手隱蔽化。客戶通過辦理銀行卡后，使用微信支付、支付寶支付等第三方支付機構進行轉賬洗錢，導致銀行在進行客戶甄別、分析時無法辨別交易對手的信息，從而無法確定客戶交易的上下游對手信息，導致可疑客戶甄別的難度增大。如，某銀行對某可疑賬戶交易進行分析發現，該客戶的交易渠道多為支付寶、財付通，業務類型顯示“E商寶快捷支付”，無法看出真實的交易對手信息及匯款用途，從而隱瞞真實的交易情況。
（5）客戶對個人信息的保護意識增強，對反洗錢工作的認識不到位，導致反洗錢工作難度大。近年來由于電信詐騙及買賣客戶信息案件頻發，導致人們對個人信息的保護意識持續加強，但同時反洗錢宣傳力度及宣傳的有效性并沒有跟上信息保護意識強化的步伐。具體表現在客戶不愿向銀行提供個人信息，或者提供舊信息甚至虛假信息，而銀行無法全部去核實客戶信息的真實性，導致反洗錢工作發生錯漏的可能性增加。
二、相關建議
（1）銀行要采取更加審慎的方式進行核實。銀行要充分了解開立賬戶用途，了解客戶從事的行業職業，對于從事高風險行業的加強賬戶交易關注。加強智能柜臺審核人員的風險把控能力，提高對可疑客戶的敏感度，對代辦開卡、買賣銀行卡的行為起到有效的預防。識別客戶使用手機號碼實名制信息，對使用非實名制辦理的手機號的客戶要特別關注。開戶時由他人代理、異地辦理賬戶業務等情形，須采用視頻、音頻等多種手段進行進一步確認，確保賬戶開立的真實、有效、合規。對于非柜面業務的開立要綜合評估實際情況后，再審慎開通。在客戶重要信息發生變更時，要對客戶身份進行重新識別。在與客戶的業務關系存續期間，持續地關注客戶及其日常交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。同時加強對特殊人員關注，銀行在為客戶辦理個人賬戶時，經辦柜員要特別關注“50”后、“60”后、“90”后、“00”后客戶，觀察其是否有陪同人、是否對自身信息描述不清、是否存在異常行為等。
（2）探索信息共享提升銀行系統的識別能力。信息及時有效共享可以協助金融機構及時全面了解客戶的經濟狀況和以往行為模式，消除信息不對稱的負面影響，合理精確把控風險。可探索建立全國范圍人口信息系統，系統記錄有效/失效身份證件信息及其他生物識別信息等，防止不法人員利用失效身份證件進行欺詐或利用非法收購的身份信息進行犯罪活動。對于在銀行有可疑交易或洗錢風險等級為較高風險等級及以上的客戶，其他銀行在建立該客戶關系時，能夠進行識別，審慎為客戶開立賬戶及相關非柜面的開通。同時，密切關注和審慎制定客戶個人信息共享的范圍、應用場景、保密制度等，杜絕客戶個人信息的泄露、濫用等違法違規行為。
（3）運用最新技術手段提高洗錢交易的甄別能力。充分利用云計算、人工智能學習、大數據分析、區塊鏈等不斷更新的技術手段和信息加工處理能力，更加精準、快速、全面的進行客戶風險、產品風險、可疑交易分析，合理把控風險，杜絕系統性風險發生。在數據得到共享的基礎上，基于經驗的積累和分享，結合產品性質、客戶畫像、完整交易鏈條信息等分析判別，將有效的可疑交易從海量交易中甄別出來。
（4）細化反洗錢宣傳教育。加強中青年及老年人群體的宣傳，提高各類群體的反洗錢意識和識別洗錢犯罪的技能在不斷加強金融機構反洗錢宣傳的基礎上，建議通過更普遍的、受眾更廣泛的宣傳渠道開展，例如多進行電視公益廣告宣傳，加強在知名網站上的宣傳力度，尤其是增加新聞節目中關于反洗錢案件的報道，從而不斷進行洗錢案件與個人經濟安全關聯性的輸出，使人們意識到洗錢對個人自身的危害，從而接受金融機構反洗錢工作要求。
參考文獻：
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[3]馬志榮.加強基層央行反洗錢監管工作的思考[J].全國流通經濟，2017（36）.
第四篇: 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
【摘要】為有效打擊洗錢違法犯罪活動，我國不斷加大反洗錢工作力度，積極探索反洗錢工作的新方法和新措施，從建章立制、組織機構建設、反洗錢人員教育與培訓、對金融機構的檢查監督等方面入手，取得了一定成效。然而，當前基層金融機構反洗錢工作中仍存在諸多問題，亟待關注和解決。
【關鍵詞】基層金融機構反洗錢問題建議
一、基層金融機構反洗錢工作存在的問題
（一）對反洗錢工作的重要性認識不足，制度執行力度有限
主要體現在如下幾個方面：一是內控制度陳舊，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗錢法律法規，未能從實際出發建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析報告體系。二是雖然建立了反洗錢崗位職責，但執行力度不夠，落實不到位，如存在大額可疑交易不報、漏報、遲報或集中報送的現象，而根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第七條、第八條的規定，大額交易應在發生后5個工作日內、可疑交易在發生后的10個工作日內上報。三是反洗錢工作人員對反洗錢相關制度的掌握和理解不夠充分。
（二）缺乏專門的反洗錢工作部門及專職工作人員
由于基層金融機構并未設置專門的反洗錢工作部門，反洗錢工作通常掛靠支付結算、會計財務或保衛等部門，而反洗錢崗位多由兼職人員擔任。反洗錢工作的開展通常需要通過對異常交易進行分析、追蹤和調查來判斷是否涉嫌洗錢交易活動。然而，支付結算、會計財務部門日常業務較多，難以把主要精力投放在反洗錢工作上，而保衛部門的首要任務是實施安保，導致反洗錢工作難以有效開展，反洗錢相關制度的落實基本處于被動和應付狀態。
（三）大額和可疑交易報告信息主要靠人工篩選，工作量大
基層金融機構人員數目較少，兼崗情況普遍，隨著業務量與交易額的快速增加，基層金融機構反洗錢監測的工作量增長迅速。目前，基層金融機構主要通過與日常核算系統相聯接的風險監控系統中提取可疑交易信息，風險監控系統雖能自動甄別部分可疑交易，但仍需要人工對可疑交易進行進一步地手工篩選，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。
（四）提交的可疑交易報告質量不高，反洗錢監測效果不明顯
基層金融機構對大額支付交易的報告只注重數量而不注重質量，未按要求對可疑交易報告的概要、細節信息、可疑企業或個人信息、臨柜人員發現的可疑細節等進行描述和分析，且對可疑交易缺乏事前客戶身份調查、事中支付交易識別和事后綜合分析，提交的可疑交易報告質量不高，對反洗錢調查的進一步深入開展和取證等工作的指引作用有限。
二、基層金融機構做好反洗錢工作的相關建議
（一）提高對反洗錢工作之重要性的認識
基層金融機構應高度重視和加強反洗錢工作，提高認識，轉變觀念，認真組織員工學習《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》等法律法規，并依據有關規定，結合自身實際，制定內控制度及崗位職責，確保反洗錢法律法規的全面貫徹落實。
（二）適時成立專門的反洗錢工作部門
基層金融機構，應爭取成立專門的反洗錢工作部門，配備專職反洗錢工作人員，這樣才能確保人力物力的充分到位，促進反洗錢內控制度建設、監督檢查、宣傳培訓等工作的深入開展，并落實大額及可疑交易的匯總、分析、報告等職責要求，確保反洗錢工作的穩定有序開展。
（三）健全風險監測系統的相關功能
金融機構現有的風險監控系統已實現了對可疑交易進行風險提示的功能，然而其對高可疑洗錢交易的鑒別能力有限，提示的可疑交易數目龐大，反洗錢工作人員需對這些數據進行篩選和分析，極大地影響了反洗錢工作的效率。健全現有系統功能，特別是將具有典型洗錢特征的交易數據模式編織到系統功能中，有助于反洗錢工作人員能夠快速和優先關注到高可疑交易信息，對有效縮小可疑交易的調查范圍也具有積極的指導作用。
（四）提高識別、分析和報告可疑交易的能力
基層金融機構應積極提高反洗錢報告的質量，從為了避免受到反洗錢管理機構的處罰而采取“防衛性”報送相關報告轉變成“主動性”報送，并努力學習和掌握新時期洗錢交易的特征和模式，增強識別和分析高可疑洗錢交易的專業水平。
（五）建立業務指導、信息交流和共享平臺
基層金融機構應明確反洗錢相關人員和部門加強與上級主管部門、當地人民銀行反洗錢機構的聯系制度，定期或不定期向上級主管部門、當地人民銀行匯報反洗錢工作動態，通過信息交流和共享平臺，及時了解和掌握反洗錢工作動態，提高反洗錢工作水平。
參考文獻
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[2]黃興林.《縣域金融機構開展反洗錢工作的基本策略》.金融發展研究，2009年11期.
作者信息：陳芳（1984-），女，湖南衡陽人，現供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經濟金融；殷文哲（1984-），男，湖南衡陽人，現供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經濟金融；周筱瑜（1985-），女，海南海口人，現供職于中國人民銀行海口中心支行，研究方向：經濟金融。
第五篇: 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
牢牢鞏固脫貧成效
脫貧攻堅戰取得了全面勝利，區域性整體貧困得到解決，完成了消除絕對貧困的艱巨任務。這些變化，常年奮戰在甘肅省脫貧攻堅一線的駐村幫扶干部感觸最深。
省檢察院派駐兩當縣管江村第一書記裴文軍說，自己駐村幫扶的兩當縣管江村，曾經“山高石頭多，出門就爬坡，地無三尺平，年年受災磨”。這幾年，村里先后實施了道路拓寬硬化、院落硬化、安全飲水工程、危房改造和人居環境改善等一系列民生工程，整個村子的面貌發生了巨大變化，生活環境煥然一新。
“上下同心、不負人民，老百姓笑了，是我們駐村人員和所有參與脫貧攻堅戰斗將士們最大的欣慰。”國網甘肅省電力公司駐村幫扶工作隊總隊長趙宣安說，“下一步，我們將嚴格落實‘四個不摘’要求，大力弘揚脫貧攻堅精神，持續真幫實扶，從產業幫扶、消費幫扶、教育幫扶、科技幫扶等方面多點協同推動，讓農村群眾更有獲得感、安全感、幸福感，以優異成績喜迎中國共產黨百年華誕。”
這幾年，甘肅省創造性地將電子商務與精準扶貧緊密結合，全省農村電商加快發展，電商扶貧已成為貧困地區助農增收的“新利器”。省商務廳電子商務處二級調研員孔軍說，今后我們要按照省委省政府的決策部署，嚴格落實“四個不摘”要求，進一步鞏固脫貧攻堅成果，突出抓好國家電子商務進農村綜合示范和同城配送項目實施，完善縣域農村電商流通體系，著力在促進農民增收上發揮作用。
“麥積區通過八年的不懈努力，全區13.15萬貧困人口全部脫貧，209個貧困村全部出列，貧困群眾生產生活條件發生了巨大變化，全區脫貧攻堅取得全面勝利。”麥積區扶貧辦干部周鎖軍說，“我們一定要持續發揚脫貧攻堅精神，保持慎終如始的工作干勁，切實做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接各項工作，讓脫貧基礎更加穩固、成效更可持續。”
有效銜接鄉村振興
“建設美麗鄉村既是鄉村振興戰略的重點任務，更是廣大農村群眾的熱烈期盼。”省農業農村廳農村社會事業促進處處長李志榮說，今年我們將加快推進鄉村建設行動，以農村廁所革命、垃圾革命、生活污水治理、村容村貌提升等為主攻方向，持續鞏固農村人居環境改善行動成果，突出補齊農村基礎設施建設短板，實現農村公共服務均衡配置。
李志榮介紹，接下來，我們計劃建設500個鄉村建設示范村及美麗宜居村莊示范村，為全省鄉村建設行動打造示范樣板。
鎮原縣是慶陽市最后一個脫貧縣，方山鄉賈山村是鎮原縣最后一批脫貧的村子。賈山村黨支部書記何博文表示，作為一名基層黨員干部，要在思想上繃緊弦、行動上拉滿弓，用實干和擔當，帶領群眾耕耘好鄉村振興責任田，讓賈山村更美麗、村民更幸福。
“我們將持續精準施策，真抓實干，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接各項工作，推動鄉村產業全面發展，讓農牧民群眾過上更加美好的生活。”肅南縣康樂鎮人大主席、駐村幫扶工作隊總隊長索國斌說。
蘭州職業技術學院駐靈臺縣飲馬咀村幫扶隊隊員鄒平吉說，在今后的工作中，我要發揚“三牛”精神，切實做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接各項工作，讓脫貧基礎更加穩固、成效更可持續。
跨步邁向新的征程
“脫貧摘帽不是終點，而是新生活新奮斗的起點。”省水利廳農水處處長王江海表示，作為一名水利工作者，有幸參與脫貧攻堅這場偉大事業，實施并見證了農村飲水安全取得的歷史性成就，感同身受、倍感自豪。我將認真學習總書記講話精神，以全國脫貧攻堅楷模為榜樣，學習榜樣精神，汲取榜樣力量，持續以飽滿的工作熱情和忘我的工作態度，兢兢業業，恪盡職守，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、接續推進鄉村振興添磚加瓦、貢獻力量。
脫貧攻堅以來，甘肅省通過輸轉城鄉富余勞動力、建設扶貧車間、確定省級農民工返鄉創業示范縣和省級農民工返鄉創業示范基地等措施，實現了“一人就業、全家脫貧”的目標，有力助推了全面打贏脫貧攻堅戰。省勞務辦主任姚紅軍說：“我們將堅持工作力度不減、勞務干部責任不卸，為建設幸福美好新甘肅、開創富民興隴新局面貢獻人社力量！”
省婦聯婦女發展部副部長杜梅芳說，作為一名婦聯干部，我將在本職崗位上繼續繼承和發揚好脫貧攻堅精神，把個人理想同黨和國家需要結合起來，同人民群眾需求結合起來，對照鄉村振興的目標和要求，以更加飽滿的熱情投入到工作中，在全面建設社會主義現代化國家新征程中貢獻自己的力量！
甘肅建投一建項目管理公司勞務班班長羅斌昌說，脫貧攻堅帶來的巨大變化有目共睹，從國家翻天覆地的變化，所在公司跨越式的發展，農村老家的變化，足以證明成績來之不易。脫貧之戰已收官，但這不是終點而是起點，在黨中央的正確領導下，我作為一名班組“領頭羊”，就一定要邁出“領跑樣”，充分發揮先鋒模范作用，帶領更多工友過上更美好的生活。
第六篇: 當前基層金融機構反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
黨的十八大以來，黨中央帶領全黨全國各族人民，把脫貧攻堅擺在治國理政的突出位置，充分發揮黨的領導和我國社會主義制度的優勢，采取了許多具有開創性、獨特性的重大舉措，組織實施了人類歷史上規模最大、力度最強的脫貧攻堅戰。經過8年持續奮斗，我們如期完成了新時代脫貧攻堅目標任務，消除了絕對貧困和區域性整體貧困，近1億貧困人口實現脫貧，取得了令全世界刮目相看的重大勝利。
也要看到，脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。我國發展不平衡不充分的問題仍然突出，鞏固拓展脫貧攻堅成果的任務依然艱巨。接下來，我們既要針對主要矛盾的變化厘清下一階段的工作思路，又要堅決鞏固好已經取得的脫貧攻堅成果，在消除了絕對貧困和區域性整體貧困之后，更好發力解決相對貧困的問題。為此，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，尤為重要。
一方面，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，是穩脫貧、防返貧的現實需要。脫貧難，穩脫貧、防返貧同樣難。當前，已脫貧地區的自身持續發展能力、抵御風險能力還不強，已脫貧戶的長期收入尚不穩定，迫切需要通過推進鄉村振興增強其自身發展能力，實現落實幫扶政策、推動產業發展與鞏固拓展脫貧攻堅成果的有機結合，堅決守住來之不易的成果。
另一方面，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，是進一步解決相對貧困問題的有力抓手。消除絕對貧困只是減貧事業的一個節點，相對貧困問題依然會長期存在。推進鄉村振興，逐步解決城鄉發展不平衡、鄉村發展不充分等問題，能從整體上有力提升我國鄉村的發展質量，進而為更好解決相對貧困提供堅實基礎和有力支撐。
具體來看，可從以下幾個方面推進：
一是保持主要幫扶政策總體穩定。已脫貧地區和已脫貧戶的自我發展能力還不夠強，穩定幫扶政策和幫扶機制是鞏固拓展脫貧攻堅成果的關鍵之舉。黨中央決定，脫貧攻堅目標任務完成后，對擺脫貧困的縣，從脫貧之日起設立5年過渡期。過渡期內要保持主要幫扶政策總體穩定。在此基礎上，還要繼續通過產業幫扶、就業幫扶、綜合保障、扶志扶智等措施，保障易返貧致貧人口持續增收。同時，對現有幫扶政策逐項分類優化調整，合理把握調整的節奏、力度、時限，逐步實現由集中資源支持脫貧攻堅向全面推進鄉村振興平穩過渡。
二是推動體制機制改革。需要看到，全面實施鄉村振興戰略的深度、廣度、難度都不亞于脫貧攻堅，必須加強頂層設計，以更有力的舉措、匯聚更強大的力量來推進。其中，尤為重要的一項工作，就是不斷破除深層次體制機制障礙。需加快推進農村重點領域和關鍵環節改革，激發農村資源要素活力，完善農業支持保護制度，尊重基層和群眾創造，推動改革不斷取得新突破。同時，還要健全城鄉融合發展體制機制，推動城鄉要素平等交換、雙向流動，強化以工補農、以城帶鄉，推動形成工農互促、城鄉互補、協調發展、融合發展、共同繁榮的新型工農城鄉關系，促進農業轉移人口市民化；加強和改進鄉村治理，提高鄉村善治水平；等等。
三是促進產業融合發展。實現“產業興旺”是推動鄉村振興的重點，以產業發展為牽引，能為更好鞏固拓展脫貧攻堅成果提供助力。應該看到，加快推動鄉村一二三產業融合發展，是實現“產業興旺”的關鍵。對此，需不斷推進農業供給側結構性改革，加快推進農業農村現代化體系建設，增強農業綜合生產能力；加快農業技術推廣和廣泛運用，促進綠色農業、生態農業、有機農業的發展，推動農業從以產量為導向朝著以質量為導向轉變；促進休閑農業和鄉村旅游品質升級；健全鄉村社會化服務體系，打造標準高、服務優、作用強的公共服務平臺；等等。特別是要持續發展壯大扶貧產業，繼續加強已脫貧地區產業發展的基礎設施建設，拓展銷售渠道，創新流通方式，補上技術、設施、營銷等方面的短板，促進產業提檔升級。
四是持續在扶志和扶智上下功夫。扶志和扶智是脫貧攻堅的重要舉措，也是推進鄉村振興的有效手段。扶志，就是要繼續轉變觀念，改變一些已脫貧群眾存在的“等、靠、要”以及脫貧之后“緩一緩”的思想，增強其敢于致富、勇于致富、勤于致富的志氣和志向，提高已脫貧群眾勤勞致富的積極性和主動性，引導他們樹立正確的價值觀。扶智，就是要繼續幫助群眾提高技能、開闊眼界，通過文化教育、技能培訓，使已脫貧群眾更好掌握新知識、新技術，增強致富能力。總而言之，就是要以扶志和扶智激發已脫貧群眾的內生動力，增強其內生發展能力，為群眾持續穩定增收進而致富提供有力支撐。
五是提升鄉村人居環境質量。鄉村生態環境優美、布局結構合理，是推進鄉村振興的題中應有之義，也是在鞏固脫貧攻堅成果的基礎上進一步拓展脫貧攻堅成果的題中應有之義。下一階段，我們需不斷加強農村生態文明建設，樹立綠水青山就是金山銀山的理念，保持戰略定力，摒棄急功近利思想，久久為功、循序漸進，實現保護生態環境和發展經濟的有機統一。要健全農村生態文明建設配套制度，嚴守生態紅線，推進農村污染防治、源頭治理和生態功能修復。同時，合理規劃村莊布局，保護傳統村落和鄉村特色風貌，為更好推動鄉村發展不斷拓展空間。
