清廉指的是清白廉潔。“廉”被封建士大夫奉為立身處事的根本。流傳至今的許多清正廉潔的故事，不禁令人肅然起敬，由衷地稱贊這些清正廉潔之士。出自《莊子·說劍》。下面是小編精心整理的郵政金融調研報告(通用14篇)，僅供參考，大家一起來看看吧。
郵政金融調研報告篇1
整體上看，互聯網金融可以量化的各細分領域均處于高速增長的風口之下，從互聯網其他行業的歷史經驗上看，處于大風和臺風風口產業下的創業公司大部分都獲得了高估值，進而吸引了大量人才和資本的進入，使行業本身的活性遠超其他行業，而互聯網金融所呈現出的行業格局也當之無愧的使之成為互聯網產業第三次革命的主要方向。
互聯網金融與傳統金融的融合與侵蝕
在傳統金融領域，銀行是綜合業務能力最強的一類金融機構，而目前互聯網金融所滲透的領域均與銀行形成了業務層面的直接競爭與侵蝕，只是由于服務對象不同所以在用戶層面形成了融合與互補。
綜合化互聯網金融平臺的五維關聯模型
通過將每個互聯網金融模式的細致拆分，可將不同類型的業務切分成五個維度：賬戶價值、數據技術、商業延展、IT實力和金融能力。每個維度按照不同業務賦予不同分值，同維度下分值較高的業務，可作為下階段業務拓展的方向。而當同屬性業務對公司成長的邊際效應逐漸降低時，則可考慮向不同維度下分值較高的業務拓展，即互補型發展。
此模型的應用方法如下：
第一，根據企業運營狀況，按照五維關聯模型對本企業各項業務能力進行打分;
第二，針對想開展的業務，按照五維關聯模型分析如果開展該業務所需的水平;
第三，將二者進行對比，如果本企業五維模型各指標的能力與欲拓展業務需求高，則可順利展開新業務，如果不夠匹配，則需要對企業內部資源進行調配，提升能力從而滿足需求。
備注：五維關聯模型是一種分析方法，其維度的選擇并不只限于以下五方面，企業在實際應用過程中可以選擇多套指標進行業務相似度的考核，進而向綜合型互聯網金融平臺拓展。
支付結算：鏈接世界的血脈
移動支付代表支付行業最先進生產力
中國第三方互聯網支付交易規模達到80767億元，同比增長50.3%。同期，第三方移動支付市場交易規模達到59924.7億元，較增長391.3%。艾瑞分析認為，移動支付代表著第三方支付行業最現金生產力，是將線下支付和線上支付融合一體的新型支付方式，目前移動支付的發展仍處于不穩定狀態，整體行業增速主要依靠大型支付公司的亮點業務，在內還缺少硬件環境以及支付場景的普及，但各類智能設備和信息化城市的建設必然會將移動支付所需的基礎設施逐步完善，當應用場景能夠深入社會正常經濟生活中時，個人乃至中小企業端的支付就全可由移動支付完成。
P2P借貸：危機與機會并存
人口紅利還將是推動P2P用戶規模增長的主要動力
時至今日，P2P在中國已經發展了7年，在這7年中，國內P2P從簡單的模仿國外模式，發展成為當下結合本土特征，引入線下環節和擔保措施的綜合模式。在這過程中，用戶對P2P的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發酵，到20，用戶已具備對P2P平臺的優劣判斷的基本素養，加之各家P2P平臺、第三方檢測機構以及社會媒體的報道和市場教育，用戶對于P2P的接受程度也得到了顯著提高，導致大量注冊后未有實際行動的沉睡用戶被喚醒，年活躍用戶猛增至327.5萬人，同比增長高達565.6%。而無論是中國網民規模還是中國的人口數量都遠遠高于這一數值，因此未來P2P用戶規模還有很大發展潛力。
未來3-5年是P2P借貸發展的黃金時期
2014年，中國P2P借貸交易規模為2514.7億元，同比增長157.8%。自以來，媒體大范圍報道P2P借貸，雖然多數報道均偏向負面，但也使用戶迅速熟知并了解了P2P借貸，并在心中形成了P2P的概念，從側面縮短了市場教育的時間。而且P2P行業內一直在進行合規化自我規范，加之中央監管機構的促進，使用戶對P2P的不信任感有所降低。因此艾瑞預計未來3-5年是P2P發展的黃金時期。由于目前多數P2P均與線下從事借貸的機構擁有合作關系，部分債權由線下轉入線上，吃政策紅利，因此根據測算，我國P2P借貸行業背后所潛藏的影子銀行交易規模或比P2P交易規模大26.9倍，也就是說，2014年與P2P相關的影子銀行交易規模或達到6.76萬億。
數據風控模型的構建路徑
P2P借貸在中國蓬勃發展的核心原因在于銀行信貸服務的缺失，而銀行信貸服務之所以無法下沉，是因為風控技術成本過高(成本包含：資金投入、技術投入和數據客觀獲取難度等)。這一切會因為大數據技術的應用得到有效改善，而在技術層面，銀行與P2P借貸之間并沒有明顯的起步優勢，也就是說大數據技術在風控領域的應用對于銀行和P2P具有同等的促進作用。因此在該技術成功運用之前，P2P若還未形成獨特的風控模型，則其必將被銀行取代。屆時，一旦監管機構全面禁止P2P的“渠道業務”，則中國P2P再想突圍的難度將遠高于現在。所以對于現階段的P2P行業來說，面臨一個全面去渠道化的蛻變。
眾籌融資：給夢想一個機會
權益眾籌還將保持100%以上的同比高增速
2014年，我國權益類眾籌交易規模為4.4億，在所有互聯網金融子行業中，交易規模最少，但也正是因為交易規模基數較低所以未來增速更高。從市場格局看，京東、淘寶等巨頭已經進入眾籌領域，而眾籌網、追夢網等獨立眾籌平臺市場知名度也越來越高，而且2014年一些新生眾籌平臺也陸續成立運營，其交易規模還需要一定時間才能爆發。
眾籌融資的本質是融資，而非銷售
目前，眾籌中最重要的股權眾籌在我國發展并不順利，一直處于被壓制狀態，即便在2014年12月18日發布的《股權眾籌融資管理辦法(試行)》中，對于股權眾籌投資者的限制也十分嚴厲，大幅提高了用戶的進入門檻，因此我國眾籌融資以權益類眾籌發展的最好。但是在發展過程中，一方面迫于融資方的銷售壓力，另一方面也迫于大型電商網站的進入，使得我國權益類眾籌在運營過程中逐漸向電子商務傾斜，也正因如此，眾籌平臺開始注重項目成功率，在項目審查方面更傾向于實力強，并且有一定市場基礎的融資方，致使許多眾籌成功的項目并不真正需要眾籌，因此偏離了眾籌的本質。
實際上，眾籌的全產業鏈服務應按照如下步驟進行：
金融征信：數據垃圾中掘金
單行業應用尚屬起步階段，綜合評分還未成熟
金融征信在我國雖不是新生行業，但是發展情況卻十分初級，歷史積累較少。整體行業以中國人民銀行為主導，其他征信機構幾乎沒有發言權。目前，國內多萬家企業及9億自然人建立了信用檔案，所有信用信息供全國700家金融機構使用，但是目前我國信用數據僅包括個人信用卡和銀行貸款記錄，以及部分企業信貸記錄。從數據收集上看高度依賴信用卡使用數據的記錄，更多的數據主要依靠線下收集，線上幾乎是空白。1月5日，央行要求8家民間機構做好個人征信業務的準備工作，作為未來信用數據的補充。從這些機構的業務上看，信用數據向單一行業輸出的情況比較普遍，但綜合型評分還未成熟。
征信凸顯企業數據資產的重要性
互聯網金融發展至今，越來越多的企業發現，信用等級的評估是阻礙企業擴大業務規模的最主要阻力，因此互聯網金融的實際問題給征信行業的發展孕育了廣闊的市場。隨著我國征信體系的逐漸放開，無論傳統金融機構還是互聯網公司，都意識到數據對于征信的重要意義，原本以業務為絕對發展重心的戰略，變成業務與數據雙向并行的戰略考量。在這方面，傳統金融機構與互聯網公司所保有的數據資產并不相同，且未來在“數據垃圾”中開采掘金的方式也不盡相同。
網絡理財：活躍的金融市場
網絡理財是鏈接互聯網與金融機構的最便捷橋梁
網絡理財是普通網民了解互聯網金融最直接的方式，也是對中國絕大部分網民的個人財富相關性最強一類互聯網金融模式。相比之下，也是廣大互聯網公司切入互聯網金融領域最直接的方式。不僅如此，由于網絡理財的出現，使得金融機構也找到了新的產品輸出渠道，有效的促進了三者的結合。
典型余額理財模式的不同產品
網絡渠道業務的不同模式
案例研究
用戶的金融需求是綜合多樣的，金融體系也是相互關聯、彼此支撐的，這決定了綜合型互聯網金融平臺更具優勢。綜合金融平臺最重要的基礎設施是支付業務，但是單純的依靠支付業務并不足以支持龐大的金融體系，理想的模式是存貸匯全業務鏈+風險控制工具(征信)。拉卡拉目前擁有支付、信貸、理財、征信等業務，包含了存貸匯和風險控制的全業務鏈條。此外，拉卡拉十年積累的數據資源和線下資源，也成為其獨特的優勢，為其互聯網金融生態圈提供更多入口。
截止205月，拉卡拉商服業務的交易額已超過去年全年，增速十分明顯。一方面得益于拉卡拉平臺架構的立體化布局，線下團隊全力推進商戶開拓;另一方面順勢推出移動支付領域的收單工具，進一步拓展渠道通路的覆蓋范圍;同時，結合考拉征信的評估體系，上線商戶貸及日日貸等多款滿足商戶需求的信貸產品，月交易額已達數十億量級。
通過支付寶在支付及泛金融市場的十二年耕耘和發展之后，螞蟻金服已經成長為涵蓋支付、理財、融資、保險及便民服務的互聯網金融超級平臺。
支付業務方面：支付寶交易規模達到8.9萬億元，在PC支付市場中占比59.5%，移動支付市場中占比82.3%;
理財業務方面：余額寶(天弘增利寶)用戶數達到1.85億，基金規模為5789.36億元;截止年5月底，招財寶平臺累計交易額超過1300億元;
信貸業務方面：螞蟻微貸新增信用消費產品花唄、借唄(內測階段);
征信業務方面：芝麻信用成為首批獲許開展征信業務準備工作的八家企業之一。
發展優勢
☆ 集團資源優勢(場景+流量)
☆ 賬戶價值=賬戶數
☆ 數據能力=場景數量_用戶數_交易活躍度_分析能力
☆ 顛覆式的快速創新
艾瑞分析認為：馬可波羅開展金融業務有其得天獨厚的優勢，基于中小企業大數據對客戶做風險分析、過濾和風險歸類匹配推送給金融機構，幫助中小微企業以合理的成本取得最快捷的融資通道;為金融機構提供風險識別的工具和手段，提高放款的風控質量和精準度。是一家B2B、B2B2C的產業互聯網金融公司，馬可波羅移動及馬可波羅金融有可能在未來十年成為全社會，傳統經濟“互聯網+”的生態型產業互聯網平臺之一。
208月15日由中國移動、中國銀聯發起成立聯動優勢科技有限公司，是所有移動支付公司里背景條件最為優質的。經過將近的發展，逐漸形成圍繞以金融服務為機身，大數據服務+信息服務為機翼的發展戰略，聚焦行業擴大服務深度。企業以：綜合支付、在線供應鏈融資、P2P賬戶托管、互聯網理財以及基金支付為主。其中綜合支付已與30多家金融機構合作，為30多個行業、3000多家商戶提供綜合支付服務; P2P網貸平臺TOP50商戶中，70%以上商戶都使用我司資金托管服務;截止14年底，累計下載量1000萬+，覆蓋銀行422家，管理銀行短信近6000萬條。
郵政金融調研報告篇2
調查目的：互聯網金融概念自以來一直被熱炒，它以其一貫生猛的營銷方式強勢介入人們的日常金融活動之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開放后的一大創新，而且它在一定程度上沖擊了中國的傳統金融，迫使傳統模式的創新，帶動經濟向前發展。為深入了解互聯網金融，明確互聯網金融的地位，了解和分析廣大人民群眾對互聯網金融的看法和態度，掌握互聯網金融未來的發展空間以及面臨的障礙，我們特在紀念逝世100周年之際開展互聯網金融的調查。 調查時間：3月24日-4月20日
調查地點：黑龍江科技大學主校區內
調查對象：校區內所有學生
調查方式：問卷調查
二、主體
互聯網金融，仿佛在一夜春風之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯網金融，互聯網金融為何會產生，它的本質究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收獲。
(一)背景
互聯網金融是傳統金融業與現代信息科技相結合的,以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的,以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯網的各種運用。互聯網金融的出現,在本質上并未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統金融業的一次革新。
互聯網金融是傳統金融業與互聯網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產生背景。互聯網金融的出現既出于金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對于降低成本的強烈渴求,也離不開現代信息技術的迅猛發展提供的有力支撐。
中國金融業的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經濟體每一次重要的體制 變革，往往伴隨著重大的金融創新。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。
(二)產生的原因
一是互聯網化。隨著WIFI， 3G等技術發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。二是行業融和。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業、金融業和電子商務業之間的界線日漸模糊，行業融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網，在支付、結算和融資領域內的種.種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰。 三是技術為依托。互聯網技術的發展成為依托，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。 由此可見互聯網金融的產生是社會發展的產物，下面是我們調查問卷及結果統計：
關于互聯網金融的調查問卷
1、你的年齡 A、小于20 歲 B、20-30歲 C、30歲以上
2、你是否熟悉互聯網金融 A、非常熟悉 B、熟悉 C、不熟悉
3、你是否利用互聯網參與過金融活動 A、總是 B、經常
C、從不
4、你是否了解“余額寶”等存款類業務 A、了解，已使用
B、了解，未使用 C、沒有使用
5、你對傳統金融模式的滿意程度 A、滿意 B、一般 C、不滿意
6、你對互聯網金融模式的滿意程度 A、滿意 B、一般 C、不滿意
7、你認為互聯網金融安全嗎 A、非常安全
B、一般 C、不安全
8、你是否被互聯網金融欺詐過
A、沒有
B、偶爾
C、經常
9、你認為互聯網金融產品的收益率高嗎
A、高
B、一般
C、不高
10、你是否看好互聯網金融的發展
A、非常看好
B、比較看好
C、不看好
(三)調查分析及建議
從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯網金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費者權益保護問題。互聯網金融依托互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兌、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業務風險。互聯網金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業務的風險判斷和管理風險;互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監管法律法規滯后缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業方面的監管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監管制度建設相對滯后于市場發展。一方面互聯網金融業務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業經營、分業監管”是一個挑戰;另一方面互聯網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。
一是要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業和信息發布者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。 二是要加強互聯網金融監管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為;其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。三是盡快建立全國統一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發展的和諧格局。五是加大互聯網金融產品的研究，鼓勵互聯網金融產品創新。對互聯網企業而言，發展互聯網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯網開放式平臺優勢，強化互聯網金融產品開發，滿足客戶一站式和多樣性需求服務;其次加大技術研發，改進互聯網金融的運行環境，實現互聯網金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯網平臺的開放優勢，加強對其他金融機構、互聯網平臺尤其是第三方支付機構的互聯互通，開發更多適合網上營銷滿足客戶需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創新。
郵政金融調研報告篇3
在積極應對國際金融危機XX縣域經濟轉型升級、持續跨越發展的前提下，如何充分調動和發揮金融機構促進地方經濟發展的作用，是當前保持縣域經濟平穩較快發展亟需研究和解決的重要課題。為進一步探討金融支持縣域經濟發展的路子，我對XX縣金融機構支持縣域經濟發展的有關情況進行了調查。
一、金融機構支持縣域經濟的基本情況
XX縣目前有工商銀行、農業銀行、農村信用聯社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款余額為XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增長X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個百分點，同比少增XXXXX萬元。金融機構各項貸款余額XXXXXX萬元，同比增長XX.XX%，增速較上年回落X.XX個百分點，較年初增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元。今年來，我縣金融機構堅持金融服務實體經濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優化信貸結構，保持信貸增長，滿足實體經濟發展的信貸資金需求，實現了縣域經濟與金融相互促進協同發展。各金融機構工作亮點紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實際情況，邀請上級信貸審批人員來我縣實地調研，爭取適合我縣實際信貸政策，現已申請到商業用房貸款資質;農業銀行以工業強縣為目標，重點支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業集團，前三季度共發放法人客戶貸款XXXXX萬元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯社充分發揮自身自主權限大，靈活方便的特點，不斷加大中小企業支持力度，今年新增中小企業貸款XXXX萬元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務質量，存款余額快速增長，X-X月新增存款XXXX萬元，占全縣新增存款的XX.XX%。
二、當前金融支持縣域經濟方面存在的主要問題
(一)信貸投放規模小，增速慢
今年X-X月，預計全縣完成生產總值XX.X億元，同比增長XX%;完成地方財政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會消費品零售總額X.X億元，同比增長XX%;完成全社會固定資產投資XX.XX億元，同比增長XX.X%，經濟社會平穩快速發展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元，增速較上年同期回落X.XX個百分點，貸款余額只有XXXXXX萬元，僅占縣域生產總值的XX%。信貸投放規模小、增長慢與XX縣十強縣和經濟高速發展不相符、不匹配。
(二)存貸比例失衡
截止X月末，全縣金融機構存貸比XX.XX%，其中，信用聯社XX.XX%，農行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來未發放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬元，新增貸款XXXX萬元，新增存貸比XX.XX%。金融機構吸收縣內存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經濟的力度不夠，國有商業銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經濟的發展。
(三)企業貸款難與銀行難貸款的矛盾突出
一方面工行、郵政儲蓄貸款余額呈下降趨勢，貸款想放卻無資質放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產生良好效益，另一方面縣域內經濟發展又急需金融的大力支持，經初步統計我縣中小企業有X.X億元融資需求得不到滿足。隨著我縣三個百萬工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產業結構的不斷優化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿足縣域經濟快速發展的需要。
三、金融支持縣域經濟發展不力的原因
(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支持縣域經濟發展的張力
一是貸款自主權限太小。工行，農行實行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小。基層商業銀行信貸業務有職無權，只有貸款推薦權，而無貸款審批權，盡管基層金融機構享有的企業信息最為真實、最為全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經濟發展的力度小。
二是貸款門檻太高。工行、農行貸款向大企業、大項目傾斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業的有關指標制定的，與我縣中小企業發展實際相差甚遠，同時為了嚴格防范信貸風險，在信貸資金投放上過于謹慎。近年來，各商業銀行均對貸款風險管理實行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有余而激勵不足。在具體操作過程中門檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業達不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。
三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來金融支持縣域經濟發展的主力軍。但我縣金融市場的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款余額XXXXX萬元，較年初只增加XXXX萬元，存款占縣域金融機構市場份額的XX.XX%。各項貸款余額達XXXXX萬元，較年初凈增XXXX萬元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機構凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機構市場份額的XX.X%;存貸比超過安全紅線X.XX個百分點，存款規模小，增長速度慢，嚴重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒錢放。
(二)企業管理不規范，增加了企業獲得金融支持的難度
一是企業管理不規范、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業家族式、家長式管理普遍，內部管理制度不完善，財務狀況不透明。如有的企業為了少繳稅款，故意將財務報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過個人賬戶進行交易，反映出企業現金流量不足，導致銀行在對企業評級授信時剛性指標通不過，無法授信。另一方面不少中小企業自有資本金偏低，資產負債率較高，在當前歐債危機和國內經濟增速放緩的情況下，經營困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。
二是企業和個人社會誠信觀念淡薄。社會誠信體系不健全，極個別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務的現象尤在。個別企業和個人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款余額XXX余萬元，且全部為逾期不良貸款，上級有關部門已全面暫停了該行的貸款業務。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。
(三)信貸運營機制不暢，影響了金融支持地方經濟發展的活力
一是擔保難。我縣中小企業和非公企業作為數量最龐大的縣域經濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過程中，經營狀況較好的的企業，由于信用和風險意識的增強，不愿為中小企業提供擔保，再加之社會信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業貸款難的矛盾。
二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業，XXXX年以來縣上礦山企業進行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個礦區只發一個采礦證，當某個礦區下屬的某個企業需要融資是只能用這個礦區的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個礦區的采礦證，上級行在貸款審批時認為借款主體和實際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過。
三是抵押貸款效率低。一方面時效差，我縣中小企業財務缺乏計劃性，需要貸款時，一般比較急，但目前企業辦理財產抵押需要經過評估、評級、授信等多道手續，涉及多個層面及部門，需要提供許多相關資料，時效性差，影響企業投資時機。另一方面成本高，辦理抵押時各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產抵押價值的XX%，礦產品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業融資成本高，多是中小企業難以接受。
四、促進金融支持縣域經濟發展的對策與建議
(一)銀行要創新機制，不斷加大信貸投入力度
一是增強服務地方發展意識。各商業銀行要明確自身市場定位，要立足于服務縣域經濟，不能脫離本土化服務。近年來的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用于支持縣域經濟，以充分保障縣域經濟發展資金需求。
二是解決放權與門檻問題。縣級金融機構要根據縣域經濟發展實際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發展實情的信貸政策，要多匯報、多溝通，有必要時邀請上級主管領導到我縣實地考察，爭取上級金融機構對我縣實行差別化授權，相應地提XX縣域企業的授信額度，切實改變目前普遍存在的門檻高、手續繁等問題。同時要根據我縣多數中小企業處于創業初始階段的實際，對有市場、有效益、有發展前景，并能有效地識別和控制風險的中小企業，大力支持。
三是靈活運用政策，創新金融服務產品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經濟發展，立足全縣各類群體、各類企業的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點，不斷推出新的金融產品，特別是針對縣域經濟發展的階段性資金需求特點，實施一業一策、一企一策、量身訂做等經營策略，積極探索采礦權質押、礦石、礦粉質押等新的財產抵押方式，緩解中小企業貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開發和投放市場力度，最大限度地支持地方經濟發展，擴大自身盈利空間。
(二)企業要主動作為，苦練內功積極爭取金融支持
一是增強誠信意識。市場經濟就是信用經濟，信用是市場經濟的通行證，不講信用就要被市場經濟參與者拒之門外，誠信是金，企業應牢固樹立誠信是企業生命的觀念，自覺接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動按時還本付息，杜絕逃廢銀行債務行為。
二是增強金融意識。企業要主動認真學習金融法律法規和金融業務知識，加強與金融部門的協調，提高自身信譽等級，充分合理運用金融理財工具，進一步與銀行建立互惠互利長期合作關系，不要等在企業有困難時才想起銀行。
三是增強管理意識。企業要按照市場經濟的要求，切實加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業制度，完善法人治理結構，建立科學規范的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的識別企業資本和現金流的狀況，達到強化企業內部管理，提高融資能力，提升企業發展潛力的目的。
(三)政府要搭建平臺，優化金融支持經濟發展環境
一是不斷優化金融生態環境。把優化金融生態環境作為加快金融機構支持縣域經濟發展的一項重要內容，以營造誠信氛圍為切入點，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、網站開辦一些專題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典范。對逃廢銀行債務的單位和個人進行公開曝光，營造守信光榮、失信可恥的社會大氛圍。積極引入有資格的.評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業參與信用評級，真正把誠信客戶的榮譽證變為貸款優先證和通行證。
二是加大對金融支持縣域經濟發展的支持和獎勵。對金融支持縣域經濟發展的考核獎勵辦法進行修訂，按大家實現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務的，給予重獎。同時，政府財政性資金業務，在全面支持縣域金融機構平衡發展的基礎上做有選擇性傾斜，對支持縣域經濟發展力度大，成績顯著的金融機構，給予重點照顧，進一步調動各金融機構做好金融服務的積極性，支持縣域經濟持續跨越發展。
三是以依法行政為立足點，最大限度做好服務工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關部門的督導，最大限度地簡化房產、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業和個人負擔。工商部門對需要以動產如礦石、礦粉抵押貸款的個人，依法進行動產抵押登記。加大礦產資源整合力度，學習外地礦山整合經驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優勢資源配置到生產技術過硬，資源收利用能力強管理規范的企業，支持優勢企業做大做強。
四是密切政銀企的溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。一方面建立政府與金融機構和企業之間的聯席會議制度，完善經濟金融信息共享機制，縣域經濟主管部門要及時向金融部門提供經濟信息，包括資金需求信息、生產經營信息、市場信息;金融部門要及時向縣經濟主管部門傳導金融政策、金融產品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發展前景廣闊，管理相對規范的中小企業，由金融機構對其進行財務及融資培訓，提升我縣中小企業綜合素質。
五是以政府扶持為支撐點，積極發展小額貸款公司和中小企業互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場化原則運營，盡快發揮效應。根據我縣中小企業發展狀況，有必要引導企業建立互助式會員制擔保機構，在各企業自愿的前提下，在明確各會員的權利和義務基礎之上，通過一定方式按一定比例共同出資設立，便于對會員提供封閉式擔保貸款服務。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業性專業擔保機構。對引進或縣內民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規范,能夠有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系,為全縣中小企業、民營經濟發展創造良好的融資環境。
郵政金融調研報告篇4
近日，濟南大學向省政府有關部門報送了《山東省互聯網金融研究報告》，建議省政府盡快出臺促進山東互聯網金融產業發展的相關政策。這份長達8萬字報告由濟南大學金融研究院耗時半年，先后赴北京、上海、深圳等地進行考察和調研后完成。報告全文共分為九章，包括“國家促進互聯網及互聯網金融發展的相關政策”、“我國互聯網金融發展現狀”、“山東互聯網金融發展情況”、“制約山東互聯網金融發展的因素分析”、“互聯網金融發達地區的經驗”和“山東發展互聯網金融的建議”等部分。
濟南大學金融研究院院長、該研究課題負責人孫國茂教授向鳳凰網山東介紹，8月4日，上海市政府出臺了《關于促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，從多方面提出了加快互聯網金融發展的具體措施。事實上，早在今年3月，在《政府工作報告中》中已經明確提出“促進互聯網金融健康發展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先后出臺了鼓勵互聯網金融產業發展的相關政策，這些省、市的做法說明，互聯網金融已經成為新一輪經濟增長的核心產業。
孫國茂教授說，近年來，隨著互聯網技術快速發展，互聯網普及和應用范圍越來越廣。根據中國互聯網絡信息中心發布的《中國互聯網絡發展統計報告》，截至2014年6月，中國網民數量已經達到6.32億人，互聯網普及率為46.90%。可以說，社會每一個部門、每個領域都被互聯網深刻地影響著，互聯網已經成為人們從事各種社會活動必不可少的工具。互聯網金融正是在這樣的背景下從無到有，迅速發展。12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開辟非金融機構第三方支付業務，目前，國內第三方支付年交易額已經達到近20萬億元;206月，阿里巴巴又推出余額寶，僅一年時間余額寶規模突破5000億元——這意味著傳統金融產業正面臨著來自互聯網金融的巨大沖擊和挑戰。
統計顯示，與傳統金融產業相比，山東省在互聯網金融方面與東部沿海地區的差距更大。年全省金融業增加值為2265萬億元，占GDP比重為4.14%，分別低于江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個百分點。2013年8月，省政府出臺了《關于加快全省金融改革發展的若干意見》(“金改22條”)，提出了未來5年全省金融業發展的目標的措施。但是，“金改22條”未對全省互聯網金融的發展做出明確規劃。從第三方支付、P2P網絡借貸和眾籌融資三種主要業務模式統計數據看，山東省互聯網金融發展方面，有的業務模式甚至是空白(如眾籌融資)。
對于山東省互聯網金融發展滯緩原因，孫國茂教授認為主要有兩個方面：一是山東省互聯網產業發展落后。年5月，國家工信部出臺了《互聯網行業“十二五”發展規劃》，隨后一些省、市也出臺了地方性互聯網行業發展規劃，將互聯網產業列為重點發展領域。但是，山東省至今未對互聯網產業發展做出規劃。根據《中國互聯網絡發展統計報告》數據，截至2013年12月，山東省網民數量為4329萬人，占全國網民總數7.00%，在全國排名第15位，互聯網普及率為44.70%，不僅遠低于東部沿海省份(60%以上)，甚至低于全國平均水平。今年上半年，國內多家權威機構按照日訪問量、交易金額和營業收入三項指標對所有網站進行排名，在三種不同的排名結果中，前100名的網站中均沒有山東的網站!二是山東省傳統金融業發展落后。
根據濟南大學金融研究院的另一項研究，目前，山東省小微企業數量已接近100萬家，融資缺口高達2萬億元，超過全省信貸規模的40%。這說明，山東省對互聯網金融有著巨大的需求。最后，孫國茂教授介紹，互聯網金融產業發展滯后勢必對區域經濟發展、地方金融改革以及轉方式調結構等產生不利影響。
郵政金融調研報告篇5
郵政離職報告
尊敬的局長：
您好！經過慎重考慮，我決定離職。
大學畢業后我就進了民和郵政局開始了我人生中的第一份工作，在這不足一年的時間里我的確學到了不少東西。郵政儲蓄是一份極能鍛煉人的耐心和改變人性格的工作，非常感激領導給予我這樣的"鍛煉機會。但儲蓄前臺不是我來郵政企業的目的。我明白局長是想讓我在前臺多了解一下郵政的具體工作，從而更了解郵政這個企業，進而寫出更有質量的東西。但我的年華是不容虛度的。我的觀念是：人需要不斷地發展、進步、完善。在民和縣城找一本像樣的計算機教程都難，更別說其他職業培訓，這滿足不了我不斷學習的需要。雖然我一直在努力改變自己，努力適應環境，以便更好地發揮自己的作用。但是我不能否認，我在這里過得很空虛，考慮了很久，確定了需要變換環境來磨礪自己。另外，我家在山西忻州，爸媽身體一直都不好，母親前些日子剛做手術，他們需要我在他們身邊，這也是我提出離職的一個原因。
可能交接工作需要一個時期。我的勞動合同于本月31日結束，我希望在這個月內能完成工作交接。
感謝局領導和同事在工作中和生活中對我的關心和支持，特別是春節期間，是同事的關心和幫助使我度過了那段特別想家的日子，使我暫時放下想家的念頭投入到工作中。當然，無論我走到哪里，我都不人忘記我曾經是名郵政人，我一定會為郵政做力所能及的事情。我希望在我提交這份辭程的時候，在未離開崗位之前，是我的工作請領導盡管分配，我一定會盡自己的職，做好應該做的事。另外，希望領導不要挽留我，其實，離開是很舍不得，原因自不用說明。
最后，祝我們民和郵政的業績越做越好，我們的郵政團隊越來越強。望領導批準我的申請，并請協助我辦理相關離職手續。
此致
敬禮！
申請人：xxx
20xx年xx月xx日
郵政金融調研報告篇6
尊敬的各位領導，各位同事們：
你們好！我叫***，今年25歲，XX年7月畢業于廣西郵電學校的郵政通信管理專業。畢業后分配在**郵政支局工作，XX年因工作需要調往**支局，20xx年7月至今在縣局報刊發行臺擔任班長，主管報刊零售業務。古人講：天生我材必有用。適逢這次難得的競崗機會，我本著鍛煉、提高的目的走上講臺，展示自我，接受評判，希望靠自己的能力更好地為我局的郵政事業服務。今天，我競聘的崗位是儲匯班班長，我競這個崗位主要基于以下兩個方面的考慮：
一方面我認為自己具備擔任該崗位的素質。我虛心好學：有這樣一句俗話：活到老，學到老，一個人不管在哪一個崗位工作，都不要放棄學習的機會，在學習中不斷提高自己的各方面能力，使自己與工作一起發展，做到與時俱進。我中專畢業后，第二年就參加了石家莊郵政學院的大專函授學習，并于XX年7月取得了畢業證書。畢業后又參加該年的全國成人高考，并考取了重慶郵電學院，準備就讀本科的工商管理專業。在不斷提高自己的文化知識的同時，也在工作中不斷學習業務知識，工作至今業務處理上沒有出過大的錯誤，做到文化、業務知識兩不誤。
另一方面，相對別的業務，我覺得自己更熟悉更熱愛儲匯工作。我認為在哪一崗位工作并非最重要，重要的是這個崗位是否有利于個人專長和優勢的發揮。我參加工作有5個年頭，其中有將近4年的時間我都是在儲匯一線工作，在工作中與之結下不解之緣，積累了一定的工作經驗，并在工作中取得了相關的上崗資格證書，在支局所工作的時候，因為比較精通業務知識并有一定的專業會計知識，平時同事們在工作中所出現的錯賬和調賬工作主要都是我負責理清。假如我有幸競聘成功，以我刻苦學習的決心和較快的接受能力，相信我可以在新的工作崗位上如魚得水、不負眾望，不辱使命，做到“以為爭位，以位促為”。 儲匯事后監督工作做為郵政儲匯管理中不可缺少的一環，在整個儲蓄業務中起著重要的作用。它對于保證各儲匯網點帳務的準確、杜絕差錯和漏洞，同危害國家資金和儲戶利益的現象作斗爭，都起著不可忽視的作用。下面我就三個方面談談我的工作設想:
一、刻苦鉆研業務，盡心做好我局儲匯工作合格的人工“防火墻”。
（一）對所負責的儲蓄點前一天發生的結算、清算業務的真實性、合規性、完整性、準確性、安全性和及時性進行審核。如賬戶的開立是否符合有關規定，有無違規開戶現象。資金收付業務是否符合有關規定，大額取款有否逐筆登記，存取款憑單上的儲戶的簽名是否與賬戶一致及業務員所應蓋的各種章戳是否集全，每天各點的備用金的數額有否超限，嚴把備用金這一關，使我局的資金盡可能多及時產生效益。
（二）對調撥資金撥付及上繳的核查。檢查撥付、上繳資金依據及手續是否齊全，審批單內容與匯款憑證內容是否一致。資金撥付、上繳是否及時，是否有遺漏現象。要核查人工開立的收付款憑證與日報單上所反映資金撥付賬目及會計記錄是否一致。
（三）內部往來的核查。內部往來的記賬依據是否完備，記賬憑證的使用和憑證要素的填寫是否正確，入賬是否及時準確，憑證傳遞是否及時，有無遺漏，以監督前臺業務員是否有空繳現象，即單到款未見，而造成挪用公款的現象發生。
（四）賬戶管理的檢查。檢查前臺營業員是否按照人民銀行《賬戶管理辦法》規定為客戶開立新賬戶，賬戶的使用范圍是否屬審批范圍，一般賬戶是否存在違規支取現金現象，如代取人員是否證件集全，以防有糾紛發生或冒領事件的發生。
（五）結算印章及重要空白憑證管理的檢查。各點寄上來的交接登記薄上是否按照印章使用范圍使用和印章保管是否符合證章分管原則，做到證章分離，是否按交接制度辦理印章交接。每天的空白憑證的交接及總數是否與日報單上的分錄一致。是否建賬核算，并做連續登記，實物與登記簿數量是否一致，有無遺漏現象，以防空白憑證的流失而造成經濟案件的發生。
（六）審核票據是否真實有效。票據填寫是否規范，包括各項要素填寫是否齊全完整；票據日期是否在
提示付款期內，有無受理過期或遠期票據情況；大小寫金額是否相符；金額、收款人有無涂改添加痕跡；簽章是否齊全有效；票據背書是否連續。業務操作規程是否符合核算規程；自制憑證是否有原始憑證作為依據；會計科目使用是否正確；沖正錯賬是否經會計主管人員審批。
（七）對監督中發現的問題，及時電話要求被監督部門和人員立即對賬，解決問題，如遇重大問題或差錯，則直接向上一級監督管理部門或專業管理人員匯報。
（八）每日登記監督日志。工作日志的內容包括監督的時間、范圍、事項、發現的問題、改正或糾正意見及分析建議。年度終了，將日志裝訂成冊，作為會計檔案保管。
（九） 定期編寫事后監督報告，總結分析一定時期內發現的問題，向上一級監督負責人匯報。書面報告中詳細反映監督中存在的問題，包括：被監督部門名稱、時間、監督事項、發現問題、改正或糾正意見、報告人、報告時間等，對日常管理的完善和改進提出的分析和建議。
二、作好橋梁的作用。
我清楚地認識到，做為一個儲匯班的班長，除了要精通業務，完成業務工作的同時，還要起到一個橋梁的作用，認真負責地將領導和職工的思想、意見表達清晰清楚，不欺上不瞞下。那么如何做好一個合格又稱職的班長呢，熚胰銜首先應該認清角色、擺正位置，認真履行好工作職責，具體概括為“一個原則”、“四個做到”，一個原則“就是上為領導分憂，下為群眾服務，并把它作為全部工作的出發點和落腳點”。對領導需要的儲匯數據都能及時準確的提供，為領導出臺的政策提供更好地依據，將局領導的政策向職工及時傳達。同時從工作上生活上關心每一位班成員，想他們所想，做他們所需，互相幫助，團結協作，盡心工作。“四個做到”就是：第一全面提高自己的綜合素質，努力做到政治上成熟、思想上堅定、業務上過硬、紀律上嚴明、作風上優良、為人上正派、工作上突破。第二增強改革創新意識，鉆研業務，熟中生巧，積累工作中的經驗，摸出自己一套有效的監督辦法。第三妥善處理三個關系，做到對上級要尊重，充分發揮自己的參謀助手作用；對待下級要多關心、多幫助充分調動他們的積極性、主動性、創造性；對待同級要多溝通、多交流，相互配合、親密合作；第四樹立良好形象，做到有權不濫用、有名不專爭、有功不專居、有責不專推，以自己良好的形象和表率作用感召人、影響人、帶動人、增強本班組的凝聚力和戰斗力。
郵政金融調研報告篇7
尊敬的各位領導，各位同事們：
你們好！我叫xxx，今年25歲，20xx年7月畢業于廣西郵電學校的郵政通信管理專業。畢業后分配在xxx郵政支局工作，20xx年因工作需要調往xxx支局，20xx年7月至今在縣局報刊發行臺擔任班長，主管報刊零售業務。古人講：天生我材必有用。適逢這次難得的競崗機會，我本著鍛煉、提高的目的走上講臺，展示自我，接受評判，希望靠自己的能力更好地為我局的郵政事業服務。今天，我競聘的崗位是儲匯班班長，我競這個崗位主要基于以下兩個方面的考慮：
一方面我認為自己具備擔任該崗位的素質。我虛心好學：有這樣一句俗話：活到老，學到老，一個人不管在哪一個崗位工作，都不要放棄學習的機會，在學習中不斷提高自己的各方面能力，使自己與工作一起發展，做到與時俱進。我中專畢業后，第二年就參加了石家莊郵政學院的`大專函授學習，并于20xx年7月取得了畢業證書。畢業后又參加該年的全國成人高考，并考取了重慶郵電學院，準備就讀本科的工商管理專業。在不斷提高自己的文化知識的同時，也在工作中不斷學習業務知識，工作至今業務處理上沒有出過大的錯誤，做到文化、業務知識兩不誤。
另一方面，相對別的業務，我覺得自己更熟悉更熱愛儲匯工作。我認為在哪一崗位工作并非最重要，重要的是這個崗位是否有利于個人專長和優勢的發揮。我參加工作有5個年頭，其中有將近4年的時間我都是在儲匯一線工作，在工作中與之結下不解之緣，積累了一定的工作經驗，并在工作中取得了相關的上崗資格證書，在支局所工作的時候，因為比較精通業務知識并有一定的專業會計知識，平時同事們在工作中所出現的錯賬和調賬工作主要都是我負責理清。假如我有幸競聘成功，以我刻苦學習的決心和較快的接受能力，相信我可以在新的工作崗位上如魚得水、不負眾望，不辱使命，做到“以為爭位，以位促為”。儲匯事后監督工作做為郵政儲匯管理中不可缺少的一環，在整個儲蓄業務中起著重要的作用。它對于保證各儲匯網點帳務的準確、杜絕差錯和漏洞，同危害國家資金和儲戶利益的現象作斗爭，都起著不可忽視的作用。下面我就三個方面談談我的工作設想:
刻苦鉆研業務，盡心做好我局儲匯工作合格的人工“防火墻”。對所負責的儲蓄點前一天發生的結算、清算業務的真實性、合規性、完整性、準確性、安全性和及時性進行審核。如賬戶的開立是否符合有關規定，有無違規開戶現象。資金收付業務是否符合有關規定，大額取款有否逐筆登記，存取款憑單上的儲戶的簽名是否與賬戶一致及業務員所應蓋的各種章戳是否集全，每天各點的備用金的數額有否超限，嚴把備用金這一關，使我局的資金盡可能多及時產生效益。
郵政金融調研報告篇8
按照市政協20xx年《工作要點》安排，10月22日至23日，市政協副主席成登鵬帶領經濟科技委員會部分委員對金融支持民營經濟發展工作進行了調研。委員們實地察看了西安銀行銅川分行、耀州聯社、陜西天馬電纜有限公司、銅川市藍天包裝有限責任公司、銅川恒晟科技材料有限公司、陜西秦龍山水綠色食品有限公司，詳細了解金融支持民營經濟和民營企業發展情況，聽取了市金融辦關于金融支持民營經濟發展工作匯報，與部分金融機構和民營企業協商交流，對進一步加強金融支持民營經濟發展工作提出意見建議。
一、基本情況
我市認真貫徹落實中省關于促進民營經濟發展的一系列決策部署，圍繞穩增長、促投資、推動民營經濟高質量發展工作主線，出臺了《關于促進民營經濟和中小微企業發展的意見》、《銅川市金融支持民營企業發展十條措施》、《優化提升營商環境十大行動方案》等文件，強化政策引領，加大支持力度，優化發展環境，推動全市民營經濟高質量發展。
（一）信貸支持力度加大，小微貸款增速明顯。
截至9月末，全市銀行業金融機構人民幣各項貸款余額259.64億元，同比增加27.1億元，增長11.65%；小微企業貸款余額44、18億元，貸款戶數5539戶，單戶授信1000萬以下小微貸款余額25.29億元，高于各項貸款平均增速10.22%，貸款戶數5485戶，同比增加2467戶。
（二）對接資本市場，壯大民營經濟。
設立產業發展基金，投資百利科技公司、天健九方毫米波芯片等項目。設立飛龍投資基金，投資盛暉萊、中傳網絡等企業和澳威激光、轅點汽車項目，推動項目落地；由銅川匯能鑫能源有限公司受讓浙江海越科技有限公司100%股權，取得上市公司海越能源集團股份有限公司的實際控制權，引進域外上市公司落戶銅川；積極推進民營企業在省股權交易中心交易板掛牌，有力推動民營經濟發展。
（三）豐富金融業態，優化金融生態。
組建銅川市金服轉貸公司、銅川市金服投資公司，持續為市金融服務公司賦能。建成銅川特色金融街區，積極推動8家企業入駐，進一步豐富域內金融業態。開展金融領域專項整治和專項行動，嚴打“套路貸”和高息民間借貸，加強金融監管，創造良好金融生態。
（四）完善融資體系，增強擔保實力。
組建混合所有制融資擔保公司，設立陜西農擔銅川分公司，推進擔保體系建設；對市中小企業融資擔保公司實施資產重組、剝離不良資產，增強融資擔保實力。
（五）開展融資幫扶，紓解融資困難。
扎實開展經營困難企業幫扶工作，以“投貸聯動”“股權投資”等方式支持經營困難企業融資發展。截至目前，累計幫扶企業38家，累計投放幫扶資金1.15億元，協調貸款1.4億元。幫助恒源地產、秦龍山水、麗天餐飲等企業成功化解累計5000余萬元債務風險，避免了企業資金鏈斷裂風險。發揮中小微企業轉貸基金作用，為中小微企業解決短期應急周轉資金。
二、存在問題
（一）金融服務實體經濟能力不強。
主要表現為政策宣傳力度不夠，銀企信息不對稱；部分金融機構服務中小微企業不積極、不主動；區縣金融專業人才少，不能有效運用金融工具靈活服務企業。
（二）金融產品不夠豐富。
我市金融機構雖然根據企業融資需求推出了“誠信納稅貸”“小微快貸”“經營快貸”等信貸產品，但仍不能滿足民營企業多元融資需求，還需在創新豐富金融產品上再下功夫。
（三）融資擔保公司實力弱。
我市融資擔保公司數量少、注冊資本低、競爭力弱，目前全市共有5家融資擔保公司，注冊資本總額只有3.21億元，凈資產4.1億元，存量擔保20筆、在保余額4775萬元，代償金額7729萬元，擔保放大倍數僅為0.12，服務民營經濟的能力較弱，民營企業擔保難問題依然存在。
（四）金融中介服務機構少。
我市在信用評級、資產評估、投資咨詢等方面的金融中介服務機構偏少，現有的金融中介服務機構普遍規模偏小、收費偏高，增加了民營企業融資成本。
（五）民營企業管理水平低。
我市很多民營企業存在產權制度不明晰、信息不透明、財務不健全、發展不穩定等問題，企業自有資金不足，不能提供擔保或抵押，信貸風險高，難以達到銀行放貸條件。一些民營企業家信用意識較差，民營企業缺乏金融專業人才，對融資工具了解較少，這些原因又進一步增加了企業融資難度。
三、對策建議
（一）繼續加大對民營企業信貸支持力度。
一是金融機構要在風險可控的基礎上擴大信貸投放，對暫時困難的企業盡量不斷貸、不抽貸。
二是有關部門要加大金融政策宣傳，進一步加大政策落實力度，要對民營企業貸款重點銀行給予相應的民營企業信貸規模、授信權限、績效考核等政策支持。
三是積極引進股份制銀行，激發銀行服務民營經濟市場活力。
四是財政部門要對在服務民營經濟發展方面貢獻大的金融機構加大財政資金支持。
（二）拓寬融資渠道。
一是擴大直接融資，積極支持符合條件的民營企業在“新三板”、陜西股權交易中心掛牌、融資、交易，同時加大對掛牌并實現融資民營企業的獎勵力度。
二是加快推廣“投貸聯動”模式。借鑒西安銀行銅川分行“投貸聯動”試點經驗，大力推廣由市國資委入股小微企業、市中小企業融資擔保有限公司擔保、銀行授信的“投貸聯動”模式。
三是實行“產業鏈貸款”，圍繞核心企業增信，開展產業鏈上下游一體化金融服務模式。
（三）創新金融產品。
結合銅川實際，根據民營企業、中小微企業發展需求，探索推廣“訂單金融”、“應收賬款質押融資”、“土地承包經營權抵押融資”等金融產品和服務項目，進一步豐富金融產品。
（四）完善融資擔保體系和中介服務。
一是建立以市融資擔保公司為龍頭，區縣融資擔保公司為補充的全市融資擔保體系，引進民營融資擔保公司，活躍融資擔保市場。
二是壯大擔保公司實力，積極爭取各級財政資金支持，引入企業注資參股，進一步擴大融資擔保公司資本金規模，力爭使全市擔保公司注冊資本總額達到10億元，進一步提高放大擔保倍數，提升其服務實體經濟能力。
三是規范現有中介服務公司，積極引入新的中介服務公司，清理整頓中介服務公司不合理收費，降低企業融資成本。銀行可以根據實際情況，免費為企業提供資產評估等融資服務。
（五）創新還貸方式。
一是探索無還本續貸模式，對信用良好、生產經營正常的民營企業采取無還本續貸，支持企業發展壯大。對暫時遇到困難、但產品有市場、項目有發展前景、市場有競爭力、誠信經營的民營企業采取無還本續貸或者分期償還本金等方式，減輕企業到期還款壓力。
二是加大財政資金注入力度，擴大轉貸基金規模，更好發揮“過橋”資金作用，緩解企業融資難、融資貴。
（六）加強企業自身建設。
一是企業要引進金融專業人才，健全會計制度、完善財務報表，加強自身建設，建立符合現代企業制度的.管理機制。
二是要提高企業家信用意識，建立以誠信為核心的企業文化，提高企業信用等級。
三是市金融辦要加大對民營企業管理經營人員金融知識培訓力度，幫助企業不斷提高管理經營水平。
（七）搭建政銀企對接平臺。
一是繼續組織好政銀企對接座談會，推動銀企融資對接，提高企業融資質量和效率。
二是建立網上民營企業宣傳展示平臺，對全市民營企業信息進行集中宣傳展示，對金融支持民營經濟各項政策進行宣傳解讀，實現政府部門、金融機構、民營企業信息共享，為金融機構服務民營經濟提供更加便捷的渠道。
郵政金融調研報告篇9
近年來，xx聯社聚焦民營企業、小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題，采取擴大信貸投放、創新模式產品、建立長效機制、完善配套服務、強化風險防控等措施，著力支持民營經濟高質量發展。
一、民營企業金融服務總體情況
截止12月末，支持小微企業戶數達到xxx戶，發放貸款金額xxx萬元，其中：企業xx戶，金額xxx萬元；小微企業主貸款xx戶，金額xxx萬元；個體工商戶貸款xx戶，金額xxx萬元。投向農村合作社成員用于安格斯牛養殖類貸款xx戶，金額xx萬元；向符合貸款條件的xxx家小微企業授信xxx萬元。
二、采取主要措施和取得成效
（一）創新模式產品，進一步拓寬民營企業融資渠道
1、創新信貸產品。
根據民營企業生產經營和資金需求特點，推出富商貸、下崗再就業小額擔保貸款、循保商戶貸、攜手商戶貸、小企業循環貸、小企業聯盟貸等信貸產品。采取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環使用”的產品管理模式，為企業提供存款、支付、結算、代理等一體化的綜合金融服務。
2、擴大抵質押物范圍。
積極采用“不動產抵押+其他補充擔保措施”的組合擔保方式，擴大抵押率，解決企業足額貸款問題。注重對企業第一還款來源的分析判斷，在第一還款來源覆蓋充分和風險可控的前提下，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優質企業適當提高貸款比例。
3、創新還款方式。
積極拓寬民營企業兼并重組融資渠道，通過展期、期限重約、貸款重組、無還本續貸等方式，提高存量資金使用效率，推動企業產業轉型升級。對暫時遇到經營困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力、誠信經營的民營企業，區分外部原因導致的暫時困難與企業自身經營管理缺陷導致的困難，實行“一企一策”的風險化解策略，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取分期償還本金等方式減輕企業負擔，幫助企業渡過難關。
（二）建立長效機制，進一步降低民營企業融資成本
1、加強融資成本管理。
結合民營企業生產經營特點、周期和風險狀況等因素，實行差別化的利率政策，合理確定民營企業貸款利率浮動幅度。充分壓降內部管理成本，運用科技手段降低運營成本，帶動企業融資成本下降。
2、嚴格收費管理。
嚴格落實“七不準”“四公開”“兩禁兩限”要求，進一步落實好服務價格相關政策規定，及時整改不合法、不合理收費，酌情減免合法收費，不將盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，不對民營企業貸款收取承諾費、資金管理費等任何費用。
（三）完善配套服務，進一步提高服務民營企業能力
1、優化信貸流程。
按照市場化、法制化原則，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的民營企業提供信貸支持。優化審批流程，調整對風險控制無實質影響的審批條件，減少不必要審核環節，明確每個環節的時限要求，確保信貸審批效率不低于平均水平。
2、提升支付結算服務水平。
加強支付系統建設、維護和管理，提高民營經濟資金周轉速度。不斷豐富手機銀行、企業網銀、微信銀行等電子渠道服務功能。加快助農金融服務點建設，在控制風險的基礎上擴大POS機具布放范圍，對鄉鎮民營經濟的金融服務覆蓋率達100%。
三、存在困難和問題
（一）小微企業自身實力不足無法達到貸款要求
1、資產規模小，抗風險能力弱。小微企業具有資產規模小、資產負債率高、產業層次低等特點，整體抗風險能力較弱。特別是初創期的小微企業，底子薄、自有資本少、產品技術含量低、現金流不足，達不到金融機構授信標準。
2、財務制度不健全，資信狀況較差。小微企業大多由個人或家族創建，未建立現代企業內部治理結構和健全的財務管理制度。
3、抵押物不足，缺乏有效抵押品。抵押擔保是小微企業取得貸款的最主要形式。小微企業由于自身規模小，普遍存在固定資產少、流動資產變化快、無形資產難以量化、廠房設備不足以作為貸款抵押物等問題。部分小微企業甚至沒有取得土地使用權證或者廠房都是租用的，根本無抵押物可言。
4、扎旗地區有部分開發商當時開發樓盤時辦理“自建”手續，土地性質為“集體”或“劃撥”，未繳納土地出納金，而現如今土地性質為“集體”或“劃撥”根本無法補繳土地出讓金，導致房屋業主無法辦理不動產抵押登記手續。
（二）信用擔保體系建設相對滯后
1、擔保機構作用有限。擔保機構普遍存在注冊資本低、運轉不規范、擔保基金量小、協作銀行選擇困難等問題。尤其是扎旗地區擔保機構少且擔保能力較弱，根本無法為小微企業提供有效保證。
2、小微企業信用體系建設不夠完善。小微企業信用體系建設起步較晚、信用信息采集難度大，數據的完整性和準確性有待提高。
四、下一步對民營企業金融服務的安排和有關建議
一是創新產品模式，推廣無還本續貸模式，持續提高信用良好、生產經營正常的民營企業無還本續貸筆數、金額占比，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，緩解企業到期還款壓力。擴大擔保品范圍，增加專利權、商標權、股權、承包經營權等質押品的擔保運用，有效解決擔保難問題。
二是創新融資服務模式。大力推廣“產業鏈”金融服務模式，通過圍繞核心企業增信，開展產業鏈上下游一體化金融服務，形成“農村信用社+核心企業+經銷商”“農村信用社+合作社+農牧戶”等服務模式，盤活民營企業動產資源。
三是對能夠帶動和吸納貧困戶發展生產、就業增收等農牧業企業、合作社等新型農牧業經營主體，在信貸資金、利率定價上積極給予支持。
四是提供工商注冊代辦服務。主動對接市場監督管理局，與其簽訂具體業務合作協議，指定線下代辦窗口，免費提供代辦注冊、變更、注銷登記及后續融資、結算、理財等綜合金融服務。
五是建議政府成立相應的技術、業務指導機構，幫助小微企業解決產品生產、銷售等配套產業鏈條，緩解小微企業產品積壓技術含量低問題，提升小微企業競爭力。
六是建議政府設立小微企業融資風險保證金賬戶，為小微企業無抵押擔保品提供風險保障，設立小微企業風險補助金賬戶，對有一定困難的小微企業給予補助，對發展好的小微企業給予一定貸款貼息。
七是針對金融機構在服務小微企業方面信貸資金形成不良的貸款，政府部門給予一定的政策兜底支持。
郵政金融調研報告篇10
近日，濟南大學向省政府有關部門報送了《山東省互聯網金融研究報告》，建議省政府盡快出臺促進山東互聯網金融產業發展的相關政策。這份長達8萬字報告由濟南大學金融研究院耗時半年，先后赴北京、上海、深圳等地進行考察和調研后完成。報告全文共分為九章，包括“國家促進互聯網及互聯網金融發展的相關政策”、“我國互聯網金融發展現狀”、“山東互聯網金融發展情況”、“制約山東互聯網金融發展的因素分析”、“互聯網金融發達地區的經驗”和“山東發展互聯網金融的建議”等部分。
濟南大學金融研究院院長、該研究課題負責人孫國茂教授向鳳凰網山東介紹，8月4日，上海市政府出臺了《關于促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，從多方面提出了加快互聯網金融發展的具體措施。事實上，早在今年3月，在《政府工作報告中》中已經明確提出“促進互聯網金融健康發展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先后出臺了鼓勵互聯網金融產業發展的相關政策，這些省、市的做法說明，互聯網金融已經成為新一輪經濟增長的核心產業。
孫國茂教授說，近年來，隨著互聯網技術快速發展，互聯網普及和應用范圍越來越廣。根據中國互聯網絡信息中心發布的《中國互聯網絡發展統計報告》，截至6月，中國網民數量已經達到6.32億人，互聯網普及率為46.90%。可以說，社會每一個部門、每個領域都被互聯網深刻地影響著，互聯網已經成為人們從事各種社會活動必不可少的工具。互聯網金融正是在這樣的背景下從無到有，迅速發展。12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開辟非金融機構第三方支付業務，目前，國內第三方支付年交易額已經達到近20萬億元;6月，阿里巴巴又推出余額寶，僅一年時間余額寶規模突破5000億元——這意味著傳統金融產業正面臨著來自互聯網金融的巨大沖擊和挑戰。
統計顯示，與傳統金融產業相比，山東省在互聯網金融方面與東部沿海地區的差距更大。20全省金融業增加值為2265萬億元，占GDP比重為4.14%，分別低于江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個百分點。年8月，省政府出臺了《關于加快全省金融改革發展的若干意見》(“金改22條”)，提出了未來5年全省金融業發展的目標的措施。但是，“金改22條”未對全省互聯網金融的發展做出明確規劃。從第三方支付、P2P網絡借貸和眾籌融資三種主要業務模式統計數據看，山東省互聯網金融發展方面，有的業務模式甚至是空白(如眾籌融資)。
對于山東省互聯網金融發展滯緩原因，孫國茂教授認為主要有兩個方面：一是山東省互聯網產業發展落后。5月，國家工信部出臺了《互聯網行業“十二五”發展規劃》，隨后一些省、市也出臺了地方性互聯網行業發展規劃，將互聯網產業列為重點發展領域。但是，山東省至今未對互聯網產業發展做出規劃。根據《中國互聯網絡發展統計報告》數據，截至2013年12月，山東省網民數量為4329萬人，占全國網民總數7.00%，在全國排名第15位，互聯網普及率為44.70%，不僅遠低于東部沿海省份(60%以上)，甚至低于全國平均水平。今年上半年，國內多家權威機構按照日訪問量、交易金額和營業收入三項指標對所有網站進行排名，在三種不同的排名結果中，前100名的網站中均沒有山東的網站!二是山東省傳統金融業發展落后。
根據濟南大學金融研究院的另一項研究，目前，山東省小微企業數量已接近100萬家，融資缺口高達2萬億元，超過全省信貸規模的40%。這說明，山東省對互聯網金融有著巨大的需求。最后，孫國茂教授介紹，互聯網金融產業發展滯后勢必對區域經濟發展、地方金融改革以及轉方式調結構等產生不利影響。
郵政金融調研報告篇11
總理在全國金融會議上要求：金融部門和金融機構要認真貫徹中央經濟工作會議精神，實施好穩健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資規模合理增長。在此形勢下，金融業承擔的任務更重，肩負的責任更大，在履職過程中也將面臨更多的挑戰。如何保持社會融資規模合理增長，支持縣域經濟在穩中求進中發展，是值得研究的現實課題。
一、存在的問題
1、資金需求的矛盾突出。縣域經濟的發展需要保持一定的貸款增量和增速。XXXX年央行先后X次提高存款準備金;X次上調人民幣存貸款基準利率;重啟X年央行票據發行;國家貨幣政策由適度寬松調整為穩健。宏觀調控對縣域經濟的影響日益顯現，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機構信貸規模增長受限。轄內唯一的地方法人金融機構農村信用合作社因合意貸款增量監控，無法填補國有股份制商業銀行信貸緊縮留下的空白，二是國有商業銀行信貸增速放緩。XXXX年我縣國有銀行信貸增速為XX.XX%，同比下降X.X個百分點。
2、銀行貸款難與企業難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項目、產業項目不多，金融與產業的融合度低，對信貸增長支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業，銀行貸款難;另一方面中小企業規模偏小、產品檔次相對較低、盈利水平不高、市場競爭力較弱、抗風險能力較差，且管理不夠規范、財務信息不夠透明、可供抵押的資產少，難以達到銀行要求的貸款條件，企業難貸款。
3、存貸比過低，縣域資金流出。受該縣存款增長兩增兩降(月末、年終高增長;月中、季中就下降)態勢的制約，新增存款運用率低。XXXX年我縣存量存貸比XX.X%;增量存貸比XX.XX%。累計流出資金XXXXXX萬元，僅XXXX年就流出XXXXX萬元。促進縣域資金回流與經濟發展亟需資金支持矛盾突出。
二、對策與建議
(一)貫徹好穩健貨幣政策，服務經濟發展
金融業充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎設施建設、保障房建設、三農、中小微企業發展;縣列入省委政府《關于促進中央蘇區重點幫扶縣發展振興的若干意見》扶持范圍和區域性金融中心建設的機遇，積極向上級行推介貸款項目，積極爭取上級行政策傾斜，增加對縣的信貸額度和投放比例。
1、積極開展信貸營銷，確保各項貸款的平穩增長。金融機構要進一步完善信貸營銷的激勵和約束辦法，在強化貸款責任追究的同時，完善對基層信貸人員和基層分支機構信貸營銷的激勵機制，合理劃分貸款責任，科學進行績效考核，不把貸款業務零風險作為考核目標，既要防范和化解金融風險，也要用活、用足本級機構的信貸資金和信貸審批權限。繼續推行綜合授信制度，全面推行對大型企業的綜合授信，積極開展對中小微企業的綜合授信，進一步擴大授信面。加大市場調研力度，深入了解中小微企業和縣域經濟的融資需求，積極參與地方招商引資項目，大力挖掘和培育新的信貸增長點，積極做好優質項目儲備工作，確保貸款投入與經濟發展的協調增長。
2、大力調整信貸結構，積極推動地方產業結構的調整升級。金融機構要大力調整信貸存量，優化信貸增量，緊密結合列入省委政府《關于促進中央蘇區重點幫扶縣發展振興的若干意見》扶持范圍和贛粵門戶的區域優勢，積極介入全縣招商引資活動和項目，通過提供優質的結算服務和積極的信貸支持，進一步改善招商引資的金融環境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業做大、做強、增稅的重點項目，投向發展潛力大、技術含量和產品附加值高的高新技術項目，投向招商引資中有市場、有發展前景、符合國家產業政策、不污染環境、不破壞資源的優質項目。要努力以銀行信貸資金流動來引導社會投資資金的流動，以銀行信貸結構的調整來推動地方產業結構的升級，進而實現政、銀、企共贏的局面
3、全面落實信貸定向支持的要求。金融機構要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求，以信貸資質培育為手段，以完善創新擔保方式為突破口，積極探索服務于實體經濟發展的信貸產品和服務方式，支持發展服務經濟。加大對新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優勢的戰略性新興產業的金融支持;全面落實關于金融支持文化產業、服務外包、旅游業、家庭服務業等行業發展的支持要求;加大對三農的信貸支持力度。新增存款的XX%要用于當地，確保三農貸款的穩定增加，進一步鞏固農業和農村發展的基礎。要確保年新增小型微型企業貸款總額不低于全部貸款新增總額的X/X;小型微型企業貸款增速不低于全部貸款平均增速;增量高于上年同期水平。
4、不斷簡化信貸審批程序。金融機構在確保貸款安全的情況下，要進一步簡化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動資金貸款要在企業申請XX個工作日內給予答復，技改貸款要在XX天內完成審批，新上固定資產項目貸款，要在XX個工作日內完成審批。對暫不符合授信條件的縣域中小企業，可試行預授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關服務，待企業相關指標達到銀行授信條件時，銀行貸款及時跟進支持。
5、深化信貸資質培育。各銀行業金融機構要深入成長型企業進行實地輔導，幫助企業整章建制，指導企業按財務制度全面真實反映經營年度資產負債及經營成果，全面提升企業信用等級。通過對企業逐戶輔導，銀行鎖定客戶、優化信貸品種、啟動綠色通道、調整審批授信流程等方式，進一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業金融機構要以支行為單位，每年至少培育X家以上原沒有信貸關系的中小企業發展成為信貸合作企業。
(二)拓寬融資渠道，積極支持企業上市。堅持市場導向、企業自主、政府推動的原則，建立上市后備企業儲備庫，實行分類指導，動態管理，形成培育一批、上市一批、改制一批的上市梯次推進格局，進一步優化我縣投融資環境，促進經濟發展與資本市場發展相融合。對已列入上市后備和培育名單的重點企業，各金融機構要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務等方面實施重點傾斜;鼓勵有條件的重點上市后備企業通過發行企業債券、短期融資券和中期票據，進行直接融資;鼓勵各類風險投資和產業基金投資上市后備企業;鼓勵境內外投資機構和個人來崇義設立創業投資公司，拓寬企業融資渠道。
(三)積極探索保險支持中小企業發展業務。一方面，創新適合中小企業需求特點的保險產品。推動科技保險發展，大力發展中小企業信用增強體系，為高新技術型中小企業提供創新創業風險保障。積極發展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。科學合理地厘定針對中小企業的保險費率，提高保險機構為中小企業提供保險服務的積極性。制定對中小商貿企業投保國內貿易信用險給予保費補助政策。另一方面，充分發揮中小企業出口信用保險的作用。加強出口信用保險政策宣傳，鼓勵中小企業集約投保。保險公司要與各銀行業金融機構積極合作，為中小企業搭建保單融資平臺，進一步降低融資門檻，推動融資便利化。
(四)力營造良好金融生態環境，為金融機構信貸資金投入穩定增長創造條件。
1、發揮政府主導作用，建立完善信用環境和金融生態建設正向激勵機制。一是建立、完善政府統一領導、部門分工負責、人行組織協調、行社主動服務、企業誠信自律五位一體的信用體系建設工作機制;二是研究制定促進信用環境和金融生態建設的正向激勵機制，全面清收公務員到逾期貸款，加大金融債權保護力度，切實為金融機構清收、盤活不良貸款提供良好的法律環境,積極營造守信光榮、違約可恥的社會氛圍，打造誠信。
2、發揮政府的協調服務功能，為中小微企業融資創造一個好的環境。一是建立良好的政銀企信息溝通機制，通過機制建設宣傳國家金融政策、銀行信貸產品，掌握企業資金需求情況。建立定期企業融資信息發布制度或召開銀企項目對接專題會，促成銀企溝通協作。二是政府幫助協調解決相關職能部門的辦證問題及中介機構的收費項目及標準問題，對能夠辦理《房產證》、《土地使用證》、《林權證》的企業及時辦理合法有效手續，對職能部門主管的中介機構，企業在辦理抵押貸款時簡化項目和降低收費標準，減輕企業的經濟負擔，堅決制止各種亂收費行為。
3、加強征信體系建設。一方面組織各金融機構及時將信貸信息接入征信系統，幫助金融機構防范信貸風險，拓展信貸業務。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業、個人信用記錄，約束和激勵社會公眾誠信守信;加大中小企業信用檔案建設，為全縣所有開戶中小企業建立信用檔案，幫助沒有貸款關系的企業提高信用意識，增強融資能力。積極探索中小企業通過建立信用檔案開展信用評級發放信用貸款的辦法，按照政府引導、市場運作、財政扶持、風險自擔的原則，推進信用評級工作，力爭使規模以上信用企業實現全評級，為金融機構甄別信用企業、擴大信貸投入創造條件。
(五)努力提升金融服務與管理水平
一是加強金融統計和調查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強同相關部門的交流與合作，積極為地方經濟發展建言獻策。二是做好支付體系運轉，大力推進公務卡、農民工銀行卡和地方特色銀行卡業務，擴大非現金支付覆蓋面。三是進一步加強反假貨幣宣傳，打擊假幣犯罪，繼續做好轄內現金供應。四是加快國庫信息化步伐，完善財稅庫銀稅收收入電子繳庫橫向聯網工作，加強風險預測和評價，確保國庫資金安全。進一步增強國庫公共服務能力，擴大直接辦理相關業務范圍，提高社會服務水平。
郵政金融調研報告篇12
金融行業發展情況調研報告
金融業作為現代經濟的核心，在經濟社會發展中的作用越來越重要。大力發展金融業，是促進我市經濟更好更快發展的重要保障。今年上半年，我們組織部分政協委員，對我市金融業發展情況進行調研。在市政協副主席儲昭平的帶領下，調研組聽取了有關部門的情況通報，先后召開了金融界人士座談會、企業家座談會、金融專家座談會，并實地走訪了有關金融機構，了
解我市金融業發展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發展的建議。現將有關情況報告如下：
一、我市金融業發展的基本情況
近年來,我市堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,牢固樹立和落實科學發展觀,認真貫徹中央宏觀調控政策,積極調整產業結構,大力發展金融服務業,努力支持金融機構改革,促進了金融業的全面發展,發揮了金融在經濟社會發展中的支撐和保障作用。
1、金融工作明顯加強
市委、市政府高度重視金融工作，出臺了《關于印發合肥市加快發展現代服務業的若干政策(試行)》、《關于推進中小企業振興計劃、解決企業流動資金問題的若干政策》等政策措施，激發和調動金融機構支持地方經濟發展的積極性和主動性，引導和支持金融企業做大做強。建立了與金融監管部門、金融機構協調機制，定期召開會議，研究分析形勢，協調解決問題。銀政企溝通機制更加暢通、更加密切，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面進一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責是協調駐肥金融監管機構和駐肥金融機構與地方政府之間的關系，落實中央金融政策，推薦公司上市，協同有關部門推進金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發揮，必將對我市金融業的統籌協調發展起到有力的促進作用。
2、金融總量迅速壯大
調研中了解到，近年來我市金融機構存貸款余額增長迅速。截至末，全市金融機構本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。4月末，我市金融機構本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元，同比分別增長35.5%和36.5%，創歷史新高。資本市場融資力度加大。全市17家上市公司發行股票19只，從資本市場募集資金83億元。9月以來，市建投集團、海恒集團共發行企業債37億元，市國資公司申請發行10億元企業債正在辦理股權質押登記手續，另有40億元企業債的發行正在申請之中。信托租賃典當融資及小額貸款迅速發展。興泰租賃累計向全市200戶中小企業提供17億元租賃融資，興泰信托新增信托規模43.94億元。全市典當總額22.54億元，年末典當余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點以來，已放貸1.44億元。
3、金融體系不斷完善
目前，全市有政策性銀行2家，國有控股商業銀行6家，股份制銀行6家，外資銀行1家，地方銀行2家，農村合作銀行2家，村鎮銀行1家，進出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準備來我市設立分支機構。我市證券期貨保險業發展迅速，服務體系逐步完善，目前我市有證券公司總部2家，證券公司營業部29家，期貨公司總部3家，期貨公司營業部7家，保險機構37家。同時，其他類型金融機構不斷豐富，安徽興泰租賃業務規模逐步擴大，江淮集團與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建，小額貸款公司發展迅速。由此可見，經過最近幾年的發展，我市已經基本形成以國有商業銀行為主體、多種金融機構并存的多元金融體系。
4、銀政企合作成績顯著
為破解中小企業融資難題，針對銀行與中小企業信息不對稱、對接難的問題，我市在全省首家設立網上“金融超市”。采取多種方式，積極向金融機構推介優質中小企業1294家，100多戶企業獲得貸款37億元。適時召開銀企對接會，創新工作方式，提高對接成效。9月，市投融資管理中心牽頭組織召開銀行與房地產企業對接會，建行向95戶中小企業提供貸款5.93億元;10月，市投融資管理中心會同市房產局組織召開銀行與房地產企業對接會，6家銀行與18家房地產企業簽署25億元貸款協議。今年1月，市投融資管理中心牽頭組織，發行規模1億元的“濱湖·春曉”集合資金信托計劃，創新了財政資金使用方式，實現中小企業融資新的突破。今年6月，“濱湖·春曉”二期中小企業發展集合資金信托計劃正式公開募集，首期5000萬元已由興泰信托公司與金鼎投資有限公司合作推出。3月，市政府、人行合肥中心支行聯合召開全市首季銀企對接會，簽約項目216個，金額91.4億元。建立了重大項目融資支持機制，確保像合肥京東方、熔安動力這樣一批20億元以上重大項目順利實施，推動了美的工業園、格力產業基地一期、長虹工業園等重大項目的建成投產。
5、金融創新穩步推進
銀行業改革穩步推進。工商銀行、中國銀行、建設銀行在肥分支機構改革已經完成，農業銀行在肥分支機構改革
順利推進;政策性銀行在肥分支機構改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下，合肥市商業銀行整體并入新組建的徽商銀行;在全國省會城市中首家組建農村商業銀行——合肥科技農村商業銀行;肥東、長豐農村合作銀行正式開業，肥西農村合作銀行正在組建;村鎮銀行試點穩步推進，成立了長豐科源村鎮銀行。金融資產質量進一步改善，末，我市金融機構不良貸款率為
2.23%，比上年下降1個百分點，低于全省5個百分點，利潤增長34.1%。信托業務穩步發展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準，國元信托盈利水平躍居行業前列。證券保險業改革創新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業規范經營取得明顯成效;非上市公司代辦股份轉讓試點順利推進。政策性農業保險試點穩步開展，“信貸+保險”等創新業務逐步啟動;國元農業保險公司正式開業。
二、我市金融業存在的主要問題
調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態勢，我市金融業雖然有了長足的發展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發展空間，是機遇和挑戰并存。
——金融總量相對偏小，結構不盡合理。突出表現在資本市場融資規模有限，據市金融辦負責同志介紹，目前我市上市公司只有17家，同樣處于中部的武漢市有34家，長沙市有30家。從上市公司的融資能力來看，武漢市34家上市公司從資本市場籌集的資金約是我市的5倍，江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有關專家認為，金融資產總量偏小，尤其是資本市場規模偏小，是我市金融業競爭力不強的主要表現，說明我市金融業還不能滿足合肥經濟社會快速發展的需要。
郵政金融調研報告篇13
長期以來，人民銀行和有關部門、金融機構多渠道、多方式支持扶貧開發事業，出臺了一系列金融扶貧政策，在定點幫扶、金融扶貧合作等方面做了大量工作，在扶貧開發中發揮了重要作用。
但是，由于多種原因，貧困地區和貧困群眾貸款需求難以滿足的狀況仍沒有根本改變，開展金融扶貧大有可為。
市扶貧開發局和人行六盤水中心支行共同就農戶小額信貸額度、中小企業(合作社)融資需求、涉農金融機構惠農措施、農村金融網點布置、探索創新貸款小產品的運作模式等五個方面開展金融服務扶貧開發調研，了解到我市當前農村金融發展的現狀及存在的困難和矛盾。
當前，我市急需深化農村金融改革，建立完善農村金融誠信體系、風險擔保機制，引導金融資本進入農村領域發展農村普惠金融，促進“三農”發展和扶貧攻堅。
為貫徹落實《國務院辦公廳關于金融服務 “三農”發展的若干意見》(國辦發〔20XX〕17號)和《中國人民銀行 財政部 銀監會 證監會 保監會 扶貧辦 共青團中央關于全面做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》(銀發〔20XX〕65號)文件精神，全面推動金融扶貧工作，促進貧困地區經濟發展，貧困農戶增收，實現同步小康，6月初，市扶貧開發局和人民銀行六盤水中心支行聯合先后到六枝特區、盤縣、水城縣分別從農戶小額信貸額度、中小企業(合作社)融資需求、涉農金融機構惠農措施、農村金融網點布置、探索創新貸款小產品的運作模式等五個方面開展金融服務扶貧開發調研，與開展農村信貸工作的部門、涉農金融機構進行座談、采取實地走訪和問卷調查的方式走訪了貧困農戶30戶、家庭農場6個、農民專業合作社2個，涉農中小企業6家。
并學習了金融服務扶貧開發的花溪農商行有關經驗。
現將調研結果報告如下：
一、金融扶貧調研掌握的情況
(一)全市概況
六盤水市是二十世紀六十年代國家“三線建設”時期發展起來的以煤炭采掘工業為基礎，冶金、電力、建材、礦山機械工業綜合發展的能源型重工業城市。
居住有漢、彝、苗、布依等20多個民族，20XX年農業人口251.86萬人，占總人口325.41萬人77.40%。
轄鐘山區、六枝特區、盤縣、水城縣四個縣級行政區，98個鄉(鎮、辦)，1019個行政村和150個居民委員會。
(二)貧困情況
全市四個縣區中，六枝特區、盤縣、水城縣為國家扶貧開發重點縣，鐘山區為省定扶貧開發重點縣。
六枝特區、水城縣屬于國家“11+3”集中連片特困地區滇桂黔石漠化片區，鐘山區以“天窗縣”也納入了滇桂黔石漠化片區(大灣鎮納入烏蒙山片區)。
全市有扶貧開發重點鄉鎮68個(其中：一類6個，二類40個，三類22個)、貧困村615個(其中：一類370個，二類136個，三類109個)，貧困村占全市行政村的60.35%。
20XX年，全市農民人均純收入達到5934元，20XX年建檔立卡識別出農村貧困人口64.8161萬人，貧困發生率24.55%。
其中：六枝特區有13.1556萬人，盤縣有27.6365萬人，水城縣有22.2543萬人，鐘山區有1.7697萬人。
(三)農村金融現況
全市涉農金融機構有農行、郵儲銀行、農村信用社、村鎮銀行等商業銀行服務機構和農發行等政策性銀行，以及人民保險等商業性保險機構。
農行在5個鄉鎮設立有辦理存取款業務的網點，在全市874個村設有取款設施，其中六枝有187個、盤縣451個、水城288個、鐘山60個(全部設完)，預計20XX年底前完成村覆蓋，開辦有擔保、抵押及質押、小額信用貸款;
農村信用社在全市所有鄉鎮設立有辦理存取款及貸款業務的網點，在全市423個村設有取款設施，其中六枝有64個、盤縣159個、水城152個、鐘山65個(全部設完)，預計20XX年底前完成村覆蓋，開辦有擔保、抵押及質押、小額信用貸款，已完成農戶建擋43萬戶(占總農戶59萬戶73%)，授信發證28萬戶(占總農戶59萬戶47.5%)，授信金額75億;
郵儲銀行在縣城設立有辦理存取款及貸款業務的支行，在45個鄉鎮設立有辦理存取款業務的代理網點，在全市8個村設有取款設施，其中六枝有6個、盤縣2個，開辦有擔保、抵押及質押、小額信用貸款;
村鎮銀行在盤縣、鐘山、水城縣城設立有辦理存取款及貸款業務的機構，在1個鄉鎮設立有辦理存取款及貸款業務的服務機構，開辦有擔保、抵押及質押貸款;
農發行在縣城設立有辦理存取款及貸款業務的機構，開辦有擔保、抵押及質押貸款;
工行在3個鄉鎮設立有辦理存取款業務的機構，在盤縣3個村設有取款設施;
貴州銀行在3個鄉鎮設立有辦理存取款及貸款業務的機構，在盤縣3個村設有取款設施;
人民保險在全市88個鄉鎮設立有辦理保險的機構，開展了能繁母豬、森林、烤煙等3個政策性農業險種。
20XX年全市涉農貸款余額313.21億元，比年初增加55.61億元，增速21.59%，大于各項貸款增速3.59個百分點;
農戶貸款余額78.03億元，比年初增加15.81億元，增速25.41%，大于各項貸款增速7.59個百分點。
近幾年來，有關機構嚴格按照人行涉農貸款增量不低于上年，增速不低于各項各項貸款平均增速的“兩個不低于”要求，不僅涉農貸款持續達到“兩個不低于”， 農戶貸款也持續實現“兩個不低于”，全市金融對“三農”的支持力度持續保持遠大于其它行業水平。
(四)花溪農商行經驗
以“小”為先、立足小字做文章。
一是開發“小”產品。
針對農民需求，開發“小康卡”系列產品發放農戶信用貸款，無需抵押擔保，信用貸款占比達到81.2%。
產品便于操作，貸款額度根據信用一次性核定，隨到隨貸，柜面直接放貸，周轉循環使用。
涵蓋面廣，涵蓋農民生產、生活，農民應急、養老、危房改造、購房等。
郵政金融調研報告篇14
金融支持精準扶貧調研報告
按照中央和省、市、區關于精準扶貧的有關要求，近期，筆者作為農發行零陵支行駐村扶貧工作隊員就零陵區富家橋鎮王何村精準扶貧工作進行了集中專題調研。
一、基本情況
王何村是零陵區列入建檔立卡的41個重度貧困村之一，20xx年全村貧困面為28%，目前下降到19%。該村屬南嶺山區，耕地面積580畝，人均耕地約1.4畝，有5個村民小組114戶406人，其中60歲以上老年人70人，常住人口300人約占總人口的73%左右，大部分為患病人群和60歲以上的老年人。
王何村主導產業為種植、養殖和務工，以務工為主業的約110人，占勞動力總數的27%以上。20xx年貧困人口收入中種植業收入占70%、養殖業收入占10%、務工收入占20%。
二、調研過程
此次調研總體分四個階段進行：
第一階段，集中調研。筆者先利用三天時間集中調研了王何村精準扶貧工作，先后走訪10戶典型貧困戶，之后又利用7天時間駐村蹲點進行了專題調研，全面了解王何村及32戶貧困戶的基本情況、致貧原因等。
第二階段，甄別確認。對照國家關于貧困戶的確認標準，對32戶貧困戶逐一進行了甄別確認。最后確定，王何村20xx年全村建檔立卡貧困戶32戶112人，20xx年脫貧10戶30人，現有貧困戶22戶82人。
第三階段，制訂措施。針對該村確定了八項幫扶措施，逐項明確了幫扶的主要任務、工作目標、責任單位及責任領導、配合單位和完成時限；針對貧困戶逐一制定了幫扶措施，分別明確了脫貧時限、幫扶責任人。
第四階段，集中辦理。現場召開面對面集中交辦會，屬于面上的幫扶措施由政府有關部門認領限期辦理，屬于貧困戶個體的由聯戶干部認領限期辦理，并張貼上墻，掛圖作戰。
三、致貧原因分析
（一）因病致貧。長期以來，許多村民就醫條件比較差，患上了嚴重的癌癥、心臟病、心肌梗塞等疾病，致使勞動能力喪失，就醫成本上升。目前，32戶貧困戶112人中因該類疾病和其他慢性病致貧的占25%。
（二）因學致貧。受教育布局調整影響，初中和高中學生全部在縣城或金昌市區就讀，家長租房陪讀現象十分普遍，教育成本大幅增加。經調查，因供養子女讀書而致貧的占貧困戶的18%。
（三）要素缺乏致貧。
一是王何村水資源短缺，灌溉條件差，以水稻為主的種植業收入有限。
二是貧困人口中有近90%的勞動力年輕人習慣于首選傳統的`苦力型工種，思想觀念陳舊，務工技能缺乏。
三是因打工意外致貧。該村一名年輕人在外打工因意外左手被機器卷入軋斷，現左手截肢，部分喪失勞動能力致貧。
四是貧困農戶貸款難問題比較突出，成為制約貧困群眾脫貧致富的重要因素。
（四）自然規律致貧。村內留守空巢老人的基本養老方式就是土地養老、社會保障養老，有的連生活自理都很困難，養老問題令人堪憂。由于務工子女收入低，又要供養學生，不僅敬奉父母的生活費很少，而且很少回家探望，致使留守老人經濟能力非常微弱，同時內心還承受著對子女的思念以及孤獨寂寞的煎熬。
